แนวคิดหลักของการเงินอิสลาม

เรารู้สึกยินดีอย่างยิ่งที่ได้พบคุณอีกครั้งในบล็อกนี้ ยินดีต้อนรับเสมอ วันนี้อยากทราบว่าคุณเป็นคนรักการเงินอิสลามหรือไม่? ถ้าใช่, คุณมาถูกที่แล้ว ไม่งั้นก็อ่านจนจบ ในฉันนำเสนอแนวคิดเกี่ยวกับการเงินอิสลามแก่คุณ แนวคิดหลักเหล่านี้จะช่วยให้คุณรู้จัก BA BA ของการเงินอิสลาม

แนะนำให้อ่านให้จบครับ อย่างไรก็ตาม หากคุณต้องการควบคุมการเงินส่วนบุคคลของคุณภายในเวลาเพียง 6 สัปดาห์ ฉันเสนอคำแนะนำที่มีประสิทธิภาพสูงนี้ให้คุณ. แต่ก่อนที่คุณจะเริ่ม นี่คือการฝึกอบรมที่ช่วยให้คุณทำได้ รับ 1000 ยูโรต่อวันบน 5euros.com

แนวคิดหลัก 49 ประการของการเงินอิสลาม

➤ อัลอัจญ์

หมายถึงค่าคอมมิชชั่นสำหรับค่าธรรมเนียมหรือค่าตอบแทนที่เรียกเก็บจากการให้บริการ 

➤ อัล ราห์น อัล

เป็นข้อตกลงโดยวางทรัพย์สินมีค่าเป็นประกันหนี้ การรับประกันอาจโอนได้ในกรณีที่เกิดความชำรุดบกพร่อง

➤ อัลวาเดีย

เป็นการขายสินค้าที่มีส่วนลดตามราคาที่ระบุไว้ในตอนแรก 

➤ อามานา/อามานาห์

อมานา หมายถึง ความน่าเชื่อถือ ความภักดี ความซื่อสัตย์ ในเชิงเทคนิค: คุณค่าสำคัญของสังคมอิสลามในความสัมพันธ์อันดีระหว่างกัน

คำนี้ยังหมายถึงเงินฝากที่ได้รับความไว้วางใจ บุคคลอาจถือครองทรัพย์สินในนามของบุคคลอื่น บางครั้งเป็นไปตามสัญญา 

➤ ไบอัลดายน์

นี่คือการจัดหาเงินทุน นั่นคือการจัดหาทรัพยากรทางการเงินที่จำเป็นสำหรับการผลิต การค้าและบริการในรูปแบบของการขาย/การซื้อเอกสารทางการค้า

Bai al-Dayn เป็นกองทุนระยะสั้นที่มีอายุไม่เกินหนึ่งปี เฉพาะเอกสารที่แสดงถึงหนี้ที่เกิดจากธุรกรรมการค้าโดยสุจริตเท่านั้นที่สามารถเจรจาได้ 

➤ บัย อัล-อาร์บูน/'Arbun

เป็นสัญญาซื้อขายซึ่งวางเงินประกันไว้ล่วงหน้าเพื่อชำระราคาวัตถุดิบที่ซื้อบางส่วน เงินมัดจำนี้จะถูกเก็บไว้หากผู้ซื้อไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพันของตน สัญญานี้คล้ายกับตัวเลือกการโทรแบบคลาสสิก

➤ บ๊าย บิทามาน อาจิล

เป็นสัญญาขายสินค้าโดยมีการชำระเงินรอการตัดบัญชี ธนาคารซื้อสินค้าทุนหรือสินค้าที่ลูกค้าร้องขอแล้วขายต่อให้กับลูกค้าในราคาที่ตกลงกันบวกกับอัตรากำไร

ลูกค้าสามารถผ่อนชำระตามระยะเวลาที่กำหนดไว้ล่วงหน้าหรือชำระครั้งเดียวก็ได้ สัญญานี้คล้ายกับสัญญา Murabaha แต่มีการชำระเงินเลื่อนออกไป 

➤ Bai Muajjal (สัญญาการชำระเงินรอการตัดบัญชี)

เป็นสัญญาซื้อขายสินค้าที่มีการเลื่อนการชำระเงิน ธนาคารหรือผู้ให้บริการเงินทุนซื้อสินค้า (สินทรัพย์) ในนามของบริษัท จากนั้นธนาคารจะขายสินค้าให้กับลูกค้าในราคาที่ตกลงกันบวกส่วนต่างกำไร

บริษัทสามารถชำระยอดเต็มจำนวนในภายหลังหรือผ่อนชำระตามระยะเวลาที่กำหนดไว้ล่วงหน้า สัญญานี้มีความคล้ายคลึงกับสัญญาของ Murabaha ตรงที่เป็นการขายแบบให้เครดิตด้วย 

➤ เลอไบ/เบย์'

เป็นคำนาม หมายถึง การขาย. ใช้เป็นคำนำหน้าเมื่อพูดถึงรูปแบบต่างๆ ของการเงินอิสลาม ไบ อัล-ดายน์ เป็นต้น

➤ ไบตุล มาล

เป็นแนวคิดที่อ้างถึงเงินสด

➤ Charia

เป็นชุดของตำราที่ควบคุมชีวิตของชาวมุสลิม เป็นกฎหมายอิสลามที่นำมาจากข้อความศักดิ์สิทธิ์ของอัลกุรอานและซุนนะฮฺ

➤ สอดคล้องกับ Sharia 

เป็นลักษณะของการดำเนินการที่ถือว่าเป็นไปตามหลักชะรีอะฮ์

➤ คณะกรรมการปฏิบัติตามชารีอะห์ (คณะกรรมการชารีอะฮ์)

เป็นคณะกรรมการผู้เชี่ยวชาญด้านกฎหมายอิสลามที่ให้คำแนะนำแก่สถาบันการเงินอิสลามในการพัฒนาผลิตภัณฑ์ที่สอดคล้องกับหลักอิสลาม 

นอกจากนี้ยังช่วยให้มั่นใจได้ว่าการดำเนินงานที่ดำเนินการโดยธนาคารเป็นไปตามกฎหมายอิสลาม นอกจากนี้ เพื่อไม่ให้เกินขอบเขตของบทความนี้ โปรดอ่านบทความของเราเกี่ยวกับจุดแข็งและจุดอ่อนของการควบคุมอิสลามในการธนาคารอิสลาม

➤ Coran

เป็นข้อความศักดิ์สิทธิ์ในศาสนาอิสลาม มันรวบรวมไว้ในรูปแบบของสุระและโองการที่พระเจ้าทรงประทานแก่ศาสดาโมฮัมหมัดผ่านทางทูตสวรรค์กาเบรียลประมาณยี่สิบปี (ค.ศ. 612-632)

สำหรับผู้ศรัทธาชาวมุสลิม อัลกุรอานคือแสงสว่างแห่งชีวิต ด้วยเหตุนี้ข้อความนี้จึงถือเป็นแหล่งแรกของกฎหมายมุสลิม

➤ DAYN

Dayn เป็นชื่อของหนี้ทางการเงินอิสลาม หนี้เหล่านี้ไม่มีดอกเบี้ย

➤ Dirham

เป็นหน่วยเงินตราซึ่งโดยปกติจะเป็นเหรียญเงิน ซึ่งใช้ในอดีตในประเทศมุสลิมหลายแห่ง และยังคงใช้ได้อย่างถูกกฎหมายในบางประเทศ เช่น โมร็อกโกและสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์

➤ ฟัตวา

เป็นความเห็นความเห็นของผู้ชำนาญการด้านกฎหมายอิสลาม 

➤ เฟคห์

นี่คือหลักนิติศาสตร์อิสลาม มันถูกเรียกว่าวิทยาศาสตร์ของชารีอะ เป็นแหล่งสำคัญของเศรษฐกิจอิสลาม 

➤ การาร์

มันหมายถึงความไม่แน่นอน นี่เป็นหนึ่งในสามข้อห้ามพื้นฐานในด้านการเงินของอิสลาม Gharar เป็นผลลัพธ์ที่ไม่แน่นอนที่เกิดจากเงื่อนไขที่ไม่ชัดเจนที่เกี่ยวข้องกับสัญญาซื้อขายล่วงหน้า 

➤ หะดีษ

นี่คือเรื่องราว เรื่องราวทางประวัติศาสตร์ของคำพูด ท่าทาง การกระทำ การละเว้น การอนุมัติของท่านศาสดามูฮัมหมัด

➤ Haram

มันเป็นลักษณะของทุกสิ่งที่ผิดกฎหมาย สิ่งใดที่ไม่ชอบด้วยกฎหมายเป็นสิ่งผิดกฎหมายและหะรอม

➤ hawala

ตามตัวอักษรคำนี้หมายถึงตั๋วแลกเงิน ตั๋วสัญญาใช้เงิน เช็คหรือดราฟต์ ในทางเทคนิค ลูกหนี้จะส่งต่อความรับผิดชอบในการชำระหนี้ของเขาไปยังบุคคลที่สามซึ่งเป็นลูกหนี้ของเขาเอง ความรับผิดชอบในการชำระเงินจึงตกอยู่กับบุคคลที่สามในที่สุด

Hawala เป็นกลไกที่ช่วยให้การชำระบัญชีระหว่างประเทศโดยการโอนทางบัญชี ช่วยลดความจำเป็นในการโอนเงินสด มันหมายถึง การเรียกร้อง พบได้ในการเงินแบบดั้งเดิม

➤ เหยี่ยว 

แนวคิดนี้หมายถึงปีจันทรคติ

➤ ไอจาร

เป็นสัญญาเช่าที่ธนาคารซื้อสินทรัพย์ให้กับลูกค้าแล้วเช่าตามระยะเวลาที่กำหนด 

➤ อิจารา-วา-อิกตินา

คล้ายกับ Ijara ที่นำเสนอข้างต้น โดยมีความแตกต่างที่ลูกค้ามีความเป็นไปได้ในการซื้อสินค้าเมื่อสิ้นสุดสัญญา 

➤ อิจมา

สิ่งเหล่านี้เป็นความเห็นพ้องต้องกันและเป็นข้อตกลงที่เป็นเอกฉันท์ระหว่างนักวิชาการเฟคห์ทุกคนในยุคนั้น มันเป็นหนึ่งในสี่แหล่งที่มาของเฟคห์

➤ ข้อยกเว้น

เป็นสัญญาที่ผู้ผลิตตกลงที่จะผลิตและส่งมอบสินค้าหรือสิ่งก่อสร้างในราคาที่กำหนดในวันที่กำหนดในอนาคต 

➤ ญะฮาละอวิชชา

คำนี้ใช้เมื่อไม่ทราบราคา ณ เวลาที่ทำสัญญาซื้อขาย

➤ จูอาลาล

ตามตัวอักษรหมายถึงราคาที่กำหนดไว้สำหรับการให้บริการ คำนี้บางครั้งใช้ในความหมายทางเทคนิคในรูปแบบการธนาคารอิสลาม 

➤ คาฟาลา

เป็นสัญญาค้ำประกันโดยบุคคลภายนอกค้ำประกันหนี้ของตัวแทนที่เป็นหนี้ ความรับผิดชอบในหนี้ต่อหน้าเจ้าหนี้จึงตกอยู่กับคู่สัญญาทั้งสองฝ่าย เช่นเดียวกับสัญญา Hawala Kafala จะไม่ก่อให้เกิดค่าใช้จ่ายใด ๆ นอกเหนือจากค่าใช้จ่ายในการบริหาร

➤ เมย์เซอร์

เป็นคำที่หมายถึงการพนัน หนึ่งในสามข้อห้ามพื้นฐานในด้านการเงินอิสลาม มันเป็นส่วนหนึ่งของข้อห้ามสำคัญสามประการของการเงินอิสลามควบคู่ไปกับริบาและการาร์

การห้าม Maysir มักทำหน้าที่เป็นพื้นฐานสำหรับการวิพากษ์วิจารณ์แนวทางปฏิบัติทางการเงินแบบดั้งเดิม เช่น การเก็งกำไร การประกันภัยแบบดั้งเดิม และอนุพันธ์ 

➤ มูดาราบา

เป็นสัญญาความร่วมมือด้านการลงทุนระหว่างธนาคารและลูกค้า เป็นเทคนิคทางการเงินที่ใช้โดยธนาคารอิสลาม โดยธนาคารเป็นผู้จัดหาเงินทุนเต็มจำนวนในขณะที่อีกฝ่ายจัดการโครงการ

ผลกำไรจะถูกแบ่งปันตามรหัสการแจกจ่ายที่กำหนดไว้ล่วงหน้า และนักลงทุนจะเป็นผู้รับผิดชอบความสูญเสียใดๆ 

➤ มูดาริบ

ในสัญญา บุคคลหรือฝ่ายที่ทำหน้าที่เป็นผู้รับจ้างเรียกว่า มูดาริบ 

➤ มูคายาดา

เป็นสัญญาแลกเปลี่ยนปริมาณ x ของวัตถุดิบกับปริมาณ y ของวัตถุดิบอื่น โดยไม่รวมการแลกเปลี่ยนเงิน ปริมาณจะคงที่ตามราคาตลาดของสินค้าที่ซื้อขาย

➤ มูราบาฮา

เป็นสัญญาทางการเงินที่ลงนามระหว่างธนาคารและลูกค้า เป็นรูปแบบหนึ่งของสินเชื่อที่ช่วยให้ลูกค้าสามารถซื้อสินค้าได้โดยไม่ต้องใช้เงินกู้ที่มีดอกเบี้ย ธนาคารซื้อสินค้าแล้วขายให้กับลูกค้าโดยรอการตัดบัญชี 

➤ มูซาวามะ

สามารถกำหนดได้ว่าเป็นสัญญาการขายแบบคลาสสิกที่ผู้ซื้อไม่ทราบอัตรากำไรที่ผู้ขายใช้

➤ มูชารากะ

เป็นพันธมิตรทางการเงินที่ค่อนข้างคล้ายกับ Moudharaba ซึ่งมีการกำหนดเงื่อนไขการแบ่งปันผลกำไรไว้ล่วงหน้าและการขาดทุนจะเป็นสัดส่วนกับจำนวนเงินที่ลงทุน เป็นรูปแบบหนึ่งของการลงทุน 

➤ นิสบ 

เป็นเกณฑ์ภาษีที่บุคคลจ่ายซะกาต มันเทียบเท่ากับทองคำ 85 กรัมหรือความมั่งคั่งโดยประมาณประมาณ 1500 ยูโร อัตราภาษีซะกาตคือ 2,54%

➤ Qard Hasan

เหล่านี้เป็นสินเชื่อเพื่อการกุศลโดยไม่มีดอกเบี้ยหรือผลกำไร มันเหมือนกับความช่วยเหลือมากกว่าสินเชื่อทางการค้า เทคนิคนี้ไม่ค่อยได้ใช้โดยสถานประกอบการเชิงพาณิชย์

ในทางกลับกัน สามารถใช้ในสถานการณ์เฉพาะได้ (ในกรณีของความยากลำบากของบุคคลหรือบริษัท หรือเมื่อมีความประสงค์ที่จะส่งเสริมการพัฒนาของภาคส่วนที่เกิดขึ้นใหม่)

➤ รับ อัล มาล

ซึ่งแตกต่างจาก Mudarib ในสัญญา Mudaraba (ผู้ประกอบการ) Rab-al-maal คือบุคคลที่ลงทุน 

➤ ราน

เป็นสัญญาที่ตัวแทนค้ำประกันหนี้โดยมีหลักประกัน (จำนำ) สัญญาประเภทนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อลดความเสี่ยงของคู่สัญญาที่เจ้าหนี้ต้องแบกรับ ข้อดีของสัญญานี้คือช่วยให้ตัวแทนสามารถแสดงทรัพย์สินที่อยู่ในความครอบครองของเขาเพื่อเป็นหลักประกันในขณะที่ยังคงใช้งานและเป็นเจ้าของได้

➤ ริบา

นี่เป็นข้อห้ามที่ใหญ่ที่สุดในด้านการเงินอิสลาม นี่เป็นหนึ่งในสามข้อห้ามพื้นฐานในด้านการเงินอิสลามควบคู่ไปกับ Gharar และ Maysir แท้จริงแล้วหมายถึงการเพิ่มขึ้นหรือเพิ่มเติมที่ผิดกฎหมาย

ในทางเทคนิค การเพิ่มขึ้นหรือข้อได้เปรียบใดๆ ที่ผู้ให้กู้ได้รับและถือเป็นเงื่อนไขของเงินกู้ อัตราผลตอบแทนจากเงินกู้หรือการลงทุนที่ปราศจากความเสี่ยงหรือ "รับประกัน" คือ Ribâ

➤ ซาลามี่

เป็นสัญญาที่ให้ชำระเงินล่วงหน้าสำหรับสินค้าที่ส่งมอบในภายหลัง ในความเป็นจริง Salam เป็นการขายเครดิตแบบย้อนกลับ นั่นคือลูกค้าชำระค่าสินค้าในวันนี้และรับสินค้าในภายหลังหลังจากการผลิตหรือการผลิต

แม้ว่าจะไม่สามารถขายได้หากไม่มีสินค้าอยู่ในเวลาที่ทำสัญญา การขายประเภทนี้ถือเป็นข้อยกเว้นตามกฎหมายอิสลาม

ได้รับอนุญาตโดยมีการกำหนดสินค้าและวันที่จัดส่ง โดยทั่วไปการขายประเภทนี้เกี่ยวข้องกับสินค้าที่จับต้องได้ ยกเว้นทองคำและเงินซึ่งถือเป็นมูลค่าทางการเงิน   

➤ สุขุก

เหล่านี้เป็นพันธบัตรอิสลาม เช่นเดียวกับพันธบัตรที่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน Sukuk คือตั๋วเงินคลังที่ให้ผู้ลงทุนมีส่วนแบ่งการเป็นเจ้าของในสินทรัพย์อ้างอิงและสร้างรายได้ดังกล่าว

นิติบุคคลที่ออกจะต้องระบุสินทรัพย์ที่มีอยู่ที่จะขายให้กับนักลงทุน Sukuk โดยการโอนไปยังนิติบุคคลที่มีวัตถุประสงค์พิเศษ

ผู้ลงทุนจะได้รับสิทธิเก็บกินทรัพย์สินเหล่านี้ตามสัดส่วนการลงทุน โดยทั่วไปจะแบกรับความเสี่ยงด้านเครดิตของผู้ออกมากกว่าความเสี่ยงที่เกิดขึ้นจริงที่เกี่ยวข้องกับสินทรัพย์ที่ถือครองโดยหน่วยงานที่มีวัตถุประสงค์พิเศษ

สุขุข์สามารถเสนอราคาและจัดอันดับตามตลาดเป้าหมายได้แต่ ไม่ได้บังคับ. โดยทั่วไป Sukuk จะออกโดยบริษัท สถาบันการเงินบางแห่ง และรัฐอธิปไตย 

ศึกษาบทความของเราเกี่ยวกับ Sukuk: พันธบัตรอิสลาม

➤ ซุนนะ

คำนี้หมายถึงประเพณีอิสลามที่มาจากตัวอย่างชีวิตของท่านศาสดามูฮัมหมัด เอกสารนี้รวบรวมคำพูดและการตีความทั้งหมดของท่านศาสดาให้กับผู้คน

➤ ตะกาฟุล (ตะกาฟุล)

นี่คือการประกันอิสลาม ใช้รูปแบบการประกันภัยแบบร่วมมือรวมทุนตามหลักการช่วยเหลือซึ่งกันและกัน ในระบบตะกาฟุล สมาชิกมีทั้งผู้ประกันตนและผู้ถือกรมธรรม์

การประกันภัยแบบดั้งเดิมเป็นสิ่งต้องห้ามในศาสนาอิสลาม เนื่องจากมีองค์ประกอบ Haram หลายประการ เช่น Gharar และ Ribâ คุณสามารถดูบทความเกี่ยวกับการประกันภัยอิสลามของเราได้ที่: Takaful

➤ ตาวาร์รุก

เป็นสัญญามุราบาฮากลับหัว นี่เป็นเทคนิคทางการเงินที่ทำให้สามารถรับเงินกู้โดยการซื้อทรัพย์สินที่ธนาคารถืออยู่เป็นงวด

โจทก์จึงอนุญาตให้ธนาคารขายส่วนแบ่งในทรัพย์สินให้กับบุคคลที่สามในนามของพวกเขาในการขายเงินสด จากนั้นนำเงินที่ได้จากการขายไปฝากเข้าบัญชีของพวกเขา

➤ วาดีห์

เป็นอุปกรณ์อิสลามตามสัญญาสำหรับจัดการบัญชีเงินฝากสายตาหรือออมทรัพย์ ในธนาคารอิสลาม บัญชีเงินฝากเพื่อเรียกร้องหรือออมทรัพย์ไม่ก่อให้เกิดรายได้ดอกเบี้ย

เพื่อให้เข้าใจวิธีการทำงานของบัญชีเหล่านี้ได้ดีขึ้น ฉันขอแนะนำให้คุณอ่านบทความของเราที่ ลักษณะเฉพาะของธนาคารอิสลาม.

➤ วากาลา

คำนี้แปลว่า ความสัมพันธ์ของหน่วยงาน. กล่าวคือการแต่งตั้งบุคคลอื่นเพื่อทำงานแทนตัวการหลักโดยไม่จ่ายค่านายหน้า

🌿 ย่อ ...

คุณมี 49 แนวคิดหลักเกี่ยวกับการเงินอิสลาม หากคุณมีข้อกังวลใด ๆ อย่าลืมถามพวกเขาในความคิดเห็น ขอบคุณสำหรับความภักดีของคุณ. ก่อนออกเดินทางนี่คือการฝึกอบรมที่สอนคุณ วิธีขายคำแนะนำบนอินเทอร์เน็ต คลิกที่นี่เพื่อซื้อ.