ข้อควรรู้เกี่ยวกับประกันภัย

เราทุกคนต้องการ ความมั่นคงทางการเงิน เพื่อตัวเราเองและเพื่อครอบครัวของเรา เรารู้ว่าการมีประกันสามารถช่วยให้เราวางแผนทางการเงินที่มั่นคงได้ พวกเราหลายคนไม่ค่อยคิดถึงเรื่องการประกันภัย

บ่อยครั้งที่เราไม่คิดถึงความเสี่ยงและเหตุการณ์ที่ไม่คาดฝันที่เราเผชิญอยู่ทุกวัน อาจเป็นเพราะเราไม่ค่อยมีความรู้เรื่องการประกันภัยมากนัก ปัจจุบันมีกรมธรรม์ประกันภัยสำหรับทุกคน แม้ว่าคุณจะมีลูกที่มีความพิการ แต่ก็มี กรมธรรม์ประกันภัยสำหรับเด็กพิการเหล่านี้

ตรงกันข้ามกับแนวคิดดังกล่าว ไม่ว่าสุขภาพของเรา สถานการณ์ทางการเงิน หรือคุณภาพของเราในฐานะคนขับรถจะเป็นอย่างไร เราทุกคนต้องการประกัน. นี่เป็นเพียงเพราะการประกันภัยทำหน้าที่เป็นตาข่ายนิรภัยที่ปกป้องคุณและครอบครัวทางการเงินเมื่อชิปไม่ทำงาน

ในบทความนี้เราจะพูดถึงทุกอย่างเกี่ยวกับการประกันภัย เรานำเสนอประกันภัยประเภทต่างๆ และความสำคัญต่อชีวิตของเรา แต่ก่อนอื่น นี่คือ eBook ของฉันที่ช่วยให้คุณเข้าใจการจัดการการเงินส่วนบุคคลของคุณได้ดีขึ้น

✔️ ประกันคืออะไร?

แนวคิดของการประกันภัยนั้นเข้าใจง่ายมาก คุณชำระค่าบริการรายเดือนหรือรายปีให้กับบริษัทประกันภัย รับรองชีวิตของคุณ สุขภาพของคุณ ยานพาหนะของคุณ ทรัพย์สินของคุณ ฯลฯ ในช่วงระยะเวลาหนึ่ง ในทางกลับกัน ผู้ประกันตนจะคุ้มครองความเสียหายทางการเงินในกรณีที่เกิดความเสียหายต่อบุคคลหรือวัตถุที่เอาประกันภัย

คุณจึงโอนความเสี่ยงในการสูญเสียทางการเงินที่อาจเกิดขึ้นเนื่องจากความไม่แน่นอนในชีวิตไปยังบริษัทประกันโดยมีค่าธรรมเนียมเล็กน้อย ตัวอย่างเช่น, หากคุณประสบอุบัติเหตุทางรถยนต์และต้องเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาล

ประกันสุขภาพของคุณจะครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลในโรงพยาบาล และประกันภัยรถยนต์ของคุณจะชดใช้ความเสียหายที่เกิดขึ้นกับรถของคุณ ในขณะเดียวกัน หากคุณเสียชีวิตในอุบัติเหตุ ครอบครัวของคุณจะได้รับเงินก้อนสำหรับประกันระยะของคุณ

ตั้งแต่งานศิลปะไปจนถึงสัตว์เลี้ยง มีการประกันภัยสำหรับหลายสิ่งหลายอย่าง และควรทำประกันตามความต้องการและลำดับความสำคัญของสิ่งเหล่านั้น

✔️ความสำคัญของประกันภัย

ดังที่เราได้กล่าวไว้ในตอนต้น คนส่วนใหญ่มองว่าการประกันภัยเป็นเพียง ค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น. เหตุผลก็คือเรามั่นใจเกี่ยวกับอนาคตของเราและความสามารถในการรับมือกับสถานการณ์ที่ไม่เคยเกิดขึ้นมาก่อน

แต่มีความแตกต่างอย่างมากระหว่างความสามารถในการรับรู้และความเป็นจริงของเรา ตัวอย่างเช่น, เงินออมไม่กี่ปีอาจหายไปได้ในกรณีฉุกเฉินทางการแพทย์ นี่เป็นเพียงตัวอย่างหนึ่งเท่านั้น นี่คือ 3 เหตุผลที่การทำประกันมีความสำคัญ

#1: ประกันสร้างความมั่นคงทางการเงินให้กับครอบครัว

ไม่ว่าคุณจะเก็บออมได้มากแค่ไหนหรือมีรายได้ต่อเดือนเท่าไหร่ เหตุการณ์ที่ไม่คาดฝันอาจทำให้กระเป๋าเงินคุณเสียหายหรือทำให้อนาคตทางการเงินของครอบครัวคุณตกอยู่ในอันตรายได้

ยกตัวอย่างเช่นหากคุณไม่มีประกันชีวิตที่เพียงพอ ครอบครัวของคุณอาจเผชิญกับความยากลำบากทางการเงินหากคุณต้องเสียชีวิตก่อนวัยอันควร แม้ว่าจะไม่มีเงินมากมายมาทดแทนการสูญเสียบุคคลอันเป็นที่รักได้ แต่ประกันชีวิตจะช่วยพวกเขาให้พ้นจากความยากลำบากทางการเงิน

ในขณะเดียวกัน หากคุณหรือครอบครัวไม่มีประกันสุขภาพเพียงพอ ค่ารักษาพยาบาลจำนวนมากระหว่างการรักษาใดๆ ก็ตามอาจทำให้การเงินของคุณสั่นคลอนได้ ดังนั้นจึงจำเป็นอย่างยิ่งที่คุณจะต้องแน่ใจว่าคุณและครอบครัวมีประกันที่เพียงพอ

#2: การประกันภัยนำมาซึ่งความอุ่นใจ

เบี้ยประกันที่คุณจ่ายให้กับบริษัทประกันภัยคือ ราคาที่รับประกัน ที่บริษัทประกันภัยจะคุ้มครองความเสียหายในกรณีเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน และการรับประกันว่าความเสี่ยงของคุณจะได้รับการคุ้มครองจะช่วยให้สบายใจได้

ตัวอย่างเช่น, สมมติว่าคุณเสียชีวิตก่อนวัยอันควรในเวลาที่คุณยังมีอีกหลายขั้นตอนที่ต้องดำเนินการ เช่น การศึกษาของบุตร การแต่งงานของพวกเขา คลังเงินบำนาญสำหรับคู่สมรสของคุณ เป็นต้น มีหนี้เหมือนจำนองด้วย

การเสียชีวิตก่อนวัยอันควรของคุณอาจทำให้ครอบครัวของคุณตกอยู่ในสถานการณ์ชุลมุน แต่ถ้าคุณซื้อประกันระยะยาวโดยคำนึงถึงปัจจัยเหล่านี้ ครอบครัวของคุณจะสามารถผ่านช่วงเวลาที่ยากลำบากไปได้

#3: การประกันช่วยลดความเครียดในช่วงเวลาที่ยากลำบาก

ไม่ว่าคุณจะพยายามปรับปรุงชีวิตตัวเองหนักแค่ไหน เหตุการณ์ที่ไม่คาดคิดอาจทำให้สิ่งต่างๆ สั่นคลอนได้อย่างสิ้นเชิง ทำให้คุณตึงเครียดทางร่างกาย อารมณ์ และการเงิน

การมีประกันที่เพียงพอช่วยได้ในแง่ที่ว่าอย่างน้อยคุณก็ไม่ต้องคิดถึงเรื่องเงินในช่วงเวลาที่ยากลำบากเช่นนี้และสามารถมุ่งเน้นไปที่การฟื้นฟูได้

ตัวอย่างเช่น, สมมติว่าคุณหรือสมาชิกในครอบครัวมีอาการหัวใจวายและต้องเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาลทันที การรักษาดังกล่าวในโรงพยาบาลที่ดีอาจมีค่าใช้จ่ายหลักแสน

ดังนั้นการมีประกันสุขภาพในกรณีนี้จึงช่วยให้คุณหมดกังวลและเครียดกับการเตรียมเงิน เมื่อมีประกัน ความเครียดทางการเงินทั้งหมดจะได้รับการดูแลและคุณสามารถมุ่งเน้นไปที่การฟื้นตัวของคุณ

✔️ การประกันภัยประเภทต่างๆ

สามประกันเป็นที่รู้จักกันดีที่สุด

#1. ประกันชีวิต

ประกันชีวิตช่วยปกป้องครอบครัวของคุณทางการเงินในกรณีที่เสียชีวิตก่อนวัยอันควร นี่คือวิธีการทำงาน คุณจ่ายเบี้ยประกันตามปกติให้กับบริษัทประกันภัยเป็นเวลาหลายปี ในทางกลับกัน บริษัทประกันจะจ่ายเงินประกันให้กับครอบครัวของคุณหากคุณเสียชีวิตในระหว่างระยะเวลาของสัญญา

ผู้เอาประกันภัยแต่งตั้งบุคคลหนึ่งคนขึ้นไป (ผู้รับผลประโยชน์/ผู้รับประโยชน์) ซึ่งจะได้รับประโยชน์กรณีเสียชีวิตตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ รายได้จากการเสียชีวิตหรือผลประโยชน์ไม่ต้องเสียภาษี

ประกันชีวิตมีสองประเภท:

• ชั่วคราว

ให้ความคุ้มครองตามระยะเวลาที่กำหนด หากผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตระหว่างระยะเวลาคุ้มครอง (และชำระเบี้ยประกันภัยแล้ว) ผู้รับประโยชน์จะได้รับผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์

ความคุ้มครองสิ้นสุดตามระยะเวลาที่กำหนด สามารถต่ออายุได้เมื่อครบกำหนดสัญญา แต่เบี้ยประกันอาจเพิ่มขึ้นได้เนื่องจากเบี้ยประกันภัยอาจขึ้นอยู่กับอายุของผู้เอาประกันภัย

• ถาวร

คุ้มครองผู้เอาประกันภัยตลอดชีวิต (เว้นแต่ ผู้เอาประกันภัยไม่ชำระเบี้ยประกันภัย) มีสองประเภท:

ประกันชีวิต – สิ่งนี้ทำให้มั่นใจได้ว่าเบี้ยประกันของคุณจะไม่เปลี่ยนแปลงตามอายุของคุณ การประกันประเภทนี้มีมูลค่าเงินสดขั้นต่ำที่รับประกันและจำนวนเงินรับประกันการเสียชีวิต

ประกันชีวิตถ้วนหน้า – เป็นผลิตภัณฑ์ที่ผสมผสานประกันชีวิตและการลงทุนเข้าด้วยกัน

#2. ประกันสุขภาพ

ประกันสุขภาพสามารถช่วยจ่ายค่ารักษาพยาบาลได้ บางประเภทสามารถเสริมรายได้ของคุณหากคุณเจ็บป่วยหรือบาดเจ็บสาหัส ประเภทอื่นอาจจ่ายค่ารักษาพยาบาลหากคุณล้มป่วยขณะพักร้อน

นี่คือการประกันสุขภาพบางประเภท:

• ประกันสุขภาพเสริม
• ประกันทุพพลภาพ
• ประกันสุขภาพการเดินทาง
• ประกันโรคร้ายแรงหรืออุบัติเหตุ
• ประกันการดูแลระยะยาว

#3. ประกันวินาศภัย

การประกันภัยทรัพย์สินครอบคลุมความสูญเสียหรือความเสียหายต่อบ้านหรือทรัพย์สินส่วนบุคคล รถยนต์ หรือธุรกิจของคุณ การประกันภัยทรัพย์สินและวินาศภัยให้ความคุ้มครองผู้เอาประกันภัยจากความรับผิดตามกฎหมายสำหรับการสูญเสียที่เกิดจากการบาดเจ็บของบุคคลอื่นหรือความเสียหายต่อทรัพย์สินของผู้อื่น

นี่คือประกันทั่วไปบางประเภท:

• ประกันภัยบ้านหรือทรัพย์สิน
• ประกันภัยผู้เช่าหรือผู้เช่า
• ประกันภัยรถยนต์
• การประกันความรับผิดชอบพลเรือน
• ผลประโยชน์อุบัติเหตุ/ประกันการบาดเจ็บส่วนบุคคล
• ประกันการชน
• ประกันภัยย้อนหลัง
• ประกันธุรกิจ
• ประกันทรัพย์สินเชิงพาณิชย์
• การประกันความรับผิดชอบพลเรือน
• ประกันข้อผิดพลาดและการละเว้น

✔️ แนวคิดหลักในการประกันภัย

ตำรวจ – สัญญาทางกฎหมายระหว่างคุณและผู้ประกันตน โดยระบุรายละเอียดความเสี่ยงที่ครอบคลุม ภายใต้สถานการณ์ใดที่ผู้ประกันตนจะจ่ายเงินให้คุณ จำนวนเงินและผลประโยชน์ประเภทใดที่คุณจะได้รับหากคุณทำการเรียกร้อง

ผู้ถือกรมธรรม์ – ผู้เอาประกันภัยหรือผู้ได้รับความคุ้มครองตามกรมธรรม์

ความคุ้มครอง – จำนวนความคุ้มครองที่คุณซื้อ นี่เป็นจำนวนเงินสูงสุดที่บริษัทประกันจะจ่ายให้คุณ หากคุณทำการเรียกร้องค่าเสียหายหรือเหตุการณ์ที่ครอบคลุมโดยกรมธรรม์ของคุณ

ประโยชน์ – จำนวนเงินที่ผู้รับประกันภัยจะจ่ายให้คุณหากผู้รับประกันภัยยอมรับการเรียกร้องของคุณ

สำคัญ – จำนวนเงินที่คุณจ่ายสำหรับประกัน

ค่ายอมจำนน – นี่คือจำนวนเงินที่ผู้รับประกันภัยจ่ายให้กับผู้ถือกรมธรรม์เมื่อกรมธรรม์ประกันชีวิตถูกยกเลิก นอกจากนี้ยังสามารถเป็นจำนวนเงินที่เพิ่มให้กับผลประโยชน์การเสียชีวิตและสามารถจ่ายได้เมื่อผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต คำนี้ใช้กับกรมธรรม์ประกันชีวิตแบบถาวร

ผลประโยชน์การเสียชีวิต – จำนวนเงินที่ผู้รับประกันภัยจะจ่ายให้แก่ผู้รับผลประโยชน์เมื่อผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต

Reclamation – นี่คือการแจ้งอย่างเป็นทางการถึงผู้รับประกันภัยของคุณเพื่อรับเงินสำหรับการสูญเสียหรือเหตุการณ์ที่ครอบคลุมโดยกรมธรรม์ประกันภัยของคุณ

ผู้รับประโยชน์ – นี่คือบุคคลหรือนิติบุคคลที่ผู้เอาประกันภัยแต่งตั้งหรือกำหนดให้รับเงินตามกรมธรรม์ ผู้รับผลประโยชน์สามารถเพิกถอนได้ (สามารถเปลี่ยนแปลงได้ตลอดเวลาโดยไม่ต้องแจ้งให้ผู้รับผลประโยชน์ทราบ) หรือเพิกถอนไม่ได้ (ไม่สามารถเปลี่ยนแปลงได้หากไม่ได้รับอนุญาตเป็นลายลักษณ์อักษรจากผู้รับผลประโยชน์)

สิทธิพิเศษ – จำนวนเงินที่คุณตกลงจ่ายก่อนที่ผู้ประกันตนจะจ่ายส่วนที่เหลือ

การยกเว้น – สิ่งที่ไม่ครอบคลุมในนโยบายของคุณ ตัวอย่างเช่น กรมธรรม์ประกันสุขภาพบางฉบับอาจยกเว้นเงื่อนไขทางการแพทย์บางอย่างที่คุณมีก่อนสมัครประกัน หรือกรมธรรม์ประกันภัยการเดินทางอาจยกเว้นการเรียกร้องหากคุณกำลังเดินทางไปยังประเทศที่มีความเสี่ยงสูง

ด้วยเหตุนี้จึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องอ่านนโยบายของคุณอย่างละเอียดเพื่อตรวจสอบว่าครอบคลุมอะไรบ้างและไม่ครอบคลุม เพื่อไม่ให้เกิดความประหลาดใจเมื่อทำการเรียกร้อง

บทประพันธ์ – ความน่าจะเป็นหรือความน่าจะเป็นที่เหตุการณ์ที่เอาประกันภัย เช่น การสูญเสีย การบาดเจ็บ หรือการเสียชีวิต จะเกิดขึ้นในขณะที่กรมธรรม์มีผลใช้บังคับ

การรับรอง – นี่คือมาตราหรือข้อกำหนดที่เพิ่มในกรมธรรม์ประกันภัยของคุณเพื่อให้ความคุ้มครอง สิ่งนี้มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมเนื่องจากครอบคลุมความเสี่ยงที่ไม่ครอบคลุมโดยนโยบายพื้นฐาน

วาระ – ระยะเวลาที่กรมธรรม์ของคุณคุ้มครอง

✔️ คำถามที่พบบ่อย

ถาม: ประกันภัยคืออะไร?

ตอบ: การประกันภัยเป็นสัญญาระหว่างบุคคลหรือธุรกิจกับบริษัทประกันภัย เพื่อแลกกับการจ่ายเบี้ยประกันภัย บริษัทประกันภัยตกลงที่จะจ่ายค่าสินไหมทดแทนในกรณีมีการเรียกร้องหรือสูญเสียทางการเงิน

Q: มีประกันประเภทใดบ้าง?

A: การประกันภัยมีหลายประเภท ได้แก่ ประกันภัยรถยนต์ ประกันบ้าน ประกันชีวิต ประกันสุขภาพ ประกันการเดินทาง ประกันความรับผิด ประกันทุพพลภาพ ประกันธุรกิจ ประกันสัตว์เลี้ยง เป็นต้น

Q: กระบวนการเคลมประกันมีขั้นตอนอย่างไร?

ตอบ: หากคุณประสบความสูญเสียภายใต้กรมธรรม์ประกันภัยของคุณ คุณต้องติดต่อบริษัทประกันภัยของคุณเพื่อรายงานการสูญหาย และเริ่มกระบวนการเรียกร้องสินไหม

คุณจะต้องให้ข้อมูลเกี่ยวกับการเรียกร้องและความสูญเสียที่เกิดขึ้น บริษัทประกันภัยจะประเมินความเสียหายและกำหนดจำนวนเงินค่าสินไหมทดแทน

Q: เลือกประกันอย่างไรให้เหมาะสม?

ตอบ: ในการเลือกประกันที่เหมาะสม สิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาความต้องการและงบประมาณเฉพาะของคุณ

คุณควรเปรียบเทียบตัวเลือกต่างๆ ที่มีอยู่ในตลาด ประเมินต้นทุนเบี้ยประกันภัย ค่าเสียหายส่วนแรก และขีดจำกัดความคุ้มครอง ขอแนะนำให้พูดคุยกับที่ปรึกษาประกันภัยเพื่อขอคำแนะนำส่วนบุคคล

ถาม: ประกันภัยมีข้อดีและข้อเสียอย่างไร?

ตอบ: การประกันภัยสามารถให้ความคุ้มครองทางการเงินในกรณีที่เกิดภัยพิบัติหรือการสูญเสีย อย่างไรก็ตาม อาจมีราคาแพงและอาจไม่ครอบคลุมการสูญเสียทุกประเภท

สิ่งสำคัญคือต้องทำความเข้าใจข้อกำหนดและเงื่อนไขของกรมธรรม์ประกันภัยของคุณก่อนที่จะซื้อประกัน

ถาม: ฉันจะประหยัดค่าเบี้ยประกันได้อย่างไร?

ตอบ: เพื่อประหยัดค่าเบี้ยประกัน คุณอาจพิจารณาเพิ่มค่าเสียหายส่วนแรก โดยรวมกรมธรรม์หลายฉบับจากบริษัทเดียว ค้นหาโปรแกรมส่วนลดสำหรับผู้ขับขี่หรือบ้านที่ดีพร้อมระบบรักษาความปลอดภัย หรือโทรหานายหน้าประกันภัยเพื่อเจรจาอัตราค่าบริการที่แข่งขันได้ .

✔️ โดยสังเขป

มีประกัน – ความรับผิดต่อชีวิต สุขภาพ และความรับผิดทางแพ่ง – เป็นองค์ประกอบสำคัญของการวางแผนทางการเงิน สิ่งนี้สามารถช่วยคุณให้พ้นจากปัญหาทางการเงินในกรณีที่มีเหตุการณ์ไม่คาดฝัน

อย่างไรก็ตาม การตัดสินใจซื้อประกันควรพิจารณาจากปัจจัย XNUMX ประการ ได้แก่ ข้อกำหนด ผลประโยชน์ที่คุณจะได้รับจากกรมธรรม์ และความสามารถในการชำระเบี้ยประกันภัยของคุณ ก่อนออกเดินทาง นี่คือการฝึกอบรมระดับพรีเมียมที่ช่วยให้คุณทำได้ สร้างธุรกิจของคุณทางออนไลน์.