ทำไมธรรมาภิบาลธนาคารต้องเข้มแข็ง?

ทำไมธรรมาภิบาลธนาคารต้องเข้มแข็ง? คำถามนี้เป็นข้อกังวลหลักที่เราพัฒนาในบทความนี้ ก่อนการพัฒนาใดๆ ผมขอเตือนไว้ก่อนว่าธนาคารมี บริษัทที่เต็มเปี่ยม. ต่างจากบริษัทแบบดั้งเดิม พวกเขาได้รับเงินฝากจากลูกค้าและเงินช่วยเหลือในรูปของเงินกู้ นอกจากนี้ พวกเขายังต้องเผชิญกับผู้มีส่วนได้ส่วนเสียหลายราย (ลูกค้า ผู้ถือหุ้น ธนาคารอื่นๆ เป็นต้น.)

ผู้มีส่วนได้ส่วนเสียจำนวนมากนี้เพิ่มความสัมพันธ์กับหน่วยงานและทำให้เกิดความขัดแย้งในหน่วยงาน ดังนั้นจากช่วงเวลาที่แม่นยำนี้เองที่ธรรมาภิบาลเข้าแทรกแซงเพื่อลดความขัดแย้งของหน่วยงานภายในบริษัท

ในบทความนี้ ผมขอนำเสนอความท้าทายที่สำคัญของ การกำกับดูแลการธนาคาร. กล่าวอีกนัยหนึ่ง Finance de Demain บอกคุณว่าทำไม การกำกับดูแลการธนาคารจะต้องแข็งแกร่ง

ไปกันเถอะ !!

🌿 การกำกับดูแลกิจการคืออะไร?

การแสดงออก การกำกับดูแล หมายถึงวิธีการดำเนินธุรกิจของบริษัท ในบริษัท การกำกับดูแลกิจการหมายถึงการคำนึงถึงผลประโยชน์ของผู้มีส่วนได้ส่วนเสียในกระบวนการตัดสินใจ

ดังนั้นธรรมาภิบาลจะรับประกันกระบวนการสร้างคุณค่าสำหรับทุกคนอย่างยั่งยืนและมีประสิทธิภาพ ในความเป็นจริง สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าการกำกับดูแลกิจการจะพบคำอธิบายตั้งแต่ช่วงเวลาที่ผลประโยชน์ของผู้มีส่วนได้ส่วนเสียแตกต่างออกไป

บริษัทอยู่เหนือสิ่งอื่นใด โหนดสัญญา » รวมถึงผู้จัดการ พนักงาน และนักลงทุนทางการเงิน ด้วยเหตุนี้จึงเกิดข้อขัดแย้งระหว่างฝ่ายต่างๆ เหล่านี้ในสัญญา

ความขัดแย้งสามารถขัดแย้งระหว่างผู้ถือหุ้นกับผู้จัดการผู้ถือหุ้นระหว่างพวกเขา (เสียงข้างน้อยกับเสียงข้างมาก) หรือเจ้าหนี้ทางการเงิน (โดยเฉพาะธนาคารและผู้ถือหุ้นกู้) ให้กับผู้ถือหุ้น

ในธนาคาร ความขัดแย้งเหล่านี้ได้รับการเน้นย้ำมากขึ้น เนื่องจากมีความสัมพันธ์แบบตัวแทนหลายประเภท ตัวอย่างเช่น เรามีความสัมพันธ์แบบตัวแทนดังต่อไปนี้: ผู้จัดการ/ผู้ถือหุ้น ธนาคาร/ลูกค้า ผู้ถือหุ้น/ลูกค้า

La การกำกับดูแลการธนาคาร ต้องครอบคลุมถึงประเด็นอำนาจ การควบคุม ความโปร่งใส การบริหารสภาพคล่องและความชอบธรรมของสถาบัน

ส่งผลกระทบต่อทั้งประเด็นความขัดแย้งทางผลประโยชน์ระหว่างผู้มีส่วนได้ส่วนเสียและผู้ที่เกี่ยวข้องกับการรักษาความไว้วางใจระหว่างพวกเขา

บทความน่าอ่าน: ธนาคารอิสลามมีความเสี่ยงอะไรบ้าง?

ธนาคารจะต้องสามารถประเมินได้ ความเสี่ยงที่มีอยู่ในกิจกรรมของพวกเขา และโดยเฉพาะในสถานการณ์การเติบโตหรือการแข่งขัน สิ่งนี้ต้องใช้ความเชี่ยวชาญด้านการธนาคารและการเงินในคณะกรรมการอีกครั้ง

นอกจากนี้ ธนาคารต้องพยายามทำให้เป้าหมายทางสังคมสมดุลกับเป้าหมายทางการเงินเพื่อให้ผู้มีส่วนได้ส่วนเสียหลายกลุ่มพึงพอใจ

🌿 ความพิเศษของธนาคารเมื่อเทียบกับบริษัทอื่นๆ

บริษัทธนาคารมีลักษณะเฉพาะของตนเอง ลักษณะเฉพาะของธนาคารอยู่ที่กิจกรรมของพวกเขา การมีอยู่ของต้นทุนการทำธุรกรรมความสำคัญของการกระจายความเสี่ยง ระดับความสำคัญของนวัตกรรมในระดับและระดับกฎระเบียบ

ในความเป็นจริง มีหลายปัจจัยที่แสดงให้เห็นถึงความสนใจของระบบการกำกับดูแลที่มั่นคงภายในธนาคาร

✔️ ลักษณะของกิจกรรมธนาคาร

ธนาคารมีบทบาทเป็นตัวกลางทางการเงินระหว่างตัวแทนทางเศรษฐกิจ มันรวบรวมเงินฝากของลูกค้าเพื่อทดแทนกับลูกค้ารายอื่นและสร้างรายได้

เพื่อสิ่งนี้จะใช้เงินทุน เพื่อความปลอดภัยในการทำธุรกรรม ซึ่งมันเป็นผลคูณของมัน โดยมีหน้าที่ที่ได้รับความไว้วางใจต่อลูกค้า และหน้าที่ด้านความปลอดภัยต่อผู้ถือหุ้น ลูกค้า และตลาด

กิจกรรมของธนาคารจึงต้องการการละลายและสภาพคล่องอย่างถาวร นี่คือเหตุผลประการแรกที่การกำกับดูแลกิจการธนาคารต้องมั่นคงภายในธนาคาร

✔️ความสำคัญของการกระจายความเสี่ยง

ธนาคารต่างจากบริษัททั่วไปที่เผชิญกับความเสี่ยงมากมาย ซึ่งรวมถึงความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง ความเสี่ยงจากคู่สัญญา ฯลฯ

ด้วยเหตุนี้จึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องดำเนินการ การกระจายความเสี่ยง เพราะคุณไม่ได้ใส่ไข่ทั้งหมดไว้ในตะกร้าใบเดียว การกระจายความเสี่ยงนี้ประกอบด้วยการเลือกก การผสมผสานการลงทุนที่แตกต่างกัน เพื่อลดความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับพอร์ตการลงทุนของคุณ

ตามทฤษฎีแล้ว การกระจายความเสี่ยงช่วยให้คุณลดความเสี่ยงในพอร์ตโฟลิโอของคุณได้โดยไม่ต้องเสียสละผลตอบแทนที่อาจเกิดขึ้น พอร์ตโฟลิโอที่มีประสิทธิภาพจะสร้างผลตอบแทนที่แน่นอน ความเสี่ยงต่ำสุดที่เป็นไปได้

เมื่อพอร์ตโฟลิโอของคุณมีความหลากหลายอย่างสมบูรณ์ คุณจะต้องรับความเสี่ยงเพิ่มเติมเพื่อเพิ่มผลตอบแทนที่เป็นไปได้

การกระจายพอร์ตการลงทุนของคุณให้ประสบความสำเร็จนั้นจำเป็นต้องอาศัยการประสานงานกิจกรรมในธนาคารที่ดีขึ้น นี่คือเหตุผลที่สองว่าทำไมการกำกับดูแลธนาคารต้องมั่นคง

✔️ ระดับความสำคัญของนวัตกรรมการธนาคาร

นวัตกรรมหมายถึงการดำเนินการของชุดค่าผสมใหม่ อาจเกี่ยวข้องกับการผลิตสินค้าใหม่ การแนะนำวิธีการผลิตใหม่ การเปิดร้านใหม่ การพิชิตแหล่งวัตถุดิบหรือผลิตภัณฑ์ใหม่…

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ธนาคารต่างๆ หันมาใช้นวัตกรรมแบบเปิดมากขึ้น จากข้อมูลของ Chesbrough (2003) โมเดลนวัตกรรมนี้ซึ่งใช้แนวทางการเป็นหุ้นส่วนได้รับการทดลองในขั้นต้นโดยบริษัทที่ไม่ใช่สถาบันการเงิน

นวัตกรรมประเภทนี้มีพื้นฐานมาจากความร่วมมือระหว่างธนาคารและพันธมิตร

บทความน่าอ่าน: ความเสี่ยงของธนาคารอิสลามคืออะไร?

สุดท้ายนี้ นวัตกรรมเป็นสิ่งจำเป็นเชิงกลยุทธ์สำหรับธนาคารที่ต้องการรักษาความสามารถในการแข่งขัน ตาม มาดานและซูบรา (1991) นวัตกรรมช่วยให้ธนาคารเพิ่มผลกำไรด้วยการลดต้นทุนการทำธุรกรรม การวิจัย และการตลาด

ในช่วงวิกฤตเช่น COVID19 ในปัจจุบัน นวัตกรรมการธนาคารมีข้อได้เปรียบในการแข่งขันกับธนาคารบางแห่ง การดำเนินการจะเป็นไปได้ทุกอย่างขึ้นอยู่กับระบบธรรมาภิบาลที่นำมาใช้ในบริษัท

ดังนั้นธรรมาภิบาลจะสร้างมูลค่าเพิ่มให้กับทุกคน นี่คือเหตุผลที่สามที่อธิบายถึงความจำเป็นในการกำกับดูแลธนาคารที่แข็งแกร่ง

✔️ ทำไมธรรมาภิบาลธนาคารต้องเข้มแข็ง? ธนาคารเป็นทางแยกของผู้มีส่วนได้ส่วนเสียหลายกลุ่ม

ธนาคารต่างจากบริษัทแบบดั้งเดิมตรงที่ธนาคารรวบรวมผู้มีส่วนได้ส่วนเสียจำนวนมากซึ่งการกำกับดูแลจะต้องคำนึงถึงพวกเขาด้วย

ผู้มีส่วนได้ส่วนเสียคือบุคคลธรรมดาหรือนิติบุคคลที่มีความกังวลและสามารถมีอิทธิพลต่อการตัดสินใจของบริษัท พวกเขาสามารถเป็น ภายในหรือภายนอกธนาคาร.

บทความน่าอ่าน: ทุกอย่างเกี่ยวกับตลาดหุ้น

ผู้มีส่วนได้ส่วนเสียภายในเป็นส่วนหนึ่งของพนักงานของธนาคาร (ผู้จัดการ พนักงาน ฯลฯ) สำหรับผู้มีส่วนได้ส่วนเสียภายนอก เรามี: ธนาคารในเครือ ลูกค้า ซัพพลายเออร์ ฯลฯ

ผู้มีส่วนได้ส่วนเสียเชิงรุกจะมีส่วนร่วมในการตัดสินใจของธนาคาร ในขณะที่ผู้มีส่วนได้ส่วนเสียเชิงรับจะขึ้นอยู่กับการตัดสินใจของธนาคาร น้ำหนักของผู้มีส่วนได้เสียแต่ละรายมีผลกระทบต่อการกำกับดูแลกิจการ

ผู้มีส่วนได้ส่วนเสียที่กระตือรือร้นมักจะให้ความสำคัญกับผลประโยชน์ของตนมากกว่าผลประโยชน์ของผู้อื่น

les ผู้ถือหุ้นรายใหญ่ เช่นจะพยายามกำหนดเจตจำนงของตนให้เสียหายแก่ผู้ถือหุ้นส่วนน้อย ด้วยเหตุนี้ ธนาคารจึงเผชิญกับข้อขัดแย้งกับหน่วยงานหลายประการ

ไม่เพียงแต่กับพันธมิตรภายในเท่านั้น แต่ยังรวมถึงพันธมิตรภายนอกด้วย สถานการณ์นี้ยิ่งเน้นย้ำมากขึ้นในธนาคารอิสลาม

บทความน่าอ่าน: กลยุทธ์ทางการเงินที่ดีที่สุดที่ใช้ได้ผล

เพื่อจัดการกับปัญหาเหล่านี้จำเป็นต้องวางโครงสร้างธรรมาภิบาล นี่คือเหตุผลที่สี่ว่าทำไมการกำกับดูแลธนาคารต้องแข็งแกร่ง

🌿 จะลดความขัดแย้งทางผลประโยชน์ในธนาคารได้อย่างไร?

ในสิ่งที่เราเพิ่งกล่าวไป เป็นที่ชัดเจนว่าการกำกับดูแลการธนาคารจะต้องจัดการกับความขัดแย้งทางผลประโยชน์หลายประเภท ในการทำงานนี้ การกำกับดูแลการธนาคารมีกลไกหลายประการที่เรียกว่า กลไกการกำกับดูแล

ในทางนิรุกติศาสตร์ กลไกคือการรวมตัวกันขององค์ประกอบ ซึ่งบางส่วนสามารถเคลื่อนที่สัมพันธ์กับองค์ประกอบอื่นได้ ส่วนประกอบนี้จึงไม่ประกอบเป็นของแข็ง แต่ละ องค์ประกอบเป็นอิสระ

หน่วยงานขัดแย้งกับ เจ้าหนี้จะชำระหนี้ผ่านกลไก เช่น การค้ำประกันตามสัญญา กระบวนการทางกฎหมายสำหรับการระงับคดีของศาล ตลาดข้อมูลทางการเงิน หรือแม้แต่กลไกที่ไม่เป็นทางการ เช่น ชื่อเสียง

บทความน่าอ่าน: นักวิเคราะห์การเงินทำอะไร?

กลไกที่แตกต่างกันเหล่านี้ไม่จำเป็นต้องมีบทบาทที่เท่าเทียมกัน และความสำคัญของกลไกเหล่านี้ขึ้นอยู่กับลักษณะและกิจกรรมของบริษัท

ในระบบการปกครอง สภานี้สามารถแบ่งออกเป็นสองประเภท:

✔️ กลไกที่สร้างขึ้นหรือ "ตั้งใจ"

ในหมวดหมู่นี้ เรามีสิทธิ์ลงคะแนนเสียงในคณะกรรมการ (CA) ลักษณะของ CA (ขนาด ความโปร่งใส ความเป็นอิสระ ฯลฯ) และคณะกรรมการ (การตรวจสอบ ค่าตอบแทน ฯลฯ)

ระบบค่าตอบแทนและโปรไฟล์ของผู้จัดการก็จัดอยู่ในประเภทนี้ด้วย กลไกหลักของการกำกับดูแลการธนาคารคือคณะกรรมการ

✔️ กลไก "ที่เกิดขึ้นเอง"

กลไกประเภทนี้เชื่อมโยงกับการแข่งขันในตลาด ไม่ว่าจะเป็นอะไรก็ตาม กลไกเหล่านี้มีวัตถุประสงค์เพื่อลดความขัดแย้งในหน่วยงานระหว่างผู้มีส่วนได้ส่วนเสีย

ดังนั้นสำหรับบริษัทจดทะเบียนขนาดใหญ่ ผู้เขียนบางคนพิจารณาว่ากลไกที่โดดเด่นคือตลาดการจัดการ ผู้จัดการจะพยายามบริหารจัดการบริษัทอย่างดีเพื่อเพิ่มชื่อเสียงและมูลค่าสูงสุดในตลาดนี้

บทความน่าอ่าน: ข้อแตกต่างระหว่างธนาคารอิสลามกับธนาคารทั่วไป

ข้าง ตลาดผู้บริหาร มีกลไกอื่นที่เกิดขึ้นเอง นั่นคือ กฎระเบียบ ระเบียบการธนาคารถูกมองว่าเป็นการกำกับดูแลและควบคุมกิจกรรมการธนาคารโดยกำหนดให้เป็นไปตามมาตรฐานต่าง ๆ เพื่อควบคุมความเสี่ยงเพื่อรักษาความปลอดภัยของผู้ฝากเงินเสถียรภาพของระบบการเงินและความสมดุลทางเศรษฐกิจ

เพื่อให้บรรลุเป้าหมายนี้ กฎระเบียบของธนาคารต้องอาศัยกฎระเบียบและการกำกับดูแลเป็นหลัก

La กฎระเบียบของธนาคาร ประกอบด้วยการกำหนดระดับทรัพยากรขั้นต่ำหรืออัตราส่วนทุนในศัพท์เฉพาะที่ธนาคารต้องถือไว้เป็นหลักเพื่อให้สามารถทนต่อการเปลี่ยนแปลงทางการเงินได้

🌿 สรุป…

การกำกับดูแลธนาคารที่มีคุณภาพเป็นสิ่งจำเป็นอย่างไม่เคยมีมาก่อน หากเราต้องการรักษาความเชื่อมั่นของผู้มีส่วนได้ส่วนเสียอื่นๆ ตามที่ ก เผยแพร่รายงานของคณะกรรมการบาเซิล ในปี 2015 การกำกับดูแลกิจการมีเป้าหมายเพื่อเสริมสร้างความรับผิดชอบร่วมกันของคณะกรรมการบริษัทในด้านการกำกับดูแลและการบริหารความเสี่ยง

เนื่องจากธรรมชาติของกิจกรรมธนาคาร การกำกับดูแลจึงเป็นองค์ประกอบสำคัญสำหรับ ความมั่นคงและการพัฒนาของธนาคาร

การจัดการเงินฝากของลูกค้า การให้สินเชื่อ และการเข้าถึงข้อมูลที่เป็นความลับของลูกค้าจะเพิ่มความจำเป็นในการจัดการที่มีประสิทธิภาพและประสิทธิผล กฎระเบียบและการกำกับดูแลที่เข้มงวดยิ่งขึ้น (El Marzouki และ Benlechehab, 2017)

นอกจากนี้ ธนาคารยังเผชิญกับความขัดแย้งของหน่วยงานมากกว่าเมื่อเปรียบเทียบกับธุรกิจรูปแบบอื่น

แสดงความคิดเห็นของคุณในความคิดเห็น. อย่างไรก็ตาม หากคุณต้องการควบคุมการเงินส่วนบุคคลของคุณภายในหกเดือน ฉันขอแนะนำคู่มือนี้เป็นอย่างยิ่ง