ทุกสิ่งที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับหนังสือค้ำประกันจากธนาคาร

ยินดีต้อนรับสู่บทความที่ครอบคลุมนี้เกี่ยวกับ หนังสือค้ำประกันของธนาคาร. ไม่ว่าคุณจะเป็นผู้ประกอบการ ซัพพลายเออร์ หรือเพียงต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับหัวข้อนี้ คุณมาถูกที่แล้ว หนังสือค้ำประกันของธนาคารเป็นเครื่องมือทางการเงินที่สำคัญที่ให้ความคุ้มครองและความปลอดภัยในการทำธุรกรรมทางธุรกิจ

ในบทความนี้ เราจะสำรวจโดยละเอียดว่าหนังสือค้ำประกันของธนาคารคืออะไร ทำงานอย่างไร และหลักประกันประเภทต่างๆ ที่มีอยู่ เราจะตรวจสอบด้วย ข้อดีและข้อเสีย ของการใช้หนังสือค้ำประกันของธนาคารตลอดจนสถานการณ์ที่ใช้โดยทั่วไป

ไม่ว่าคุณต้องการที่จะเข้าใจวิธีการขอหนังสือค้ำประกันจากธนาคาร วิธีใช้ในกิจกรรมทางธุรกิจของคุณ หรือเพียงแค่เพิ่มพูนความรู้ของคุณในเรื่องนี้ เราได้รวบรวมข้อมูลทั้งหมดที่คุณต้องการไว้แล้ว

แต่ก่อนที่คุณจะเริ่ม นี่คือการฝึกอบรมระดับพรีเมียมที่จะ ให้คุณรู้ทุกเคล็ดลับสู่ความสำเร็จใน Podcast

🥀 การรับประกันของธนาคารคืออะไร?

ธนาคารค้ำประกันให้บริการก วัตถุประสงค์หลัก สำหรับธุรกิจขนาดเล็ก ธนาคารให้ความน่าเชื่อถือในฐานะพันธมิตรทางการค้าที่มีศักยภาพสำหรับผู้รับผลประโยชน์จากการค้ำประกันด้วยความรอบคอบต่อผู้สมัคร

โดยพื้นฐานแล้วธนาคารจะประทับตราการอนุมัติ ความสามารถในการละลายของผู้สมัครในฐานะผู้ลงนามร่วมในนามของผู้สมัครเกี่ยวกับสัญญาเฉพาะที่บุคคลภายนอกทั้งสองทำขึ้น

ตัวอย่างเช่น บริษัทเอ็กซ์ซีส เป็นโรงงานสิ่งทอที่จัดตั้งขึ้นใหม่ซึ่งต้องการซื้อวัตถุดิบผ้ามูลค่า 1 สิบล้านรูปี ผู้จัดหาวัตถุดิบกำหนดให้ บริษัทเอ็กซ์ซีส ให้การรับประกันธนาคารเพื่อครอบคลุมการชำระเงินก่อนจัดส่งวัตถุดิบไปยัง บริษัท เอ็กซ์ซีส

บริษัท Xyz ขอและรับการรับประกันจากสถาบันสินเชื่อที่ดูแลบัญชีเงินสด ธนาคารลงนามในสัญญาซื้อขายกับผู้ขายเป็นหลัก หากบริษัท Xyz ผิดนัดในการชำระเงิน ซัพพลายเออร์สามารถกู้คืนจากธนาคารได้

🥀 ประเภทของธนาคารค้ำประกัน

การรับประกันของธนาคารเป็นจำนวนเงินที่กำหนดและระยะเวลาที่กำหนดไว้ล่วงหน้า มันแสดงให้เห็นอย่างชัดเจนถึงสถานการณ์ที่การรับประกันมีผลบังคับใช้กับสัญญา การรับประกันของธนาคารอาจเป็นทางการเงินในลักษณะหรือตามผลงานก็ได้

✔️ การรับประกันทางการเงิน

โดยทั่วไปการค้ำประกันเหล่านี้จะออกให้แทนเงินประกัน สัญญาบางอย่างอาจต้องการข้อผูกมัดทางการเงินจากผู้ซื้อ เช่น เงินประกัน ในกรณีเช่นนี้ แทนที่จะฝากเงิน ผู้ซื้อสามารถให้หนังสือค้ำประกันทางการเงินแก่ผู้ขาย ซึ่งช่วยให้ผู้ขายได้รับการชดเชยในกรณีที่เกิดการสูญหาย

✔️ การรับประกันผลงาน

การค้ำประกันเหล่านี้จะออกสำหรับการดำเนินการตามสัญญาหรือก ภาระผูกพัน. ในกรณีที่ไม่ปฏิบัติตามสัญญา การไม่ปฏิบัติตามสัญญา หรือการปฏิบัติตามสัญญาที่สั้น ธนาคารจะชดเชยความสูญเสียของผู้รับประโยชน์

เท หนังสือค้ำประกันจากธนาคารต่างประเทศเช่นเดียวกับในสถานการณ์การส่งออกระหว่างประเทศ อาจมีบุคคลที่สี่ – ธนาคารตัวแทนที่ดำเนินการในประเทศภูมิลำเนาของผู้รับผลประโยชน์

🥀 ตัวอย่างโลกแห่งความเป็นจริง

สำหรับตัวอย่างที่เป็นรูปธรรม ลองนึกถึงผู้ผลิตอุปกรณ์การเกษตรรายใหญ่ แม้ว่าผู้ผลิตอาจมีซัพพลายเออร์ในหลายพื้นที่ แต่ก็มักจะดีกว่าที่จะมีซัพพลายเออร์ในท้องถิ่นสำหรับชิ้นส่วนสำคัญ ทั้งด้วยเหตุผลด้านการเข้าถึงและต้นทุนการขนส่ง

ด้วยเหตุนี้พวกเขาจึงอาจต้องการทำสัญญากับโรงงานโลหะขนาดเล็กที่ตั้งอยู่ในเขตอุตสาหกรรมเดียวกัน เนื่องจากซัพพลายเออร์รายเล็กไม่เป็นที่รู้จักมากนัก บริษัทขนาดใหญ่จึงกำหนดให้ซัพพลายเออร์ต้องได้รับหนังสือค้ำประกันจากธนาคารก่อนเข้าทำสัญญา 300 000 $ ของชิ้นส่วนเครื่องจักร

หากผู้ขายรายย่อยได้รับหนังสือค้ำประกันจากธนาคาร บริษัทขนาดใหญ่จะทำสัญญากับผู้ขาย ณ จุดนี้บริษัทสามารถชำระค่าสินค้าได้ 300 000 $ ล่วงหน้าเป็นที่เข้าใจกันว่าผู้ขายจะต้องส่งมอบชิ้นส่วนที่ตกลงกันไว้ในปีถัดไป

หากผู้ขายไม่สามารถดำเนินการได้ ผู้ผลิตอุปกรณ์การเกษตรอาจเรียกร้องค่าเสียหายจากธนาคารซึ่งเป็นผลมาจากการที่ผู้ขายละเมิดเงื่อนไขในสัญญา

ด้วยการรับประกันจากธนาคาร ผู้ผลิตอุปกรณ์การเกษตรรายใหญ่สามารถร่นและลดความซับซ้อนของห่วงโซ่อุปทานโดยไม่กระทบต่อสถานการณ์ทางการเงิน

🥀 หนังสือค้ำประกันจากธนาคารมีค่าใช้จ่ายเท่าไร?

โดยทั่วไป ค่าธรรมเนียม GB จะขึ้นอยู่กับความเสี่ยงที่ธนาคารรับในแต่ละธุรกรรม ตัวอย่างเช่น, เราพิจารณาว่า GB ทางการเงินยอมรับความเสี่ยงมากกว่า GB ประสิทธิภาพ

ดังนั้น ค่าคอมมิชชันสำหรับ GB ทางการเงินจะสูงกว่าค่าคอมมิชชันที่เรียกเก็บสำหรับผลการดำเนินงาน GB โดยทั่วไปจะมีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเป็นรายไตรมาส โดยขึ้นอยู่กับประเภทของ GB ค่า GB 0,75% หรือ 0,50% ในช่วงระยะเวลาที่มีผลบังคับใช้ของ GB

นอกจากนี้ ธนาคารอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการดำเนินการสมัคร ค่าธรรมเนียมเอกสาร และค่าธรรมเนียมการดำเนินการ ในบางกรณี ธนาคารกำหนดให้มีเงินฝากจากผู้สมัคร ซึ่งโดยปกติจะอยู่ที่ 100% ของมูลค่า GB

🥀 ความแตกต่างระหว่างหนังสือค้ำประกันกับเลตเตอร์ออฟเครดิต

เลตเตอร์ออฟเครดิตเป็นเอกสารทางการเงินที่กำหนดให้ธนาคารต้องชำระเงินให้กับผู้รับผลประโยชน์เมื่อบริการบางอย่างเสร็จสิ้นตามที่ผู้สมัครกำหนด ลค. คือ ออกโดยธนาคาร เมื่อผู้ซื้อขอให้ธนาคารชำระเงินให้กับผู้ขายเมื่อได้รับสินค้าหรือบริการบางอย่าง

ธนาคารจะเรียกคืนจำนวนเงินที่ชำระจากผู้ซื้อพร้อมกับค่าธรรมเนียมที่จำเป็นในภายหลัง ในทางกลับกัน ภายใต้ GB ธนาคารมีหน้าที่ต้องชำระเงินให้กับบุคคลที่สามก็ต่อเมื่อผู้สมัครไม่ชำระเงินให้กับบุคคลที่สามหรือไม่ปฏิบัติตามข้อผูกพันที่ระบุไว้ในสัญญา

GB ใช้เพื่อประกันผู้ขายจากการสูญหายหรือเสียหายเนื่องจากการไม่ปฏิบัติตามสัญญาของอีกฝ่ายหนึ่ง LC มักถูกเข้าใจผิดว่าเป็น GB เนื่องจากมีลักษณะทั่วไปบางอย่างร่วมกัน ทั้งคู่มีบทบาทสำคัญในการเงินการค้าเมื่อคู่สัญญาในการทำธุรกรรมไม่ได้สร้างความสัมพันธ์ทางธุรกิจ

อย่างไรก็ตาม มีความแตกต่างมากมายระหว่าง LC และ GB ข้อแตกต่างที่สำคัญระหว่างเลตเตอร์ออฟเครดิตและหนังสือค้ำประกันจากธนาคารมีดังนี้

✔️ ธรรมชาติ

LC เป็นข้อผูกมัดที่ธนาคารยอมรับในการชำระเงินให้กับผู้รับผลประโยชน์หากมีการดำเนินการบริการบางอย่าง GB คือการรับประกันที่ธนาคารมอบให้กับผู้รับผลประโยชน์ในการชำระเงินตามที่ระบุในกรณีที่ผู้สมัครผิดนัด

✔️ ความรับผิดชอบหลัก

ใน LC ธนาคารยังคงรับผิดชอบหลักในการชำระเงินและเรียกเก็บเงินจากลูกค้าในภายหลัง ด้วย GB ธนาคารจะดำเนินการชำระเงินเฉพาะในกรณีที่ลูกค้าผิดนัดชำระเท่านั้น

✔️ การชำระเงิน

ด้วย LC ธนาคารจะชำระเงินให้กับผู้รับผลประโยชน์เมื่อครบกำหนด ไม่จำเป็นต้องรอให้ลูกค้าทำข้อบกพร่อง ตาม GB เฉพาะเมื่อลูกค้าผิดนัดในการชำระเงินให้กับผู้รับผลประโยชน์เท่านั้นที่ธนาคารจะชำระเงิน

✔️ นิสัยการทำงาน

LC รับประกันว่าจำนวนเงินจะจ่ายตราบเท่าที่บริการดำเนินการตามเงื่อนไขที่ตกลงไว้ BG ตกลงชดใช้ค่าเสียหายหากผู้เรียกร้องไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไขที่กำหนด

✔️ จำนวนฝ่ายที่เกี่ยวข้อง

มีหลายฝ่ายที่เกี่ยวข้องในเลตเตอร์ออฟเครดิต ธนาคารที่ออก LC ลูกค้า ผู้รับผลประโยชน์ (บุคคลที่สาม) และธนาคารที่ปรึกษา ในบริบทของ GB มีเพียงสามฝ่ายที่เกี่ยวข้อง: นายธนาคาร ลูกค้าของเขา และผู้รับผลประโยชน์ (บุคคลที่สาม)

✔️ ความเกี่ยวข้อง

โดยทั่วไป LC จะเหมาะสมกว่าเมื่อนำเข้าและส่งออกสินค้าและบริการ ในทางกลับกัน GB เหมาะสำหรับการทำธุรกรรมเชิงพาณิชย์หรือส่วนตัวทั้งหมด

✔️ บทประพันธ์

ด้วย LC ธนาคารจะรับความเสี่ยงมากกว่าลูกค้า ในทางกลับกัน ด้วย GB ลูกค้าจะรับความเสี่ยงหลัก

🥀 ข้อดีของการค้ำประกันจากธนาคาร

การค้ำประกันของธนาคารมีข้อดีหลายประการสำหรับฝ่ายต่างๆ ที่เกี่ยวข้องกับธุรกรรมเชิงพาณิชย์ ต่อไปนี้คือประโยชน์หลักบางประการของการค้ำประกันโดยธนาคาร:

✔️ ความปลอดภัยทางการเงิน

หนังสือค้ำประกันของธนาคารจะให้หลักประกันทางการเงินแก่ผู้รับประโยชน์จากการค้ำประกัน ซึ่งมักจะเป็นซัพพลายเออร์หรือเจ้าหนี้ พวกเขามั่นใจว่าจะมีการจ่ายเงิน แม้ว่าลูกหนี้จะไม่เคารพภาระผูกพันตามสัญญาก็ตาม ซึ่งจะช่วยลดความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับธุรกรรมทางธุรกิจและสร้างความไว้วางใจระหว่างฝ่ายต่างๆ

✔️ เพิ่มความมั่นใจ

การค้ำประกันของธนาคารสร้างความไว้วางใจระหว่างฝ่ายที่เกี่ยวข้องในการทำธุรกรรม ผู้รับผลประโยชน์มีความมั่นใจว่าธนาคารผู้ออกจะชำระเงิน ซึ่งอาจส่งเสริมให้ซัพพลายเออร์ยอมรับเงื่อนไขทางการค้าที่ดีกว่าหรือตกลงทำสัญญาระยะยาว

✔️ อำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรมระหว่างประเทศ

การค้ำประกันของธนาคารมีประโยชน์อย่างยิ่งในการทำธุรกรรมระหว่างประเทศ ซึ่งความเสี่ยงและความไม่แน่นอนอาจสูงกว่า ช่วยให้ฝ่ายต่างๆ เอาชนะอุปสรรคที่เกี่ยวข้องกับระยะทาง ความแตกต่างด้านกฎระเบียบ และความเสี่ยงทางการเมือง โดยให้ความคุ้มครองทางการเงินที่แข็งแกร่ง

✔️ ความยืดหยุ่นในการค้ำประกัน

การค้ำประกันของธนาคารสามารถปรับให้เข้ากับความต้องการเฉพาะของแต่ละธุรกรรมได้ การค้ำประกันมีหลายประเภท เช่น การชำระเงิน การประกวดราคา หรือการรับประกันผลงาน ช่วยให้ทั้งสองฝ่ายสามารถเลือกการรับประกันที่เหมาะสมกับสถานการณ์ของตนได้ดีที่สุดและเจรจาเงื่อนไขที่เป็นประโยชน์

การเข้าถึงสินเชื่อ

การค้ำประกันของธนาคารสามารถอำนวยความสะดวกในการเข้าถึงสินเชื่อสำหรับธุรกิจ ด้วยการค้ำประกันทางการเงินแก่ธนาคาร ธุรกิจสามารถรับสินเชื่อหรือวงเงินสินเชื่อในเงื่อนไขที่ดีกว่า ซึ่งสามารถช่วยสนับสนุนการเติบโตของธุรกิจหรือตอบสนองความต้องการทางการเงินอื่นๆ

🥀 ข้อเสียของการค้ำประกันของธนาคาร

แม้ว่าการค้ำประกันของธนาคารจะมีข้อได้เปรียบที่สำคัญ แต่การพิจารณาข้อเสียที่อาจเกิดขึ้นบางประการก็เป็นสิ่งสำคัญเช่นกัน ข้อเสียของการค้ำประกันโดยธนาคารมีดังต่อไปนี้:

✔️ ต้นทุนทางการเงิน

การค้ำประกันของธนาคารอาจส่งผลให้เกิดต้นทุนทางการเงินสำหรับผู้ออก โดยทั่วไปธนาคารจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมในการออกและรักษาหลักประกัน ซึ่งอาจถือเป็นค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมสำหรับธุรกิจ

นอกจากนี้ ธนาคารอาจกำหนดให้มีหลักประกันหรือเงินฝากเงินสดในการออกหลักประกัน ซึ่งอาจผูกมัดเงินทุนได้

✔️ ความมุ่งมั่นทางการเงิน

เมื่อธนาคารออกการค้ำประกัน จะมีข้อผูกพันทางการเงินในการชำระเงินในกรณีที่ลูกหนี้ไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพันตามสัญญา สิ่งนี้อาจแสดงถึงความเสี่ยงสำหรับธนาคาร เนื่องจากต้องเตรียมพร้อมที่จะปฏิบัติตามการค้ำประกัน แม้ว่าลูกหนี้จะไม่สามารถชำระหนี้ตามจำนวนที่ค้ำประกันได้ก็ตาม

ซึ่งอาจส่งผลต่อความสามารถของธนาคารในการกู้ยืมเงินอื่น ๆ หรือให้บริการทางการเงินอื่น ๆ

✔️ ข้อกำหนดที่ซับซ้อนและเอกสาร

การค้ำประกันของธนาคารมักเกี่ยวข้องกับกระบวนการที่ซับซ้อนและข้อกำหนดด้านเอกสารที่เข้มงวด

คู่สัญญาที่เกี่ยวข้องจะต้องปฏิบัติตามขั้นตอนเฉพาะของธนาคารผู้ออกหลักทรัพย์ ซึ่งอาจต้องใช้เวลาและทรัพยากรเพิ่มเติม นอกจากนี้ ข้อผิดพลาดหรือการละเว้นในเอกสารอาจส่งผลให้การรับประกันล่าช้าหรือเป็นโมฆะ

✔️ ข้อจำกัดทางภูมิศาสตร์

หนังสือค้ำประกันของธนาคารอาจมีข้อจำกัดทางภูมิศาสตร์ ธนาคารบางแห่งอาจไม่ออกการค้ำประกันสำหรับบางภูมิภาคหรือบางประเทศที่ถือว่ามีความเสี่ยงสูงกว่า ซึ่งอาจจำกัดตัวเลือกที่มีให้สำหรับธุรกิจที่ดำเนินงานในภูมิภาคเหล่านี้

✔️ ขึ้นอยู่กับธนาคารผู้ออก

ผู้รับประโยชน์จากการค้ำประกันของธนาคารมักขึ้นอยู่กับความแข็งแกร่งและชื่อเสียงของธนาคารผู้ออก หากธนาคารประสบปัญหาทางการเงินหรือชื่อเสียงของธนาคารลดลง อาจส่งผลต่อความเชื่อมั่นในการค้ำประกันและความสามารถของผู้รับประโยชน์ในการรับการชำระเงินตามสัญญา

สิ่งสำคัญคือต้องชั่งน้ำหนักข้อดีและข้อเสียของการค้ำประกันโดยธนาคารอย่างรอบคอบก่อนตัดสินใจใช้ในธุรกรรมทางธุรกิจที่เฉพาะเจาะจง