Ҳама чизеро, ки шумо бояд дар бораи fintech донед

Технологияхои нав ва AI ба эҷоди арзиш мусоидат мекунад имрузхо. Бо пайдоиши интернет мо шоҳиди он ҳастем бисьёр навигарихо. Новобаста аз он ки дар тиҷорати тиҷоратӣ ё хидматрасонӣ, амалиётро акнун метавон тавассути интернет анҷом дод. Аз харидани қаҳва дар қаҳвахонаи маҳаллии худ то идоракунии молияи шумо, fintech дар ҳама ҷо мост. Масалан, дар бахши молиявӣ, имрӯз мо дар бораи Fintech гап мезанем ки маънои финтехро дорад.

Fintech барои бисёре аз пешрафтҳои технологӣ дар барномаҳои пардохт ё криптовалют истифода шудааст.

Fintech як портмантои истилоҳҳост " молия» ва «технология ". Он ба ҳама гуна тиҷорате дахл дорад, ки технологияро барои такмил ё автоматикунонии хидматҳо ва равандҳои молиявӣ истифода мебарад. Ниҳоят,

• Fintech чист?
• Он чӣ гуна кор мекунад?
• Чӣ тавр истифода бурдани он?

Дар ин мақола мо ҳама чизро пешниҳод мекунем, ки шумо дар бораи технологияҳои молиявӣ донед. Аммо барои оғоз кардан, шумо бояд донед чӣ тавр истифода бурдани ин технологияҳо дар корхонахо бо максади истифода бурдани он.

рафтем...

🌿 Fintech чист?

Дар солҳои охир бисёре аз стартапҳо худро дар ин бахш оғоз карданд. таркидан! Навовариҳои онҳо ба осон кардани кори бонкӣ, пардохтҳо, қарзҳо, идоракунии молияи шахсӣ, фандрайзинг, суғурта ва ғайра равона шудаанд.

Бо барномаҳои мобилӣ,хаёлоти сунъӣ, blockchain, маълумоти калон ё ҳатто абр ☁️, онҳо хидматҳоеро пешниҳод мекунанд, ки нисбат ба бахши анъанавии бонкӣ зудтар, амалӣ, бехатар ва арзонтаранд.

Масалан, FinTechs имкон медиҳад интиқоли фаврӣ, пардохти мобилӣ бе тамос, 100% ҳисобҳои онлайн, Робо-мушовирон барои идоракунии портфел, краудфандинг ва ғайра.

Гурӯҳҳои калон низ ин технологияҳои навро барои рақобатпазир мондан истифода мебаранд 💪. Аз ин рӯ, бахши FinTech дар миқёси ҷаҳонӣ рушд ва қабули азимро аз сар мегузаронад!

Барои истеъмолкунандагон, FinTech ҳаёти ҳаррӯзаро осон мекунад ва назорати бештари молияро фароҳам меорад. Барои мутахассисон, онҳо равандҳоро оптимизатсия мекунанд ва хароҷотро кам мекунанд 💸. Таъсири онҳо назаррас ва иродаи қавӣ аст пурзур карданро давом диханд !

🌿 Fintech чӣ гуна кор мекунад?

Fintech як соҳаи нав нест. Ин танҳо як саноатест, ки дорад хеле зуд инкишоф ёфт. Технология то андозае ҳамеша як қисми ҷаҳони молиявӣ буд.

Новобаста аз он ки ин ҷорӣ намудани кортҳои кредитӣ дар солҳои 1950 буд ё банкоматҳо, ошёнаҳои савдои электронӣ, барномаҳои молияи шахсӣ ва савдои басомади баланд дар даҳсолаҳои баъдӣ.

Мафҳумҳои технологияи молиявӣ аз лоиҳа ба лоиҳа ё барнома ба барнома фарқ мекунанд. Баъзе аз пешрафтҳои навтарин алгоритмҳои омӯзиши мошинсозӣ, blockchain ва илми маълумотро барои иҷрои ин ҳама истифода мебаранд.

Дарвоқеъ, маҷмӯи пурраи технологияҳои танзимкунанда бо номи "regtech" вуҷуд дорад, ки барои паймоиш дар ҷаҳони мураккаби мутобиқат ва масъалаҳои танзими соҳа пешбинӣ шудаанд.

Blockchain китобест, ки ба раванди сабти муомилот ва пайгирии дороиҳо дар шабакаи корпоративӣ мусоидат мекунад. Дору метавонад моддӣ ё ғайримоддӣ бошад. Дар шабакаи blockchain амалан ҳама чизи арзишмандро пайгирӣ ва тиҷорат кардан мумкин аст. Чӣ хавфу харочотро кам мекунад барои ҳамаи иштирокчиён.

Fintech дар бахшҳо ва соҳаҳои гуногун мавҷуд аст. Инҳоянд чанд намунаи истифодаи финтех.

🌿 Истифодаи технологияҳои молиявии Fintech

Саноати хидматрасонии молиявӣ умуман бо чолокӣ синоними нест. Аммо имрӯз мутобиқшавӣ ва такрори зуд маҳз он чизест, ки истеъмолкунандагон ва роҳбарони тиҷорат интизоранд ва бештар ба он ниёз доранд.

Намунаҳои истифодаи финтех дар ҳама ҷо намоёнанд, мо ба шумо аз ҳама истифодашавандаро пешкаш мекунем.

✔️ Криптовалютаҳо ва пули рақамӣ

Cryptocurrency ва blockchain намунаҳои маъмулии Fintech мебошанд. Биржаҳои криптовалютӣ ба монанди Coinbase ва Gemini корбаронро барои харидани криптовалютҳо ба монанди bitcoin ё litecoin мепайвандад.

Аммо ба ғайр аз крипто, хидматҳои blockchain ба монанди BlockVerify ба коҳиш додани қаллобӣ тавассути нигоҳ доштани маълумоти пайдоиш дар blockchain кӯмак мекунанд. Ин технологияҳо номида мешаванд Токенизатсия.

Ва гарчанде ки ин технологияҳо метавонанд истифодаи то ҳадде баҳсбарангези fintech бошанд, онҳо бешубҳа қисматҳои ҷаҳони сармоягузориро дар солҳои охир тӯфон гирифтанд.

✔️ insurtech

Технологияи суғурта ихтисоршуда Insurtech аст. Ин як категорияи васеъ ва рушдёбандаи технологияест, ки дар соҳаи суғурта истифода мешавад. Ҳама гуна технологияе, ки ширкати суғурта барои баланд бардоштани самаранокии амалиёти худ истифода мебарад, метавон Insurtech ҳисобида шавад.

Рақамизатсияи ҷаҳони суғурта ҳатмӣ ба назар мерасад. Имрӯз мо шоҳиди пайдоиши ширкатҳои стартап ҳастем, ки суғурта ва технологияро муттаҳид мекунанд.

✔️ Бонкии кушода

Бонкии кушода консепсияи блокчейн аст. Он тахмин мекунад, ки шахсони сеюм бояд барои эҷоди барномаҳои бонкӣ ба маълумоти бонкӣ дастрасӣ дошта бошанд.

Бонкдории кушода як таҷрибаи бонкӣ мебошад, ки ба провайдерҳои хидматрасонии молиявии тарафи сеюм бо як дастрасии кушода ба маълумоти бонкӣ, муомилот ва дигар маълумоти молиявии истеъмолӣ аз бонкҳо ва муассисаҳои молиявии ғайрибонкӣ тавассути истифодаи интерфейсҳои барномасозии барномавӣ.

Он имкон медиҳад, ки шабакаҳои ҳисобҳо ва маълумот байни муассисаҳо барои истифода аз ҷониби истеъмолкунандагон, муассисаҳои молиявӣ ва провайдерҳои хидматрасонии тарафи сеюм истифода шаванд. Бонкдории кушода ба манбаи асосии навоварӣ табдил меёбад, ки саноати бонкиро аз нав шакл медиҳад.

✔️ Пардохтҳои мобилӣ

Чунин ба назар мерасад, ки ҳама бо смартфон ягон шакли пардохти мобилиро истифода мебаранд. Дарвоқеъ, мувофиқи маълумот аз Statista , бозори ҷаҳонии пардохтҳои мобилӣ дар соли 2019 аз XNUMX триллион доллар гузаштааст.

Ба шарофати технологияи торафт мураккабтар, хидматҳое пайдо шуданд, ки ба истеъмолкунандагон имкон медиҳанд, ки мубодилаи пул ва пардохтҳоро тавассути интернет анҷом диҳанд. Ин метавонад тавассути компютер ё дастгоҳи мобилӣ тавассути барномаҳои пардохтӣ ба монанди.

✔️ Барномаҳои буҷетӣ

Яке аз маъмултарин истифодаҳои финтех ин аст барномаҳои идоракунии молиявӣ барои истеъмолкунандагон, ки маъруфияти онҳо дар тӯли солҳо ба таври назаррас афзоиш ёфтааст.

Пештар, истеъмолкунандагон бояд буҷаҳои худро эҷод мекарданд, чекҳо ҷамъоварӣ мекарданд ё дар ҷадвалҳои Excel паймоиш мекарданд, то маблағҳои худро пайгирӣ кунанд. Аммо имрӯз ин тавр нест. Акнун, истеъмолкунандагон метавонанд ба осонӣ даромад ва хароҷоти худро тавассути барномаҳо ва нармафзор пайгирӣ кунанд.

Барномаҳои буҷетӣ ба монанди Intuit (INTU) ба истеъмолкунандагон кӯмак мекунанд, ки даромад, пардохтҳои моҳона, хароҷот ва ғайраро дар дастгоҳи мобилии худ пайгирӣ кунанд.

✔️ Платформаҳои краудфандинг

Платформаҳои маблағгузорӣ ба роҳбарони лоиҳа имкон диҳед, ки аз дастгирии фариштаҳои тиҷоратӣ баҳра баранд. Ба ҷои он ки ба бонки анъанавӣ барои қарз муроҷиат кунед, ҳоло ба сармоягузорон мустақиман муроҷиат кардан мумкин аст.

Ва дар ҳоле ки дархостҳои онҳо аз маблағгузории оила ва дӯстон то маблағгузории мухлисон ва сарпарастон иборатанд, шумораи платформаҳои краудфандинг дар тӯли солҳо афзоиш ёфтааст.

🌿 Fintech ва бонкдории анъанавӣ

Fintech ва бонкҳо аз бисёр ҷиҳатҳо фарқ мекунанд, аммо фарқияти муҳимтарин дар ҳадафи онҳост. Бонкҳо ба аудиторияи васеътар муроҷиат мекунанд, дар ҳоле ки хидматҳои Fintech кӯшиш мекунанд, ки мушкилоти мушаххасро дар бозор ҳал кунанд.

Аз ин рӯ, ин ширкатҳо бештар ба функсияҳои мобилӣ, додаҳои калон, чолокӣ ва дастрасӣ тамаркуз мекунанд. Ба ибораи дигар, Fintech бештар бо транзаксияҳо синоним аст дастрасии зуд, 24/7 ва кушодани суратҳисоби дурдаст, ки метавонад барои бисёриҳо хеле муфид бошад.

Аз тарафи дигар, бонкҳо дар ин шӯъба ақиб мондаанд, зеро онҳо танҳо таҷрибаҳои UX-ро дар бар мегиранд, ки ҳамаи муштариёни худро таъмин мекунанд ҳамкории бефосила. Тавре ки истилоҳ пешниҳод мекунад, Fintech чунин технологияҳоро дар бар мегирад, ки таъмин мекунанд ба ҷои хадамоти зуд ва бехатар бонкҳои анъанавӣ.

Аммо, бонкҳо метавонанд Fintechs шаванд. Гарчанде ки Fintech бо чизи нав ва муосир алоқаманд аст, истифодаи технология барои кӯмак ба хидматҳои молиявӣ нав нест.

Кортҳои кредитӣ дар солҳои 50 ҷорӣ карда шуданд, онлайн-банкинг дар солҳои 90 ва технологияи пардохти бидуни тамос дар даҳаи аввали асри XNUMX.

Зарурати пешрафтҳои технологӣ дар бонкдорӣ онро барои ҳар бонк маъмул кардааст, ки ба имконоти пешрафтаи технологӣ муроҷиат кунанд.

🌿 Манфиатҳои технологияҳои молиявии Fintech

Яке аз бартариҳои FinTech ин пешниҳоди хадамотест, ки баъзе маҳдудиятҳои низоми пардохтро паси сар кардаанд.

Мисол аз ин маҳдудият монеаи ҷуғрофӣ аст, ки дар он одамон то ҳол маҷбуранд ба бонкҳо барои анҷом додани муомилоти пардохт муроҷиат кунанд. Ҳамин тариқ, fintech дорои потенсиали беҳтар шудан аст фарогирии молиявӣ.

Пешравии FinTech ба гунае бар ин маҳдудият бартарӣ дошт, вақте ки одамон ба истифодаи хидматҳои FinTech ба монанди ҳамёнҳои рақамӣ ва мобилӣ, POS-и мобилӣ ва интиқоли ҳамсол ба ҳамсол оғоз карданд.

Бартарии дигари Fintechs ин осонии барномаҳои телефони мобилӣ мебошад, ки баъзе версияҳои рақамиро иҷро мекунанд кортҳои кредитӣ ё дебетӣ. Илова бар ин, истифодаи он қулай аст, мутамарказсозии имконоти пардохт вақти коркарди харидро кам мекунад.

Fintech арзонтар аст, он танҳо бо хароҷоти камтари амалиётӣ ва пардохтҳои камтар меояд. Ҳамчунин, муомилот хеле зуд ва бехатар мебошанд. Шумо дигар ба як қатор назорати ҷисмонӣ дучор намешавед.

🌿 Маҳдудиятҳои финтех

Ҳарчанд умедбахш, технологияҳои молиявӣ (FinTech) инчунин баъзе камбудиҳо ва маҳдудиятҳо доранд:

La амнияти маълумот вазифаи асосиро ташкил медихад. Бо ғайриматериализатсияи хидматҳои молиявӣ хатари ҳакерӣ ва ифшои маълумоти махфӣ зиёд мешавад. Нобудиҳо дар системаҳо метавонанд ба оқибатҳои ҷиддӣ оварда расонанд.

Танзими онҳо барои мақомот мураккаб буда метавонад. Ин бахш босуръат тағйир меёбад, ки мутобиқ кардани қонунҳо ва назорати бозигаронро душвор мегардонад. Баъзе хидматҳои инноватсионӣ дар минтақаҳои хокистарӣ амал мекунанд.

FinTechs метавонад ба аз даст додани бисьёр корхо дар бонкдории анъанавӣ, иваз бо алгоритмҳо ва AI. Ин бозомӯзии касбиро дар бар мегирад.

Интерфейсҳои танҳо рақамӣ боиси а ғайриинсонии муносибатҳои муштариён. Маслиҳати инфиродӣ дар хидматҳои мураккаби молиявӣ муҳим боқӣ мемонад. Бисёре аз FinTechs наметавонанд ба массаи муҳим бирасанд ва пас аз чанд сол муфлис шаванд. Истеъмолкунандагон устувории онхоро таъмин бояд кард.

Хидматҳои ройгон ё хеле арзон метавонанд истифодаи фоидаоварро аз маълумоти шахсии муштариён пинҳон кунанд. Шаффофият муҳим аст.

Сарфи назар аз ин мушкилот, саҳми FinTech барои модернизатсияи бахши молиявӣ ва бонкӣ асосан мусбат ба назар мерасад. Аммо ҳушёрӣ худро ба хатарҳои эҳтимолии муайян бор мекунад.

🌿 Беҳтарин 5 ширкатҳои Fintech дар ҷаҳон

Ширкати Fintech ҳама гуна субъекти тиҷоратӣ мебошад, ки технологияи муосирро барои расонидани хидматҳои молиявӣ ба корбаронаш истифода мебарад.

Дар тӯли даҳсолаи охир, технологияи молиявӣ як ҷузъи муҳими саноати технологӣ гардид. Дар зер 5 ширкати пурарзиштарин финтех аз саросари ҷаҳон оварда шудаанд. Онҳо бо тартиби афзоиш номбар шудаанд.

✔️ Coinbase

Coinbase як мубодилаи криптовалютӣ мебошад, ки соли 2012 таъсис ёфтааст ва ба корбарон имкони харидан, фурӯш ва нигоҳ доштани дороиҳои рақамӣ, аз қабили Bitcoin, Ethereum ва дигар cryptocurrencies машҳурро пешниҳод мекунад.

Корхона ба яке аз корхонахо табдил ёфт бузургтарин ва боэътимодтарин платформаҳо биржаи криптовалютӣ дар ҷаҳон, инчунин хидматҳои ҳамёни рақамӣ ва як қатор дигар маҳсулоти марбут ба криптовалютаро пешниҳод мекунад. Ҳамчун як ширкати оммавӣ, Coinbase аз ҷониби сармоягузорон ва нозирони бозор зич пайравӣ мекунад.

Coinbase як қатор маҳсулот ва хидматҳоро пешниҳод мекунад, аз ҷумла мубодила барои харид, фурӯш ва савдои криптовалютҳо, ҳамёни рақамӣ барои бехатар нигоҳ доштани дороиҳои рақамӣ, Coinbase Pro, ки платформаи пешрафтаи савдо мебошад, Coinbase Earn барномаи таълимӣ барои корбарон барои омӯхтани криптовалютҳо мебошад. ва бар ивази дороиҳои рақамӣ ба даст оред, инчунин ҳалли тоҷирон ва тиҷорате, ки мехоҳанд пардохтҳои cryptocurrency қабул кунанд.

Натиҷаҳои молиявии Coinbase ҳамчун як ширкати оммавӣ дастрас аст ва онро тавассути манбаъҳои молиявӣ ва ҳисоботҳои ширкат дидан мумкин аст.

✔️ Пардохт

Paytm бузургтарин ширкати технологии молиявӣ дар Ҳиндустон аст. Он дар 2010 ибтидо ҳамчун платформаи пуркунии мобилии онлайн таъсис дода шудааст.

То соли 2015, стартап ба тиҷорати электронӣ ва хидматрасонии пардохтҳои онлайн густариш ёфт ва 104 миллион корбари сабтиномшударо ба даст овард. Пойгоҳи корбари кунунии он ба 350 миллион нафар наздик аст (2019).

Ширкат 1 миллиард доллар сармояи навро бо арзиши 16 миллиард доллар аз сармоягузорони мавҷудаи худ - Alibaba's Ant Group ва SoftBank Vision Fund дар байни дигар ширкатҳои саҳҳомии хусусӣ дар соли 2019 ҷамъ овард.

Пештар, арзиши Paytm дар соли 11 пас аз сармоягузории 2018 миллион доллар аз ҷониби Berkshire Hathaway ба 357 миллиард доллар расид.

✔️ Адён

Адиба маъруфтарин ширкати fintech дар Аврупо аст. Он ба тиҷорат ва тоҷирон имкон медиҳад, ки аз ҳар гӯшаи ҷаҳон пардохт гиранд.

Ин тавассути шабакаҳои кортӣ (ба монанди VISA ва Mastercard) ва усулҳои пардохти маҳаллӣ. Илова бар ин, он омӯзиши мошинро барои пешниҳоди фаҳмиши транзаксия барои оптимизатсияи даромад истифода мебарад.

Ширкат аз соли 2011 даромаднок буд. Дар соли 2016 гардиши умумии он ба андозаи зиёд шуд 99% ба 727 миллион доллар мерасад. Adyen аз ҷониби сармояи бузурги венчурӣ ва ширкатҳои саҳҳомии хусусӣ, аз ҷумла Temasek Holdings, General Atlantic ва Index Ventures дастгирӣ карда мешавад. Он моҳи июни соли 2018 оммавӣ шуд.

✔️ рах

хат платформаи пардохти онлайн аст, ки соли 2010 таъсис ёфта, ба корхонаҳо қобилияти коркарди пардохтҳои корти кредитӣ ва дигар усулҳои пардохти онлайнро фароҳам меорад. Ширкат ба як бозигари асосӣ дар фазои пардохтҳои онлайн табдил ёфтааст, ки ҳалли коркарди пардохтҳо, биллинг, идоракунии обуна ва дигар хидматҳои марбутаро пешниҳод мекунад.

Ҳамчун як ширкати хусусӣ, тафсилот дар бораи нишондиҳандаҳои молиявии Stripe ба таври васеъ дастрас нест, зеро барои як ширкати оммавӣ дастрас аст. Stripe бо интерфейси барои корбар дӯстона, амният ва қобилияти ба осонӣ ҳамгиро шудан бо вебсайтҳо ва барномаҳои мобилӣ маълум аст.

Маҳсулот ва хидматҳои Stripe дорои платформаи пардохтҳои онлайнӣ барои тиҷорат барои коркарди корти кредитӣ ва дигар усулҳои пардохт, абзорҳои биллинг барои идоракунии обунаҳо ва пардохтҳои такрорӣ ва ҳалли тиҷорати онлайн мебошанд.

✔️ Муфассал ...

Муфассал ... воқеъ дар Чин, бузургтарин ширкати технологии молиявии ҷаҳон аст. Он дорои якчанд вазнҳои хидматрасонии молиявӣ мебошад, аз ҷумла Alipay, бузургтарин платформаи пардохтҳои онлайн ва Ю'э Бао, сеюмин фонди бозори пул дар ҷаҳон. Он инчунин як системаи баҳодиҳии кредитии хусусиро бо номи Sesame Credit кор мекунад.

Ширкат пас аз таҷдиди бренди Алипай ҳамчун Ant Financial Services дар соли 2014 таъсис ёфтааст. Соли дигар ширкат сармоягузории назаррасро аз ҳисоби худ таъмин кард. Миллиардҳо доллари 6,5 аз China Investment Corp ва дигар сармоягузорони институтсионалии маҳаллӣ.

🌿 Хулоса

Хулоса, технологияҳои молиявӣ ба монанди Coinbase ва Stripe дар роҳи анҷом додани муомилоти молиявӣ инқилоб карданд. Ин платформаҳо ҳалли инноватсионӣ барои пардохтҳои онлайн, тиҷорати cryptocurrency ва идоракунии дороиҳои рақамиро пешниҳод мекунанд.

Дар ҳоле ки Coinbase бо нақши пешбари худ дар мубодилаи криптовалютӣ ва маҳсулоти гуногунаш фарқ мекунад, Stripe бо платформаи пардохтҳои онлайни барои корбар дӯстона ва абзорҳои пешрафтаи биллинг маълум аст. Ин ширкатҳо дар ташаккули ояндаи муомилоти молиявӣ идома медиҳанд ва дар манзараи таҳаввулоти ҷаҳонии молиявӣ нақши муҳим мебозанд.

Бо ӯҳдадориҳои худ ба навоварӣ ва амният, Coinbase ва Stripe дар сафи пеши технологияҳои молиявӣ боқӣ мемонанд ва ҳалли мураккабро барои қонеъ кардани ниёзҳои рушдёбандаи тиҷорат ва истеъмолкунандагон дар асри рақамӣ пешниҳод мекунанд.

Ҳамааш тамом шуд !! Аммо барои тарк кардани ту, ин ҷост маслиҳатҳо ва стратегияҳо барои эҷод ва афзоиш ширкат ё тиҷорати шумо.

Ба мо тавзеҳот гузоред