การโอนเงินผ่านธนาคารคืออะไร?

การโอนเงินผ่านธนาคารe เป็นคำทั่วไปที่ใช้อธิบายการโอนเงินจากบัญชีธนาคารหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่ง ไม่ว่าจะในระดับชาติหรือระดับนานาชาติ การโอนเงินระหว่างธนาคารช่วยให้ผู้บริโภคสามารถโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ได้ ที่นี่ การแปลงเป็นดิจิทัลของภาคการธนาคาร

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง อนุญาตให้คุณโอนเงินจากบัญชีกับธนาคารไปยังบัญชีของสถาบันอื่น หากคุณไม่เคยใช้บริการนี้มาก่อนอาจดูสับสนเล็กน้อย

หากคุณต้องการความช่วยเหลือในการทำความเข้าใจวิธีการทำงาน นี่คือสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับการโอนเงินผ่านธนาคาร แต่ก่อนที่คุณจะเริ่ม นี่คือการฝึกอบรมระดับพรีเมียมที่จะ ให้คุณรู้ทุกเคล็ดลับสู่ความสำเร็จใน Podcast

🥀 หลักการพื้นฐาน การโอน

ธนาคารชั้นนำส่วนใหญ่ช่วยให้ลูกค้าโอนเงินได้ง่าย แม้ว่าบริการนี้จะเป็น มักจะฟรีทางที่ดีที่สุดคือต้องยืนยันสิ่งนี้ก่อนที่จะเริ่มการโอน

กฎเกี่ยวกับจำนวนเงินที่คุณสามารถโอนได้ในครั้งเดียวอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับธนาคารของคุณ แต่โดยทั่วไปแล้วใครก็ตามที่ต้องการโอนเงินสามารถทำได้ผ่านคอมพิวเตอร์หรืออุปกรณ์พกพา เมื่อคุณเริ่มต้นการโอนเงินผ่านธนาคาร บัญชีธนาคารอื่นของคุณสามารถรับเงินเหล่านั้นได้ภายในไม่กี่วัน

โปรดทราบว่าการโอนเงินระหว่างธนาคารอนุญาตให้ผู้คนแลกเปลี่ยนเงินระหว่างกันเท่านั้น ตรวจสอบบัญชี ส่วนบุคคลและบัญชีออมทรัพย์ของพวกเขา หากคุณต้องการส่งเงินให้บุคคลอื่น คุณต้องตรวจสอบว่าธนาคารของคุณมีบริการนี้หรือไม่

การโอนเงินผ่านธนาคารอาจหมายถึงสิ่งต่าง ๆ เล็กน้อย ขึ้นอยู่กับปัจจัยอื่น ๆ ที่หลากหลาย โดยทั่วไป คำนี้สามารถใช้อ้างถึงหนึ่งในสองสิ่งที่แตกต่างกัน:

• การโอนเงินในประเทศ ที่ซึ่งเงินถูกส่งจากบัญชีธนาคารหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่งในประเทศเดียวกัน
• การโอนเงินระหว่างประเทศ การส่งเงินจากบัญชีธนาคารหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่งในประเทศอื่น ซึ่งมักจะเกี่ยวข้องกับการแลกเปลี่ยนสกุลเงิน

🥀 การโอนเงินผ่านธนาคาร: ระหว่างประเทศกับในประเทศ

การโอนเงินผ่านธนาคารในประเทศมีหลายชื่อ ตัวอย่างเช่น ในสหรัฐอเมริกา การโอนประเภทนี้มีความหมายเหมือนกันกับการโอน ACH ในขณะที่ในสหราชอาณาจักรเรียกว่าการโอน การโอน CHAPS.

ภายในสหภาพยุโรป การโอนเงินผ่านธนาคารเรียกว่าการชำระเงิน SEPA ในขณะที่ในแคนาดาเรียกว่าการชำระเงิน Interac e-Transfers. การโอนเงินผ่านธนาคารในประเทศมีลักษณะเฉพาะโดยธนาคารที่ใช้เครือข่ายการสื่อสารระดับชาติเพื่อส่งเงินจากบัญชีธนาคารท้องถิ่นหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่ง

ในกรณีของการโอนเงินระหว่างประเทศ ในทางกลับกัน การโอนเงินผ่านธนาคารมักจะมีความหมายเหมือนกันกับการโอนเงินผ่านธนาคาร ในกรณีนี้ ธนาคารทั่วโลกจะส่งเงินเข้าบัญชีโดยใช้เครือข่ายการสื่อสารระหว่างประเทศที่เรียกว่า SWIFT

เครือข่าย SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) เป็นเครือข่ายธนาคารที่ใช้สำหรับการแลกเปลี่ยนระหว่างธนาคารทั่วโลก มีสถาบันเชื่อมต่อมากกว่า 7 แห่งใน 000 ประเทศ

🥀 การชำระเงิน ACH คืออะไร?

การชำระเงิน ACH คือเงินที่ส่งผ่านระบบสำนักหักบัญชีอัตโนมัติ (ACH) สำนักหักบัญชีในสหรัฐอเมริกาทำหน้าที่เป็น " สื่อกลาง » ระหว่างธนาคารโดยการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์จากธนาคารหนึ่งไปยังอีกธนาคารหนึ่ง

เมื่อคุณโอนเงินจากธนาคารของคุณผ่านการชำระเงิน ACH การโอนเงินจำนวนมากจะถูกจัดกลุ่มเข้าด้วยกันตามเวลาที่กำหนดของวันและส่งเป็นกลุ่ม

ตัวอย่างของเครือข่ายการชำระเงินที่คล้ายกันในต่างประเทศ ได้แก่ SEPA (Single Euro Payments Area) ของสหภาพยุโรป, CHAPS (ระบบชำระเงินอัตโนมัติของสำนักหักบัญชี) จากสหราชอาณาจักรและเข้าประเทศออสเตรเลียโดยตรง

🥀 ประเภทของการโอนเงินผ่านธนาคาร

โดยทั่วไปมีการโอนสองประเภท: การโอนครั้งเดียวและการโอนถาวร

การโอนตรงเวลา

การโอนจะถือเป็นครั้งเดียวหากมีการออกคำสั่งสำหรับธุรกรรมเดียว ในกรณีส่วนใหญ่ หากดำเนินการทางออนไลน์จากแพลตฟอร์มอินเทอร์เน็ตของธนาคาร บริการนี้ไม่มีค่าใช้จ่าย หากมีการร้องขอที่สาขา ทางโทรสารหรือทางโทรศัพท์ อาจมีการออกใบแจ้งหนี้ (ตัวอย่างเช่นสูงถึง 4 €).

ในกรณีที่รายละเอียดธนาคารของผู้รับผลประโยชน์ไม่ถูกต้องหรือไม่ครบถ้วน อาจมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม

โอนถาวร

การโอนจะถือว่าถาวร (หรืออัตโนมัติ) หากได้รับคำสั่งให้ธนาคารทำซ้ำหลายครั้งในช่วงเวลาปกติ คำสั่งนี้สามารถตั้งโปรแกรมสำหรับช่วงเวลาคงที่หรือไม่มีกำหนดได้ สามารถยกเลิกได้ตลอดเวลาโดยแจ้งธนาคารของคุณทางไปรษณีย์ด้วย AR

เมื่อดำเนินการทางออนไลน์แล้ว คำสั่งซื้อที่ยืนมักจะฟรี หากมีการตั้งค่าหรือแก้ไขในสาขา จะมีค่าธรรมเนียม (ตัวอย่างเช่น 1 €) สามารถอ้างสิทธิ์ได้เมื่อตั้งค่าบริการ มีค่าธรรมเนียมการโอนระหว่างประเทศ

ส่วนใหญ่ธนาคารจะเก็บเปอร์เซ็นต์ของการโอน (เช่น 0,08% ของจำนวนเงิน) ค่าคอมมิชชั่นการแลกเปลี่ยนและพอร์ต (ค่าธรรมเนียม SWIFT) ยังสามารถเพิ่มการเรียกเก็บเงินได้

🥀 ต้นทุนแฝงของการโอนเงินผ่านธนาคาร

โดยทั่วไปแล้ว การโอนเงินผ่านธนาคารในประเทศมีราคาค่อนข้างถูกในการส่งและสามารถทำได้ บางครั้งก็เป็นอิสระ ค่าธรรมเนียม (ถ้ามี) จะถูกหักออกจากบัญชีของลูกหนี้เสมอ

ตามข้อตกลงบัญชีเฉพาะของแต่ละธนาคารและบัญชีแต่ละประเภท ค่าธรรมเนียมอาจถูกหักขึ้นอยู่กับแหล่งที่มาของการสั่งซื้อ (เคาน์เตอร์หรืออินเทอร์เน็ต) และไม่ว่าจะเป็นบัญชีในต่างประเทศ โดยทั่วไป การโอนผ่านอินเทอร์เน็ตนั้นฟรี ไม่เหมือนการโอนที่เคาน์เตอร์ซึ่งต้องเสียค่าคอมมิชชั่น

ในทางกลับกัน การโอนเงินผ่านธนาคารระหว่างประเทศคือช่องทางการโอนเงิน มีราคาแพง. เนื่องจากเมื่อคุณโอนเงินไปต่างประเทศกับธนาคาร คุณจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมที่ซ่อนอยู่ (เรียกว่าหลักประกันอัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ) เพื่อแปลงสกุลเงินของคุณเป็นสกุลเงินอื่น นอกเหนือจากค่าธรรมเนียมคงที่มาตรฐาน ค่าคอมมิชชัน และอื่นๆ ทั้งหมด

สุดขั้ว หลายคนจ่ายค่าธรรมเนียมทั้งหมดตั้งแต่ มากถึง 10 ถึง 15% หรือมากกว่าจำนวนเงินที่โอนทั้งหมดเพื่อส่งเงินไปต่างประเทศ ซึ่งมักจะทำให้กระบวนการนี้มีราคาแพงมาก

โชคดีที่มีการแลกเปลี่ยนสกุลเงินต้นทุนต่ำและผู้ให้บริการฟินเทคมากมาย ผู้ให้บริการเหล่านี้ใช้เครือข่ายบัญชีธนาคารระหว่างประเทศที่เชี่ยวชาญเพื่อข้ามเครือข่าย SWIFT โดยสิ้นเชิง โดยหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมเกือบทั้งหมดสำหรับลูกค้าของตน! เป็นผลให้ผู้ใช้มักจะจ่ายน้อยกว่า 1 หรือ 2% ของค่าธรรมเนียมการโอนของพวกเขา!

🥀 การโอน ACH เทียบกับการโอนเงินผ่านธนาคาร

แม้ว่าการโอนเงิน ACH จากธนาคารมักจะถูกกว่าการโอนเงินผ่านธนาคาร แต่ก็ยังใช้เวลานานกว่าเล็กน้อย โดยปกติสองถึงสามวัน เนื่องจากระบบประมวลผลเป็นชุดหมายความว่าการโอนเงินต้องรอในช่วงเวลาที่กำหนดจนกว่าจะมีการโอนเงินพร้อมกับธุรกรรมอื่นๆ

ในทางกลับกัน การโอนเงินผ่านธนาคารมักต้องเสียค่าธรรมเนียมซึ่งมีความผันผวนอยู่เสมอ ระหว่าง 25 ถึง 40 € สำหรับการโอนเงินจากบัญชีสหรัฐอเมริกา อย่างไรก็ตาม การโอนเหล่านี้ค่อนข้างรวดเร็วและมักจะใช้เวลา นานถึง 24 ชั่วโมง

🥀 การโอนเงินผ่านธนาคารและวันที่ทำรายการ

La วันที่ดำเนินการ eที่ธนาคารบันทึกธุรกรรมเดบิตหรือเครดิต หากสั่งโอนในช่วงเวลาใกล้สิ้นวันทำการจะถือว่าได้รับในวันทำการถัดไป

หากเวลาที่รับไม่ใช่วันทำการ ให้ถือว่าได้รับคำสั่งโอนในวันทำการถัดไป การดำเนินธุรกรรมการชำระเงินแต่ละครั้งจะแจ้งไปยังผู้ถือบัญชีทั้งสองที่เกี่ยวข้อง (ลูกหนี้/เจ้าหนี้) ระยะเวลาของการแจ้งเตือนขึ้นอยู่กับข้อตกลงของบัญชี อาจเป็นรายวัน รายเดือน ฯลฯ

เป็นไปได้ที่จะโต้แย้งการดำเนินการโอนโดยส่งจดหมายถึงธนาคารของเขาด้วย AR เป็นไปได้หลายสถานการณ์:

• หากจำนวนเงินโอนสูงกว่าที่ร้องขอ ลูกหนี้มี ก เวลานำ 8 สัปดาห์;
• หากการดำเนินการไม่ได้รับอนุญาตหรือดำเนินการไม่ถูกต้อง ระยะเวลานี้ขยายเป็น 13 เดือน ภายหลังวันหักบัญชีก่อนการยึดสังหาริมทรัพย์

🥀 จะโอนเงินผ่านธนาคารได้อย่างไร?

ก่อนทำการโอนเงินผ่านธนาคาร คุณต้องแน่ใจว่าคุณมีเครดิตเพียงพอในบัญชีของคุณ มิฉะนั้น คุณจะเผชิญกับการปฏิเสธ (และค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้อง) คุณต้องมี RIB ของเจ้าหนี้ของคุณด้วย BIC (รหัสระบุธนาคาร) เขากำหนดที่ธนาคารและ IBAN ของเขามีภูมิลำเนา (หมายเลขบัญชีธนาคารระหว่างประเทศ) ที่ระบุบัญชีธนาคารของพวกเขา

ไม่ว่าจะที่เคาน์เตอร์หรือออนไลน์ คุณต้องกรอกคำสั่งโอนเงินให้เสร็จสิ้น คำสั่งซื้อนี้ระบุหมายเลขบัญชีของคุณ จำนวนเงินที่จะโอน วันที่ดำเนินการ และรายละเอียดธนาคารของเจ้าหนี้ของคุณ ห้ามธนาคารทำการโอนเงินโดยไม่ได้รับความยินยอมจากคุณ เว้นแต่กระทรวงการคลังจะสั่งการ

🥀 จุดสำคัญ

ในการโอนเงินระหว่างบัญชีธนาคาร คุณอาจต้องเชื่อมโยงสองบัญชีของคุณ บางครั้งอาจใช้เวลาถึงหนึ่งสัปดาห์

หากคุณต้องการโอนเงินไปยังบัญชีของคุณที่ธนาคารอื่น ทางที่ดีที่สุดคือหลีกเลี่ยงการรอจนถึงนาทีสุดท้ายเพื่อเริ่มต้น ถ้า เวลาเป็นปัญหาคุณอาจสามารถเร่งความเร็วการโอนของคุณได้ แต่มันสามารถทำให้คุณเสียค่าใช้จ่ายอย่างมาก

ธนาคารบางแห่งอนุญาตให้ลูกค้าตั้งค่าบัญชีสำหรับการโอนเงินซ้ำ ดังนั้น หากคุณทำให้การเงินของคุณเป็นแบบอัตโนมัติและโอนเงินระหว่างบัญชีในธนาคารต่างๆ เป็นระยะๆ การตั้งค่าคุณสมบัตินี้จะช่วยประหยัดเวลาของคุณได้

🥀 FAQ นี่คือตัวอย่างคำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการโอนเงินผ่านธนาคาร

การโอนเงินผ่านธนาคารคืออะไร?

การโอนเงินผ่านธนาคารเป็นการดำเนินการสำหรับการโอนเงินระหว่างบัญชีธนาคารสองแห่ง เป็นวิธีที่ง่ายและรวดเร็วในการส่งหรือรับเงิน

โอนเงินยังไง?

สิ่งที่คุณต้องทำคือแจ้งหมายเลขบัญชีและชื่อบัญชี IBAN ของผู้รับแก่ธนาคารของคุณ จากนั้นคุณระบุจำนวนเงินที่จะโอน การดำเนินการมีความปลอดภัยและเกือบจะในทันที

มีค่าธรรมเนียมการโอนหรือไม่?

การโอนระหว่างบุคคลส่วนใหญ่ฟรีภายในยูโรโซน อย่างไรก็ตาม อาจมีค่าธรรมเนียมในการโอนเงินไปต่างประเทศหรือมีเงื่อนไขเฉพาะ

ฉันสามารถยกเลิกการโอนได้หรือไม่?

คุณสามารถยกเลิกการโอนก่อนที่จะดำเนินการขั้นสุดท้ายได้ แต่เมื่อการโอนมีผลแล้ว จะไม่สามารถย้อนกลับได้อีกต่อไป การขอคืนเงินจะขึ้นอยู่กับผู้รับ

การโอนสามารถตรวจสอบย้อนกลับได้หรือไม่?

ใช่การโอนเงินแต่ละครั้งจะถูกบันทึกโดยธนาคาร รู้จักผู้ส่งและผู้รับ ซึ่งจะช่วยต่อสู้กับการฉ้อโกงและการฟอกเงิน

อย่าลืมยืนยันว่าการทำธุรกรรมของคุณจะเกิดขึ้นในเวลาที่ควรจะเป็น ก่อนออกเดินทาง นี่คือการฝึกอบรมที่ช่วยให้คุณ การซื้อขายหลักในเวลาเพียง 1 ชั่วโมง คลิกที่นี่เพื่อซื้อ.