นักวางแผนการเงินช่วยคุณได้อย่างไร?

การวางแผนทางการเงินเสร็จสิ้นทุกวัน โดยคำนึงถึงความสามารถและลำดับความสำคัญของคุณ เหตุการณ์ในชีวิตมักคาดเดาไม่ได้ แผนปฏิบัติการทางการเงินที่ดีสามารถปรับเปลี่ยนได้และต้องสะท้อนถึงแรงบันดาลใจและความเป็นจริงของคุณ นักวางแผนทางการเงินช่วยให้คุณพัฒนา งบประมาณสำหรับงานแต่งงานของคุณ ตัวอย่างเช่น

ในบทความนี้ Finance de Demain แนะนำให้คุณรู้จักกับบทบาทของนักวางแผนทางการเงิน แต่ก่อนที่คุณจะเริ่มต้น นี่คือการศึกษาเกี่ยวกับการเทรดที่สมบูรณ์สำหรับคุณ

🥀 นักวางแผนการเงินทำอะไร?

นักวางแผนทางการเงินช่วยให้คุณเข้าใจว่าเป้าหมายทางการเงินของคุณคืออะไร ช่วยให้คุณพัฒนาแผนเพื่อให้บรรลุเป้าหมายได้ ไม่ว่าจะเป็นการออมเงินเพื่อขึ้นบ้านใหม่นำเงินไปลงทุนเพื่อการเกษียณอายุจัดสรรเงินทุนเพื่อการศึกษาของบุตรหลาน ตัดสินใจว่าคุณต้องการผลิตภัณฑ์ประกันภัยใด หรือทั้งหมดที่กล่าวมาข้างต้น

พวกเขาวิเคราะห์ทุกแง่มุมของสถานการณ์ทางการเงินของคุณ และใช้ความเชี่ยวชาญและข้อมูลเชิงลึกของพวกเขาเพื่อช่วยให้คุณกำหนดและบรรลุเป้าหมาย ซึ่งอาจรวมถึงกลยุทธ์สำหรับ การคืนหนี้, การจัดสรรสินทรัพย์ในอุดมคติสำหรับบัญชีเกษียณของคุณ ฯลฯ

🥀 นักวางแผนการเงิน vs ที่ปรึกษาทางการเงิน

เงื่อนไข นักวางแผนทางการเงิน et ที่ปรึกษาทางการเงิน มักจะใช้สลับกัน ในความเป็นจริง ผู้เชี่ยวชาญทั้งสองประเภทเสนอบริการวางแผนทางการเงินที่ช่วยให้ลูกค้าบรรลุเป้าหมายทางการเงิน

ที่ปรึกษาทางการเงิน อย่างไรก็ตาม โดยทั่วไปถือว่าเป็นหมวดหมู่ที่กว้างกว่ามาก พวกเขาเป็นมืออาชีพที่จัดการการลงทุนของคุณ จัดทำประกัน และทำหน้าที่เป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ นอกเหนือจากการให้บริการวางแผนทางการเงิน นักวางแผนทางการเงิน จำกัด ตัวเองไว้ที่บริการที่ตรงเป้าหมายมากขึ้น

🥀 ประเภทของนักวางแผนการเงิน

เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องทราบว่า " นักวางแผนทางการเงิน ตัวเองเป็นคำร่มที่ไม่มีการควบคุม ใครๆ ก็เรียกตัวเองว่าเป็นนักวางแผนการเงินและให้บริการวางแผนการเงินได้

บางคนอาจเชี่ยวชาญด้านการวางแผนบางอย่าง เช่น การเกษียณอายุหรือการจัดการภาษี อย่างไรก็ตาม คนอื่นๆ ใช้วิธีการแบบองค์รวมมากกว่า บางคนอาจไม่คำนึงถึงผลประโยชน์สูงสุดของคุณด้วยซ้ำ และควรหลีกเลี่ยง

✔️ นักวางแผนการเงินที่ได้รับความไว้วางใจ

นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับความไว้วางใจจะต้องดำเนินการเพื่อประโยชน์สูงสุดของลูกค้า คำว่า หน้าที่ที่ได้รับความไว้วางใจ หมายความว่าผู้วางแผนต้องคำนึงถึงผลประโยชน์ทางการเงินของลูกค้าก่อนผลประโยชน์ของตนเอง

ในทางปฏิบัติ นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับความไว้วางใจจะต้องเสนอโซลูชั่นที่ดีที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ให้กับลูกค้าในราคาที่ถูกที่สุด โดยไม่คำนึงถึงค่าธรรมเนียมหรือค่าคอมมิชชั่นที่ผู้วางแผนได้รับจากลูกค้าหรือแหล่งอื่นๆ

นักวางแผนทางการเงินบางคนมีมาตรฐานเพียงพอเท่านั้น ภายใต้มาตรฐานความเหมาะสม คำแนะนำของนักวางแผนการเงินจะต้องตรงตามความต้องการของคุณ แต่พวกเขาได้รับอนุญาตให้แนะนำผลิตภัณฑ์หรือบริการที่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมสูงกว่าหรือได้รับค่าคอมมิชชั่นสูงกว่าผลิตภัณฑ์ที่คล้ายคลึงกัน

เมื่อเลือกผู้วางแผนทางการเงิน นโยบายที่ดีที่สุดคือการเลือกผู้ดูแลผลประโยชน์เสมอ เพื่อให้คุณรู้ว่าผลิตภัณฑ์และบริการที่พวกเขาแนะนำนั้นดีที่สุดสำหรับคุณ ไม่ใช่พวกเขา

✔️ นักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรอง (ซีเอฟพี)

นักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรองคือใบรับรองอุตสาหกรรมที่มีข้อกำหนดด้านการศึกษาและจริยธรรมที่เข้มงวดซึ่งเตรียมผู้รับรองอย่างเต็มที่เพื่อให้บริการวางแผนทางการเงินอย่างครอบคลุม

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง CFP ทุกคนต้องทำหน้าที่เป็นผู้ดูแลผลประโยชน์ และส่วนใหญ่ดำเนินการโดยมีค่าธรรมเนียมเท่านั้น ซึ่งหมายความว่าคุณจะได้รับเงินจากคุณเท่านั้น ไม่ใช่ผลิตภัณฑ์ที่พวกเขาแนะนำ

เนื่องจากการฝึกอบรมที่กว้างขวางและมาตรฐานความไว้วางใจ CFPs เป็นเสาหลักของชุมชนการวางแผนทางการเงิน และเป็นที่ที่ลูกค้าจำนวนมากเลือกที่จะเริ่มต้นเส้นทางการวางแผนทางการเงิน

✔️ ที่ปรึกษาการลงทุน

ที่ปรึกษาการลงทุนคือบุคคลหรือบริษัทที่ช่วยลูกค้าซื้อและขายหลักทรัพย์ และอาจให้คำแนะนำทางการเงิน มีสองประเภทหลัก ซึ่งแตกต่างกันโดยส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับว่าพวกเขาปฏิบัติตามมาตรฐานความเพียงพอหรือมาตรฐานความไว้วางใจ:

ตัวแทนที่ลงทะเบียน: ตัวแทนที่ลงทะเบียนจะซื้อและขายหลักทรัพย์ในนามของลูกค้า และได้รับอนุญาตโดยทั่วไปจากบริษัทนายหน้าที่จ้างพวกเขา ด้วยตัวแทนที่ลงทะเบียนจำนวนมาก คุณเป็นผู้ตัดสินใจและตัวแทนเพียงดำเนินการตามนั้น

อย่างไรก็ตาม บางคนเสนอตัวเป็นที่ปรึกษาหรือนักวางแผนทางการเงิน หากคุณเลือกที่จะทำงานกับตัวแทนที่ลงทะเบียนซึ่งให้คำแนะนำทางการเงิน โปรดทราบว่าพวกเขาจะได้รับมาตรฐานความเหมาะสมเท่านั้น ซึ่งอาจส่งผลต่อผลิตภัณฑ์และบริการที่พวกเขาจัดหาให้คุณ แนะนำ

ตัวแทนที่ปรึกษาการลงทุน: ตัวแทนที่ปรึกษาการลงทุน (IAR) ได้รับการว่าจ้างจากบริษัทที่เรียกว่า Registered Investment Advisers (RIAs) ซึ่งเป็นบริษัทที่ให้คำแนะนำทางการเงินและบริการวางแผน

ซึ่งแตกต่างจากตัวแทนที่ลงทะเบียน RAIs ได้รับมาตรฐานความไว้วางใจ หลายคนอาจมีข้อมูลรับรองเพิ่มเติม เช่น CFP เพื่อเพิ่มความสามารถในการวางแผนทางการเงิน

✔️ ที่ปรึกษาโรโบ

ที่ปรึกษา Robo ให้การจัดการการลงทุนอัตโนมัติ ส่วนใหญ่ให้คุณอยู่ในพอร์ตการลงทุนที่กำหนดไว้ล่วงหน้าตามเป้าหมายและความเต็มใจที่จะรับความเสี่ยง ซึ่งพวกเขาจะจัดการและดูแลให้คุณเมื่อเวลาผ่านไป

บอทเหล่านี้เป็น RIA ทางเทคนิค ซึ่งหมายความว่าพวกมันได้รับความไว้วางใจตามมาตรฐาน และยิ่งเสริมข้อเสนออัตโนมัติด้วยการวางแผนทางการเงินที่ครอบคลุมมากขึ้นโดยนักวางแผนมนุษย์และ CFP

หากคุณเป็นนักลงทุนมือใหม่ที่ต้องการบริการจากนักวางแผนการเงินเป็นครั้งคราว วิธีการแบบผสมผสานนี้อาจเหมาะสม

✔️ ผู้จัดการความมั่งคั่ง

ในทางปฏิบัติ ผู้จัดการความมั่งคั่งคือนักวางแผนทางการเงินสำหรับบุคคลที่มีมูลค่าสุทธิสูง เนื่องจากลูกค้าที่พวกเขาทำงานด้วย พวกเขามักจะเชี่ยวชาญในด้านของการวางแผนทางการเงินที่มักส่งผลกระทบต่อผู้มั่งคั่ง เช่น การวางแผนอสังหาริมทรัพย์ การวางแผนทางกฎหมาย และการจัดการความเสี่ยงเพื่อรักษาทรัพย์สิน

เช่นเดียวกับคำว่านักวางแผนทางการเงิน ผู้จัดการความมั่งคั่งไม่มีการควบคุม ซึ่งหมายความว่าทุกคนสามารถเรียกตัวเองว่าเป็นผู้จัดการความมั่งคั่งได้โดยไม่คำนึงถึงข้อมูลประจำตัวของพวกเขา ซึ่งหมายความว่าผู้จัดการความมั่งคั่งเพียงบางส่วน แต่ไม่ใช่ทั้งหมดเท่านั้นที่เป็นผู้ดูแลทรัพย์สิน

🥀 คุณต้องการนักวางแผนทางการเงินหรือไม่?

แม้ว่าเกือบทุกคนจะได้รับประโยชน์จากบริการของนักวางแผนทางการเงิน แต่ความจริงก็คือไม่ใช่ทุกคนอาจต้องการบริการดังกล่าว หากการเงินของคุณค่อนข้างเรียบง่าย นั่นคือคุณทำงาน มีเงินเก็บ และนำเงินเข้าบัญชีเกษียณอายุ คุณอาจไม่จำเป็นต้องมีผู้วางแผนทางการเงิน

อย่างไรก็ตาม นักวางแผนทางการเงินสามารถช่วยคุณได้หากการเงินของคุณซับซ้อนมากขึ้นหรือสถานการณ์ของคุณเปลี่ยนไป เช่น ถ้า:

✔️ คุณได้รับโชคลาภก้อนใหญ่

หากคุณประสบปัญหาเงินไหลเข้าอย่างกะทันหัน เช่น โบนัสงานก้อนโตหรือมรดกหลังจากคนที่คุณรักเสียชีวิต นักวางแผนการเงินจะทำงานร่วมกับคุณในการวางแผนการเงินเพื่อให้คุณบรรลุเป้าหมาย

✔️ รายได้ของคุณเปลี่ยนไป

หากคุณพบงานใหม่ที่เปลี่ยนแปลงรายได้ของคุณอย่างมาก นักวางแผนทางการเงินสามารถช่วยคุณสร้างงบประมาณใหม่และปรับเงินสมทบเพื่อการเกษียณอายุของคุณได้

✔️ คุณกำลังจะแต่งงาน

หากคุณกำลังจะแต่งงาน คุณและคู่สมรสในอนาคตอาจพบกับนักวางแผนทางการเงินเพื่อหารือเกี่ยวกับวิธีจัดการหนี้ที่มีอยู่ เก็บเงินไว้บ้านใหม่ หรือวางแผนสำหรับลูกในอนาคต

✔️ คุณหย่า

นักวางแผนการเงินยังสามารถช่วยคุณจัดการกับสถานการณ์ที่ยากลำบาก เช่น การหย่าร้าง เมื่อทำงานร่วมกับนักวางแผนทางการเงินที่เชี่ยวชาญด้านการหย่าร้าง คุณจะได้รับความช่วยเหลือในการพิจารณาค่าเลี้ยงดูบุตรและค่าเลี้ยงดู แบ่งทรัพย์สินส่วนบุคคล และทำความเข้าใจกฎหมายภาษี

✔️ เด็กใหม่เข้ามาในครอบครัว

หากคุณวางแผนที่จะรับบุตรบุญธรรมหรือให้กำเนิดบุตร นักวางแผนทางการเงินสามารถช่วยคุณตัดสินใจได้ว่าคุณต้องการกรมธรรม์ประกันชีวิตประเภทใดและจะออมเงินเพื่อการศึกษาระดับวิทยาลัยของบุตรหลานอย่างไร

🥀 วิธีการเลือกนักวางแผนทางการเงิน 

หากคุณตัดสินใจว่าการร่วมงานกับนักวางแผนทางการเงินคือการตัดสินใจที่ถูกต้องสำหรับคุณ มีบางสิ่งที่คุณจะต้องมองหา:

✔️ ความน่าเชื่อถือและความไว้วางใจ

เนื่องจากใคร ๆ ก็สามารถเรียกตัวเองว่าเป็นนักวางแผนทางการเงินได้ จึงควรค้นหาข้อมูลประจำตัวที่ได้รับการยอมรับอย่างสูง เช่น:

ซีเอฟพี: เอ ซีเอฟพี พร้อมช่วยคุณวางแผนชีวิตทางการเงินในทุกด้าน หากคุณกำลังมองหาความช่วยเหลือทั่วไปในการควบคุมการเงินของคุณ CFP เป็นจุดเริ่มต้นที่ดี เนื่องจากพวกเขาทั้งหมดต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดที่เข้มงวดและทำหน้าที่เป็นผู้ดูแลผลประโยชน์ให้กับลูกค้าของตน

CPA: ผู้สอบบัญชีรับอนุญาต (CPA) เชี่ยวชาญด้านการวางแผนภาษีและได้รับใบอนุญาตในรัฐของเขา หากคุณกำลังมองหาความช่วยเหลือในการจัดการรายได้ที่ต้องเสียภาษีหรือลดจำนวนเงินที่ต้องชำระในเวลาภาษี คุณอาจต้องหันไปหา CPA

CFA: นักวิเคราะห์การเงินชาร์เตอร์ด (CFA) สามารถทำหน้าที่เป็นนักวางแผนทางการเงินได้ แม้ว่าส่วนใหญ่เลือกที่จะช่วยธุรกิจจัดการการเงินของตน มากกว่าผู้บริโภครายบุคคล

ที่กล่าวว่า หากคุณพบ CFA ที่ให้บริการวางแผนทางการเงิน โปรดทราบว่าพวกเขาได้ผ่านการทดสอบในอุตสาหกรรมที่เข้มงวดมากมายและมีประสบการณ์ระดับมืออาชีพหลายปีซึ่งมีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับตำแหน่งนี้

✔️ หน้าที่ความไว้วางใจ

หากคุณไม่ใช่ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน คุณอาจไม่คุ้นเคยกับรายละเอียดปลีกย่อยของผลิตภัณฑ์ทางการเงินส่วนใหญ่และรหัสภาษีที่เกี่ยวข้อง นั่นเป็นเหตุผลที่การมีผู้เชี่ยวชาญคอยแนะนำคุณตลอดกระบวนการซึ่งคำนึงถึงผลประโยชน์ทางการเงินที่ดีที่สุดของคุณเท่านั้นจึงเป็นสิ่งล้ำค่า

น่าเสียดายที่ไม่ใช่นักวางแผนการเงินทุกคนที่ได้รับความไว้วางใจ บางคนให้คำแนะนำเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ที่ขายเท่านั้น เช่น บัญชีการลงทุนหรือบัญชีประกัน นอกจากนี้ยังสามารถนำคุณไปยังผลิตภัณฑ์ที่จะทำให้ได้รับค่าคอมมิชชั่นที่สูงขึ้น

✔️ โครงสร้างการชำระเงิน

นักวางแผนทางการเงินสามารถรับเงินได้หลายวิธี บางคนอาศัยค่าคอมมิชชันจากผลิตภัณฑ์ที่พวกเขาแนะนำ คนอื่น ๆ คิดเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ที่พวกเขาจัดการให้คุณ ส่วนบางประเภทจะคิดค่าบริการเป็นรายชั่วโมงหรือรายเดือนหรือรายปี

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณรู้ว่านักวางแผนทางการเงินของคุณจะได้รับการชำระเงินค่าบริการอย่างไรก่อนที่คุณจะติดต่อพวกเขา แม้แต่ CFP ทั่วไปก็อาจเชี่ยวชาญเฉพาะลูกค้าบางประเภท เช่น แพทย์ ทนายความ หรือผู้ที่มีหนี้เงินกู้นักเรียนสูง

ถามนักวางแผนทางการเงินที่มีศักยภาพเกี่ยวกับประเภทของคนที่พวกเขามักจะทำงานด้วย ถามเกี่ยวกับประเภทของบริการที่พวกเขามักจะให้ ด้วยวิธีนี้ คุณจะมั่นใจได้ว่าคุณได้เลือกมืออาชีพที่มีประสบการณ์มากมายในประเภทของปัญหาทางการเงินที่คุณเผชิญอยู่

🥀 สรุป

การประสานกันอย่างสมบูรณ์ของรายรับและรายจ่ายเป็นเรื่องยากที่จะบรรลุผลในทางปฏิบัติ นี่คือเหตุผลที่การวางแผนการสำรองสภาพคล่องมักมีเป้าหมายที่กองทุนเงินสดเป้าหมายหรือส่วนต่างสำหรับเงินสำรองของวิธีการชำระเงิน

ความต้องการสภาพคล่องเฉพาะของแต่ละภาคส่วนมีความสำคัญต่อปริมาณสำรองสภาพคล่องเหล่านี้ นักวางแผนทางการเงินช่วยให้คุณกระทบยอดการลงทุนของคุณ ตอนนี้คุณรู้บทบาทของนักวางแผนทางการเงินแล้ว

หากคุณเป็นหนึ่งในผู้เชี่ยวชาญในสาขานี้ โปรดแสดงความคิดเห็นกับเรา แต่ก่อนที่คุณจะออกเดินทาง นี่คือการฝึกอบรมที่จะช่วยให้คุณเชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคลของคุณ