Интиқоли бонкӣ чист?

Интиқоли бонкӣд истилоҳи умумӣест, ки барои тавсифи интиқоли маблағ аз як суратҳисоби бонкӣ ба суратҳисоби дигар истифода мешавад. Новобаста аз он ки дар сатҳи миллӣ ё байналмилалӣ. Интиқоли бонкӣ ба бонк ба истеъмолкунандагон имкон медиҳад, ки пулро ба таври электронӣ интиқол диҳанд. Ин ҷост рақамикунонии бахши бонкӣ.

Аниқтараш, онҳо ба шумо имкон медиҳанд, ки пулро аз суратҳисоби бонкӣ ба суратҳисоби дигар муассиса интиқол диҳед. Агар шумо ҳеҷ гоҳ ин хидматро қаблан истифода накарда бошед, он метавонад каме печида ба назар расад.

Агар ба шумо барои фаҳмидани он, ки чӣ тавр кор мекунад, кӯмак лозим аст, Ин аст он чизе ки шумо бояд дар бораи интиқоли бонк донед. Аммо пеш аз он ки шумо оғоз кунед, дар ин ҷо як омӯзиши олӣ аст, ки хоҳад кард ба шумо имкон медиҳад, ки ҳама асрори муваффақ шудан дар Подкастро бидонед.

🥀 Принсипҳои асосӣ интиқолҳо

Аксари бонкҳои беҳтарин барои муштариёни худ интиқоли маблағро осон мекунанд. Гарчанде ки ин хидмат аксар вақт ройгон, беҳтар аст, ки инро пеш аз оғози интиқол тасдиқ кунед.

Қоидаҳо дар бораи маблағи пуле, ки шумо метавонед якбора интиқол диҳед, вобаста ба бонкатон метавонанд фарқ кунанд. Аммо дар маҷмӯъ, ҳар касе, ки мехоҳад маблағ интиқол диҳад, метавонад тавассути компютер ё дастгоҳи мобилии худ анҷом диҳад. Пас аз он ки шумо интиқоли пулро оғоз мекунед, суратҳисоби дигари бонкии шумо метавонад ин маблағҳоро дар давоми рӯзҳо қабул кунад.

Дар хотир доред, ки интиқоли бонк ба бонк танҳо ба одамон имкон медиҳад, ки байни онҳо пул мубодила кунанд тафтиши ҳисобҳо счётхои шахей ва пасандозхои онхо. Агар шумо хоҳед, ки ба шахси дигар пул фиристед, шумо бояд фаҳмед, ки оё бонки шумо ин хидматро пешниҳод мекунад ё на.

Интиқоли бонкӣ метавонад вобаста ба як қатор омилҳои дигар чизҳои каме фарқ кунад. Ба таври васеъ, истилоҳ метавонад барои ишора ба яке аз ду чизи фарқкунанда истифода шавад:

• Интиқоли пули миллӣ, ки маблағҳо аз як суратҳисоби бонкӣ ба суратҳисоби дигар дар ҳамон кишвар фиристода мешаванд;
• Интиқоли байналмилалии пул фиристодани маблағ аз як суратҳисоби бонкӣ ба дигараш дар кишвари дигар, одатан мубодилаи асъорро дар бар мегирад.

🥀 Интиқоли бонкӣ: байналмилалӣ ва миллӣ

Интиқоли бонкии дохилӣ бо якчанд ном меравад. Масалан, дар Иёлоти Муттаҳида, ин намуди интиқолҳо аслан бо интиқоли ACH синоним мебошанд, дар ҳоле ки дар Британияи Кабир онҳо ҳамчун интиқоли ACH маълуманд. Интиқоли CHAPS.

Дар ИА интиқоли бонкиро пардохтҳои SEPA меноманд, дар Канада бошад Интерактҳои электронӣ. Интиқоли бонкии дохилӣ аз он иборат аст, ки бонкҳо аз шабакаи миллии алоқа барои фиристодани маблағ аз як суратҳисоби бонкии маҳаллӣ ба суратҳисоби дигар истифода мебаранд.

Дар мавриди интиқолҳои байналмилалӣ, аз тарафи дигар, интиқоли бонкӣ одатан бо интиқоли пулӣ синоним аст. Дар ин ҳолат бонкҳои саросари ҷаҳон бо истифода аз шабакаи байналмилалии иртиботӣ бо номи SWIFT ба суратҳисоби худ пул мефиристанд.

Шабакаи SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) як шабакаи бонкӣ мебошад, ки барои мубодилаи ҷаҳонии байнибонкӣ истифода мешавад. Он зиёда аз 7 муассиса дорад, ки дар 000 кишвари ҷаҳон пайвастанд.

🥀 Пардохти ACH чист?

Пардохтҳои ACH маблағҳое мебошанд, ки тавассути маркази клиринги автоматӣ (ACH) интиқол дода мешаванд. Маркази ҳисоббаробаркунӣ дар ИМА ҳамчун як намуди « мобайнӣ » байни бонкҳо тавассути интиқоли электронӣ аз як бонк ба бонки дигар.

Вақте ки шумо пулро аз бонки худ тавассути пардохти ACH интиқол медиҳед, бисёр интиқолҳо дар вақтҳои муайяни рӯз гурӯҳбандӣ карда мешаванд ва ба гурӯҳҳо фиристода мешаванд.

Намунаҳои шабакаҳои шабеҳи пардохт дар хориҷа SEPA (Минтақаи ягонаи пардохтҳои евро), CHAPS (Системаи автоматикунонидашудаи пардохтҳои клиринг) аз Британияи Кабир ва вуруди мустақим ба Австралия.

🥀 Намудҳои интиқоли бонкӣ

Одатан ду намуди интиқол вуҷуд дорад: интиқоли якдафъаина ва интиқоли доимӣ.

Интиқоли саривақтӣ

Интиқол якдафъаина ҳисобида мешавад, агар фармоиш барои як амалиёти ягона дода шуда бошад. Дар аксари мавридҳо, агар он онлайн аз платформаи интернетии бонк анҷом дода шавад, ин хидмат ройгон аст. Агар он дар филиал, тавассути факс ё телефон дархост карда шавад, он метавонад ҳисоб карда шавад (масалан то 4 €).

Дар сурати нодуруст ё нопурра будани реквизитҳои бонкии бенефитсиар, метавонад хароҷоти иловагӣ илова карда шавад.

Интиқоли доимӣ

Интиқоли доимӣ (ё худкор) гуфта мешавад, агар ба бонк фармоиш дода шавад, ки онро якчанд маротиба дар фосилаҳои муқаррарӣ такрор кунад. Ин фармоиш метавонад барои як давраи собит ё номуайян барномарезӣ карда шавад. Он метавонад дар вақти дилхоҳ бекор карда шавад, агар шумо бонки худро тавассути почта бо AR огоҳ кунед.

Вақте ки онлайн анҷом дода мешавад, фармоишҳои доимӣ одатан ройгон мебошанд. Агар онҳо дар филиал таъсис ё тағир дода шаванд, пардохт (масалан 1 €) хангоми танзими хадамот талаб кардан мумкин аст. Интиқоли байналмилалӣ пардохта мешавад.

Аксар вақт бонк фоизи интиқолро нигоҳ медорад (масалан 0,08 фоизи маблаг). Комиссияҳои мубодила ва порт (пардохти SWIFT) инчунин метавонанд ҳисобро зиёд кунанд.

🥀 Хароҷоти пинҳонии интиқолҳои бонкӣ

Умуман, интиқоли бонкҳои дохилӣ барои фиристодан нисбатан арзон аст ва ҳатто метавонад баъзан озод бошад. Маблағҳо, агар мавҷуд бошанд, ҳамеша аз ҳисоби қарздор гирифта мешаванд.

Тибқи шартномаи суратҳисоб, ки ба ҳар як бонк ва ҳар як намуди суратҳисоб хос аст, хироҷ метавонад вобаста ба манбаи фармоиш (контр ё Интернет) ва суратҳисоб дар хориҷа бошад. Умуман, интиқол тавассути Интернет ройгон аст, бар хилофи интиқоле, ки дар касса фармоиш дода мешавад, ки аз онҳо комиссия гирифта мешавад.

Интиқоли байналмилалии бонкӣ, аз тарафи дигар, ин ҷо интиқоли пул мебошад кимат шудан. Воқеан, вақте ки шумо ба хориҷа бо бонк интиқол медиҳед, шумо барои табдили асъори худ ба асъори дигар ба ғайр аз ҳама хароҷоти муқаррарии муқарраршуда, комиссияҳо ва ғайра пардохтҳои пинҳонӣ (маржаи асъор номида мешавад) пардохт мекунед.

Дар ниҳоят, бисёр одамон маблағи умумии пардохтро пардохт мекунанд то 10 то 15% ё бештар аз маблағи умумии интиқоли онҳо барои фиристодани пул ба хориҷа, ки аксар вақт ин равандро хеле гарон мекунад.

Хушбахтона, дар он ҷо миқдори зиёди мубодилаи асъори арзон ва провайдерҳои финтек мавҷуданд. Ин провайдерҳо аз шабакаи оқилонаи суратҳисобҳои байналмилалии бонкӣ истифода мебаранд, то шабакаи SWIFT-ро комилан канор гузоранд ва тақрибан аз ҳама пардохтҳо барои муштариёни худ канорагирӣ кунанд! Дар натиҷа, корбарон аксар вақт камтар пардохт мекунанд 1 ё 2% аз маблаги гузарондани онхо дар хакки!

🥀 Интиқоли ACH ва интиқоли бонкӣ

Гарчанде ки интиқоли ACH аз бонкҳо одатан нисбат ба интиқоли пулӣ арзонтар аст, аммо барои расидан ба онҳо каме бештар вақт лозим аст. Одатан аз ду то се рӯз. Сабаб дар он аст, ки системаи коркарди партия маънои онро дорад, ки интиқолҳо бояд як фосилаи вақти муайянро интизор шаванд, то он даме, ки пул дар якҷоягӣ бо транзаксияҳои дигар интиқол дода шавад.

Интиқоли бонкӣ, аз тарафи дигар, ҳамеша хироҷеро талаб мекунад, ки умуман тағйир меёбанд байни 25 ва 40 € барои интиқол аз суратҳисобҳои ИМА. Аммо, ин интиқолҳо нисбатан зуд ва одатан мегиранд то 24 соат.

🥀 Интиқоли бонкӣ ва санаҳои амалиёт

La санаи амалиёт est он чизе, ки дар он амалиёти дебетӣ ё кредитӣ аз ҷониби бонк сабт карда мешавад. Агар фармоиши интиқол дар вақти наздик ба охири рӯзи корӣ фармоиш дода шавад, он дар рӯзи кории минбаъда гирифташуда ҳисобида мешавад.

Агар вақти қабул рӯзи корӣ набошад, фармоиши интиқол дар рӯзи кории минбаъда гирифташуда ҳисобида мешавад. Иҷрои ҳар як амалиёти пардохт ба дорандагони ду суратҳисоби дахлдор (қарздор/кредитор) хабар дода мешавад. Давранокии огоҳиномаҳо аз шартномаи ҳисоб вобаста аст. Он метавонад ҳаррӯза, моҳона ва ғайра бошад.

Бо фиристодани мактуб ба бонки худ бо AR дар бораи амалиёти интиқол баҳс кардан мумкин аст. Якчанд сенарияҳо имконпазиранд:

• агар маблағи интиқол аз дархост зиёд бошад, қарздор дорои а Мӯҳлати 8 ҳафта;
• агар амалиёт иҷозат надошта бошад ё нодуруст анҷом дода шуда бошад, ин мухлат то 13 мох дароз карда мешавад пас аз санаи дебет то ситонидан.

🥀 Интиқоли бонкиро чӣ гуна бояд кард?

Пеш аз интиқоли бонк, шумо бояд боварӣ ҳосил кунед, ки шумо дар суратҳисоби худ кредити кофӣ доред. Дар акси ҳол, шумо худро ба радкунӣ дучор мешавед (ва аз ин рӯ ба хароҷоти марбут). Шумо инчунин бояд RIB-и кредитори худро бо BIC (Рамзи муайянкунандаи бонк) дошта бошед. Ӯ муайян мекунад, ки бонкаш ва IBAN-и ӯ дар куҷо ҷойгир аст (Рақами суратҳисоби байналмилалии бонкӣ) ки суратҳисоби бонкии онҳоро муайян мекунад.

Новобаста аз он ки дар касса ё онлайн, шумо бояд фармоиши интиқолро анҷом диҳед. Ин фармоиш рақами суратҳисоби шумо, маблағи интиқолшаванда, санаи иҷро ва реквизитҳои бонкии кредитори шуморо нишон медиҳад. Ба бонк интиқол додани интиқол бе розигии шумо манъ аст, агар аз ҷониби Хазинаи давлатӣ фармоиш дода нашавад.

🥀 Нуқтаҳои муҳим

Барои интиқоли пул байни суратҳисобҳои бонкӣ ба шумо лозим меояд, ки ду ҳисоби худро пайваст кунед. Баъзан он метавонад то як ҳафта вақт гирад.

Агар ба шумо лозим ояд, ки пулро ба суратҳисоби худ дар бонки дигар интиқол диҳед, беҳтар аст, ки то лаҳзаи охирини оғози кор интизор нашавед. Агар вақт мушкил аст, шумо метавонед интиқоли худро суръат бахшед. Аммо он метавонад ба шумо гарон афтад.

Баъзе бонкҳо ба мизоҷон иҷозат медиҳанд, ки ҳисобҳои худро барои интиқоли такрорӣ таъсис диҳанд. Ҳамин тавр, агар шумо маблағҳои худро автоматӣ кунед ва пулро мунтазам байни суратҳисобҳо дар бонкҳои гуногун интиқол диҳед, насб кардани ин хусусият метавонад вақти шуморо сарфа кунад.

🥀 Саволҳои Савол Дар ин ҷо як мисоли саволҳои FAQ интиқоли бонк аст

Интиқоли бонкӣ чист?

Интиқоли бонкӣ амалиётест, ки имкон медиҳад пул байни ду суратҳисоби бонкӣ интиқол дода шавад. Ин як роҳи зуд ва осони фиристодан ё гирифтани маблағ мебошад.

Чӣ тавр интиқол додан мумкин аст?

Ба шумо танҳо лозим аст, ки ба бонки худ рақами суратҳисоби IBAN ва номи гирандаро пешниҳод кунед. Пас шумо маблағи интиқолро нишон медиҳед. Амалиёт бехатар ва қариб фаврӣ аст.

Оё интиқол пулакӣ аст?

Аксари интиқолҳо байни шахсони воқеӣ дар минтақаи евро ройгон мебошанд. Бо вуҷуди ин, барои интиқол ба хориҷа ё бо шартҳои мушаххас пардохт метавонад талаб карда шавад.

Оё ман метавонам интиқолро бекор кунам?

Шумо метавонед интиқолро пеш аз иҷрои ниҳоии он бекор кунед. Аммо вақте ки интиқол самаранок аст, дигар баргаштан имкон надорад. Дархости баргардонидани маблағ аз қабулкунанда вобаста хоҳад буд.

Оё интиқолҳоро пайгирӣ кардан мумкин аст?

ҳа, ҳар як интиқол аз ҷониби бонкҳо сабт карда мешавад. Ирсолкунанда ва қабулкунанда маълум аст. Ин ба мубориза бо қаллобӣ ва шустушӯи пул кӯмак мекунад.

Фаромӯш накунед, ки тасдиқи он, ки муомилоти шумо ҳангоме, ки онҳо бояд анҷом дода шаванд. Пеш аз он ки шумо тарк кунед, дар ин ҷо як тренингест, ки ба шумо имкон медиҳад савдои усто дар тӯли 1 соат. Барои харидани он ин ҷо клик кунед.