ทำความเข้าใจสินเชื่อธนาคารให้ดียิ่งขึ้น

ในด้านการเงิน เงินกู้ธนาคารคือจำนวนเงินที่บุคคลธรรมดาหรือนิติบุคคลกู้ยืมจากบุคคลธรรมดาหรือนิติบุคคลอื่น เพื่อแลกกับการชำระคืนจำนวนเงินทั้งหมดในอนาคตบวกดอกเบี้ยที่เรียกเก็บ สินเชื่อธนาคารสามารถช่วยให้คุณได้ จัดหาเงินทุนให้กับโครงการของคุณ

ในฐานะผู้รับผลประโยชน์ เมื่อคุณกู้เงิน คุณยังก่อหนี้ด้วยการต้องชำระคืนเงินต้นที่ยืมภายในกรอบเวลาที่ตกลงกัน

ทำไมฉันถึงบอกคุณทั้งหมดนี้ ดีเพียงเพราะหลายคนบ่นเกี่ยวกับจำนวนเงินที่ต้องชำระคืนในวันที่กำหนด แต่ก่อนที่คุณจะเริ่ม นี่คือการฝึกอบรมระดับพรีเมียมที่จะ ให้คุณรู้ทุกเคล็ดลับสู่ความสำเร็จใน Podcast

🎉 สินเชื่อคืออะไร?

เงินกู้เป็น สัญญาระหว่างผู้ให้กู้ มักจะเป็นธนาคารหรือสถาบันสินเชื่อและผู้กู้ ผู้ให้กู้ทำเงินจำนวนหนึ่งให้กับผู้ยืมซึ่งรับปากว่าจะชำระคืนภายในระยะเวลาหนึ่ง

เงินกู้มีหลายประเภทขึ้นอยู่กับการใช้และระยะเวลาของเงินกู้ เดอะ จำนอง การเงินในการซื้อบ้านเป็นระยะเวลานาน โดยทั่วไปอยู่ระหว่าง 15 ถึง 25 ปี การชำระเงินรายเดือนคงที่ตลอดระยะเวลาทั้งหมด

Le พร้อมบริโภค ใช้ในการซื้อสินค้า อุปกรณ์ หรือบริการ ระยะเวลาจะสั้นลง จากไม่กี่เดือนไปจนถึงไม่กี่ปี ขึ้นอยู่กับจำนวนเงิน การชำระเงินรายเดือนได้รับการแก้ไขแล้ว ที่ สินเชื่อส่วนบุคคล จัดหาเงินทุนให้กับโครงการส่วนบุคคลในช่วงระยะเวลาหนึ่ง โดยเฉลี่ย 5 ถึง 10 ปี. การชำระเงินรายเดือนคงที่

enfin, สินเชื่อหมุนเวียน, เช่น บัตรเครดิตหรือวงเงินสินเชื่อ อนุญาตให้ใช้หนี้ที่ยืดหยุ่นได้ภายในวงเงินที่อนุญาต การชำระคืนขั้นต่ำจะแตกต่างกันไปในแต่ละเดือน เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับสินเชื่อธนาคาร….

🎉สิ่งที่ต้องพิจารณาเกี่ยวกับการกู้ยืม การธนาคาร

ก่อนสมัครสินเชื่อควรถามตัวเองก่อนว่าเป็นก ความคิดที่ดีสำหรับคุณ. การกู้ยืมเงินถือเป็นความรับผิดชอบใหญ่ที่ต้องรับผิดชอบกับตัวเอง และคุณต้องแน่ใจว่าคุณจะสามารถชำระคืนเต็มจำนวนพร้อมดอกเบี้ยหรือค่าใช้จ่ายทางการเงินอื่นๆ ได้

หากคุณไม่ชำระคืนเงินกู้ด้วยเหตุผลใดก็ตาม คุณอาจต้องเสียค่าปรับ ซึ่งน่าเสียดาย. บทลงโทษเหล่านี้อาจมีตั้งแต่อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นไปจนถึงการเรียกคืนทรัพย์สินของคุณและมีประวัติอาชญากรรมที่ไม่ดี ในความเป็นจริง ก่อนที่จะสมัครสินเชื่อประเภทใดๆ คุณต้องประเมินรายได้ของคุณก่อน

หากคุณเป็นพนักงานคุณต้องยื่นเอกสารของคุณ สลิปเงินเดือนและอาจเป็นไปได้ จดหมายเงินเดือนจากนายจ้างของเขา อย่างไรก็ตาม หากคุณประกอบอาชีพอิสระ สิ่งที่คุณต้องทำคือแสดงหลักฐานรายได้ของคุณในช่วงสองปีที่ผ่านมาขึ้นไปและใบแจ้งหนี้ หากมี

เพื่อหลีกเลี่ยงการลงโทษในขั้นตอนนี้ คุณต้องแน่ใจว่าคุณสามารถชำระคืนที่จำเป็นในแต่ละเดือนตามวันครบกำหนดที่แน่นอนและอย่างช้าที่สุด

คุณควรทราบว่าข้อมูลหนี้สินของแต่ละคนเป็นส่วนสำคัญในการได้รับรายงานทางการเงินที่ถูกต้อง หนี้มากเกินไปที่ปรากฏในรายงานของคุณจะทำลายความน่าเชื่อถือของธุรกิจหรือบุคคลเป็นเวลาสองสามปี

🎉 ประเภทสินเชื่อธนาคาร

สินเชื่อธนาคารมีหลายประเภท สินเชื่อแต่ละประเภทจะมีเงื่อนไขและสิทธิประโยชน์ที่แตกต่างกัน ดังนั้นคุณจะต้องเปรียบเทียบตามลำดับเพื่อตัดสินใจว่าแบบใดเหมาะสมที่สุดสำหรับคุณและความต้องการของคุณ

✔️ สินเชื่อส่วนบุคคล 

โดยส่วนใหญ่แล้วทุกธนาคารจะเสนอสินเชื่อส่วนบุคคลไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อก็ตาม รับประกันหรือไม่ สินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกันหมายความว่าคุณจะไม่วางหลักประกัน เช่น บ้านหรือรถยนต์ ในกรณีที่คุณผิดนัดชำระสินเชื่อ

เนื่องจากสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกันไม่ต้องการหลักประกัน โดยทั่วไปผู้ให้กู้จะดูรายงานเครดิตและคะแนนเครดิตของคุณเพื่อช่วยตัดสินว่าคุณเป็นผู้ขอสินเชื่อที่ดีหรือไม่

โดยทั่วไปแล้วคนที่มีเรตติ้งของ เครดิตที่สูงขึ้น จะได้เข้าเงื่อนไขการกู้ยืมที่ดีขึ้น คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกันแม้ว่าเครดิตของคุณจะยุติธรรมหรือไม่ก็ตาม แต่คุณอาจต้องการช็อปปิ้งเพื่อให้แน่ใจว่าอัตราดอกเบี้ยและการผ่อนชำระรายเดือนนั้นเหมาะสมกับงบประมาณของคุณ

ในทางกลับกัน หากคุณสมัครขอสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีหลักประกัน คุณจะต้องเสนอการค้ำประกันบางประเภท เช่น รถยนต์หรือบัตรเงินฝาก เพื่อ "ค้ำประกัน" เงินกู้ของคุณ สินเชื่อส่วนบุคคลที่มีหลักประกันมักจะมาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกัน

ข้อดีของสินเชื่อส่วนบุคคล คือคุณสามารถใช้เงินนั้นได้ตามที่คุณต้องการ สินเชื่อส่วนบุคคลจำนวนนี้สามารถใช้ไปเที่ยวพักผ่อนหรือซื้อสมาร์ทโฟนเครื่องใหม่ได้

✔️ เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา

นี่เป็นทางเลือกที่ดีในการช่วยเหลือนักเรียน สินเชื่อที่พบบ่อยที่สุดในประเภทนี้มี อัตราดอกเบี้ยที่สมเหตุสมผลมาก. ในฐานะนักศึกษาเต็มเวลา คุณไม่จำเป็นต้องชำระคืนเงินกู้เหล่านี้ทันที อย่างไรก็ตาม จะต้องชำระคืนเช่นเดียวกันเมื่อคุณสำเร็จการศึกษาและเริ่มทำงาน

จำนวนเงินกู้ขึ้นอยู่กับความต้องการของนักเรียน ระยะเวลาการศึกษา และความเป็นไปได้ในการชำระคืนเมื่อเข้าสู่ชีวิตการทำงาน ผู้ยืมไม่จำเป็นต้องปรับการใช้จำนวนเงินที่ยืม

นอกจากนี้ยังสามารถใช้เป็นเงินทุนในการศึกษา เพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน (ค่าเช่า ค่ามัดจำ ค่าขนส่ง ฯลฯ) และเพื่อเป็นเงินทุนในการซื้อสินค้าประเภททุน

ธนาคารบางแห่งยังเสนอการเผยแพร่แบบก้าวหน้า ซึ่งหมายความว่ากองทุนสามารถออกได้เพียงเล็กน้อยในแต่ละปี แทนที่จะเผยแพร่ทั้งหมดในคราวเดียว สูตรนี้น่าสนใจเพราะว่าจ่ายเงินตามความต้องการที่แท้จริงของนักเรียน

✔️ การจำนอง

Une การจำนองเป็นเงินกู้ – ได้รับจากผู้ให้กู้จำนองหรือธนาคาร – ซึ่งอนุญาตให้บุคคลซื้อบ้านหรือทรัพย์สิน แม้ว่าจะเป็นไปได้ที่จะกู้ยืมเงินเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายทั้งหมดของบ้าน แต่การขอสินเชื่อเป็นเรื่องปกติมากกว่า ประมาณ 80% ของมูลค่าบ้าน

เงินกู้จะต้องชำระคืนเมื่อเวลาผ่านไป บ้านที่ซื้อทำหน้าที่เป็นหลักประกันสำหรับเงินที่กู้ให้กับบุคคลเพื่อซื้อบ้าน นี่เป็นเงินกู้ก้อนใหญ่ที่สุดเท่าที่เคยได้รับมา

เมื่อคุณวางแผนที่จะซื้อบ้านหลังแรกหรืออสังหาริมทรัพย์ สินเชื่อนี้เป็นตัวเลือกที่เหมาะสม การจำนองรับประกันโดยนิติบุคคลที่คุณกำลังซื้อจาก ตรวจสอบคำแนะนำของเราสำหรับ ทุกอย่างเกี่ยวกับการจำนอง.

✔️ สินเชื่อรถยนต์ 

สินเชื่อรถยนต์เป็นเพียงจำนวนเงินที่คุณในฐานะผู้บริโภคขอยืมจากธนาคารหรือสถาบันการเงินเพื่อเติมเต็มความฝันในการซื้อรถยนต์

สินเชื่อรถยนต์เป็นสินเชื่อเพื่อผู้บริโภค โดยเสนอให้กับบุคคล (หรือบริษัท) ที่ต้องการซื้อรถใหม่หรือรถมือสอง ไม่มีจำนวนเงินที่จำเป็นสำหรับการซื้อดังกล่าว บุคคลนี้ต้องการเงินและหันไปขอความช่วยเหลือจากหน่วยงานสินเชื่อ

ธนาคารนี้จ่ายเงินให้ผู้ขายแทนผู้ซื้อและในการแลกเปลี่ยนจะคืนเงินตามจำนวนที่ต้องชำระในแต่ละเดือนในรูปแบบของการชำระเงินรายเดือน ในทางกลับกัน คุณจะชำระเงินกู้ที่ได้รับอนุมัติในอัตราดอกเบี้ยที่กำหนด

ธนาคารเป็นผู้ชำระเงินเต็มจำนวนให้กับตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ และคุณในฐานะผู้บริโภคยังคงชำระเงินให้กับธนาคารต่อไปในช่วงระยะเวลาหนึ่งพร้อมดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้อง นี่คือบทความที่ พูดให้คุณชัดเจนเกี่ยวกับสินเชื่อรถยนต์.

✔️ สินเชื่อเงินด่วน

สินเชื่อเงินด่วนเป็นสินเชื่อเพื่อ ระยะสั้นและต้นทุนสูง ซึ่งโดยปกติจะครบกำหนดชำระในวันจ่ายเงินเดือนถัดไปของคุณ รัฐควบคุมผู้ให้กู้เงินด่วนแตกต่างออกไป ซึ่งหมายถึงจำนวนเงินกู้ที่มีอยู่ของคุณ ค่าธรรมเนียมเงินกู้ และเวลาที่คุณต้องชำระอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับว่าคุณอาศัยอยู่ที่ไหน และบางรัฐก็ห้ามไม่ให้กู้ยืมเงินด่วนโดยสิ้นเชิง

ในการชำระคืนเงินกู้ โดยปกติคุณจะต้องเขียนเช็คที่ลงวันที่ล่วงหน้าหรืออนุญาตให้ผู้ให้กู้ถอนจำนวนเงินที่คุณยืมไปพร้อมดอกเบี้ยหรือค่าธรรมเนียมใดๆ ออกจากบัญชีธนาคารของคุณโดยอัตโนมัติ สินเชื่อเงินด่วนมีค่าธรรมเนียมสูงซึ่งสามารถคิดเป็นอัตราร้อยละต่อปีที่สามารถทำได้ ได้ถึง 400%.

การขอสินเชื่อ payday จะมีประโยชน์หากคุณอยู่ในจุดที่ยากลำบากและไม่มีเงินออมหรือไม่สามารถเข้าถึงรูปแบบเครดิตที่ถูกกว่าได้ ฉันขอแนะนำบทความนี้ เพื่อทำความเข้าใจลักษณะเฉพาะของสินเชื่อเงินด่วน.

✔️ สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย

สินเชื่อที่อยู่อาศัยเป็นสินเชื่อที่มีหลักประกันประเภทหนึ่งซึ่งบ้านของคุณใช้เป็นหลักประกัน จำนวนเงินที่คุณสามารถยืมได้ขึ้นอยู่กับทุนในบ้านของคุณ นอกจากนี้ยังขึ้นอยู่กับความแตกต่างระหว่างมูลค่าตลาดของบ้านและจำนวนเงินที่คุณค้างชำระในบ้านของคุณ

โดยทั่วไปคุณไม่สามารถกู้ยืมเงินในบ้านได้มากกว่า 85% เนื่องจากคุณใช้บ้านเป็นหลักประกัน อัตราดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยจึงอาจต่ำกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกัน

คุณสามารถใช้สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเพื่อวัตถุประสงค์ได้หลากหลาย ตั้งแต่การปรับปรุงบ้านไปจนถึงค่ารักษาพยาบาล

✔️ สินเชื่อบัตรเครดิต

เมื่อใช้บัตรเครดิต คุณควรเข้าใจว่าคุณจะต้องคืนเงินสำหรับการซื้อใด ๆ ที่คุณทำเมื่อสิ้นสุดรอบการเรียกเก็บเงิน รับบัตรเครดิตเกือบทุกที่ แม้เมื่อเดินทางไปต่างประเทศ ในฐานะที่เป็นหนึ่งในวิธีที่สะดวกที่สุดในการชำระค่าใช้จ่ายของคุณ มันจึงกลายเป็นสินเชื่อประเภทหนึ่งที่ได้รับความนิยม

ในการสมัครและมีสิทธิ์ได้รับบัตรเครดิต สิ่งที่คุณต้องทำคือกรอกแบบฟอร์มใบสมัครง่ายๆ ที่ผู้ออกบัตรให้มา สามารถเลือกสมัครบัตรเครดิตออนไลน์ได้ด้วย บัตรพลาสติกเหล่านี้ให้รางวัลและสิทธิประโยชน์มากมาย นี่คือเงินกู้ที่คุณต้องชำระคืนตรงเวลา เป็นเงินเบิกเกินบัญชีธนาคาร.

เห็นได้ชัดว่ามีข้อผิดพลาดที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อประเภทนี้ คุณต้องเข้าใจว่ามีดอกเบี้ยจำนวนมากสำหรับจำนวนเงินที่คุณยืมจากบัตรเครดิตของคุณ หากคุณไม่ชำระค่าใช้จ่ายให้ตรงเวลา ดอกเบี้ยจะยังคงเกิดขึ้นต่อไป คุณอาจพบว่าเป็นเรื่องยากในการจัดการการเงินของคุณด้วยยอดคงค้างที่เพิ่มขึ้น

แต่ถ้าคุณใช้บัตรเครดิตอย่างชาญฉลาดและเคลียร์หนี้ทั้งหมดให้ตรงเวลา มันสามารถพิสูจน์ให้เพื่อนสนิทเห็นในกระเป๋าของคุณได้อย่างแน่นอน ฉันขอเชิญคุณอ่านบทความนี้เพื่อทราบ วิธีลดค่าธรรมเนียมธนาคาร.

✔️ สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก

สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กเป็นสินเชื่อที่มอบให้กับธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อมเพื่อตอบสนองความต้องการทางธุรกิจที่หลากหลาย เงินกู้เหล่านี้สามารถใช้เพื่อวัตถุประสงค์ต่าง ๆ ซึ่งช่วยในการเติบโตของธุรกิจ

บางส่วนอาจรวมถึงการซื้ออุปกรณ์ การซื้อสินค้าคงคลัง การจ่ายเงินเดือนพนักงาน ค่าใช้จ่ายทางการตลาด เป็นต้น

เกณฑ์คุณสมบัติสำหรับสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กแตกต่างกันไปในแต่ละผู้ให้กู้ ที่พบบ่อยที่สุดคืออายุของเจ้าของธุรกิจ จำนวนปีที่ดำเนินธุรกิจ การคืนภาษี และงบขายสำหรับปีที่แล้วที่ผ่านการตรวจสอบโดย Chartered Accountant (CA)

✔️ สินเชื่อเพื่อการปรับปรุงบ้าน

ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่เสนอสินเชื่อนวัตกรรมบ้าน สามารถใช้เพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการปรับปรุงซ่อมแซมหรือปรับปรุงทรัพย์สินที่อยู่อาศัยที่มีอยู่

ขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้มีความยืดหยุ่นมากในสิ่งที่คุณสามารถทำได้กับสินเชื่อเพื่อการปรับปรุงบ้าน สามารถใช้ซื้อสินค้าหรือชำระค่าบริการได้

ยกตัวอย่างเช่นคุณสามารถใช้ชำระค่าบริการของผู้รับเหมา สถาปนิก หรือมัณฑนากรได้ คุณยังสามารถใช้ซื้อเฟอร์นิเจอร์ เครื่องใช้ไฟฟ้าภายในบ้าน เช่น ตู้เย็น เป็นต้น นอกจากนี้ยังสามารถใช้สำหรับงานทาสี งานไม้ หรืองานก่ออิฐได้อีกด้วย

✔️ สินเชื่อเพื่อการเกษตร

สินเชื่อการเกษตรเป็นสินเชื่อที่ให้แก่เกษตรกรเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวันหรือความต้องการในการทำการเกษตรทั่วไป เงินกู้เหล่านี้อาจเป็นระยะสั้นหรือระยะยาว สามารถใช้เพื่อเพิ่มเงินทุนหมุนเวียนสำหรับพืชผลหรือซื้ออุปกรณ์ฟาร์ม

✔️ สินเชื่อเพื่อรถสองล้อ

รถสองล้อเป็นสิ่งที่จำเป็นมากในโลกปัจจุบัน ไม่ว่าจะเป็นการเดินทางไกลหรือถนนที่พลุกพล่านในเมือง จักรยานและสกู๊ตเตอร์ช่วยให้คุณไปไหนมาไหนได้สะดวก

สินเชื่อรถสองล้อสมัครง่าย จำนวนนี้ที่คุณยืมภายใต้สินเชื่อประเภทนี้ช่วยให้คุณซื้อรถสองล้อได้ แต่ถ้าไม่จ่ายค่างวดและเคลียร์หนี้ไม่ครบ ประกันจะพารถสองล้อของคุณไปกู้เงิน

✔️ สินเชื่อทองคำ

สินเชื่อทองคำสามารถใช้เพื่อเพิ่มสภาพคล่อง เพื่อตอบสนองความต้องการทางการเงินในกรณีฉุกเฉินหรือที่คาดการณ์ไว้ สามารถช่วยขยายธุรกิจ การศึกษา เหตุฉุกเฉินทางการแพทย์ ค่าใช้จ่ายทางการเกษตร ฯลฯ

สินเชื่อเพื่อทองคำเป็นสินเชื่อที่มีหลักประกัน โดยทองคำจะถูกวางเป็นหลักประกันสำหรับจำนวนเงินกู้ที่สอดคล้องกับมูลค่าตลาดในวันที่มีการจำนำทองคำ

✔️ สินเชื่อผู้บริโภคที่ยั่งยืน

สินเชื่อคงทนของผู้บริโภคคือสินเชื่อที่ใช้เพื่อเป็นเงินทุนในการซื้อสินค้าคงทนของผู้บริโภค เช่น อุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์และเครื่องใช้ภายในบ้าน ขึ้นอยู่กับผู้ให้ยืม สามารถใช้ซื้ออะไรก็ได้ตั้งแต่โทรศัพท์มือถือไปจนถึงโทรทัศน์

✔️ สินเชื่อกองทุนรวมและหุ้น

ผู้ให้กู้บางรายให้สินเชื่อกับมูลค่าของกองทุนรวมและมูลค่าหุ้นของคุณ อย่างไรก็ตาม คุณจะไม่สามารถกู้ยืมเงินจำนวนมากภายใต้สินเชื่อประเภทนี้ได้

🎉เงินกู้ระยะสั้น

เงินกู้ระยะสั้นหรือที่เรียกว่าเครดิตระยะสั้นหมายถึงเงินกู้ที่ออกในระยะเวลาสูงสุด 2 ปี เงินกู้ระยะสั้นที่พบบ่อยที่สุดคือ:

🎯สินเชื่อเพื่อผู้บริโภค

ทำให้สามารถจัดหาเงินทุนเพื่อซื้อสินค้าอุปโภคบริโภค (รถยนต์ เครื่องใช้ในบ้าน เฟอร์นิเจอร์ ฯลฯ) หรือบริการต่างๆ ในระยะเวลาโดยทั่วไประหว่าง 6 เดือนถึง 2 ปี จำนวนเงินไม่กี่พันยูโร

🎯สินเชื่อหมุนเวียน

เป็นเงินสำรองในรูปของบัตรเครดิตหรือวงเงินสินเชื่อ ซึ่งสามารถใช้ได้อย่างคล่องตัวภายในวงเงินจำกัด ระยะเวลาโดยทั่วไปคือ 2 ปีต่ออายุได้

🎯 เงินเบิกเกินบัญชีธนาคาร

เป็นการเกินชั่วคราวจากสองสามวันถึงสองสามเดือนของยอดเงินในบัญชีธนาคารที่ได้รับอนุญาตจากธนาคาร

เงินกู้ระยะสั้นจึงถูกใช้เพื่อให้ครอบคลุมความต้องการทางการเงินในทันทีแต่ชั่วคราว โดยไม่ต้องผูกมัดกับระยะยาว อัตราดอกเบี้ยสูงขึ้นเพื่อชดเชยระยะสั้น

🎯 ข้อดีและข้อเสียของสินเชื่อระยะสั้น

✅ ผลประโยชน์	❌ ข้อเสีย
✔️ ระยะเวลาสั้นที่ปรับให้เข้ากับความต้องการในทันที (6 ถึง 24 เดือน)	✔️ ค่าใช้จ่ายสูงพร้อมอัตราดอกเบี้ยสูง (มักจะมากกว่า 5%)
✔️จำนวนเงินที่มีตั้งแต่ไม่กี่ร้อยถึงสองสามพันยูโร	✔️ชำระคืนอย่างรวดเร็วและมีผลผูกพันภายในไม่กี่ปี
✔️ได้รับอย่างรวดเร็วในเวลาเพียงไม่กี่วัน	✔️เสี่ยงต่อสัญญาบ่อยและหนี้หมุนวน
✔️เงื่อนไขโดยทั่วไปยืดหยุ่นกว่าระยะยาว	✔️ไม่เหมาะสำหรับจัดโครงการสำคัญในชีวิต (ที่อยู่อาศัยหลัก ฯลฯ)
✔️ ทางออกชั่วคราวที่สะดวกในกรณีต้องการเงินสดด่วน	✔️ ไม่ถือเป็นการบริจาคส่วนบุคคลสำหรับสินเชื่ออื่น ๆ (อสังหาริมทรัพย์ ฯลฯ )
✔️ช่วยให้คุณรับมือกับเหตุการณ์ที่ไม่คาดฝันหรือรายได้ที่ลดลง	✔️การขายต่อของทรัพย์สินเป็นไปไม่ได้ก่อนที่จะคืนเงินเต็มจำนวน

ความสนใจในระยะสั้นอยู่ที่การเข้าถึงที่รวดเร็ว แต่ค่าใช้จ่ายสูงและความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องจำเป็นต้องระมัดระวัง

🎉 เงินกู้ระยะยาว

เงินกู้ระยะยาวเป็นเงินกู้ประเภทหนึ่งที่มีระยะเวลาชำระคืนนานกว่าปกติ มากกว่าห้าปี. มักใช้สำหรับ โครงการที่สำคัญ เช่น ซื้อบ้าน ซื้อรถ หรือจัดไฟแนนซ์โครงการธุรกิจ

ข้อดีประการหนึ่งของเงินกู้ระยะยาวก็คือ การชำระเงินรายเดือนสามารถลดลงได้เพราะระยะเวลาของการกู้นั้น อีกต่อไป สิ่งนี้มีประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับค่าใช้จ่ายจำนวนมากที่ต้องใช้เงินจำนวนมาก

อีกทั้งอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ยืมระยะยาว สามารถคงที่หรือตัวแปร. อัตราดอกเบี้ยคงที่ช่วยให้มั่นใจได้ว่าอัตราดอกเบี้ยจะไม่เปลี่ยนแปลงตลอดอายุเงินกู้ ทำให้ผู้กู้มีความมั่นคงทางการเงินมากขึ้น

อย่างไรก็ตาม เงินกู้ระยะยาวก็มีข้อเสียเช่นกัน ก่อนอื่นเลย, ต้นทุนดอกเบี้ยอาจสูงขึ้น ตลอดอายุเงินกู้ ซึ่งหมายความว่าคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้มากขึ้น

🎯 ข้อดีข้อเสียของการกู้เงินระยะยาว

นี่คือรายละเอียดเพิ่มเติมของตารางเปรียบเทียบข้อดีและข้อเสียของเงินกู้ระยะยาว:

✅ ผลประโยชน์	❌ ข้อเสีย
✔️ระยะเวลาการชำระคืนที่สำคัญ 5 ถึง 25 ปี สูงสุด 30 ปีสำหรับอสังหาริมทรัพย์	✔️ผูกพันผูกพันผ่อนนานหลายปี
✔️จำนวนเงิน สูงตั้งแต่ไม่กี่สิบถึงหลายแสนยูโร	✔️ เงื่อนไขโดยทั่วไปเข้มงวดกว่าระยะสั้น
✔️อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อระยะสั้น ประมาณ 2%	✔️ระยะเวลารอคอยสินค้านานขึ้น ตั้งแต่ 1 ถึง 6 เดือน
✔️เหมาะจัดไฟแนนซ์โครงการใหญ่ อยู่อาศัยหลัก เรียน...	✔️ ค่าใช้จ่ายทั้งหมดพร้อมดอกเบี้ยค้างจ่ายตลอดระยะเวลา
✔️ถือเป็นการบริจาคส่วนบุคคลสำหรับสินเชื่ออื่น ๆ โดยเฉพาะอสังหาริมทรัพย์	✔️การชำระเงินล่วงหน้าที่ซับซ้อนและมีค่าใช้จ่ายสูง
✔️ ช่วยให้คุณสามารถรักษาและตัดจำหน่ายทรัพย์สินทางการเงิน	✔️เสี่ยงหนี้ที่หนักเกินจะแบกไหว
✔️อำนวยความสะดวกในการถ่ายทอดมรดกที่จัดตั้งขึ้น	✔️ขายต่อไม่ได้ก่อนคืนเงินเต็มจำนวน

ผลประโยชน์ระยะยาวอยู่ใน จำนวนมากและอัตราต่ำ. แต่หนี้ที่เกิดขึ้นต้องใช้ความระมัดระวัง

🎉 เมื่อใดควรสนับสนุนอย่างใดอย่างหนึ่ง?

เงินกู้ระยะสั้นมักจะดีกว่าเงินกู้ระยะยาวในบางสถานการณ์

ตัวอย่างเช่น, หากคุณต้องการเงินทุนด่วนสำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดหรือหากคุณแน่ใจว่าสามารถชำระคืนเงินกู้ได้ในเวลาอันสั้น เงินกู้ระยะสั้นอาจเหมาะสมกว่า

นอกจากนี้เงินกู้ระยะสั้นมักใช้สำหรับค่าใช้จ่ายที่น้อยลง ในกรณีเหล่านี้ เงินกู้ระยะยาวอาจไม่ ไม่ชอบธรรมเพราะต้นทุนดอกเบี้ย ตลอดอายุของเงินกู้อาจสูงกว่าต้นทุนของค่าใช้จ่ายเอง

สุดท้าย เงินกู้ระยะสั้นอาจเหมาะสมกว่าสำหรับผู้ที่มีประวัติเครดิตไม่ดีหรือความสามารถในการชำระคืนมีจำกัด ผู้ให้กู้ได้มากขึ้น ยินดีอนุมัติสินเชื่อ ระยะสั้นเพราะมีความเสี่ยงน้อยกว่าเงินกู้ระยะยาว

นักวิจารณ์	ระยะศาล	ระยะยาว
ระยะเวลา	ปี 2  สินเชื่อในช่วงเวลาสั้น ๆ	5 ถึง 25 ปี  นานถึง 30 ปีสำหรับการจำนอง
จำนวนเงิน	ไม่กี่ร้อยถึงพัน€ ครอบคลุมความต้องการที่จำกัด	หลายหมื่นถึงหลายล้าน€ การเงิน โครงการขนาดใหญ่
อัตราดอกเบี้ย	อัตราสูงบ่อยครั้ง > 5%  ต้นทุนเครดิตสูง	อัตราที่ต่ำกว่า 2 ถึง 5%  ต้นทุนเครดิตบวกเนื้อหา
การใช้	ความต้องการชั่วคราว กระแสเงินสด ภาระผูกพัน...	โครงการสำคัญ บ้านพักหลัก การศึกษา…
เงื่อนไขการรับ	เงื่อนไขการให้สิทธิ์ที่ยืดหยุ่นเข้าถึงได้มากขึ้น	เงื่อนไขการให้สิทธิ์ที่เข้มงวด ต้องมีการค้ำประกัน
เวลานำ	ไม่กี่วันตอบกลับเร็วมาก	1-6 เดือน  โฟลเดอร์ที่ซับซ้อนในการประกอบ
การชำระเงินล่วงหน้า	ใช้งานง่าย เป็นไปได้ด้วยการชดเชย	การดำเนินการที่ซับซ้อนและมีค่าใช้จ่ายสูง

ตารางที่มีรายละเอียดมากขึ้นนี้ช่วยให้เข้าใจความแตกต่างระหว่างเกณฑ์ระยะสั้นและระยะยาวสำหรับแต่ละเกณฑ์ได้ง่ายขึ้น

🎉 สรุป

โดยสรุปบทความนี้ได้เพิ่มความเข้าใจอย่างลึกซึ้งเกี่ยวกับสินเชื่อจากธนาคารและความสำคัญในการดำเนินโครงการส่วนบุคคลและวิชาชีพ เราได้สำรวจขั้นตอนต่างๆ ของกระบวนการสมัครสินเชื่อ ตั้งแต่การเตรียมไฟล์ที่มั่นคงไปจนถึงการเจรจาเงื่อนไขกับธนาคาร

นอกจากนี้เรายังเน้นถึงความสำคัญของการนำเสนอแผนธุรกิจที่น่าสนใจ การวิจัยสถาบันการเงินที่เหมาะสม และการเตรียมการประชุมกับตัวแทนธนาคาร นอกจากนี้ เรายังแก้ไขปัญหาทางเลือกอื่นในกรณีที่มีการปฏิเสธสินเชื่อ โดยสนับสนุนให้ผู้อ่านสำรวจตัวเลือกทางการเงินอื่นๆ ที่มีอยู่

สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าการขอสินเชื่อจากธนาคารอาจเป็นกระบวนการที่ซับซ้อนและมีความต้องการสูง แต่การปฏิบัติตามแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดและเตรียมพร้อมอย่างดี จะช่วยเพิ่มโอกาสในการประสบความสำเร็จได้

🎉คำถามที่พบบ่อย

เงินกู้ระยะสั้นคืออะไร?

เงินกู้ระยะสั้นคือเงินกู้ประเภทหนึ่งที่ต้องชำระคืนในระยะเวลาอันสั้นคือน้อยกว่าห้าปี

เงินกู้ระยะยาวคืออะไร?

เงินกู้ระยะยาวคือเงินกู้ประเภทหนึ่งที่มีระยะเวลาชำระคืนนานกว่าห้าปี

เงินกู้ระยะสั้นและระยะยาวแตกต่างกันอย่างไร?

ข้อแตกต่างที่สำคัญระหว่างเงินกู้ระยะสั้นและระยะยาวคือระยะเวลาชำระคืนและอัตราดอกเบี้ย

เงินกู้ระยะสั้นมีระยะเวลาชำระคืนที่ยาวกว่า อัตราดอกเบี้ยที่สั้นกว่าและต่ำกว่า เงินกู้ระยะยาวมีกำหนดชำระคืน นานขึ้นและอัตราดอกเบี้ยสูงขึ้น

ฉันควรเลือกเงินกู้ระยะสั้นเมื่อใด

โดยทั่วไปแล้วเงินกู้ระยะสั้นจะดีที่สุดสำหรับค่าใช้จ่ายที่น้อยลง นอกจากนี้ยังอาจเหมาะสำหรับผู้ที่มีประวัติเครดิตอ่อนแอ

ฉันควรเลือกเงินกู้ระยะยาวเมื่อใด

โดยทั่วไปแล้วเงินกู้ระยะยาวจะดีกว่าสำหรับโครงการขนาดใหญ่ เช่น การซื้อบ้านหรือการจัดหาเงินทุนสำหรับโครงการธุรกิจ

นอกจากนี้ยังอาจให้การชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่า แต่มีค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยสูงกว่าตลอดอายุของเงินกู้