Чаро идоракунии бонкӣ бояд қавӣ бошад?

Чаро идоракунии бонкӣ бояд қавӣ бошад? Ин савол нигаронии асосиест, ки мо дар ин мақола таҳия мекунем. Пеш аз ҳама, ман мехоҳам ба шумо хотиррасон кунам, ки бонкҳо ҳастанд ширкатҳои мукаммал. Баръакси ширкатҳои анъанавӣ, онҳо аз муштариёни худ пасандоз ва грантҳоро дар шакли қарз мегиранд. Илова бар ин, онҳо бо якчанд ҷонибҳои манфиатдор рӯ ба рӯ мешаванд (муштариён, саҳмдорон, бонкҳои дигар ва ғайра..).

Ин шумораи зиёди ҷонибҳои манфиатдор муносибатҳои агентиро афзоиш медиҳад ва аз ин рӯ низоъҳои агентиро афзоиш медиҳад. Аз ин рӯ, аз ин лаҳзаи дақиқ идоракунӣ барои коҳиш додани низоъҳои агентӣ дар дохили ширкатҳо дахолат мекунад.

Дар ин мақола ман ба шумо мушкилоти асосии он пешниҳод мекунам идоракунии бонкӣ. Ба ибораи дигар, Finance de Demain ба шумо мегӯям, ки чаро идоракунии бонкӣ бояд устувор бошад.

Рафтем !!

🌿 Идоракунии корпоративӣ чист?

ибора идоракунии ба тарзи пешбурди тиҷорати ширкат ишора мекунад. Дар ширкат идоракунии корпоративӣ ба назар гирифтани манфиатҳои ҷонибҳои манфиатдор дар раванди қабули қарорҳо дахл дорад.

Ҳамин тариқ, идоракунии хуб раванди устувор ва самараноки эҷоди арзишҳо барои ҳамаро таъмин мекунад. Дарвоқеъ, бояд дар хотир дошт, ки идоракунии корпоративӣ шарҳи худро аз лаҳзае пайдо мекунад, ки манфиатҳои ҷонибҳои манфиатдор аз ҳам ҷудо мешаванд.

Ширкат пеш аз ҳама а гиреҳи шартномаҳо » аз ҷумла роҳбарон, кормандон ва сармоягузорони молиявӣ. Барои ин табиист, ки байни ин тарафхои шартнома ихтилофхо ба амал меоянд.

Ихтилофҳо метавонанд ё саҳмдоронро ба менеҷерҳо, саҳмдорони байни онҳо муқобилат кунанд (аќаллият нисбат ба аксарият), ё кредиторони молиявӣ (банкҳо ва соҳибони вомбаргҳо) ба саҳмдорон.

Дар бонкҳо ин муноқишаҳо бештар ба назар мерасанд, зеро якчанд намуди муносибатҳои агентӣ вуҷуд доранд. Масалан, мо муносибатҳои агентии зерин дорем: менеҷер/саҳмдорон, бонк/мизоҷон, саҳмдорон/мизоҷон.

La идоракунии бонкӣ бояд масъалаҳои қудрат, назорат, шаффофият, идоракунии пардохтпазирӣ ва қонунияти муассисаро фаро гирад.

Он ҳам ба масъалаҳои бархӯрди манфиатҳои байни ҷонибҳои манфиатдор ва ҳам масъалаҳои марбут ба нигоҳ доштани эътимод байни онҳо таъсир мерасонад.

Мақола барои хондан: Хатари бонкдории исломӣ чӣ гуна аст?

Бонкҳо бояд баҳо дода тавонанд хатарҳое, ки ба фаъолияти онҳо хосанд, ва ин, махсусан дар вазъияти афзоиш ё рақобат. Ин бори дигар таҷрибаи бонкӣ ва молиявиро дар шӯро талаб мекунад.

Илова бар ин, бонкҳо бояд кӯшиш кунанд, ки ҳадафҳои иҷтимоиро бо ҳадафҳои молиявӣ мувозинат кунанд, то ҷонибҳои манфиатдори худро қонеъ созанд.

🌿 Хусусияти бонкҳо дар муқоиса бо дигар ширкатҳо

Ширкатҳои бонкӣ хусусиятҳои худро доранд. Хусусиятҳои бонкҳо дар фаъолияти онҳо, мавҷудияти хароҷоти муомилот, аҳамияти диверсификатсияи хавфҳо, дараҷаи аҳамияти инноватсия дар сатҳ ва инчунин дар сатҳи танзимкунанда.

Дар асл, якчанд омилҳо манфиати системаи устувори идоракуниро дар дохили бонкҳо асоснок мекунанд.

✔️ Хусусияти фаъолияти бонкӣ

Бонк нақши миёнаравии молиявиро байни агентҳои иқтисодӣ мебозад. Он пасандозҳои муштариёни худро ҷамъоварӣ мекунад, то онҳоро бо муштариёни дигар иваз кунад ва ба ин васила пул эҷод мекунад.

Барои ин сармояи худро истифода мебарад барои таъмини муомилот ки он ба сифати чандкаратаи он мекунад. Он нисбат ба мизоҷони худ ӯҳдадории боваринок ва ӯҳдадории бехатарӣ нисбат ба саҳҳомон, мизоҷон ва бозор дорад.

Аз ин рӯ, фаъолияти бонк қобилияти пардохтпазирӣ ва пардохтпазириро талаб мекунад. Ин аввалин сабаби он аст, ки идоракунии бонкӣ бояд дар дохили бонкҳо устувор бошад.

✔️ Муҳимияти диверсификатсияи хатарҳо

Бонкҳо, бар хилофи ширкатҳои анъанавӣ, бо хатарҳои зиёд рӯбарӯ мешаванд. Ба онҳо хавфи пардохтпазирӣ, хавфи контрагент ва ғайра дохил мешаванд.

Аз ин сабаб он муҳим аст, ки ба амал диверсификатсияи хавфҳо зеро шумо тамоми тухми худро дар як сабад намегузоред. Ин диверсификатсия аз интихоби а иборат аст омезиши сармоягузориҳои гуногун барои кам кардани хатари марбут ба портфели шумо.

Дар назария, диверсификатсия ба шумо имкон медиҳад, ки хатари портфели худро бе қурбонии бозгашти эҳтимолӣ кам кунед. Портфели самаранок фоидаи муайян меорад камтарин хатари имконпазир.

Пас аз он ки портфели шумо пурра диверсификатсия карда мешавад, шумо бояд барои зиёд кардани даромади эҳтимолии он хатари иловагӣ гиред.

Диверсификатсияи бомуваффақияти портфели шумо ҳамоҳангсозии беҳтари фаъолиятро дар бонк талаб мекунад. Ин сабаби дуюмест, ки идоракунии бонкҳо бояд устувор бошад.

✔️ Дараҷаи аҳамияти инноватсионии бонкӣ

Навоварӣ ба иҷрои комбинатсияҳои нав дахл дорад. Он метавонад ба истехсоли молхои нав, чорй намудани усули нави истехсолот, кушодани нуктаи нав дахл дошта бошад; забт кардани манбаи нави ашёи хом ё маҳсулот …

Дар солҳои охир, бонкҳо бештар ба инноватсияҳои кушод муроҷиат мекунанд. Мувофиқи маълумоти Чесбро (2003), ин модели навоварӣ дар асоси равишҳои шарикӣ дар аввал аз ҷониби ширкатҳои ғайримолиявӣ таҷриба карда шудааст.

Ин навъи навоварӣ ба шарикии бонк ва шарикони он асос ёфтааст.

Мақолаи хондан: Хатари бонкдории исломӣ чист?

Ниҳоят, инноватсия як зарурати стратегӣ барои бонкҳое мебошад, ки мехоҳанд рақобатпазир боқӣ монанд. Бино бар Мадан ва Субра (1991) Инноватсия ба бонкҳо имкон медиҳад, ки фоидаи худро тавассути кам кардани хароҷоти муомилот, тадқиқот ва маркетинг зиёд кунанд.

Дар давраи бӯҳрон, чун айни замон бо COVID19, навовариҳои бонкӣ барои баъзе бонкҳо бартариҳои рақобатӣ пешниҳод мекунанд. Барои имконпазирии амалӣ, ҳама чиз аз системаи идоракунии дар ширкат татбиқшаванда вобаста аст.

Ҳамин тариқ, идоракунии хуб барои ҳама арзиши иловашуда эҷод мекунад. Ин сабаби сеюмест, ки зарурати идоракунии устувори бонкиро мефаҳмонад.

✔️ Чаро идоракунии бонкӣ бояд қавӣ бошад? Бонк чорроҳаи якчанд ҷонибҳои манфиатдор мебошад

Баръакси ширкатҳои анъанавӣ, бонкҳо шумораи зиёди ҷонибҳои манфиатдорро муттаҳид мекунанд, ки идоракунии онҳо бояд онҳоро ба инобат гирад.

Ҷонибҳои манфиатдор ҳама шахсони воқеӣ ё ҳуқуқӣ мебошанд, ки манфиатдор ҳастанд ва метавонанд ба қарорҳои ширкат таъсир расонанд. Онҳо метавонанд дохилӣ ё берунии бонк.

Мақола барои хондан: Ҳама дар бораи бозори саҳҳомӣ

Тарафҳои манфиатдори дохилӣ як қисми қувваи кории бонк (роҳбарон, кормандон ва ғ.) мебошанд. Дар мавриди ҷонибҳои манфиатдори беруна, мо дорем: бонкҳои фаръӣ, мизоҷон, таъминкунандагон ва ғайра.

Дар қабули қарорҳои бонк ҷонибҳои манфиатдори фаъол иштирок мекунанд, дар ҳоле ки ҷонибҳои манфиатдори ғайрифаъол ба қарорҳои бонк итоат мекунанд. Вазни ҳар як ҷонибҳои манфиатдор ба идоракунии корпоративӣ таъсир мерасонад.

Ҷонибҳои манфиатдори фаъол майл доранд, ки манфиатҳои худро аз манфиатҳои дигарон авлавият диҳанд.

Les саҳмдорони аксарият масалан, кушиш мекунанд, ки иродаи худро ба зарари сахмдорони акаллият бор кунанд. Дар ин мантиқ, бонк бо низоъҳои зиёди агентӣ рӯбарӯ мешавад.

На танҳо бо шарикони дохилӣ, балки бо шарикони беруна низ. Ин вазъият дар бонкҳои исломӣ боз ҳам шадидтар аст.

Мақола барои хондан: Беҳтарин стратегияҳои молиявӣ, ки самаранок кор мекунанд

Барои ҳалли ҳамаи ин мушкилот сохтори хуби идоракунӣ бояд ба роҳ монда шавад. Ин сабаби чорум аст, ки идоракунии бонкҳо бояд қавӣ бошад.

🌿 Бархӯрди манфиатҳоро дар бонкҳо чӣ гуна бояд коҳиш дод?

Дар он чизе, ки мо гуфтем, равшан аст, ки идоракунии бонкӣ бояд бо якчанд намуди бархӯрди манфиатҳо мубориза барад. Барои иҷрои ин кор, идоракунии бонкӣ як қатор механизмҳое дорад, ки бо номи онҳо маълуманд механизмхои идоракунй.

Аз ҷиҳати этимологӣ, механизм маҷмӯи унсурҳост, ки баъзеи онҳо метавонанд нисбат ба дигарон ҳаракат кунанд. Аз ин рӯ, ин маҷлис як чизи сахтро ташкил намекунад. Хар як унсури мустақил аст.

Агентӣ бо кредиторон бо механизмхо хисоб мекунанд ба монанди кафолатҳои шартномавӣ, расмиёти ҳуқуқӣ барои ҳалли судӣ, бозори иттилооти молиявӣ ё ҳатто механизмҳои ғайрирасмӣ, аз қабили обрӯ.

Мақола барои хондан: Таҳлилгари молиявӣ чӣ кор мекунад?

Ин механизмҳои гуногун на ҳатман нақшҳои баробар доранд ва аҳамияти онҳо аз хусусият ва фаъолияти ширкат вобаста аст.

Дар системаи идоракунӣ, ин маҷлисро метавон ба ду категория тақсим кард:

✔️ Механизмҳои сохташуда ё "қасдан"

Дар ин категория мо ҳақ дорем, ки дар Шӯрои директорон (ШШ), хусусиятҳои CA (ҳаҷм, шаффофият, мустақилият ва ғайра) ва кумитаҳо (аудит, подош ва ғайра) овоз диҳем.

Системаҳои музди меҳнат ва профили мудир низ ба ин категория дохил мешаванд. Механизми асосии идоракунии бонкҳо шӯрои директорон мебошад.

✔️ Механизмҳои "стихиявӣ"

Ин категорияи механизмҳо бо рақобати бозорӣ алоқаманданд. Новобаста аз он ки онҳо чӣ гунаанд, ин механизмҳо барои коҳиш додани низоъҳои агентӣ байни ҷонибҳои манфиатдор пешбинӣ шудаанд.

Ҳамин тариқ, барои ширкатҳои бузурги листингӣ, баъзе муаллифон механизми бартаридоштаро бозори идоракунӣ мешуморанд. Менеҷерҳо мекӯшанд, ки тиҷоратро хуб идора кунанд, то эътибор ва арзиши онҳоро дар ин бозор ба ҳадди аксар расонанд.

Мақола барои хондан: Тафовут байни бонкҳои исломӣ ва бонкҳои анъанавӣ

Дар назди бозори иҷроия Механизми стихиявии дигар вуҷуд дорад, танзим. Танзими бонкӣ ҳамчун амали назорат ва назорати фаъолияти бонкӣ бо тобеъ гардонидани он ба меъёрҳои гуногун, бо мақсади назорати хавфҳо бо мақсади ҳифзи амнияти амонатгузорон, устувории низоми молиявӣ ва тавозуни асосии иқтисодӣ баррасӣ мешавад.

Барои ноил шудан ба ин ҳадаф, танзими бонкӣ аслан ба танзим ва назорат такя мекунад.

La қоидаҳои бонкӣ пеш аз ҳама аз муқаррар кардани сатҳи ҳадди ақали захираҳо ё таносуби саҳҳомӣ дар жаргон иборат аст, ки бонкҳо бояд барои муқовимат ба зарбаи молиявӣ дошта бошанд.

🌿 Дар резюме…

Идоракунии босифати бонкӣ як зарурати бесобиқа аст, агар мо мехоҳем боварии ҷонибҳои манфиатдори дигарро нигоҳ дорем. Ба гуфтаи а Гузориши кумитаи Базел нашр шуд дар соли 2015 идоракунии корпоративӣ ба таҳкими масъулиятҳои дастаҷамъии шӯрои директорон дар самти назорат ва идоракунии хавфҳо нигаронида шудааст.

Вобаста ба хусусияти фаъолияти бонкӣ, идоракунӣ як ҷузъи муҳими фаъолияти бонкӣ мебошад устуворй ва инкишофи банкхо.

Идоракунии пасандозҳои муштариён, додани қарз ва дастрасӣ ба маълумоти махфии муштариён ниёз ба идоракунии муассир ва муассирро афзоиш медиҳад; танзим ва назорати қавитар (El Marzouki ва Benlechehab, 2017).

Илова бар ин, бонкҳо нисбат ба дигар шаклҳои тиҷорат бештар ба низоъҳои агентӣ дучор мешаванд.

Андешаҳои худро дар шарҳҳо гузоред. Аммо, агар шумо хоҳед, ки дар шаш моҳ молияи шахсии худро назорат кунед, ман ин дастурро тавсия медиҳам.