ทุกอย่างเกี่ยวกับ RegTech

RegTech (การหดตัวของ "กฎระเบียบ" และ "เทคโนโลยี") หมายถึงสตาร์ทอัพที่พัฒนาโซลูชันทางเทคโนโลยีที่เป็นนวัตกรรมเพื่อตอบสนองข้อกำหนดด้านกฎระเบียบที่เพิ่มขึ้นในภาคการเงิน การถอดรหัสของนักแสดงเหล่านี้ที่กำลังเปลี่ยนแปลงการปฏิบัติตามกฎระเบียบด้านการธนาคารและการประกันภัย! 💡

บริบทของกฎระเบียบที่เพิ่มขึ้นในด้านการเงิน

นับตั้งแต่เกิดวิกฤตการณ์ทางการเงินในปี 2008 หน่วยงานกำกับดูแลได้เสริมการกำกับดูแลภาคธนาคารและประกันภัยอย่างหนาแน่น เพื่อหลีกเลี่ยงการละเมิดครั้งใหม่ซึ่งจะส่งผลกระทบร้ายแรง

มาตรการใหม่จึงเกิดขึ้นเพื่อจำกัดความเสี่ยงที่มากเกินไปและรับประกันเสถียรภาพของระบบการเงินโลก เราสามารถอ้างอิงคำว่า pell-mell ได้:

• les ข้อตกลงบาเซิลที่ XNUMX เสริมสร้างความต้องการเงินทุนและสภาพคล่อง
• การจัดตั้งการทดสอบความเครียดด้านการธนาคารประจำปีโดย European Banking Authority
• Le การแข็งตัวของกฎโวลเกอร์ ในสหรัฐอเมริกาที่ควบคุมกิจกรรมการเก็งกำไร
• เพิ่มภาระผูกพันด้านความโปร่งใสเกี่ยวกับอนุพันธ์

แนวโน้มต่อกฎระเบียบที่เพิ่มขึ้นนี้ได้รับการขยายเพิ่มเติมในช่วงสิบปีที่ผ่านมา โดยมีการนำแนวทางใหม่ที่กว้างขวางมาใช้:

• PSD2 (คำสั่งเกี่ยวกับบริการการชำระเงิน 2) ในปี 2018 ในสหภาพยุโรปเพื่อเปิดเสรีการเข้าถึงข้อมูลธนาคารและส่งเสริมระบบธนาคารแบบเปิด
• Le GDPR (กฎระเบียบคุ้มครองข้อมูลทั่วไป) นอกจากนี้ในปี 2018 ยังได้เพิ่มความเข้มแข็งให้กับการควบคุมพลเมืองชาวยุโรปเกี่ยวกับข้อมูลส่วนบุคคลของพวกเขา
• คำสั่งใหม่เกี่ยวกับสกุลเงินดิจิทัล เช่น MiCA ในระดับยุโรป เพื่อควบคุมภาคส่วนที่กำลังเติบโตนี้
• กฎเกณฑ์การต่อสู้ที่เข้มงวดขึ้นอย่างต่อเนื่อง การฟอกเงิน และการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย (LCB-FT) เช่น การย้ายคำสั่งของยุโรปฉบับที่ 5 ไปเป็นกฎหมายฝรั่งเศส ณ สิ้นปี 2020

ส่งผลให้ธนาคาร บริษัทประกันภัย และกองทุนที่ลงทุนอื่นๆ พังทลายลงภายใต้น้ำหนักของการปฏิบัติตามกฎระเบียบ พวกเขาต้องจัดสรรทรัพยากรทางเทคโนโลยี บุคลากร และการเงินจำนวนมหาศาลเพื่อให้เป็นไปตามพันธกรณีด้านกฎระเบียบเหล่านี้

จากการระเบิดของ RegTechs เมื่อเร็ว ๆ นี้ บริษัทสตาร์ทอัพเหล่านี้นำเสนอโซลูชั่นที่เป็นนวัตกรรมเพื่อทำให้การปฏิบัติตามกฎระเบียบเป็นแบบอัตโนมัติผ่านระบบดิจิทัล เรามาดูปรากฏการณ์นี้กันดีกว่า

RegTech คืออะไร?

RegTech คือการเริ่มต้นที่เผยแพร่ซอฟต์แวร์ที่มุ่งช่วยเหลือสถาบันการเงินในการดำเนินการปฏิบัติตามภาระผูกพันด้านกฎระเบียบ.

คำว่า RegTech ย่อมาจาก " การควบคุม » (ข้อบังคับ) และ « เทคโนโลยี " (เทคโนโลยี). ได้รับแรงบันดาลใจจากแนวคิด Fintech เพื่อกำหนดการประยุกต์ใช้นวัตกรรมทางเทคโนโลยีในภาคการเงินแบบดั้งเดิม

RegTechs มุ่งเน้นที่การปฏิบัติตามกฎระเบียบโดยเฉพาะมากขึ้นผ่านโซลูชันดิจิทัลที่เป็นนวัตกรรม เป้าหมายของพวกเขาคือ อัตโนมัติให้ได้มากที่สุด การจัดการความเสี่ยง การรายงานด้านกฎระเบียบ การต่อสู้กับอาชญากรรมทางการเงิน ฯลฯ

กล่าวโดยสรุป พวกเขาพยายามทำให้การปฏิบัติตามกฎระเบียบมีประสิทธิภาพมากขึ้นและมีค่าใช้จ่ายน้อยลงสำหรับสถาบันการเงิน ด้วยเทคโนโลยีที่พลิกผัน เช่น AI ข้อมูลขนาดใหญ่ ระบบคลาวด์ ฯลฯ

ในแง่ที่เป็นรูปธรรม เครื่องมือที่นำเสนอโดย RegTechs มีความหลากหลาย:

• KYC ดิจิทัลl สำหรับการระบุตัวตนและความรู้ของลูกค้า
• การวิเคราะห์ธุรกรรมเพื่อตรวจจับกิจกรรมที่น่าสงสัย
• การเก็บถาวรเอกสารและอีเมลทางอิเล็กทรอนิกส์
• การรายงานกฎระเบียบอัตโนมัติ
• การจัดการความเสี่ยงทางดิจิทัล
• ต่อสู้กับ การฉ้อโกง
• โซลูชันการเข้ารหัสและความปลอดภัยทางไซเบอร์
• ระบบอัตโนมัติของกระบวนการทางธุรกิจ
• การเรียนรู้ของเครื่องเพื่อการตรวจจับความผิดปกติ
• API และการรวมระบบที่ต่างกัน

RegTech บางแห่งมีความเชี่ยวชาญในการเชื่อมโยงเฉพาะในห่วงโซ่การปฏิบัติตามกฎระเบียบ ในขณะที่บางแห่งใช้แนวทางที่เป็นสากลมากกว่า เรามาดูกันว่าพวกเขาจะได้ประโยชน์อะไรบ้าง

ข้อดีของ RegTech

การเกิดขึ้นของ RegTechs มีข้อดีหลายประการสำหรับสถาบันการเงิน โดยต้องเผชิญกับความท้าทายอย่างต่อเนื่องในการปฏิบัติตามกฎระเบียบ:

การเพิ่มประสิทธิภาพการปฏิบัติตามกฎระเบียบ

การสนับสนุนหลักของโซลูชัน RegTech คือการช่วยให้ธนาคาร บริษัทประกันภัย และผู้เล่นทางการเงินอื่นๆ ปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านกฎระเบียบที่เพิ่มขึ้นได้อย่างง่ายดายยิ่งขึ้น

การทำให้กระบวนการด้วยตนเองส่วนใหญ่ที่ใช้เวลานานเป็นอัตโนมัติ ทำให้สามารถจัดการการปฏิบัติตามข้อกำหนดในวิธีที่เหมาะสมที่สุดได้ ที่ การควบคุมเร็วขึ้นและเชื่อถือได้มากขึ้น และสามารถทำได้ในวงกว้าง

ลดต้นทุน

ด้วยระบบอัตโนมัติ RegTechs สามารถลดต้นทุนที่เกี่ยวข้องกับการจัดการการปฏิบัติตามกฎระเบียบได้อย่างมาก

ตามการประมาณการ การใช้โซลูชัน RegTech อาจประหยัดได้มากกว่า 100 พันล้านดอลลาร์ ต่อปีสู่อุตสาหกรรมการเงิน!

ด้วยการแทนที่กระบวนการแบบแมนนวลที่ใช้ทรัพยากรอย่างได้เปรียบ RegTechs จึงสามารถปรับปรุงความสามารถในการทำกำไรของสถาบันการเงินได้

นวัตกรรมทางเทคโนโลยี

RegTechs อยู่ในระดับแนวหน้าของนวัตกรรมในด้านเทคโนโลยีที่นำไปใช้กับการเงิน พวกเขานำความก้าวหน้าล่าสุดมาใช้:

• ปัญญาประดิษฐ์และการเรียนรู้ของเครื่อง
• ข้อมูลขนาดใหญ่และการวิเคราะห์ข้อมูลขนาดใหญ่
• Blockchain เพื่อการทำธุรกรรมที่ปลอดภัยยิ่งขึ้น
• Cloud และ API สำหรับการทำงานร่วมกัน
• ไบโอเมตริกซ์เพื่อการระบุตัวตน
• ความปลอดภัยทางไซเบอร์ ที่เพิ่มขึ้น

แนวทางดิจิทัลที่เฉียบขาดนี้แตกต่างกับระบบเดิมที่ล้าสมัยในบางครั้งในสถาบันแบบดั้งเดิม

ความคล่องตัวเมื่อเผชิญกับการเปลี่ยนแปลงด้านกฎระเบียบ

เนื่องจากกฎระเบียบทางการเงินมีการเปลี่ยนแปลงอยู่ตลอดเวลา ผู้เล่นทางการเงินจึงต้องปรับตัวอย่างรวดเร็ว

ด้วยสถาปัตยกรรมซอฟต์แวร์ที่ยืดหยุ่นและความเชี่ยวชาญด้านเทคโนโลยี RegTechs จึงสามารถ พัฒนาโซลูชั่นของพวกเขา เพื่อให้เป็นไปตามข้อกำหนดด้านกฎระเบียบใหม่

แนวทางที่คล่องตัวนี้ตรงกันข้ามกับระบบธนาคารในอดีตที่หนักหน่วงซึ่งยากต่อการอัปเดต

ความเชี่ยวชาญมุ่งเน้นไปที่การปฏิบัติตามกฎระเบียบ

การปฏิบัติตามกฎระเบียบคือ ธุรกิจหลักของ RegTechs. พวกเขาเน้นทักษะในด้านนี้ ไม่เหมือนสถาบันการเงินทั่วๆ ไป

ความเชี่ยวชาญพิเศษนี้ทำให้พวกเขาสามารถนำเสนอโซลูชั่นที่ดี ซึ่งสามารถตอบสนองต่อปัญหาการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่ซับซ้อนได้

กรณีการใช้งานของ RegTechs

การใช้งานโซลูชัน RegTech อย่างเป็นรูปธรรมในด้านการเงินมีมากมาย นี่คือตัวอย่างทั่วไปบางส่วน:

KYC และการต่อสู้กับการฉ้อโกง

ระบบอัตโนมัติของการระบุตัวตนลูกค้า (KYC) และกระบวนการต่อต้านการฉ้อโกงเป็นจุดสนใจหลักของ RegTech

สตาร์ทอัพอย่าง Onfido, IDnow หรือ Trulioo นำเสนอโซลูชั่นไบโอเมตริกที่เป็นนวัตกรรมใหม่เพื่อตรวจสอบยืนยันตัวตนของลูกค้าจากระยะไกลเมื่อเปิดบัญชีธนาคาร เป็นต้น

อื่น ๆ เช่น Sift หรือ Feedzai ใช้ปัญญาประดิษฐ์ในการวิเคราะห์ธุรกรรมเพื่อตรวจจับกิจกรรมที่น่าสงสัยแบบเรียลไทม์: ใบแจ้งหนี้เท็จ การยักยอกเงิน การฟอกเงิน ฯลฯ

การบริหารความเสี่ยง

ผู้เล่นบางราย เช่น OpenGamma, Riskonnect หรือ Axinan มุ่งเน้นไปที่การบริหารความเสี่ยงทางการเงิน โดยการจัดหาแพลตฟอร์มยุคใหม่ให้กับสถาบันต่างๆ

โดยผสานรวมความสามารถในการประมวลผลข้อมูลขนาดใหญ่ การจำลองสถานการณ์ และการรายงานแบบเรียลไทม์ วัตถุประสงค์: คาดการณ์และลดความเสี่ยงในการปฏิบัติงาน

การรายงานตามกฎระเบียบ

รายงานที่หน่วยงานกำกับดูแลกำหนดถือเป็นภาระหนักสำหรับธนาคารและบริษัทประกันภัย

RegTechs เช่น Wolters Kluwer, BearingPoint หรือ Lombard Risk เสนอให้สร้างระบบอัตโนมัติ พร้อมรับประกัน ความถูกต้องของข้อมูล

ต่อสู้กับการฟอกเงิน

เมื่อต้องเผชิญกับการต่อสู้กับการฟอกเงินและการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้ายที่เข้มแข็งอย่างต่อเนื่อง สตาร์ทอัพอย่าง ComplyAdvantage หรือ ThetaRay จึงนำเสนอโซลูชั่นการวิเคราะห์เชิงคาดการณ์

พวกเขาสแกนกระแสการเงินเพื่อระบุกิจกรรมที่ผิดปกติและรายงานต่อเจ้าหน้าที่หากจำเป็น

การเติบโตของ RegTech

ด้วยแรงผลักดันจากการเติบโตที่แข็งแกร่งในด้านเงินทุน ตลาด RegTech จึงเผชิญกับการเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วนับตั้งแต่ต้นปี 2010 มาดูตัวเลขบางส่วนที่เผยให้เห็นการเติบโตของพวกเขากัน

ตลาดที่เฟื่องฟู

ตลาด RegTech ทั่วโลกคาดว่าจะมีมูลค่าเพียง 1,5 พันล้านดอลลาร์ในปี 2015 และเพิ่มขึ้นตั้งแต่นั้นมาด้วย 4 สู่ระดับ 5,6 พันล้านดอลลาร์ในปี 2018 ตามคำกล่าวของแมคคินซีย์

และนั่นเป็นเพียงจุดเริ่มต้น ! การคาดการณ์ชี้ไปที่ตลาดของ 16,5 พันล้านดอลลาร์ ภายในปี 2025 CAGR (อัตราการเติบโตเฉลี่ยต่อปี) ควรเกิน 20% ในช่วงปี 2020-2025

การเติบโตอย่างรวดเร็วนี้สะท้อนให้เห็นถึงการนำโซลูชัน RegTech มาใช้โดยสถาบันการเงินที่เพิ่มขึ้น นอกจากนี้ยังได้รับแรงผลักดันจากนวัตกรรมอย่างต่อเนื่องของสตาร์ทอัพในด้านนี้

บันทึกการระดมทุน

ในขณะเดียวกัน จำนวนเงินที่ลงทุนในสตาร์ทอัพ RegTech ได้เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องในช่วงทศวรรษที่ผ่านมา:

• เงินทุนน้อยกว่า 50 ล้านดอลลาร์ในปี 2010
• ระหว่าง 300 ถึง 450 ล้านคนต่อปีระหว่างปี 2015 ถึง 2017
• ลงทุนเกือบ 1 พันล้านดอลลาร์ในปี 2018

Et มันไม่จบ ! ในช่วงครึ่งแรกของปี 2021 มีการลงทุนใน RegTechs ไปแล้ว 725 ล้านดอลลาร์

การระดมทุนจำนวนมหาศาลเหล่านี้จากทั้งผู้ร่วมทุนและสถาบันการเงิน ช่วยให้ RegTechs พัฒนาอย่างรวดเร็วเพื่อรองรับตลาดที่กำลังเติบโตนี้

การยอมรับที่เพิ่มขึ้น

ในปัจจุบัน สถาบันการเงินส่วนใหญ่ใช้โซลูชัน RegTech ในกลยุทธ์การปฏิบัติตามกฎระเบียบ:

• 75% ของธนาคาร จากผลการศึกษาของ BearingPoint และ Longitude Research
• 69% ของบริษัท ประกันภัยตาม Accenture
• 63% ของผู้จัดการ ของทรัพย์สินตามการสำรวจของ Deloitte

การยอมรับนี้กำลังเร่งตัวขึ้นเนื่องจากหน่วยงานกำกับดูแลเข้มงวดข้อกำหนดในการกำกับดูแลมากขึ้น ผู้เล่นแบบเดิมไม่มีทางเลือกอีกต่อไปและต้องยอมรับเทคโนโลยีใหม่เหล่านี้เพื่อให้เป็นไปตามข้อกำหนด

สรุป

การถือกำเนิดของ RegTechs ถือเป็นก้าวสำคัญในการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของอุตสาหกรรมการเงินซึ่งยังคงอยู่มายาวนาน ล้าหลังในด้านนวัตกรรม.

โซลูชั่นของพวกเขาผสมผสานความต้องการการควบคุมดูแลภาคส่วนที่ได้รับการปรับปรุงให้ดียิ่งขึ้นเข้ากับความเป็นไปได้อันยอดเยี่ยมที่นำเสนอโดยเทคโนโลยีใหม่ ๆ อย่างสมบูรณ์แบบ: AI, บล็อกเชน, ข้อมูลขนาดใหญ่...

RegTechs ทำให้สามารถจินตนาการถึงอนาคตที่การปฏิบัติตามกฎระเบียบซึ่งมักถูกมองว่าเป็นภาระ จะกลายเป็นข้อได้เปรียบทางการแข่งขันอย่างแท้จริง

ไม่ต้องสงสัยเลยว่า RegTech startups จะยังคงดำเนินต่อไป เติบโตและเผยแพร่นวัตกรรมของพวกเขา ในทุกสาขาการเงิน พวกเขาจะเป็นพันธมิตรที่มีคุณค่าในการเผชิญกับความท้าทายด้านกฎระเบียบที่เพิ่มขึ้น

ความสอดคล้อง ไม่เคยมี FinTech เท่านี้มาก่อน! ก่อนที่คุณจะออกเดินทาง นี่คือวิธีการ ถ่ายทอดสดจากเว็บไซต์ของคุณใน 3 เดือน