KYC คืออะไร และเหตุใดจึงสำคัญ

การรู้ว่าลูกค้าของคุณคือใครและการนำโปรโตคอลมาใช้เพื่อป้องกันอาชญากรรมทางการเงินถือเป็นความท้าทายอย่างต่อเนื่องสำหรับสถาบันการเงิน ที่สำคัญ สถาบันการเงินต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบที่ซับซ้อนมากขึ้นสำหรับการยืนยันตัวตนของลูกค้าที่เรียกว่า KYC KYC หรือที่เรียกว่า “รู้จักลูกค้าของคุณ" หรือ "รู้จักลูกค้าของคุณ”, เป็นชุดขั้นตอนการตรวจสอบตัวตนของลูกค้าก่อนหรือระหว่างการทำธุรกรรมทางการเงิน

การปฏิบัติตามกฎข้อบังคับของ KYC สามารถช่วยได้ การฟอกเงิน การจัดหาเงินทุนของผู้ก่อการร้าย และแผนการฉ้อโกงทั่วไปอื่นๆ. การตรวจสอบตัวตนและความตั้งใจของลูกค้าในขั้นแรกเมื่อเปิดบัญชี จากนั้นจึงทำความเข้าใจรูปแบบการทำธุรกรรมของลูกค้า สถาบันการเงินจะสามารถระบุกิจกรรมที่น่าสงสัยได้แม่นยำยิ่งขึ้น

สถาบันการเงินอยู่ภายใต้มาตรฐานที่เข้มงวดมากขึ้นเมื่อพูดถึงกฎหมาย KYC พวกเขาต้องใช้เงินมากขึ้นเพื่อปฏิบัติตาม KYC หรือต้องเผชิญกับค่าปรับจำนวนมาก ข้อบังคับเหล่านี้หมายความว่าบริษัท แพลตฟอร์ม หรือองค์กรเกือบทุกแห่งที่มีปฏิสัมพันธ์กับสถาบันการเงินในการเปิดบัญชีหรือทำธุรกรรมจะต้องปฏิบัติตามข้อผูกพันเหล่านี้ ในบทความนี้เราพูดถึง ทุกสิ่งที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับข้อบังคับ KYC

KYC ในการธนาคารคืออะไร?

KYC ย่อมาจาก รู้จักลูกค้าของคุณ และเป็นกระบวนการตรวจสอบสถานะมาตรฐานที่ใช้โดยสถาบันการเงินและบริษัทที่ให้บริการทางการเงินอื่น ๆ เพื่อประเมินและติดตามความเสี่ยงของลูกค้าและยืนยันตัวตนของลูกค้า KYC รับประกันว่าลูกค้าคือที่หนึ่ง ที่เขาอ้างว่าเป็น.

ภายใต้ KYC ลูกค้าต้องให้ข้อมูลประจำตัวเพื่อพิสูจน์ตัวตนและที่อยู่ ข้อมูลรับรองการยืนยันอาจรวมถึงการตรวจสอบบัตรประจำตัวประชาชน การยืนยันใบหน้า การยืนยันทางไบโอเมตริก และ/หรือการยืนยันเอกสาร สำหรับหลักฐานที่อยู่ บิลค่าสาธารณูปโภคเป็นตัวอย่างของเอกสารที่ยอมรับได้

KYC เป็นกระบวนการที่สำคัญในการกำหนดความเสี่ยงของลูกค้าและดูว่าลูกค้าสามารถปฏิบัติตามข้อกำหนดของสถาบันในการใช้บริการได้หรือไม่ นอกจากนี้ยังเป็นภาระผูกพันทางกฎหมายในการ ปฏิบัติตามกฎหมายป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน (ปปง). สถาบันการเงินต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าลูกค้าไม่ได้มีส่วนร่วมในกิจกรรมทางอาญาโดยการใช้บริการของพวกเขา

ธนาคารสามารถปฏิเสธการเปิดบัญชีหรือยุติความสัมพันธ์ทางธุรกิจได้ หากลูกค้าไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนด KYC ขั้นต่ำ

eKYC คืออะไร?

ในอินเดีย eKYC เป็นกระบวนการที่ตัวตนและที่อยู่ของลูกค้าได้รับการยืนยันทางอิเล็กทรอนิกส์ผ่านการรับรองความถูกต้องของ Aadhaar Aadhaar เป็นระบบ eID ไบโอเมตริกซ์แห่งชาติของอินเดีย eKYC ยังหมายถึงการเก็บข้อมูลจากตัวระบุ (โหมด OCR) ดึงข้อมูลดิจิทัลจากสมาร์ทไอดีที่ออกโดยรัฐบาล (พร้อมชิป) ที่มีตัวตนอยู่จริง หรือใช้ตัวตนดิจิทัลที่ผ่านการรับรองและการจดจำใบหน้าสำหรับการยืนยันตัวตนออนไลน์

การตรวจสอบ KYC ประเภทนี้ยังใช้สำหรับ แอพซื้อขาย cryptocurrency

เหตุใดกระบวนการ KYC จึงมีความสำคัญ

ขั้นตอน KYC ที่กำหนดโดยธนาคารเกี่ยวข้องกับการดำเนินการทั้งหมดที่จำเป็นเพื่อให้แน่ใจว่าลูกค้าของตนเป็นจริง เพื่อประเมินและติดตามความเสี่ยง กระบวนการต้อนรับลูกค้าเหล่านี้ช่วยป้องกันและระบุการฟอกเงิน การจัดหาเงินทุนของผู้ก่อการร้าย และแผนการคอร์รัปชันที่ผิดกฎหมายอื่นๆ

กระบวนการ KYC รวมถึงการตรวจสอบบัตรประจำตัวประชาชน การยืนยันใบหน้า การตรวจสอบเอกสารต่างๆ เช่น ใบเรียกเก็บเงินค่าสาธารณูปโภคเพื่อเป็นหลักฐานยืนยันที่อยู่ และการตรวจสอบไบโอเมตริกซ์ ธนาคารต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบของ KYC และระเบียบการป้องกันการฟอกเงินเพื่อจำกัดการฉ้อโกง ความรับผิดชอบในการปฏิบัติตาม KYC เป็นของธนาคาร

หากไม่ปฏิบัติตามอาจมีโทษหนักได้ ในสหรัฐอเมริกา ยุโรป ตะวันออกกลาง และเอเชียแปซิฟิก รวมประมาณ 26 พันล้านดอลลาร์ มีการเรียกเก็บค่าปรับเนื่องจากการไม่ปฏิบัติตามกฎหมาย AML, KYC และการลงโทษในช่วงสิบปีที่ผ่านมา (2008-2018) ไม่ต้องพูดถึงความเสียหายด้านชื่อเสียงที่เกิดขึ้นและไม่ได้วัดผล

ใครต้องการ KYC?

KYC เป็นสิ่งจำเป็นสำหรับสถาบันการเงินที่ติดต่อกับลูกค้าเมื่อเปิดและดูแลบัญชี เมื่อธุรกิจต้อนรับลูกค้าใหม่หรือเมื่อลูกค้าปัจจุบันได้รับผลิตภัณฑ์ที่ได้รับการควบคุม โดยทั่วไปจะใช้ขั้นตอน KYC มาตรฐาน

สถาบันการเงินที่ต้องยืนยันโปรโตคอล KYC ได้แก่:

• ธนาคาร
• สหภาพเครดิต
• บริษัทจัดการความมั่งคั่งและโบรกเกอร์
• แอพพลิเคชั่นเทคโนโลยีทางการเงิน (แอพพลิเคชั่น Fintech) ขึ้นอยู่กับกิจกรรมที่พวกเขามีส่วนร่วม
• ผู้ให้กู้ส่วนตัวและแพลตฟอร์มการให้ยืม

กฎระเบียบของ KYC กลายเป็นประเด็นที่มีความสำคัญมากขึ้นสำหรับเกือบทุกสถาบันที่เกี่ยวข้องกับเงิน (เช่น ทุกธุรกิจ) แม้ว่าธนาคารจะต้องปฏิบัติตาม KYC เพื่อจำกัดการฉ้อโกงพวกเขายังถ่ายทอดข้อกำหนดนี้ไปยังองค์กรที่พวกเขาทำธุรกิจด้วย

องค์ประกอบสามประการของ KYC คืออะไร?

ส่วนประกอบทั้งสามของ KYC ได้แก่:

• โปรแกรมระบุลูกค้า (CIP) : ลูกค้าคือคนที่เขาอ้างว่าเป็น
• การตรวจสอบสถานะลูกค้า (CDD): ประเมินระดับความเสี่ยงของลูกค้า รวมถึงการตรวจสอบเจ้าของผลประโยชน์ของบริษัท
• การตรวจสอบอย่างต่อเนื่อง: ตรวจสอบรูปแบบการทำธุรกรรมของลูกค้าและรายงานกิจกรรมที่น่าสงสัยอย่างต่อเนื่อง

โปรแกรมการระบุลูกค้า (CIP)

เพื่อให้เป็นไปตามโปรแกรมการระบุลูกค้า สถาบันการเงินจะขอข้อมูลการระบุตัวตนของลูกค้า สถาบันการเงินแต่ละแห่งดำเนินกระบวนการ CIP ของตนเองตามโปรไฟล์ความเสี่ยง ดังนั้นลูกค้าอาจถูกขอให้ให้ข้อมูลที่แตกต่างกันขึ้นอยู่กับสถาบัน

สำหรับแต่ละบุคคล ข้อมูลนี้อาจรวมถึง:

• ใบขับขี่
• ยกเลิกพาสสปอร์ต

สำหรับธุรกิจ ข้อมูลนี้อาจรวมถึง:

• บทความที่ผ่านการรับรองของ บริษัท
• ใบอนุญาตประกอบธุรกิจที่ทางราชการออกให้
• ข้อตกลงหุ้นส่วน
• เครื่องมือแห่งความไว้วางใจ

สำหรับธุรกิจหรือบุคคล การตรวจสอบข้อมูลเพิ่มเติมอาจรวมถึง:

• ข้อมูลอ้างอิงทางการเงิน
• ข้อมูลจากหน่วยงานรายงานผู้บริโภคหรือฐานข้อมูลสาธารณะ
• งบการเงิน

สถาบันการเงินต้องตรวจสอบว่าข้อมูลนี้ถูกต้องและน่าเชื่อถือ โดยใช้เอกสาร การตรวจสอบที่ไม่ใช่เอกสาร หรือทั้งสองอย่าง

ขยันเนื่องจากลูกค้า (CDD)

การตรวจสอบสถานะของลูกค้ากำหนดให้สถาบันการเงินต้องทำการประเมินความเสี่ยงโดยละเอียด สถาบันการเงินจะตรวจสอบประเภทของธุรกรรมที่อาจเกิดขึ้นกับลูกค้า เพื่อให้สามารถตรวจจับพฤติกรรมที่ผิดปกติ (หรือน่าสงสัย) ได้

ทั้งนี้สถาบันอาจจัดสรรให้กับ ลูกค้าให้คะแนนความเสี่ยงว่า จะกำหนดระดับและความถี่ของการตรวจสอบบัญชี สถาบันต้องระบุและยืนยันตัวตนของบุคคลธรรมดาที่เป็นเจ้าของนิติบุคคลตั้งแต่ 25% ขึ้นไป และบุคคลธรรมดาที่ควบคุมนิติบุคคล

แม้ว่าจะไม่มีขั้นตอนมาตรฐานในการดำเนินการตรวจสอบสถานะ แต่สถาบันสามารถออกแบบได้สามระดับ:

• การสอบทานธุรกิจอย่างง่าย (“SDD”) สำหรับบัญชีที่มีมูลค่าต่ำ หรือเมื่อความเสี่ยงของการฟอกเงินหรือการก่อการร้ายทางการเงินต่ำ อาจไม่จำเป็นต้องใช้ CDD แบบเต็ม
• La การตรวจสอบสถานะลูกค้าขั้นพื้นฐาน (“CDD”). ในระดับของการตรวจสอบวิเคราะห์สถานะนี้ สถาบันการเงินคาดว่าจะตรวจสอบตัวตนของลูกค้าและระดับความเสี่ยง
• การตรวจสอบสถานะขั้นสูง (“EDD”). ลูกค้าที่มีความเสี่ยงสูงหรือมีทรัพย์สินสุทธิสูงอาจต้องการการรวบรวมข้อมูลเพิ่มเติมเพื่อให้สถาบันการเงินมีความเข้าใจที่ดีขึ้นเกี่ยวกับกิจกรรมทางการเงินและความเสี่ยงของลูกค้า ตัวอย่างเช่น หากลูกค้าเป็นบุคคลที่เปิดเผยทางการเมือง (PEP) พวกเขาอาจมีความเสี่ยงสูงที่จะถูกฟอกเงิน

การตรวจสอบอย่างต่อเนื่อง

การตรวจสอบอย่างต่อเนื่องหมายความว่าสถาบันการเงินต้องติดตามธุรกรรมของลูกค้าอย่างต่อเนื่อง นี่คือการตรวจจับกิจกรรมที่น่าสงสัยหรือผิดปกติ ส่วนประกอบนี้ใช้วิธีการแบบไดนามิกและตามความเสี่ยงเพื่อ KYC

เมื่อตรวจพบกิจกรรมที่น่าสงสัยหรือผิดปกติ สถาบันการเงินจะต้องส่งรายงานกิจกรรมที่น่าสงสัย (SAR) ไปยัง ฟินเซ็น (เครือข่ายปราบปรามอาชญากรทางการเงิน) และหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายอื่นๆ

การตรวจสอบ KYC: ยินดีต้อนรับแนวทางใหม่ๆ

ในเดือนพฤศจิกายน 2018 หน่วยงานของสหรัฐฯ รวมถึง Federal Reserve ได้ออกแถลงการณ์ร่วมที่สนับสนุนให้ธนาคารบางแห่งมีความซับซ้อนมากขึ้นในแนวทางในการระบุกิจกรรมที่น่าสงสัยและทดลองใช้ปัญญาประดิษฐ์และเทคโนโลยีการระบุตัวตนดิจิทัล

หน่วยงานกำกับดูแลของยุโรปได้ส่งเสริมโซลูชันใหม่เพื่อจัดการกับความท้าทายด้านการปฏิบัติตามกฎโดยเฉพาะเมื่อต้นปีนี้ พวกเขาแนะนำให้รักษาแนวทางทั่วไปสำหรับมาตรฐานที่สอดคล้องกันทั่วทั้งสหภาพยุโรป

มีการตรวจสอบหลายประเภท เช่น "แอปพลิเคชันคอมพิวเตอร์ในตัวที่ระบุและยืนยันบุคคลโดยอัตโนมัติจากแหล่งภาพดิจิทัลหรือวิดีโอ (ไบโอเมตริกซ์บนใบหน้า)” หรือ “ฟีเจอร์ความปลอดภัยในตัวที่สามารถตรวจจับรูปภาพที่มีหรือถูกแก้ไข (ตัวอย่างเช่น มอร์ฟใบหน้า) เพื่อให้รูปภาพเหล่านี้ปรากฏเป็นพิกเซลหรือพร่ามัว »

การใช้ไบโอเมตริกอาจถูกท้าทายโดยข้อบังคับท้องถิ่นหรือภูมิภาค ข้อบังคับทางการเงินเหล่านี้ ได้แก่ GDPR ในสหภาพยุโรป CCPA ในแคลิฟอร์เนีย เป็นต้น

สรุป

กฎระเบียบของ KYC มีผลอย่างมากต่อผู้บริโภคและสถาบันการเงิน สถาบันการเงินจำเป็นต้องปฏิบัติตามมาตรฐาน KYC เมื่อทำงานกับลูกค้าใหม่ มาตรฐานเหล่านี้ถูกนำมาใช้เพื่อต่อสู้กับอาชญากรรมทางการเงินและการฟอกเงิน มาตรฐานเหล่านี้ยังครอบคลุมถึงการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้ายและกิจกรรมทางการเงินที่ผิดกฎหมายอื่นๆ

บทความน่าอ่าน: เหตุใดการฝึกอบรมพนักงานของบริษัทจึงมีความสำคัญ

การฟอกเงินและการสนับสนุนทางการเงินแก่ผู้ก่อการร้ายมักอาศัยบัญชีที่เปิดโดยไม่เปิดเผยตัวตน การเน้นที่กฎระเบียบ KYC มากขึ้นนำไปสู่การรายงานธุรกรรมที่น่าสงสัยเพิ่มขึ้น วิธีการตามความเสี่ยงด้วย KYC สามารถช่วยลดความเสี่ยงของกิจกรรมฉ้อโกงได้ นอกจากนี้ยังสามารถรับประกันประสบการณ์ของลูกค้าที่ดีขึ้น

แสดงความคิดเห็นของคุณในความคิดเห็นเพื่อให้เราปรับปรุงบทความนี้