Ҳама дар бораи овердрафт бонк

Бисёр одамон намефаҳманд, ки овердрафтҳои бонкӣ чӣ гуна кор мекунанд. Дарвоқеъ, овердрафти бонкӣ як имконест, ки бонкҳо ба мизоҷони худ пешниҳод мекунанд, то ба онҳо имкон диҳанд, ки аз ҳисоби онҳо дар суратҳисоби худ бештар харҷ кунанд.

Ин хидмат ройгон нест, он хароҷотро ба ӯҳда дорад. Ин маржа мисли қарзи бонкӣ кор мекунад, ки он фоиз дорад. Дар ин дастур, ман ба шумо нишон медиҳам, ки чӣ гуна овердрафтҳои бонкии худро идора кунед, то аз баъзе пардохтҳои нолозими бонкӣ канорагирӣ кунед.

Аммо пеш аз он ки шумо оғоз кунед, дар ин ҷо як тренингест, ки ба шумо имкон медиҳад дар 1000euros.com дар як рӯз 5 евро ба даст оред. Барои харидани он ин ҷо клик кунед

???? Овердрафти бонкӣ чист?

Овердрафти бонкӣ як хати кредитест, ки амалиёти шуморо фаро мегирад, агар тавозуни суратҳисоби бонкии шумо аз сифр паст шавад. Ин хати қарзи таъминнашуда барои пӯшонидани камбуди гардиши пули нақд дар муддати кӯтоҳ пешбинӣ шудааст.

Овердрафтҳо вақте муфиданд, ки ба шумо лозим аст, ки вазъиятҳои гардиши пули нақдро фаъолона идора кунед.

Масалан, шумо дар мағоза ҳастед ва шумо мехоҳед ба маблағи 80 евро харид кунед ва бақияи шумо 10 евро нокифоя аст. Чӣ мешавад?

Бонк хариди шуморо иҷозат медиҳад ва гумон мекунад, ки шумо аз онҳо 10 доллар қарздоред. Ба ибораи дигар, шумо дар ҳисоби шумо овердрафт 10 евро доред.

Вақте ки ин воҳиди овердрафт пешакӣ ташкил карда нашудааст, бонкҳо он чизеро, ки бо номи "пардохти овердрафт дар суратҳисоб" маълум аст, ситонида мешавад. Ҳамин тариқ, якчанд намуди овердрафтҳои бонкӣ мавҷуданд.

???? Намудҳои овердрафтҳои бонкӣ

Ду намуди овердрафтҳои бонкӣ барои шумо дастрасанд: овердрафтҳои иҷозатдодашуда ва овердрафтҳои беиҷозат.

➤ Овердрафтҳои иҷозатдодашуда

Овердрафтҳои иҷозатдодашуда бо бонк пешакӣ тартиб дода мешаванд. Аз ин рӯ, онҳоро овердрафтҳои "ташкилшуда" низ меноманд. Шумо бо бонки худ дар бораи маҳдудияти овердрафт розӣ мешавед, ки шумо бояд онро риоя кунед. Бонки шумо аз шумо фоизҳо ва баъзан дигар пардохтҳоро бар болои он ситонад.

➤ Овердрафтҳои беиҷозат

Онҳоро инчунин овердрафтҳои "нақшананашуда" ё "ташкилнашуда" меноманд. Онҳо вақте рух медиҳанд, ки шумо аз ҳисоби бонкии худ бе розигии пешакӣ бештар сарф мекунед. Ин аз меъёри овердрафти иҷозатдодашуда иборат аст.

???? Пардохти овердрафти бонкӣ

Пардохтҳои маъмултарин дар овердрафтҳои бонкӣ ин пардохтҳои оддии номбаршудаи овердрафт мебошанд. Онҳо ҳар вақте рух медиҳанд, ки бонк транзаксияеро, ки аз тавозуни мавҷудаи шумо зиёдтар аст, тасдиқ кунад.

Умуман, вақте ки шумо овердрафт камтар аз 5 доллар доред, бонкҳо ҳаққи овердрафт намегиранд. Ба таври васеъ, 4 намуди пардохтҳо бо овердрафти бонкӣ алоқаманданд.

➤ Хароҷоти Фондҳои нокифоя (NSF).

Пардохтҳои NSF ҳар вақте сурат мегиранд, ки бонк аз шумо овердрафт рад мекунад. Амалан ҳама бонкҳо барои овердрафтҳо ва хироҷ барои FNS якхела мегиранд. Ҳарду аксар вақт ҳамчун як маблағ дар ҷадвали пардохти шумо ситонида мешаванд.

Азбаски бонк бояд байни тасдиқ ва рад кардани овердрафт интихоб кунад, як овердрафт ба шумо ё ҳаққи овердрафт ё ҳаққи FNS арзиш хоҳад дошт, аммо ҳеҷ гоҳ ҳарду. Аммо, чанд бонк ҳангоми ҳисоб кардани ҳадди ҳаррӯза байни ду хироҷ фарқ мекунанд.

➤ Пардохти ҳифзи овердрафт

Пардохти ҳифзи овердрафт ҳар дафъае ситонида мешавад, ки бонк интиқолро аз дигар суратҳисобҳои шумо барои пӯшонидани овердрафт ташкил кунад. Ин ҳисоб одатан а суратҳисоби амонатӣ. Ин пардохтҳо инчунин ҳаққи овердрафт номида мешаванд.

Аз рӯи қонун, бонкҳо наметавонанд муҳофизати овердрафтро ҳамчун хидмати автоматии суратҳисоб дохил кунанд. Аз ин рӯ, муштариён бояд интихоб кунанд, ки ин хусусиятро фаъол мекунанд ё на.

Бонкҳо онлайн аксар вақт муҳофизати бепули овердрафтро пешниҳод мекунанд. Аммо агар шумо дар бонки стандартӣ бошед, шумо метавонед интизор шавед, ки байни онҳо пардохт кунед $10 ва $12,50 барои як интиқол.

Гарчанде ки ин метавонад шуморо дар муқоиса бо пардохти ҳаққи овердрафт ё NSF сарфа кунад, агар сиёсати бонк огоҳиҳои ҳатмӣ барои ҳар як интиқоли овердрафтро дар бар нагирад, шумо метавонед пасандозҳои худро пеш аз он ки дарк кунед, ки чӣ рӯй дода истодааст, тамом кунед.

➤ Пардохти васеъшудаи овердрафт

Пардохти ниҳоӣ дар арсенали ҷаримаҳои овердрафт ҳаққи васеъи овердрафт мебошад. Ин пардохтҳо баъзан ҳамчун хироҷҳои васеъи овердрафт ё пардохтҳои тавозуни дарозкардашудаи овердрафт номида мешаванд.

Вақте ки шумо тавозуни ҳисоби худро барои шумораи муайяни рӯз манфӣ тарк мекунед, онҳо бозӣ мекунанд. Ва ин аст он чизе ки бисёр одамон умумӣ доранд.

Мақола барои хондан: Таҳлилгари молиявӣ чӣ кор мекунад?

Дар аксари ҳолатҳо, шумо 5 рӯзи корӣ ё 7 рӯзи тақвимӣ доред, то тавозуни худро ислоҳ кунед, то пардохтҳои дарозмуддати овердрафт ҳисоби шуморо боз ҳам амиқтар ба сурх гузоранд. Пас, бо тавозуни худ хеле эҳтиёт бошед.

Баъзе бонкҳо ин маблағро дар 5 рӯз як маротиба мегиранд. Дигарон то он даме, ки ҳар рӯз пардохтҳоро арзёбӣ мекунанд, то он даме, ки шумо тавозуни худро аз сифр зиёд кунед. Миқдори ҳадди аксар пардохтҳои овердрафт, ки шумо метавонед ба даст оред, вобаста ба бонк фарқ мекунад.

Аммо, усулҳои маҳдуд ё пешгирӣ кардани ин пардохтҳо вуҷуд доранд. Ман дар яке аз мақолаҳои худ фаҳмонидам, ки чӣ гуна аз пардохтҳои муайяни бонкӣ дар маҷмӯъ ва аз ҷумла аз пардохти овердрафтҳои бонкӣ канорагирӣ кардан мумкин аст. Дар ин ҷо клик кунед cЧӣ тавр пешгирӣ кардани пардохтҳои баланди бонкӣ?

Ғайр аз ин, инҳоянд маслиҳатҳои ман ҳамчун як маблағгузор барои беҳтар идора кардани овердрафтҳои бонкии шумо.

???? Маслиҳатҳои ман барои назорати овердрафти бонкии шумо

Тавре ки ман дар ибтидои ин мақола зикр кардам, идоракунии нодурусти овердрафти бонкӣ метавонад боиси пардохти маблағи зиёд барои соҳиби суратҳисоб гардад. Инҳоянд маслиҳатҳои ман барои беҳтар идора кардани овердрафти бонкии шумо.

➤ Ба тавозуни ҳисоби худ нигоҳ кунед

Ин метавонад возеҳ ба назар расад, аммо нигоҳ доштани тавозуни ҳисоби шумо яке аз роҳҳои беҳтарини пешгирӣ аз пардохти овердрафт мебошад.

Онро то ҳадди имкон содда кунед:

• Замимаи бонки худро ба телефони худ зеркашӣ кунед
• Ҳангоми кам будани тавозуни шумо огоҳиҳои матниро насб кунед
• Истифодаи бонкии телефонӣ.

➤ Хонданро аз бонкатон давом диҳед

Одат пайдо кардан осон аст, ки мактубҳоро аз бонк накушоед ва фикр кунед, ки ин танҳо мукотибаи муқаррарӣ аст.

Муҳим аст, ки ҳамаи ҳарфҳоро тафтиш кунед, зеро бонк метавонад ба шумо нависад, то шуморо дар бораи тағир додани лимити овердрафт ё баланд шудани меъёри фоизии овердрафт хабар диҳад.

➤ Агар шумо дошта бошед, пасандозҳоро истифода баред

Агар шумо пасандоз ва инчунин овердрафт дошта бошед, барои истифодаи пасандозҳои худ барои пардохти он ба шумо дар муддати тӯлонӣ камтар арзиш хоҳад дошт. Агар шумо пас аз хароҷоти ғайричашмдошт ба даст оред, шумо ҳамеша метавонед овердрафти худро барои пардохти он истифода баред. Ва агар ин тавр накунед, шумо метавонед пасандозҳои худро дубора оғоз кунед, бинобар ин шумо ба ин хароҷоти ғайричашмдошт омодаед.

➤ Роҳҳои зиндагӣ аз ҳисоби буҷетро пайдо кунед

Барои ҳарчи зудтар кам кардани овердрафт, кам кардан дар ҷойҳои дигар ба шумо кӯмак мекунад, ки пули нақдро озод кунед. Пас аз он пуле, ки шумо сарфа мекунед, метавонад барои пардохти овердрафт истифода шавад.

➤ Бонкро иваз кунед

Гузариш ба суратҳисоби бонкӣ бо пардохти камтар аз овердрафт. Агар шумо зуд-зуд ба овердрафт ғарқ шавед, онеро бо нархи камтарин харид кунед. Шумо ҳатто метавонед ба суратҳисоб бо бонуси гузариш гузаред, ки ин барои тоза кардани овердрафтатон кӯмак мекунад.

???? Афзалиятҳои овердрафти бонкӣ

Якчанд бартариҳо бо истифодаи овердрафти бонкӣ алоқаманданд. Дар ин параграф ман баъзе аз онҳоро ба шумо пешкаш мекунам. Овердрафти бонкӣ ба шумо имкон медиҳад:

➤ Идоракунии номутобиқатии вақт дар ҷараёни маблағ

Овердрафти бонкӣ одатан барои корхонаҳое, ки гардиши пули нақд бештар дар як давраи муайян беҳтарин аст. Овердрафт метавонад барои аз нав барқарор кардани як давраи воридот ва хуруҷи пули нақд кандашуда кӯмак кунад.

Мақола барои хондан: Марҳилаҳои нақшаи лоиҳа, ки муваффақияти лоиҳаро таъмин мекунанд

Ба ибораи дигар, агар фурӯш ва харид дар давоми як ҳафта/моҳ чанд маротиба ворид ва хориҷ шудани пул ба вуҷуд ояд; иншооти овердрафт имкон медиҳад, ки ихтилофоти пули нақдро, ки аз сабаби таъхири вақт ба вуҷуд омадаанд, идора кунанд.

➤ Ба нигоҳ доштани тавозуни хуб кӯмак кунед

Агар чек дар асоси маблағи муайяни дебиторӣ навишта шуда бошад ва агар он ба таъхир афтода бошад, чек аз сабаби нокифоя будани маблағ ҷараён намеёбад. Аз ин рӯ, иншооти овердрафт имкон медиҳад, ки таърихи пардохт беҳтар шавад.

➤ Пардохтҳоро сари вақт анҷом диҳед

Он инчунин пардохтҳои саривақтиро кафолат медиҳад ва аз ҷаримаҳои дер канорагирӣ мекунад, зеро пардохтҳоро ҳатто дар сурати нокифоя будани бақияи суратҳисоб метавон анҷом дод.

➤ Аз кори коғазӣ худдорӣ намоед

Он ҳуҷҷатҳои камтарро талаб мекунад, ки одатан дар қарзҳои дарозмуддат талаб карда мешаванд, зеро истифодаи овердрафт осон аст.

➤ Аз чандирӣ баҳра баред

Овердрафт инчунин бартарии чандир буданро дорад. Онро дар вақти дилхоҳ, ба ҳар миқдор (то лимити ҷудошуда) ва ҳатто камтар аз як ё ду рӯз гирифтан мумкин аст.

➤ Аз пардохти фоизҳои пасттар баҳра баред

Фоиз танҳо аз рӯи маблағи истифодашуда ҳисоб карда мешавад. Аён аст, ки агар маблаги овердрафт сари вакт дода шавад.

Ин дар муқоиса бо қарзи муқаррарӣ, ки барои як давраи муайян гирифта шудааст, хароҷоти фоизҳоро сарфа мекунад.

Пардохти фоизҳо вақте оғоз мешавад, ки шумо аз меъёри овердрафтатон зиёд мешавед ва ҳангоми пардохт фавран қатъ мегардад.

Бо вуҷуди ин, овердрафти бонкӣ "фаришта" нест. Он инчунин камбудиҳо дорад.

???? Камбудиҳои овердрафти бонкӣ

Ҳар дафъае, ки шумо аз овердрафти бонкӣ баҳра мебаред, ба худ бигӯед, ки:

➤ Меъёрҳои фоизӣ метавонанд хеле баланд бошанд

Объекти овердрафт хароҷот дорад. Баъзан ин хароҷот нисбат ба дигар манбаъҳои маблағгузорӣ баландтар аст. Аз ин рӯ, муҳим аст, ки пеш аз дархости овердрафт бо шартҳои бонкии бонки худ машварат кунед.

➤ Шумо хавфи кам кардани шумораи овердрафтҳоро доред

Объекти овердрафт қарзи муваққатӣ мебошад, ки аз ҷониби бонк мунтазам баррасӣ карда мешавад. Дар натиҷа, он хатари коҳиши шумораи бозхондҳоро дорад.

Ин камшавӣ метавонад аз фаъолияти сусти ширкат ё рафтори бади соҳиби ҳисоб бошад.

➤ Шумо хавфи дастгир карданро доред

Имконоти овердрафти бонкӣ баъзан метавонад аз саҳмияҳо ё дигар гаравҳо, ба монанди саҳмияҳо ва ғ. Ширкат метавонад хавфи мусодираи ин дороиҳоро дошта бошад, агар он пардохтҳоро иҷро накунад.

➤ Ҷамъоварии қарзҳо метавонад суст шавад

Баъзан мавҷудияти воҳиди овердрафт метавонад ширкатро дар ҷамъоварии пардохтҳо аз қарздорон камтар сахттар кунад.

Ба ибораи дигар, тиҷорат метавонад барои ситонидани пардохтҳо аз қарздорони худ ҳавасмандии зиёд надошта бошад, зеро хуруҷи пардохтҳои фаврӣ аз ҷониби як иншооти овердрафт ҳал карда мешавад.

???? Хулоса…

Овердрафти бонкӣ маржаи иловагӣ мебошад, ки шумо метавонед аз он дар робита ба тавозуни бонкии худ баҳра баред. Он ба шумо имкон медиҳад, ки амалиётро ҳатто ҳангоми нокифоя будани тавозуни бонкии шумо анҷом диҳед.

Аммо, агар шумо онро азхуд накунед, он метавонад ба хароҷот оварда расонад. Ин дастур ба шумо тамоми пардохтҳои мухталифи марбут ба ин хидматро пешниҳод кардааст, ки шумо метавонед онҳоро ба он пардохт кунед.

Шумо ҳоло барои беҳтар идора кардани овердрафти бонкии худ муҷаҳҳазед. Агар шумо ягон нигаронӣ дошта бошед, пас озод бошед, ки ба ман шарҳ диҳед.

Пеш аз он ки шумо тарк кунед, ин ҷо як тренингест, ки шуморо таълим медиҳад чӣ тавр ба фурӯши маслиҳат дар интернет. Барои харидани он ин ҷо клик кунед.

Инро кардан