กรอบการกำกับดูแลของการกำกับดูแลการธนาคาร

La การกำกับดูแลการธนาคารกล่าวคือ กระบวนการและหน่วยงานที่จัดทำขึ้นสำหรับทิศทางและการควบคุม ถือเป็นประเด็นสำคัญต่อความมั่นคง ของระบบการเงิน เรื่องอื้อฉาวด้านการธนาคารในช่วงหลายทศวรรษที่ผ่านมาได้เน้นย้ำถึงความสำคัญของกรอบการกำกับดูแลที่แข็งแกร่งในด้านนี้

หน่วยงานกำกับดูแลจึงค่อยๆเสริมกำลัง ข้อกำหนดสำหรับการปรับปรุงแนวทางปฏิบัติ ของการกำกับดูแล มาตรฐานสากลและมาตรฐานยุโรปใหม่ได้เข้ามาเสริมกฎหมายระดับชาติเพื่อเป็นกรอบในการกำกับดูแลการธนาคาร

ในบทความนี้เราจะมาดูภาพรวมของ การปฏิรูปกฎระเบียบหลัก ที่ควบคุมการกำกับดูแลของธนาคาร

Une เป็นสิ่งที่แน่นอน:ปัจจุบันผู้ถือหุ้น ผู้จัดการ กรรมการ และหัวหน้างานของธนาคารเผชิญกับข้อกำหนดที่เพิ่มขึ้นในแง่ของการควบคุมภายใน การบริหารความเสี่ยง และการกำกับดูแล ความก้าวหน้าด้านกฎระเบียบเหล่านี้มีจุดมุ่งหมายเพื่อ สร้างความมั่นใจให้กับความยั่งยืนของระบบธนาคาร

ไปกันเถอะ!!

🌿 ระเบียบการธนาคารคืออะไร?

ก่อนอื่นต้องแยกแยะก่อน การควบคุมอย่างรอบคอบของกฎระเบียบหรือการกำกับดูแล ซึ่งเป็นข้อบังคับของธนาคาร

ประการแรกคือการกำหนดกฎการปฏิบัติงาน ในขณะที่ประการที่สองคือการบังคับใช้และอาจลงโทษการละเมิด จึงเป็นเช่นนี้ กลไกการกำกับดูแล

ตามคำจำกัดความ กฎระเบียบด้านความปลอดภัยของธนาคาร คือชุดมาตรการที่ลดหรือยอมรับความเสี่ยงที่เกิดจากองค์ประกอบต่างๆ ของระบบธนาคารได้ดีขึ้น

บทความน่าอ่าน: ความเสี่ยงของธนาคารอิสลามคืออะไร?

การพูดถึงกรอบการกำกับดูแลของการกำกับดูแลการธนาคารคือการพูดถึงกฎระเบียบและการกำกับดูแล ที่นั่น กฎระเบียบและการกำกับดูแลของธนาคาร จึงปรากฏเป็นองค์ประกอบสำคัญในการบูรณาการเพื่อให้เกิดความยั่งยืนของสถาบัน

กฎระเบียบมีส่วนในการแก้ปัญหาความไม่สมดุลของข้อมูลระหว่างผู้ยืมและผู้ให้กู้ซึ่งสร้างปัญหาการเลือกที่ไม่พึงประสงค์และอันตรายทางศีลธรรม

กรอบการกำกับดูแลของการกำกับดูแลการธนาคารจำเป็นต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบที่รอบคอบ กฎระเบียบที่รอบคอบช่วยให้:

เพื่อให้กลมกลืน เงื่อนไขในการใช้การแข่งขันของธนาคาร เพื่อรักษาเสถียรภาพและความมั่นคงของระบบ

เพื่อเสริมสร้าง การรักษาความปลอดภัยของธนาคารโดยการสร้างมาตรฐานสำหรับกองทุนของตัวเองและการใช้งาน

เพื่อปรับตัว การดำเนินงานของธนาคารเพื่อการพัฒนาตลาด

🌿 หน่วยงานกำกับดูแลการธนาคาร

การปฏิบัติตามมาตรฐานที่รอบคอบนั้นรับประกันได้โดยผู้มีบทบาทบางคนที่มีบทบาทสำคัญ มันคือ :

 ✔️ คณะกรรมการบาเซิล 

ภารกิจคือการเสริมสร้างความเข้มแข็ง ความปลอดภัยและความน่าเชื่อถือ ของระบบการเงิน กำหนดมาตรฐานขั้นต่ำในแง่ของการกำกับดูแลอย่างรอบคอบ เผยแพร่และส่งเสริมแนวทางปฏิบัติด้านการธนาคารและการกำกับดูแลที่ดีที่สุด และส่งเสริมความร่วมมือระหว่างประเทศในการกำกับดูแลอย่างรอบคอบ

✔️ หน่วยงานตลาดการเงิน 

บทบาทขององค์กรคือเพื่อให้แน่ใจว่ามีการคุ้มครองผู้ออมในบริบทของบริษัทที่เรียกร้องการออมสาธารณะ ในฐานะที่เป็นส่วนหนึ่งของการแนะนำเครื่องมือทางการเงินในตลาดการเงิน มันรับประกันความสม่ำเสมอของข้อมูลที่ให้กับผู้เล่น

✔️ คณะกรรมการที่ปรึกษาด้านกฎหมายและกฎระเบียบทางการเงิน 

ภารกิจของมันคือการให้ความเห็นเกี่ยวกับร่างข้อบังคับทั้งหมดของแอปพลิเคชันทั่วไปที่เกี่ยวข้องกับสาขาการธนาคาร การเงินและการประกันภัย โดยอ้างอิงจากรัฐมนตรีกระทรวงเศรษฐกิจ

✔️ คณะกรรมาธิการ Bancaire กลายเป็นหน่วยงานกำกับดูแลของ Prudential ในเดือนมกราคม 2010

คณะกรรมาธิการนี้มีหน้าที่รับผิดชอบในการติดตามการปฏิบัติตามกฎหมายและข้อบังคับที่บังคับใช้กับพวกเขา และลงโทษการละเมิดใดๆ ที่สังเกตได้ อีกทั้งยังเป็นการปฏิบัติตามหลักเกณฑ์จรรยาบรรณที่ดีของวิชาชีพอีกด้วย

🌿 แหล่งที่มาของความล้มเหลวในการกำกับดูแลธนาคาร

กรอบการกำกับดูแลของการกำกับดูแลการธนาคารแสวงหา ลดความล้มเหลว. ในความเป็นจริง ความไม่สมบูรณ์ของตลาดเป็นปัจจัยหนึ่งที่อธิบายความล้มเหลวของธนาคาร

ธรรมชาติของตลาดทำให้เกิดความไม่สมบูรณ์ซึ่งก่อให้เกิดความผิดปกติที่อาจนำไปสู่วิกฤตทางการเงิน นี่คือความไม่สมดุลของข้อมูล

มันกำหนดลักษณะของสถานการณ์ใด ๆ ที่คนสองคน (หรือมากกว่า) จะต้องทำการตัดสินใจที่สำคัญเกี่ยวกับเหตุการณ์เดียวกัน แต่ไม่มีข้อมูลปริมาณและคุณภาพเท่ากันในเหตุการณ์นี้ อาจเป็นหรือไม่สมัครใจก็ได้

ความไม่สมดุลของข้อมูลทำให้ฝ่ายต่าง ๆ ทำการเลือกที่ไม่พึงประสงค์และเป็นอันตรายต่อศีลธรรม

✔️ การเลือกที่ไม่พึงประสงค์

การเลือกที่ไม่พึงประสงค์หรือการต่อต้านการเลือกเป็นปรากฏการณ์ทางสถิติและเศรษฐกิจ มันคือ รูปแบบของความขัดแย้งในหน่วยงาน. ในความสัมพันธ์แบบตัวแทน ปัญหานี้โดยพื้นฐานแล้วขึ้นอยู่กับความไม่แน่นอนเกี่ยวกับประเภทของตัวแทน ซึ่งแตกต่างจากอันตรายทางศีลธรรม

ปัญหาของการเลือกที่ไม่พึงประสงค์นี้เน้นหนักยิ่งขึ้นในบริษัทธนาคารที่ความสัมพันธ์มีหลายระดับ

ในโลกอุดมคติ à la Arrow-Debreu ที่ไหน ข้อมูลนั้นสมบูรณ์แบบและฟรีธนาคารสามารถคาดการณ์การกระทำของผู้กู้ยืมและกำหนดอัตราดอกเบี้ยในระดับที่สอดคล้องกับความเสี่ยงของโครงการ

ในกรณีนี้ ทฤษฎีดั้งเดิมสันนิษฐานว่าความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นจะส่งผลให้อัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น เนื่องจากความไม่แน่นอนมีลักษณะเฉพาะจากข้อมูลที่ไม่สมบูรณ์และไม่สมมาตรระหว่างตัวแสดงต่างๆ

✔️ อันตรายทางศีลธรรมหรืออันตรายทางศีลธรรม

ตามคำนิยาม อันตรายทางศีลธรรมกำหนดผลกระทบที่เลวร้ายซึ่งอาจปรากฏในสถานการณ์ความเสี่ยงบางอย่าง ในความสัมพันธ์ระหว่างตัวแทนสองรายหรือคู่สัญญาสองฝ่าย

อันตรายทางศีลธรรมปรากฏตัวครั้งแรกในการประกันภัยและการธนาคาร ก็มีความเป็นไปได้ที่ผู้เอาประกัน เพิ่มความเสี่ยงของคุณเมื่อเทียบกับสถานการณ์ที่เขาจะต้องรับผลเสียจากภัยพิบัติอย่างเต็มที่

ในกิจการธนาคาร การเพิ่มขึ้นของอัตราดอกเบี้ยอาจกระตุ้นให้ผู้กู้หลังจากได้รับเงินกู้แล้ว ทำโครงการที่มีความเสี่ยงมากกว่าที่คาดไว้เพื่อเพิ่มรายได้

ดังนั้นอันตรายทางศีลธรรมจึงสอดคล้องกับสถานการณ์ที่ข้อมูลไม่สมบูรณ์มาจากการกระทำและพฤติกรรมที่ไม่สามารถสังเกตได้ มันเป็นรูปทรง การฉวยโอกาสหลังการทำสัญญา ซึ่งเกิดขึ้นเมื่อการกระทำที่ปฏิบัติแล้วไม่สามารถมองเห็นได้

บทความที่จะอ่านe: องค์ประกอบของระบบการเงินอิสลามคืออะไร?

เพื่อจัดการกับปัญหาอันตรายทางศีลธรรมและการเลือกที่ไม่พึงประสงค์เหล่านี้ ตัวกลางทางการเงินจะกลายเป็น มีประสิทธิภาพในการแก้ปัญหามากขึ้น สิ่งจูงใจที่ส่งผลกระทบต่อตลาดสินเชื่อในบริบทของข้อมูลที่ไม่สมมาตร

🌿 ตัวกลางทางการเงินเป็นวิธีแก้ปัญหาความไม่สมดุลของข้อมูล

✔️ ต้นทุนการทำธุรกรรม

ต้นทุนการทำธุรกรรมคือ ต้นทุนที่เชื่อมโยงกับการแลกเปลี่ยนทางเศรษฐกิจโดยเฉพาะธุรกรรมทางการตลาด ต้นทุนนี้ไม่ได้นำมาพิจารณาในบริบทของการแข่งขันที่บริสุทธิ์และสมบูรณ์แบบ อาจเป็นทางตรง (ค่าคอมมิชชั่นตลาดหุ้น) หรือทางอ้อม

ต้นทุนทั้งหมดที่เกิดจากการกระทำเหล่านี้ก่อตัวเป็นต้นทุนการทำธุรกรรมที่ Carl J. Dahlman (1979) จัดกลุ่มออกเป็นสามประเภท:

ค่าใช้จ่ายในการวิจัยและสารสนเทศ : การค้นหาแร่ การเปรียบเทียบอัตราส่วนคุณภาพ/ราคาของบริการต่างๆ ที่นำเสนอ การวิจัยตลาด ฯลฯ มันยังเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายในการเจรจาและตัดสินใจ : การร่างและสรุปสัญญา เป็นต้น

ค่าใช้จ่ายในการติดตามและบังคับใช้ : การควบคุมคุณภาพของบริการ การตรวจสอบการจัดส่ง ฯลฯ

ตาม Coase แนวคิดนี้ทำให้สามารถอธิบายได้ว่าเหตุใดธุรกรรมทั้งหมดจึงไม่ใช่ธุรกรรมในตลาด ดังนั้นการมีอยู่ของบริษัทหรือบริษัทต่างๆ จึงสามารถจำกัดค่าใช้จ่ายเหล่านี้ได้อย่างมีประสิทธิภาพโดยการกำหนดความร่วมมือระหว่างพนักงาน

ดังนั้นเราจึงเข้าใจว่าทำไมต้นทุนการทำธุรกรรมจึงเป็นปัจจัยอธิบายประการแรกสำหรับการมีอยู่ของตัวกลางทางการเงิน ต้นทุนเหล่านี้เป็นตัวแทน เหตุผลของการเป็น » กิจกรรมของคนกลาง (เดแคมป์ส และซอยโชติ, 2002).

เมื่อต้องรับมือกับผู้ออมเงินและผู้กู้รายย่อย ค่าใช้จ่ายในการวิจัยเป็นสิ่งที่ห้ามปราม

การมีอยู่ของธนาคารได้รับการพิสูจน์โดยความสามารถในการระดมเงินออม เงินออมนี้เป็นบริการของการลงทุนระยะยาวในขณะเดียวกันก็รักษาสภาพคล่องของผู้ฝากเงินและความยั่งยืนของการจัดหาเงินทุน

✔️ การกระจายผลงาน

ความคิดของ การเปลี่ยน หมายถึงความหลากหลายของหลักทรัพย์ที่ประกอบเป็นพอร์ตโฟลิโอ พอร์ตโฟลิโอที่มีการรักษาความปลอดภัยเพียงอย่างเดียวจะไม่มีความหลากหลาย การกระจายความเสี่ยงจึงเป็น วิธีการบริหารความเสี่ยงต่อการสูญเสียเงินทุน

การกระจายพอร์ตการลงทุนควรช่วยป้องกันความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการถือหลักทรัพย์จำนวนจำกัดได้

นั่นคือสิ่งที่ฉันกำลังมองหา ตัวกลางทางการเงิน. แนวทางทั้งหมดในการเป็นตัวกลางทางการเงินเห็นด้วยกับความจำเป็นในการลดความเสี่ยงของการติดต่อโดยตรงระหว่างผู้ยืมและผู้ให้กู้

ความสามารถในการกระจายพอร์ตการลงทุนเป็นอีกหน้าที่สำคัญของตัวกลางทางการเงิน ซึ่งอธิบายถึงความโดดเด่นในด้านการเงินของเศรษฐกิจ

ทฤษฎีทางการเงินสอนว่าความเสี่ยงด้านพอร์ตโฟลิโอส่วนหนึ่งสามารถทำให้เป็นกลางได้ การกระจายสินทรัพย์ ที่มันประกอบด้วย

การหลีกเลี่ยงความเสี่ยงที่แตกต่างยังทำให้การมีอยู่ของตัวกลางทางการเงินเป็นสิ่งจำเป็น ซึ่งความเสี่ยงเป็นส่วนหนึ่งของธุรกิจของพวกเขา ในขณะที่ตัวแทนที่ไม่ใช่ทางการเงินจะยอมรับโดยการเรียกร้องเบี้ยประกันภัยเท่านั้น ใหญ่เกินไปสำหรับผู้ให้กู้

ตัวแทนที่ไม่ใช่สถาบันการเงินจะโอนความเสี่ยงไปยังตัวกลางทางการเงินเพื่อแลกกับการลดลงของรายได้

✔️ ค่าใช้จ่ายด้านข้อมูล

การให้สินเชื่อเป็นการตัดสินใจที่ไม่สามารถย้อนกลับได้และมีความเสี่ยง ผลตอบแทนจากการลงทุนขึ้นอยู่กับอนาคตและการวิเคราะห์สถานการณ์ปัจจุบันโดยละเอียดไม่มากก็น้อย

อนาคตมีความไม่แน่นอน ในกรณีส่วนใหญ่ผู้ให้กู้ไม่มีข้อมูลเกี่ยวกับผู้กู้ยืมของตนเพียงพอ ซึ่งบางครั้งก่อให้เกิดต้นทุนมหาศาล มันเป็นต้นทุนข้อมูล

อย่างไรก็ตาม หากคุณต้องการควบคุมการเงินส่วนบุคคลของคุณภายในหกเดือน ฉันขอแนะนำคู่มือนี้เป็นอย่างยิ่ง

เป็นสถานที่ของคุณ ปล่อยให้คุณมีความคิดเห็น