Ҳама чизеро, ки шумо бояд дар бораи сертификатҳои амонатӣ донед

Дар ҷаҳони сармоягузорӣ ва пасандоз, сертификати амонат (CD) як варианти маъмул ва бехатар барои он аст пули худро зиёд кунед. Новобаста аз он ки шумо сармоягузори ботаҷриба ҳастед ё танҳо роҳи бехатари афзоиш додани пасандозҳои худро меҷӯед, муҳим аст, ки дарк ва берун аз шаҳодатномаҳои пасандозҳо.

Дар ин мақола, мо ба шумо ҳама чизеро, ки шумо дар бораи сертификати пасандоз донед, меомӯзем, аз ҷумла чӣ тавр онҳо кор мекунанд, афзалиятҳо ва маҳдудиятҳои онҳо, Пас шумо метавонед қарорҳои огоҳона қабул кунед, вақте ки сухан дар бораи идоракунии молияи худ меравад.

Рафтем !!

🥀 Сертификати амонат чист?

Les сертификати пасандоз воситаҳои молиявие мебошанд, ки муассисаҳои бонкӣ ва иттифоқҳои қарзӣ пешниҳод мекунанд. Онҳо ба сармоягузорон имкон медиҳанд, ки маблағи муайяни пулро ба муддати муайян, одатан аз чанд моҳ то чанд сол пасандоз кунанд. Ба ивази ин пасандоз, муассисаи молиявӣ дар давоми мӯҳлати амали сертификати пасандоз бо меъёри муқарраршуда фоиз медиҳад.

Яке аз бартариҳои асосии сертификатҳои амонатӣ онҳост sécurité. Азбаски CD-ҳо одатан аз ҷониби муассисаҳои молиявии танзимшаванда бароварда мешаванд, онҳо сармоягузориҳои камхатар ҳисобида мешаванд.

Илова бар ин, пасандозҳое, ки дар сертификатҳои пасандозҳо гузошта шудаанд, аксар вақт аз ҷониби мақомоти давлатӣ суғурта карда мешаванд, ки муҳофизати иловагиро аз талафоти эҳтимолӣ таъмин мекунанд.

Сертификатҳои амонатӣ низ пешниҳод мекунанд устувор молиявӣ. Азбаски меъёри фоизӣ барои мӯҳлати CD муқаррар карда мешавад, сармоягузорон пешакӣ медонанд, ки маблағи дақиқе, ки онҳо дар охири мӯҳлат мегиранд. Ин имкон медиҳад, ки банақшагирии дақиқтари молиявӣ ва махсусан барои онҳое, ки мехоҳанд ба ҳадафҳои кӯтоҳмуддат ё миёнамӯҳлат ноил шаванд, ҷолиб бошад.

Аммо, бояд қайд кард, ки сертификатҳои пасандозҳо метавонанд дошта бошанд маҳдудиятҳо. Масалан, бар ивази амният ва субот, ки аз ҷониби CD-ҳо пешниҳод карда мешавад, даромад аксар вақт нисбат ба дигар шаклҳои хавфноки сармоягузорӣ камтар аст.

Илова бар ин, маблағҳое, ​​ки ба сертификати амонат гузошта шудаанд, одатан дар давоми мӯҳлати интихобшуда баста мешаванд, яъне онҳоро пеш аз мӯҳлат бе ҷарима бозпас гирифтан мумкин нест.

🥀 Сертификатҳои амонатӣ чӣ гуна кор мекунанд

Ба ивази гузоштани пули шумо дар бонк ба муддати муайян (одатан мӯҳлат ё мӯҳлат номида мешавад), бонк як пардохт мекунад. фоизи собит ки ин умуман назар ба ставкахое, ки дар счётхои амонатй пешниход карда шудаанд, зиёд аст.

Вақте ки мӯҳлат тамом мешавад, шумо пули ба пасандоз гузоштаатонро (қарзи асосӣ) ва ҳама гуна фоизҳои ҳисобшударо бармегардонед. Агар ба шумо лозим ояд, ки пеш аз ба охир расидани мӯҳлати CD ба маблағҳои худ дастрасӣ пайдо кунед, шумо барои пеш аз мӯҳлат гирифтани ҷарима дучор мешавед, ки метавонад фоизҳои дар CD ба даст овардаатонро ба таври назаррас коҳиш диҳад.

CD-ҳо бо шартҳои гуногун дастрасанд ва метавонанд тавозуни ҳадди ақали гуногунро талаб кунанд. Меъёри фоиз даромади шумо одатан вобаста ба дарозии вақт ва маблағи пул дар суратҳисоб фарқ мекунад.

Умуман, чӣ қадаре ки мӯҳлат дарозтар бошад ва пуле, ки шумо пасандоз мекунед, ҳамон қадар меъёри пешниҳоди шумо баландтар мешавад. Мӯҳлати дарозтар ҳатман тавозуни ҳадди ақали калонтарро талаб намекунад.

Мисли суратҳисобҳои пасандозӣ, CDҳо фоизҳои мураккаб ба даст меоранд, ки ин маънои онро дорад, ки давра ба давра фоизҳое, ки шумо мегиред, ба қарзи асосии шумо илова карда мешавад. Сипас, ин маблағи умумии нав манфиати шахсиро тавлид мекунад ва ғайра.

Аз сабаби фоизҳои мураккаб, фаҳмидани фарқи байни фоизи фоиз ва ҳосили солона (APY) муҳим аст. Меъёри фоиз меъёри фоизии собитеро, ки шумо мегиред, ифода мекунад, дар ҳоле ки APY ба маблағе, ки шумо дар як сол ба даст меоред, бо назардошти фоизҳои мураккаб ишора мекунад.

🥀 Чӣ тавр интихоб кардани шаҳодатномаи пасандозҳо

Ҳангоми интихоби шаҳодатномаи пасандоз (CD), муҳим аст, ки якчанд омилҳоро ба назар гиред, то интихоби шумо ба эҳтиёҷот ва ҳадафҳои молиявии шумо мувофиқат кунад. Дар ин ҷо баъзе чизҳое ҳастанд, ки ҳангоми интихоби шумо бояд ба назар гиред:

Давомнокии CD

Сертификати пасандозхо мухлати муайян доранд, ки одатан аз якчанд мох то якчанд солро ташкил медиханд. Муайян кунед, ки чӣ қадар шумо метавонед пулҳои худро маҳкам кунед.

Агар шумо нақшаҳои кӯтоҳмуддат дошта бошед, CD-и кӯтоҳтарро интихоб кунед. Агар шумо дар ҷустуҷӯи рушди дарозмуддат бошед, CD-и дарозмуддат метавонад мувофиқтар бошад.

Сатҳи баҳра

Меъёрҳои фоизиро, ки муассисаҳои молиявии гуногун пешниҳод мекунанд, муқоиса кунед. Барои ба ҳадди аксар расонидани бурди шумо пешниҳодҳои рақобатпазирро ҷустуҷӯ кунед. Дар хотир доред, ки меъёрҳои фоизӣ метавонанд вобаста ба мӯҳлати CD ва маблағи гузошташуда фарқ кунанд.

Сиёсати навсозӣ

Дар бораи сиёсати навсозии CD пурсед. Баъзе компакт-дискҳо ҳангоми ба камол расидан ба таври худкор нав карда мешаванд, дар ҳоле ки дигарон аз ҷониби шумо амалро талаб мекунанд. Боварӣ ҳосил кунед, ки шумо шартҳои навсозиро мефаҳмед ва оё шумо мехоҳед бо ҳамон CD идома диҳед ё имконоти дигарро омӯзед.

Ҷаримаҳо барои гирифтани пеш аз мӯҳлат

Санҷед, ки ҷаримаҳое, ки метавонанд татбиқ шаванд, агар ба шумо лозим ояд, ки маблағҳои худро пеш аз ба камол расидани CD бозпас гиред. Ҷаримаҳо метавонанд бурди шуморо кам кунанд, бинобар ин пеш аз қабули қарор муҳим аст, ки аз ин огоҳ бошед.

Суғуртаи FDIC

Боварӣ ҳосил кунед, ки муассисаи молиявие, ки CD-ро мебарорад, аз ҷониби Корпоратсияи федералии суғуртаи пасандозҳо (FDIC) дар Иёлоти Муттаҳида ё муассисаи шабеҳи кишвари шумо суғурта шудааст. Ин кафолат медиҳад, ки пасандозҳои шумо дар сурати нокомии муассисаи молиявӣ то миқдори муайян ҳифз карда мешаванд.

Ҳадафҳои молиявӣ

Ҳадафҳои молиявии шахсии худро баррасӣ кунед. Агар шумо дар ҷустуҷӯи субот ва амният бошед, CD-и муқарраршуда метавонад беҳтар бошад. Агар шумо хоҳед, ки хавфи бештар ба даст оред, то эҳтимолан даромади баландтар ба даст оред, шумо метавонед CD-ро бо нархҳои тағйирёбанда ё бо бозор алоқаманд баррасӣ кунед.

🥀 Сертификати амонатии брокер

Гарчанде ки аксари CD-ҳо мустақиман аз бонкҳо харидорӣ мешаванд, бисёре аз ширкатҳои брокерӣ ва фурӯшандагони мустақил низ CDҳоро пешниҳод мекунанд. Ин шахсон ва субъектҳо бо номи " брокерҳои амонатӣ ", баъзан метавонад бо ваъдаи додани миқдори муайяни пасандозҳо ба муассиса фоизи баландтарро барои CD гуфтушунид кунад. Брокер пасандоз метавонад инҳоро пешниҳод кунад " CD-ҳои тиҷоратӣ » ба мизоҷони худ.

Бодиққат заминаи эмитент ё брокери амонатиро тафтиш кунед, то боварӣ ҳосил кунед, ки CD аз муассисаи бонуфуз аст. Брокерҳои амонатӣ иҷозатнома ё сертификатсия надоранд ва ҳеҷ як агентии давлатӣ ё федералӣ онҳоро тасдиқ намекунад.

Азбаски касе метавонад даъвои брокери амонатӣ бошад, ҳамеша тафтиш кунед, ки брокери амонатӣ ё ширкате, ки онҳо кор мекунанд, таърихи шикоят ё қаллобӣ доранд. Бисёре аз брокерҳои амонатӣ бо мутахассисони сармоягузорӣ алоқаманданд.

🥀 Намудҳои сертификатҳои амонатӣ

Намудҳои гуногуни сертификатҳои пасандозҳо (CD) мавҷуданд, ки метавонанд ба ниёзҳо ва ҳадафҳои мушаххаси молиявӣ ҷавобгӯ бошанд. Дар ин ҷо баъзе аз навъҳои маъмултарин ҳастанд:

✔️ CD-и меъёри муқарраршуда

Ин навъи CD барои давомнокии пасандоз фоизи собитро пешниҳод мекунад. Ин маънои онро дорад, ки шумо пешакӣ медонед, ки маблағи дақиқе, ки шумо дар давраи мӯҳлат мегиред. CD-ҳои муқарраршуда аз сабаби устуворӣ ва пешгӯии худ маъмуланд.

✔️ CD-и суръати тағирёбанда

Баръакси CD-ҳои сатҳи муқарраршуда, CD-ҳои сатҳи тағйирёбанда дорои меъёрҳои фоизӣ мебошанд, ки метавонанд дар асоси шароити бозор тағйир ёбанд. Меъёрҳои фоизӣ метавонанд давра ба давра танзим карда шаванд, одатан дар асоси меъёр, ба монанди меъёри асосӣ.

CD-ҳои тағирёбанда имкон медиҳанд, ки дар сурати баланд шудани меъёрҳои фоизӣ потенсиали баландтарро пешниҳод кунанд, аммо онҳо инчунин хавфи паст шудани нархҳоро доранд.

✔️ CD миқёси

Бо CD-и нардбон, шумо маблағи пулро дар мӯҳлатҳои гуногун, ки ҳар кадоми онҳо меъёри фоизии худро доранд, мегузоред.

Масалан, шумо метавонед як қисми пули худро дар CD-и кӯтоҳмуддат бо фоизи пасттар ва қисми дигарро дар CD-и дарозмуддат бо фоизи баландтар гузоред. Ин ба шумо имкон медиҳад, ки сармоягузориҳои худро диверсификатсия кунед ва даромади худро ба ҳадди аксар расонед.

✔️ Баланд бардоштани ҳосили CD

CD-ҳои афзояндаи ҳосил меъёрҳои фоизро пешниҳод мекунанд, ки бо мурури замон тадриҷан зиёд мешаванд. Масалан, CD-и афзояндаи ҳосилнокӣ метавонад дар ибтидо фоизи пасттар дошта бошад, аммо ҳар сол дар тӯли мӯҳлати пасандоз зиёд мешавад.

Ин метавонад ҷолиб бошад, агар шумо нақша доред, ки CD-и худро барои муддати тӯлонӣ нигоҳ доред ва мехоҳед даромади худро ба ҳадди аксар расонед.

✔️ CD-и пешпардохт

Баъзе CDҳо имкони баргардонидани пеш аз мӯҳлатро бидуни ҷарима пеш аз мӯҳлатҳои пешбинишуда пешниҳод мекунанд. Ин метавонад фоидаовар бошад, агар ба шумо пеш аз ба охир расидани мӯҳлат дастрасӣ ба маблағҳои худ дошта бошед, аммо муҳим аст, ки шартҳои мушаххаси марбут ба баргардонидани пеш аз мӯҳлатро тафтиш кунед.

✔️ CD-и индексатсияшуда

CD-ҳои индекс ба як индекси мушаххаси бозор, ба монанди S&P 500 ё Dow Jones алоқаманданд. Бозгаштҳо ба иҷрои ин шохис асос ёфта, эҳтимолан фоидаи баландтар пешниҳод мекунанд, аммо хавфи зиёдро низ пешниҳод мекунанд.

Les CD-ҳои индексатсияшуда метавонад барои сармоягузороне, ки мехоҳанд дар ҳаракатҳои бозор иштирок кунанд ва аз баъзе муҳофизати сармоя баҳра баранд, ҷолиб бошад.

Пеш аз қабули қарори сармоягузорӣ, пурра фаҳмидани хусусиятҳо ва шартҳои мушаххаси ҳар як намуди CD муҳим аст.

🥀 Афзалиятҳо ва нуқсонҳои сертификати депозитӣ

Гарчанде ки сертификати амонат як воситаи устувори сармоягузорӣ ҳисобида мешавад, онҳо инчунин ҷиҳатҳои қавӣ ва заифии худро доранд, ки бояд ба назар гирифта шаванд. Дар ин ҷо як рӯйхати мусбат ва манфии сертификати пасандоз барои баррасӣ аст:

✔️ Афзалиятҳои сертификати амонатӣ

Шартҳои тағйирпазир: Шартҳо ва маблағҳое, ​​ки метавонанд дар CD гузошта шаванд, чандир мебошанд. Агар шумо омода набошед, ки пулҳои худро барои муддати тӯлонӣ баста кунед, шумо метавонед ба осонӣ барои мӯҳлати кӯтоҳтар интихоб кунед. Дар охири CD, шумо метавонед он CD-ро нав кунед ё навашро оғоз кунед.

Амният: CD-ҳое, ки аз муассисаи суғуртаи давлатӣ дастрасанд, одатан то 250 000 доллар суғурта карда мешаванд. Ин қисми зиёди хавфро аз сармоягузорӣ дур мекунад.

Бозгашти беҳтар аз суратҳисобҳои амонатӣ: Азбаски ба дорандаи CD иҷозат дода намешавад, ки пулро ба мисли дорандагони суратҳисоби пасандозӣ озод гирад, CD аксар вақт барои муассисаи молиявӣ арзишмандтар аст. Аз ин сабаб, меъёри фоизие, ки ба дорандаи CD пешниҳод карда мешавад, аз ҳисоби пасандозҳои анъанавӣ баландтар аст.

Интихоби васеъ: Шумо метавонед CD-ро бо мӯҳлат ва шартҳои гуногун аз муассисаҳои молиявии гуногун дастрас кунед. Аз сабаби гуногунии CD-ҳо, сармоягузорон метавонанд CDеро пайдо кунанд, ки ба ниёзҳои инфиродии онҳо ҷавобгӯ бошад.

Бозгашти собит ва пешбинишаванда: Сармоягузор метавонад боварӣ дошта бошад, ки дар вақти муайян фоидаи мушаххас ба даст меорад. Ҳатто агар меъёрҳои фоизӣ ба иқтисодиёти васеътар расанд, сатҳи CD доимӣ боқӣ мемонад. Шумо метавонед суръати афзоиши тавозуни худро ба осонӣ муайян кунед ва банақшагирии молиявиро осонтар кунед.

✔️ Камбудиҳои сертификати амонатӣ

Пардохтпазирии маҳдуд: Соҳиби CD наметавонад ба пулҳои худ мисли ҳисоби пасандозҳои анъанавӣ дастрасӣ пайдо кунад. Пеш аз ба итмом расидани мӯҳлат аз CD гирифтани пул пардохти ҷаримаро талаб мекунад. Ин ҷарима метавонад шакли аз даст додани фоиз ё ҷаримаи асосӣ дошта бошад.

Барои баланд бардоштани чандирӣ, сармоягузор метавонад CD Ladder эҷод кунад, ки он аз CD-ҳои дорои сана ва мӯҳлатҳои гуногун иборат аст. Бо стратегияи нардбон, шумо барои дастрасӣ ба пасандозҳои CD-и худ дар фосилаҳои гуногуни вақт имконоти бештар доред.

Хавфи таваррум: Меъёрҳои CD метавонад аз сатҳи таваррум пасттар бошад. Ин маънои онро дорад, ки пули шумо метавонад қобилияти харидории худро бо мурури замон аз даст диҳад, агар даромади фоизӣ аз сатҳи таваррум зиёд бошад.

Бо дарназардошти ин ҷиҳатҳои мусбӣ ва манфии он, оқилона аст, ки ба назар гирифтан лозим аст, ки афзалиятҳои CD умуман аз манфиҳо зиёдтаранд. CD-ҳо ба шумо имкон медиҳанд, ки пасандозҳои худро бидуни мушкилот афзоиш диҳед. Шумо метавонед ба осонӣ намудҳои гуногуни CD-ро бо истифода аз захираҳои онлайн муқоиса кунед ва шумо метавонед якееро, ки ба ниёзҳои шумо мувофиқ аст, пайдо кунед.

🥀 Дар ҷамъбаст….

Сертификати амонат як воситаи маъмул ва бехатари молиявӣ барои афзоиши маблағҳои шумо мебошад. Онҳо як варианти сармоягузории дорои хатари камро бо фоизҳои собит ё тағйирёбанда, вобаста ба он пешниҳод мекунанд навъи CD интихобшуда.

Бо фаҳмидани нозукиҳои сертификатҳои пасандозҳо, шумо метавонед барои идоракунии молияи худ ва ноил шудан ба ҳадафҳои молиявии худ қарорҳои оқилона қабул кунед.

CD таъмин мекунад амнияти молиявӣ ва устуворӣ, бо кафолати баргардонидани сармояи ибтидоии худ ва гирифтани фоизҳои мунтазам дар давоми пасандоз. Онҳо махсусан барои одамоне, ки дар ҷустуҷӯи рушди кӯтоҳмуддат ё миёнамӯҳлат ҳастанд, дар ҳоле ки амнияти сармояи худро нигоҳ медоранд.

Ҳангоми интихоби сертификати пасандоз, муҳим аст, ки омилҳо ба монанди мӯҳлати CD, меъёри фоиз, сиёсати навсозӣ ва ҷаримаҳои бозпас гирифтани пеш аз мӯҳлат ба назар гирифта шаванд. Бо муқоисаи пешниҳодҳои муассисаҳои молиявии гуногун, шумо метавонед CDеро пайдо кунед, ки ба ниёзҳо ва ҳадафҳои шумо мувофиқтар аст.

Ҳама нигарониҳои худро дар шарҳҳо ба ман гузоред.