Ҳама чизеро, ки шумо бояд дар бораи кафолати бонкӣ донед

Хуш омадед ба ин мақолаи мукаммал оид ба кафолати бонкӣ. Новобаста аз он ки шумо соҳибкор, таъминкунанда ё танҳо кунҷкобу маълумоти бештар дар бораи ин мавзӯъ ҳастед, шумо ба ҷои лозима омадед. Кафолатҳои бонкӣ воситаҳои муҳими молиявӣ мебошанд, ки муҳофизат ва бехатариро дар муомилоти тиҷорӣ таъмин мекунанд.

Дар ин мақола мо ба таври муфассал шарҳ медиҳем, ки кафолати бонкӣ чист, он чӣ гуна кор мекунад ва намудҳои гуногуни кафолатҳои мавҷуда. Мо инчунин тафтиш мекунем мусбат ва манфии истифодаи кафолатҳои бонкӣ, инчунин ҳолатҳое, ки онҳо одатан истифода мешаванд.

Новобаста аз он ки шумо мехоҳед бидонед, ки чӣ гуна гирифтани кафолати бонкӣ, чӣ гуна истифода бурдани онҳо дар фаъолияти тиҷоратии худ ё танҳо васеъ кардани дониши шумо дар ин мавзӯъ, мо ҳама маълумоти заруриро ҷамъ овардаем.

Аммо пеш аз он ки шумо оғоз кунед, дар ин ҷо як омӯзиши олӣ аст, ки хоҳад кард ба шумо имкон медиҳад, ки ҳама асрори муваффақ шудан дар Подкастро бидонед.

🥀 Кафолати бонкӣ чист?

Кафолатҳои бонкӣ хизмат мерасонанд ҳадафи асосӣ барои корхонахои хурд. Бонк тавассути ҷидду ҷаҳди худ нисбат ба аризадиҳанда, ба он ҳамчун шарики қобили тиҷорат барои баҳрабардори кафолат эътимод мебахшад.

Аслан, бонк мӯҳри тасдиқи худро мегузорад қобилияти пардохтпазирии аризадиҳанда, ҳамчун шарики имзокунанда аз номи довталаб оид ба шартномаи мушаххасе, ки ду тарафи беруна бастаанд.

Масалан, Ширкати Xyz фабрикаи навбуньёди бофандагй мебошад, ки ба маблаги 1 миллион сум ашьёи хоми матоъ хариданй аст. Таъминкунандаи ашьёи хом талаб мекунад, ки Ширкати Xyz пеш аз фиристодани ашьёи хом ба корхона кафолати бонкиро барои пӯшонидани пардохтҳо медиҳад ширкати Xyz.

Ширкати Xyz аз ташкилоти қарзӣ, ки ҳисобҳои пулии худро нигоҳ медорад, кафолат талаб мекунад ва мегирад. Бонк аслан шартномаи харидро бо фурӯшанда имзо мекунад. Агар Ширкати Xyz пардохтро иҷро накунад, молрасон метавонад онро аз бонк баргардонад.

🥀 Намудҳои кафолатҳои бонкӣ

Кафолати бонкӣ барои маблағи муайян ва мӯҳлати пешакӣ муайяншуда мебошад. Дар он шароитхое, ки кафолат ба шартнома татбик карда мешавад, равшан нишон дода мешавад. Кафолати бонкӣ метавонад хусусияти молиявӣ ё аз рӯи натиҷа дошта бошад.

✔️ Кафолати молиявӣ

Ин кафолатҳо одатан ба ҷои пасандозҳои гаравӣ дода мешаванд. Баъзе шартномаҳо метавонанд аз харидор ӯҳдадории молиявиро талаб кунанд, ба монанди пасандози гарав. Дар чунин мавридҳо, харидор метавонад ба ҷои пасандози пул ба фурӯшанда кафолати бонкии молиявиро диҳад, ки имкон медиҳад, ки фурӯшанда дар ҳолати гум шудан ҷуброн шавад.

✔️ Кафолати иҷроиш

Ин кафолатхо барои ичрои шартнома ё а ӯҳдадорӣ. Дар сурати ичро накардан, ичро накардан ё мухлати кутох ичро намудани шартнома зарари бадастоваранда аз чониби бонк чуброн карда мешавад.

резед кафолатҳои бонкии хориҷӣ, чун дар ҳолатҳои содиротии байналмилалӣ, метавонад шахси чорум – бонки муросилотӣ бошад, ки дар кишвари истиқоматии бенефитсиар амал мекунад.

🥀 Намунаи ҷаҳони воқеӣ

Барои мисоли конкретй як корхонаи калони истехсолкунандаи тачхизоти хочагии кишлокро гирем. Ҳарчанд истеҳсолкунанда метавонад дар бисёр ҷойҳо таъминкунандагон дошта бошад, аксар вақт афзалтар аст, ки таъминкунандагони маҳаллӣ барои қисмҳои асосӣ ҳам барои дастрасӣ ва ҳам бо сабабҳои хароҷоти нақлиёт дошта бошанд.

Хамин тавр, онхо метавонанд бо цехи хурди металлурги, ки дар як райони саноат вокеъ аст, шартнома банданд. Аз сабаби он ки молрасони хурд нисбатан номаълум аст, ширкати калон пеш аз бастани шартнома аз молрасон талаб мекунад, ки кафолати бонкиро гирад. 300 000 $ кисмхои машина.

Агар фурўшандаи хурд кафолати бонкиро гирад, ширкати калон бо фурўшанда шартнома мебандад. Дар ин лаҳза, ширкат метавонад пардохт кунад 300 000 $ пешакӣ фаҳмида мешавад, ки фурӯшанда бояд қисмҳои мувофиқашударо соли оянда расонад.

Агар фурушанда ин корро карда натавонад, истехсоли тачхизоти хочагии кишлок метавонад аз банк хар гуна зарареро, ки дар натичаи аз тарафи фурушанда вайрон кардани шартхои шартнома ба амал меояд, талаб намояд.

Ба шарофати кафолати бонкӣ, истеҳсолкунандаи бузурги таҷҳизоти кишоварзӣ метавонад занҷири таъминоти худро бидуни осеб ба вазъи молиявии худ кӯтоҳ ва содда кунад.

🥀 Кафолати бонкӣ чанд пул аст?

Одатан, хироҷи GB ба хавфе, ки бонк дар ҳар як транзаксия қабул мекунад, асос меёбад. Масалан, мо чунин мешуморем, ки GB-и молиявӣ назар ба GB-и иҷроиш хавфҳои бештарро ба дӯш мегирад.

Аз ин рӯ, комиссияи молиявии GB аз комиссияе, ки барои иҷрои GB ситонида мешавад, баландтар хоҳад буд. Вобаста аз намуди GB, пардохтҳо одатан дар ҳар семоҳа аз рӯи он ҳисоб карда мешаванд Арзиши GB 0,75% ё 0,50% дар давоми мӯҳлати эътибори GB.

Ғайр аз ин, бонк метавонад инчунин ҳаққи коркарди ариза, ҳаққи ҳуҷҷатгузорӣ ва ҳаққи коркардро ситонад. Дар баъзе ҳолатҳо, бонк аз довталаби худ пасандоз талаб мекунад, ки одатан 100% арзиши ГБ мебошад.

🥀 Фарқи байни кафолати бонкӣ ва аккредитив

Аккредитив хуччати молиявие мебошад, ки ба зиммаи бонк ухдадории пардохт ба бенефитсиар пас аз ба охир расидани хизматрасонихои муайян мувофики талаби дархосткунанда гузошта мешавад. LC аст аз ҷониби бонк дода шудааст вакте ки харидор аз бонки худ талаб мекунад, ки пас аз гирифтани мол ё хизматрасони ба фурушанда пардохт кунад.

Бонк баъдтар маблаги аз харидор додашударо якчоя бо хирочи зарурй ситонад. Аз тарафи дигар, тибқи GB, бонк танҳо ӯҳдадор аст, ки ба шахси сеюм пардохт кунад, агар аризадиҳанда ба шахси сеюм пардохт накунад ё ӯҳдадориҳои дар шартнома пешбинишударо иҷро накунад.

ГБ барои суғуртаи фурӯшанда аз талафот ё осеб дар натиҷаи иҷро накардани тарафи дигар дар шартнома истифода мешавад. LC одатан ҳамчун GB нодуруст фаҳмида мешавад, зеро онҳо баъзе хусусиятҳои умумӣ доранд. Ҳардуи онҳо дар маблағгузории тиҷорат нақши муҳим мебозанд, вақте ки тарафҳои муомилот муносибатҳои тиҷоратӣ барқарор накардаанд.

Аммо, байни LC ва GB фарқиятҳои зиёд мавҷуданд. Фарқиятҳои асосии байни аккредитив ва кафолати бонкӣ инҳоянд:

✔️ табиат

LC ӯҳдадориест, ки бонк барои пардохт ба бенефитсиар қабул кардааст, агар хидматҳои муайян иҷро карда шаванд. ГБ кафолатест, ки аз ҷониби бонк ба бенефитсиар барои анҷом додани пардохти муайяншуда дар ҳолати аз ҷониби довталаб додашуда дода мешавад.

✔️ Масъулияти асосӣ

Дар LC, бонк масъулияти асосии пардохтро нигоҳ медорад ва баъдтар онро аз муштарӣ мегирад. Бо GB, бонк ӯҳдадор мешавад, ки пардохтро танҳо дар сурати аз ҷониби муштарӣ иҷро накардан анҷом диҳад.

✔️ пардохт

Бо LC, Бонк пардохтро ба бенефитсиар ҳангоми фарорасии он пардохт мекунад. Мунтазир шудан лозим нест, ки камбудӣ аз ҷониби фармоишгар содир карда шавад. Бо GB, танҳо вақте ки муштарӣ пардохтро ба бенефитсиар иҷро намекунад, бонк пардохтро анҷом медиҳад.

✔️ Одатҳои корӣ

LC кафолат медиҳад, ки маблағ пардохт мешавад, то он даме, ки хидматҳо тибқи шартҳои мувофиқашуда иҷро карда мешаванд. БГ ӯҳдадор мешавад, ки зарарро ҷуброн кунад, агар даъвогар ба шартҳои зикршуда ҷавобгӯ набошад.

✔️ Шумораи тарафҳои ҷалбшуда

Дар аккредитив якчанд тараф иштирок доранд. Бонк, ки АК-ро мебарорад, муштарии он, бенефитсиар (шахси сеюм) ва бонки машваратӣ. Дар заминаи GB, танҳо се тараф иштирок мекунанд: бонкир, муштарии ӯ ва баҳрабардор (шахси сеюм).

✔️ Муносибат

Умуман, LC ҳангоми воридот ва содироти мол ва хидматҳо мувофиқтар аст. GB аз тарафи дигар барои ҳама амалиёти тиҷоратӣ ё шахсӣ мувофиқ аст.

✔️ Хавф

Бо LC, бонк нисбат ба муштарӣ хавфи бештарро ба дӯш мегирад. Аз тарафи дигар, бо GB муштарӣ хатари асосиро ба дӯш мегирад.

🥀 Афзалиятҳои кафолатҳои бонкӣ

Кафолатҳои бонкӣ барои тарафҳои дар муомилоти тиҷоратӣ иштироккунанда як қатор бартариҳо пешниҳод мекунанд. Инҳоянд баъзе бартариҳои асосии кафолатҳои бонкӣ:

✔️ Амнияти молиявӣ

Кафолатҳои бонкӣ ба баҳрабардорони кафолат, одатан таъминкунандагон ё кредиторон амнияти молиявиро таъмин мекунанд. Онҳо кафолат доранд, ки пардохтҳои онҳо пардохта мешаванд, ҳатто агар қарздор ӯҳдадориҳои шартномавии онҳоро риоя накунад. Ин хатарҳои марбут ба муомилоти тиҷориро коҳиш медиҳад ва эътимодро байни тарафҳо эҷод мекунад.

✔️ Афзоиши эътимод

Кафолатҳои бонкӣ эътимоди байни тарафҳои дар муомилот иштирокдоштаро мустаҳкам мекунанд. Бенефитсиар итминон дорад, ки пардохт аз ҷониби бонки эмитент анҷом дода мешавад, ки метавонад таъминкунандагонро барои қабули шартҳои нисбатан мусоиди тиҷоратӣ ё бастани шартномаҳои дарозмуддат ташвиқ кунад.

✔️ Мусоидат ба муомилоти байналмилалӣ

Кафолатҳои бонкӣ махсусан дар муомилоти байналмилалӣ муфиданд, ки хавфҳо ва номуайяниҳо метавонанд бештар бошанд. Онҳо ба тарафҳо имкон медиҳанд, ки монеаҳои марбут ба масофа, фарқиятҳои танзим ва хатарҳои сиёсиро бартараф намуда, ҳифзи устувори молиявиро таъмин кунанд.

✔️ Муваффақияти кафолатҳо

Кафолатҳои бонкӣ метавонанд ба ниёзҳои мушаххаси ҳар як транзаксия мутобиқ карда шаванд. Намудҳои гуногуни кафолатҳо мавҷуданд, ба монанди пардохт, тендер ё кафолати иҷроиш. Ин ба тарафҳо имкон медиҳад, ки кафолатеро интихоб кунанд, ки ба вазъияти онҳо мувофиқ бошад ва шартҳои мусоидро гуфтушунид кунанд.

Дастрасӣ ба кредит

Кафолатҳои бонкӣ метавонанд дастрасии тиҷоратро ба кредит осон кунанд. Бо пешниҳоди кафолати молиявӣ ба бонк, тиҷорат метавонад бо шартҳои нисбатан мусоид қарз ё хатҳои кредитӣ гирад. Ин метавонад ба рушди тиҷорат ё қонеъ кардани дигар ниёзҳои молиявӣ кӯмак расонад.

🥀 Камбудиҳои кафолатҳои бонкӣ

Гарчанде ки кафолатҳои бонкӣ бартариҳои назаррас пешниҳод мекунанд, инчунин ба назар гирифтани баъзе камбудиҳои эҳтимолӣ муҳим аст. Инҳоянд баъзе камбудиҳои кафолатҳои бонкӣ:

✔️ Хароҷоти молиявӣ

Кафолатҳои бонкӣ метавонанд боиси хароҷоти молиявии эмитент шаванд. Бонкҳо одатан барои додани кафолат ва нигоҳдории кафолат хироҷ мегиранд, ки ин метавонад барои тиҷорат хароҷоти иловагӣ бошад.

Илова бар ин, бонкҳо метавонанд барои додани кафолат гарав ё пасандозҳои нақдро талаб кунанд, ки метавонанд маблағро ба ҳам бипайвандад.

✔️ Уҳдадории молиявӣ

Ҳангоми додани кафолат бонк ӯҳдадории молиявиро оид ба пардохт дар сурати аз ҷониби қарздор иҷро накардани ӯҳдадориҳои шартномавӣ қабул мекунад. Ин метавонад барои бонк хатар эҷод кунад, зеро он бояд барои риояи кафолат омода бошад, ҳатто агар қарздор маблағи кафолатшударо баргардонида натавонад.

Ин метавонад ба қобилияти бонк барои додани қарзҳои дигар ё пешниҳоди дигар хидматҳои молиявӣ таъсир расонад.

✔️ Талаботҳои мураккаб ва ҳуҷҷатӣ

Кафолатҳои бонкӣ аксар вақт равандҳои мураккаб ва талаботи қатъии ҳуҷҷатиро дар бар мегиранд.

Тарафҳои ҷалбшуда бояд расмиёти мушаххаси бонки эмитентиро риоя кунанд, ки ин метавонад вақт ва захираҳои иловагиро талаб кунад. Илова бар ин, хатогиҳо ё нофаҳмиҳо дар ҳуҷҷатҳо метавонанд ба таъхир ё беэътибор шудани кафолат оварда расонанд.

✔️ Маҳдудиятҳои ҷуғрофӣ

Кафолатҳои бонкӣ метавонанд аз ҷиҳати ҷуғрофӣ маҳдуд бошанд. Баъзе бонкҳо метавонанд барои минтақаҳо ё кишварҳое, ки хавфи баландтар ҳисобида мешаванд, кафолат надиҳанд. Ин метавонад имконоти дастрасро барои корхонаҳое, ки дар ин минтақаҳо фаъолият мекунанд, маҳдуд созад.

✔️ Вобаста ба бонки эмитент

Бенефитсиарҳои кафолати бонкӣ аксар вақт аз қудрат ва эътибори бонки эмитент вобастаанд. Агар бонк ба мушкилоти молиявӣ дучор шавад ё обрӯи он поймол шавад, ин метавонад ба эътимод ба кафолат ва қобилияти бенефитсиар барои гирифтани пардохти ваъдашуда таъсир расонад.

Пеш аз қабули қарор дар бораи истифодаи онҳо дар амалиёти мушаххаси тиҷоратӣ афзалиятҳо ва нуқсонҳои кафолатҳои бонкиро бодиққат барраси кардан муҳим аст.