KYC чист ва чаро он муҳим аст?

Донистани кӣ будани муштарии шумо ва қабули протоколҳо барои пешгирии ҷиноятҳои молиявӣ барои муассисаҳои молиявӣ мушкилоти доимӣ мебошанд. Аҳамиятнок аст, ки муассисаҳои молиявӣ бояд ба маҷмӯи қоидаҳои мураккабтар оид ба тафтиши шахсияти муштарӣ бо номи KYC риоя кунанд. KYC, инчунин бо номи "Фармоишгарро бидонед"Ou"Мизоҷи худро бидонед», маҷмӯи расмиёти тасдиқи шахсияти муштарӣ пеш аз анҷоми амалиёти молиявӣ ё дар давоми амалиёти молиявӣ мебошад.

Риоя кардани қоидаҳои KYC метавонад дар канорагирӣ кӯмак кунад шустушӯи пул, маблағгузории терроризм ва дигар нақшаҳои маъмули қаллобӣ. Бо тасдиқи аввал шахсият ва ниятҳои муштарӣ ҳангоми кушодани суратҳисоб ва баъд фаҳмидани шакли муомилоти онҳо, муассисаҳои молиявӣ метавонанд фаъолияти шубҳанокро дақиқтар муайян кунанд.

Вақте ки сухан дар бораи қонунҳои KYC меравад, муассисаҳои молиявӣ ба стандартҳои торафт сахттар тобеъ мешаванд. Онҳо бояд пули бештар сарф кунанд, то ки KYC-ро риоя кунанд ва ё ба ҷаримаи калон дучор шаванд. Ин қоидаҳо маънои онро доранд, ки тақрибан ҳама ширкатҳо, платформаҳо ё созмонҳое, ки бо як муассисаи молиявӣ барои кушодани суратҳисоб ё муомилот ҳамкорӣ мекунанд, бояд ин ӯҳдадориҳоро риоя кунанд. Дар ин мақола мо дар бораи он гап мезанем ҳама чизеро, ки шумо бояд дар бораи қоидаҳои KYC донед.

KYC дар бонкдорӣ чист?

KYC маънои онро дорад Фармоишгарро бидонед ва як раванди стандартии санҷиши зарурӣ мебошад, ки аз ҷониби муассисаҳои молиявӣ ва дигар ширкатҳои хидматрасонии молиявӣ барои арзёбӣ ва мониторинги хавфи муштарӣ ва тасдиқи шахсияти муштарӣ истифода мешаванд. KYC кафолат медиҳад, ки муштарӣ ягона аст ки вай даъво мекунад.

Дар доираи KYC, муштариён бояд эътимодномаеро пешниҳод кунанд, ки шахсият ва суроғаи онҳоро тасдиқ мекунанд. Маълумоти тасдиқкунанда метавонад тасдиқи корти ID, санҷиши чеҳра, тасдиқи биометрӣ ва/ё тасдиқи ҳуҷҷатро дар бар гирад. Барои исботи суроға, ҳисобҳои коммуналӣ намунаи ҳуҷҷатҳои қобили қабул мебошанд.

KYC як раванди муҳим барои муайян кардани хатари муштарӣ ва оё муштарӣ метавонад ба талаботи муассиса барои истифодаи хидматҳои он ҷавобгӯ бошад. Он инчунин ӯҳдадории қонунӣ аст риояи қонунҳои зидди шустушӯи пул (AML). Муассисаҳои молиявӣ бояд таъмин намоянд, ки муштариён бо истифода аз хидматҳои онҳо ба фаъолияти ҷиноятӣ даст назананд.

Бонкҳо метавонанд аз кушодани суратҳисоб даст кашанд ё муносибатҳои тиҷоратиро қатъ кунанд, агар муштарӣ ба талаботи ҳадди ақали KYC мувофиқат накунад.

eKYC чист?

Дар Ҳиндустон, eKYC равандест, ки дар он шахсият ва суроғаи муштарӣ тавассути аутентификатсияи Aadhaar ба таври электронӣ тасдиқ карда мешавад. Aadhaar системаи миллии биометрии eID-и Ҳиндустон мебошад. eKYC инчунин ба гирифтани маълумот аз идентификаторҳо (режими OCR) дахл дорад, истихроҷи маълумоти рақамӣ аз ID-ҳои интеллектуалии аз ҷониби ҳукумат додашуда (бо чип) бо ҳузури ҷисмонӣ ё истифодаи шахсиятҳои рақамии тасдиқшуда ва шинохти чеҳра барои тасдиқи шахсияти онлайн.

Ин навъи санҷиши KYC низ барои истифода истифода мешавад барномаҳои савдои cryptocurrency.

Чаро раванди KYC муҳим аст?

Тартиби KYC, ки бонкҳо муайян кардаанд, тамоми амалҳои заруриро барои таъмини воқеии муштариёни онҳо, арзёбӣ ва мониторинги хатарҳо дар бар мегирад. Ин равандҳои ҷалби муштариён барои пешгирӣ ва муайян кардани шустушӯи пул, маблағгузории терроризм ва дигар схемаҳои фасоди ғайриқонунӣ кӯмак мекунанд.

Раванди KYC санҷиши корти ID, санҷиши чеҳра, санҷиши ҳуҷҷатҳо ба монанди ҳисобҳои коммуналӣ ҳамчун далели суроға ва санҷиши биометриро дар бар мегирад. Бонкҳо бояд қоидаҳои KYC ва қоидаҳои мубориза бо шустушӯи пулро риоя кунанд, то қаллобиро маҳдуд кунанд. Масъулият барои риояи KYC ба зиммаи бонкҳо гузошта мешавад.

Дар сурати риоя накардани қоидаҳо, ҷазои вазнин метавонад татбиқ карда шавад. Дар Иёлоти Муттаҳида, Аврупо, Шарқи Наздик ва Осиё ва Уқёнуси Ором, ҳамагӣ тақрибан Миллиардҳо доллари 26 ҷаримаҳо барои риоя накардани қонунҳои AML, KYC ва таҳримҳо дар тӯли даҳ соли охир (2008-2018) ситонида шуданд - ба ёдоварӣ аз зарари эътибори расонидашуда ва ҳисобнашуда.

Ба кӣ KYC лозим аст?

KYC барои муассисаҳои молиявӣ, ки ҳангоми кушодан ва нигоҳ доштани суратҳисобҳо бо мизоҷон сарукор доранд, талаб карда мешавад. Вақте ки тиҷорат ба муштарии нав ворид мешавад ё вақте ки муштарии ҷорӣ маҳсулоти танзимшавандаро ба даст меорад, одатан расмиёти стандартии KYC татбиқ мешаванд.

Ташкилотҳои молиявӣ, ки бояд протоколҳои KYC-ро тасдиқ кунанд, инҳоянд:

• Бонкҳо
• иттифоқҳои кредитӣ
• Ширкатҳои идоракунии сарват ва брокерҳо
• Барномаҳои технологияҳои молиявӣ (барномаҳо fintech), вобаста ба фаъолияте, ки онҳо ба он машғуланд
• Қарздиҳандагони хусусӣ ва платформаҳои қарздиҳӣ

Қоидаҳои KYC барои қариб ҳар як муассисае, ки бо пул кор мекунанд (аз ин рӯ, тақрибан ҳар як тиҷорат) як масъалаи муҳимтаре табдил ёфтааст. Ҳарчанд бонкҳо талаб мекунанд, ки риоя кунанд KYC барои маҳдуд кардани қаллобӣ, ин талаботро ба ташкилотхое, ки бо онхо кор мекунанд, низ мерасонанд.

Се ҷузъи KYC кадомҳоянд?

Се ҷузъи KYC иборатанд аз:

• Барномаи мушаххаси муштарӣ (CIP) : муштарӣ он аст, ки ӯ даъво дорад
• Санҷиши муштариён (CDD): арзёбии сатҳи хавфи муштарӣ, аз ҷумла баррасии соҳибони бенефисиари ширкат
• Мониторинги ҷорӣ: шакли амалиёти муштариёнро тафтиш кунед ва дар бораи фаъолияти шубҳанок ба таври доимӣ гузориш диҳед

Барномаи муайян кардани муштариён (CIP)

Барои риояи барномаи мушаххаси муштарӣ, як муассисаи молиявӣ аз муштарӣ маълумоти мушаххасро талаб мекунад. Ҳар як муассисаи молиявӣ раванди CIP-и худро дар асоси профили хавфи худ мегузаронад, бинобар ин аз муштарӣ метавонад вобаста ба муассиса маълумоти гуногун пешниҳод кунад.

Барои шахси воқеӣ, ин маълумот метавонад дар бар гирад:

• Шаҳодатномаи ронандагӣ
• Паспорт

Барои тиҷорат ин маълумот метавонад дар бар гирад:

• Мақолаҳои тасдиқшудаи таъсис
• Иҷозатномаи тиҷорат аз ҷониби ҳукумат дода мешавад
• Шартномаи шарикӣ
• Воситаи эътимод

Барои шахси воқеӣ ё тиҷоратӣ, санҷиши иловагии маълумот метавонад дар бар гирад:

• Маълумотномаҳои молиявӣ
• Маълумот аз агентии ҳисоботдиҳии истеъмолкунандагон ё базаи ҷамъиятӣ
• Ҳисоботи молиявӣ

Муассисаҳои молиявӣ бояд дақиқ ва боэътимод будани ин маълумотро бо истифода аз ҳуҷҷатҳо, санҷиши ғайриҳуҷҷатӣ ё ҳарду санҷанд.

Тафтиши муштариён (CDD)

Санҷиши дурусти муштариён аз муассисаҳои молиявӣ талаб мекунад, ки арзёбии муфассали хавфҳоро анҷом диҳанд. Муассисаҳои молиявӣ намудҳои амалиёти эҳтимолии муштариро тафтиш мекунанд, то онҳо рафтори ғайримуқаррариро (ё шубҳанок) ошкор кунанд.

Дар ин асос муассиса метавонад ба муштарӣ рейтинги хатар, ки дарача ва басомади назорати хисобро муайян мекунад. Муассисаҳо бояд шахсияти ҳар як шахси воқеиро, ки 25% ва зиёда аз он шахси ҳуқуқӣ доранд ва шахси воқеиро, ки шахси ҳуқуқиро назорат мекунад, муайян ва тафтиш кунанд.

Гарчанде ки тартиби стандартии гузаронидани санҷиши зарурӣ вуҷуд надорад, муассисаҳо метавонанд онро дар се сатҳ тарҳрезӣ кунанд:

• Санҷиши соддакардашудаи мувофиқ («SDD»). Барои ҳисобҳои камарзиш ё дар он ҷое, ки хатари шустушӯи пул ё терроризми молиявӣ паст аст, CDD-и пурра лозим нест.
• La Санҷиши асосии муштариён (CDD). Дар ин сатҳи санҷиши зарурӣ, муассисаҳои молиявӣ бояд шахсият ва сатҳи хавфи муштариро тафтиш кунанд.
• Санҷиши мукаммалшуда ("EDD"). Мизоҷони дорои хавфи баланд ё дороии баланд метавонанд ҷамъоварии маълумоти бештарро талаб кунанд, то муассисаи молиявӣ дар бораи фаъолият ва хатарҳои молиявии муштарӣ фаҳмиши беҳтар дошта бошад. Масалан, агар муштарӣ шахси аз ҷиҳати сиёсӣ фошшуда (PEP) бошад, онҳо метавонанд хавфи баландтари шустушӯи пулро дошта бошанд.

Мониторинги доимӣ

Мониторинги доимӣ маънои онро дорад, ки муассисаҳои молиявӣ бояд амалиёти муштариёни худро доимо назорат кунанд. Ин бо мақсади ошкор кардани ҳама гуна фаъолияти шубҳанок ё ғайриоддӣ аст. Ин ќисмат равиши динамикї ва ба хатар асосёфтаро ба KYC мегирад.

Ҳангоми ошкор шудани фаъолияти шубҳанок ё ғайриоддӣ, муассисаи молиявӣ бояд Ҳисобот оид ба фаъолияти шубҳанокро (SAR) пешниҳод намояд. дар Финландия (Шабакаи мубориза бо ҷиноятҳои молиявӣ) ва дигар мақомоти ҳифзи ҳуқуқ.

Санҷиши KYC: равишҳои инноватсионӣ хуш омадед

Дар моҳи ноябри соли 2018, муассисаҳои ИМА, аз ҷумла Захираи федералӣ, як изҳороти муштарак нашр карданд, ки баъзе бонкҳоро ташвиқ кард, ки дар равишҳои худ барои муайян кардани фаъолияти шубҳанок ва озмоиш бо зеҳни сунъӣ ва технологияҳои шахсияти рақамӣ бештар мукаммалтар шаванд.

Мақомоти назоратии аврупоӣ роҳҳои ҳалли навро барои ҳалли мушкилоти мушаххаси мутобиқат дар аввали сол пешбарӣ карданд. Онҳо пешниҳод мекунанд, ки равиши умумӣ барои стандартҳои пайваста дар саросари ИА нигоҳ дошта шавад.

Онҳо якчанд намуди санҷишро пешниҳод мекунанд, ба монанди "замимаи компютерии ҳамгирошуда, ки шахсро аз тасвири рақамӣ ё манбаи видео ба таври худкор муайян ва тасдиқ мекунад (биометрияи рӯй)" ё "хусусияти бехатарии дарунсохт, ки метавонад тасвирҳоеро, ки бо онҳо вайроншуда ё вайрон карда шудаанд, муайян кунад (масалан, чеҳраи морф) то ки ин тасвирҳо пикселнок ё норавшан пайдо шаванд. »

Истифодаи биометрия метавонад аз ҷониби қоидаҳои маҳаллӣ ё минтақавӣ мавриди баҳс қарор гирад. Ин қоидаҳои молиявӣ инҳоянд: GDPR дар ИА, CCPA дар Калифорния, ба чанде аз онҳо.

хулоса

Қоидаҳои KYC барои истеъмолкунандагон ва муассисаҳои молиявӣ таъсири васеъ доранд. Ташкилотҳои молиявӣ бояд ҳангоми кор бо муштарии нав стандартҳои KYC-ро риоя кунанд. Ин стандартҳо барои мубориза бо ҷиноятҳои молиявӣ ва шустушӯи пул ҷорӣ карда шудаанд. Ин стандартҳо инчунин маблағгузории терроризм ва дигар фаъолиятҳои молиявии ғайриқонуниро дар бар мегиранд.

Мақола барои хондан: Чаро омӯзиши кормандони ширкат муҳим аст?

Шустушӯи пул ва маблағгузории терроризм аксар вақт ба суратҳисобҳои беном кушодашуда такя мекунанд. Таваҷҷуҳи зиёд ба қоидаҳои KYC боиси афзоиши гузориш дар бораи муомилоти шубҳанок гардид. Муносибати ба хатар асосёфта бо KYC метавонад ба бартараф кардани хатари фаъолияти қаллобӣ кӯмак расонад. Он инчунин метавонад таҷрибаи беҳтари муштариёнро таъмин кунад.

Назари худро дар шарҳҳо ба мо гузоред, то ба мо имкон диҳед, ки ин мақоларо нав кунем