ทุกสิ่งที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับเช็คธนาคาร

เช็คธนาคารคือแผ่นกระดาษที่พิมพ์ไว้ล่วงหน้าซึ่งมีรูปแบบมาตรฐานเฉพาะ เช็คใช้เป็นการชำระเงินแทนเงินสดและสามารถออก / เบิกได้ตามจำนวนที่ผู้ออกเช็คต้องการ

เครื่องมือเหล่านี้เป็นเครื่องมือทางการธนาคารที่ลดลง แต่ยังคงใช้ในบางประเทศทั่วโลก มีการใช้ในหลายประเทศในยุโรปและแม้แต่ในแอฟริกา รวมทางการเงิน ยังอ่อนแออยู่ แต่น่าประหลาดใจที่คนส่วนใหญ่ แม้แต่ผู้ประกอบการทางเศรษฐกิจก็มีความรู้พื้นฐานเกี่ยวกับเช็คเท่านั้น

ดังนั้น ฉันจึงคิดที่จะเขียนคู่มือนี้ซึ่งอธิบายหลักการพื้นฐานของเช็คธนาคาร วิธีการทำงานเพื่อให้คุณใช้เช็คแทนวิธีการชำระเงินอื่นในเวลาที่เหมาะสม ฉันบอกคุณทุกอย่าง แต่ก่อนที่คุณจะเริ่ม นี่คือการฝึกอบรมระดับพรีเมียมที่จะ ให้คุณรู้ทุกเคล็ดลับสู่ความสำเร็จใน Podcast

Let 's Go

🌿 เช็คธนาคารคืออะไร?

เช็คคือข้อตกลงการชำระเงินระหว่างบุคคลหรือองค์กรสองคน เมื่อคุณเขียนเช็ค แสดงว่าคุณตกลงที่จะจ่ายเงินที่คุณค้างชำระให้กับบุคคลหรือองค์กรอื่น และคุณกำลังขอให้ธนาคารของคุณชำระเงินนั้น

แคชเชียร์เช็คอาจเป็นวิธีที่นิยมในการชำระเงินในบางสถานการณ์ทางการเงิน เมื่อคุณจำเป็นต้องชำระเงินจำนวนมากหรือมีความกังวลเกี่ยวกับความปลอดภัยในการชำระเงิน

การชำระเงินประเภทนี้รับประกันโดยธนาคาร ซึ่งสามารถให้หลักประกันแก่ผู้รับว่าเช็คจะไม่ถูกส่งคืนหากมีเงินไม่เพียงพอ ก่อนที่จะพูดถึงเช็คธนาคาร ผมขอนำเสนอประเภทของเช็คที่มีอยู่ก่อน

🌿เช็คประเภทต่างๆ

มีเช็คหลายประเภทนอกเหนือจากประเภทกระดาษที่สะสมฝุ่นในลิ้นชักโต๊ะทำงานของคุณ คุณอาจไม่ได้เจอพวกมันบ่อยนัก แต่การรู้จักพวกมันสามารถช่วยปกป้องคุณได้เมื่อทำการซื้อ

นี่คือสิ่งที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับซินประเภทของเช็คนอกเหนือจากเช็คส่วนบุคคล และเมื่อไหร่ที่คุณอาจได้พบกับพวกเขา

#1 เช็คธนาคาร เช็คธนาคาร หรือเช็คราชการ

เช็คประเภทนี้มีความเสี่ยงในการใช้งานน้อยกว่าเช็คส่วนบุคคล เมื่อคุณใช้เช็คส่วนบุคคล เงินจะมาจากบัญชีของคุณโดยตรง ดังนั้นหากคุณมีเงินไม่เพียงพอที่จะครอบคลุมสิ่งที่คุณเป็นหนี้ ผู้รับอาจโชคไม่ดี แคชเชียร์เช็คจะไม่ตีกลับ

โดยปกติแล้วจะเป็นแคชเชียร์เช็ค ก็ไม่ฟรีเช่นกัน ค่าธรรมเนียมอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับธนาคารที่คุณใช้ ประเภทบัญชีที่คุณมี และขนาดของเช็ค เป็นเช็คประเภทนี้ที่เราสนใจในบทความนี้

#2. ตรวจสอบที่ผ่านการรับรอง

เช็คที่รับรองคือเช็คส่วนบุคคลประเภทหนึ่งที่ธนาคารค้ำประกัน เมื่อคุณเขียนเช็ค ธนาคารจะตรวจสอบว่าคุณมีเงินในบัญชีกระแสรายวันเพียงพอที่จะครอบคลุม เธอสามารถถือเงินเหล่านั้นได้จนกว่าเช็คจะเคลียร์

เช็คมักจะมีการประทับหรือพิมพ์คำว่า "certified" ไว้ ค่าธรรมเนียมจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับธนาคารที่คุณใช้และขนาดของเช็ค

#3. ไปรษณีย์ธนาณัติ

ธนาณัติเป็นใบรับรองกระดาษแบบเติมเงินที่ทำงานเหมือนกับเช็ค ผู้รับที่ระบุสามารถฝากหรือเงินสดได้

ข้อได้เปรียบที่สำคัญของคำสั่งซื้อทางไปรษณีย์คือคุณสามารถซื้อได้ในสถานที่ต่างๆ รวมถึงที่ทำการไปรษณีย์ ความสะดวกสบายนี้ทำให้เป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับผู้ที่ไม่ได้ใช้บัญชีธนาคารหรือไม่สามารถเข้าถึงสาขาของธนาคารโปรดในบริเวณใกล้เคียงได้

#4. เช็คอิเล็กทรอนิกส์

เช็คอิเล็กทรอนิกส์เป็นเช็คส่วนบุคคลในรูปแบบดิจิทัลที่ออกโดยธนาคารของคุณ คุณมักจะตั้งค่าการชำระเงินอัตโนมัติโดยใช้เช็คอิเล็กทรอนิกส์ได้ คุณจึงไม่ต้องจำว่าต้องเขียนเช็คกระดาษสำหรับการเรียกเก็บเงินที่เกิดขึ้นประจำ เช่น ค่าเช่าหรือการจำนอง

#5. ตรวจสอบยักษ์

แม้ว่าพวกเขาจะดูดีในรูปถ่าย แต่เช็คยักษ์ที่คุณเห็นลอตเตอรี่และผู้ชนะการแข่งขันถืออยู่นั้นเป็นเพียงอุปกรณ์ประกอบฉากเท่านั้น พวกเขาไม่สามารถเงินสดได้ ผู้ถูกรางวัลลอตเตอรีมักจะได้รับเงินจริงโดยการโอนเงินผ่านธนาคาร

🌿ความแตกต่างระหว่างเช็คธนาคารและเช็คส่วนบุคคล

เช็คส่วนตัวช่วยให้คุณสามารถส่งเงินไปให้ใครบางคนจากบัญชีธนาคารส่วนตัวของคุณ เป็นเอกสารทางกฎหมายที่บอกให้ธนาคารมอบเงินจำนวนหนึ่งจากบัญชีธนาคารหนึ่งๆ ให้กับบุคคลใดบุคคลหนึ่ง

คุณสามารถกรอกรายละเอียดและมอบให้กับใครก็ได้ และพวกเขาสามารถฝากเข้าบัญชีธนาคารหรือถอนเงินออกได้ เงินจะถูกหักออกจากบัญชีของคุณ

อย่างไรก็ตาม เช็คธนาคารจะออกมาจากเงินของธนาคารแทนที่จะเป็นของคุณ โดยพื้นฐานแล้วรับประกันว่าจะไม่ตีกลับซึ่งแตกต่างจากเช็คส่วนบุคคล

โดยทั่วไปการชำระเงินจะเร็วกว่าเช็คส่วนบุคคล ซึ่งหมายความว่าอาจมีเงินพร้อมใช้หลังจากฝากแคชเชียร์เช็คได้เร็วกว่าเช็คส่วนบุคคลแบบดั้งเดิม ดูคู่มือนี้เพื่อเรียนรู้เพิ่มเติม เช็คธนาคาร เช็ครับรอง และเช็คส่วนบุคคล

🌿 เช็คถูกดำเนินการอย่างไร?

เช็คทั้งหมดจะต้องดำเนินการ – หรือเคลียร์และชำระเงิน – ผ่านระบบการชำระเงิน นี่คือวิธีการทำงาน เมื่อคุณฝากเช็คเข้าบัญชีของคุณ ธนาคารของคุณจะส่งเช็คไปยังธนาคารของบุคคลที่เขียนเช็ค

ธนาคารนี้รับรองว่าเช็คนั้นถูกต้องตามกฎหมายและมีเงินเพียงพอในบัญชีของผู้ออกเช็คเพื่อให้ครอบคลุมเช็ค จากนั้นจึงส่งเงินไปยังธนาคารของคุณ 

กระบวนการนี้อาจใช้เวลา XNUMX-XNUMX วัน แต่สำหรับเช็คส่วนใหญ่ ธนาคารจะทำเงินให้ลูกค้าทันที อย่างไรก็ตาม จนกว่าธนาคารของคุณจะได้รับการยืนยันจากธนาคารสมุดเช็คว่าพวกเขาทราบแน่นอนว่ามีเงินอยู่

สิ่งที่คนส่วนใหญ่ไม่ทราบก็คือจนกว่าธนาคารจะได้รับการยืนยันนี้ พวกเขากำลังส่งเงินให้คุณจริง ๆ

🌿 ส่วนประกอบของเช็คธนาคาร

หากคุณต้องการออกเช็คธนาคารเพื่อเคลียร์หนี้หรือซื้อสินค้า โปรดปฏิบัติตามองค์ประกอบต่อไปนี้:

วันที่ของเช็ค

เช็คจะถูกออกตามวันที่กำหนด วันที่อาจเป็นวันที่ใดก็ได้ที่คุณต้องการ และไม่จำเป็นต้องเป็นวันที่ที่คุณเขียนเช็คจริงๆ

แต่เช็คมีอายุการใช้งานนับจากวันที่ระบุไว้ในเช็ค เช็คส่วนบุคคลสามารถใช้ได้หกเดือน ในขณะที่เช็คธุรกิจ/บริษัทสามารถใช้ได้เพียงสามเดือนเท่านั้น

นอกจากนี้ เช็คเชิงพาณิชย์บางรายการจะออกให้โดยมีระยะเวลาใช้งานเฉพาะน้อยกว่าสามเดือน ตัวอย่างเช่น, โดยทั่วไปเช็คจ่ายเงินปันผลจะมีอายุหนึ่งเดือน

วันที่ในเช็คมีความสำคัญเนื่องจากผู้รับเช็คสามารถขึ้นเงินตามเช็คหรือหลังจากวันที่ในเช็คและในระหว่างระยะเวลาที่มีผลบังคับใช้ การขึ้นเงินเช็คเป็นคำที่ใช้ในการแปลงเช็คเป็นเงินจริง

ชื่อผู้รับผลประโยชน์

ส่วน "ผู้รับเงิน" ช่วยให้คุณสามารถเขียนชื่อของบุคคลหรือบริษัทที่ควรจะขึ้นเงินในเช็คได้ แต่ถ้าเป็นเช็คธุรกิจ ธนาคารจะจำกัดการขึ้นเงินให้เฉพาะบุคคลที่มีชื่อปรากฏอยู่ในส่วนผู้รับเงินเท่านั้น

คุณยังสามารถเขียนได้ คำว่า "เงินสด" เป็นผู้รับผลประโยชน์แทนชื่อบุคคลหรือธุรกิจ

ซึ่งหมายความว่าเช็คมีวัตถุประสงค์เพื่อใช้เป็นเงินสด ใครก็ตามที่ถือเช็คสามารถขึ้นเงินได้ที่เคาน์เตอร์สาขาของธนาคาร นอกจากนี้ คุณสามารถมอบเช็คเงินสดที่คุณได้รับจากบุคคลอื่นให้กับบุคคลอื่นพร้อมกับวิธีการชำระเงิน

จำนวนเงินที่จะรวบรวม

คุณต้องกรอกจำนวนเงินที่จะรวบรวมในรูปแบบดิจิทัลในช่องที่ให้ไว้ จำนวนเงินที่คุณเขียนที่นี่จะต้องเท่ากับจำนวนเงินที่คุณเขียนเป็นคำ มิฉะนั้น, เช็คจะถูกปฏิเสธ โดยธนาคาร

คุณต้องเขียนจำนวนเงินเช็คอินลงในเส้นประที่ให้ไว้ คุณต้องเขียนเป็นภาษาที่สาขาธนาคารเข้าใจ

ผู้มีอำนาจลงนาม

เมื่อคุณเปิดบัญชีเช็ค คุณจะต้องส่งตัวอย่างลายเซ็นของคุณให้กับธนาคาร คุณต้องใส่ลายเซ็นเดียวกันเพื่อตรวจสอบเช็คของคุณ

พื้นที่นี้อยู่ใต้ช่องที่คุณเขียนจำนวนเงินเป็นตัวเลข เช็คที่ไม่มีลายเซ็นที่ถูกต้องถือเป็นเช็คที่ไม่ถูกต้อง แม้ว่าส่วนอื่นๆ ทั้งหมดจะกรอกอย่างถูกต้องก็ตาม

การเข้าร่วมบัญชีตรวจสอบอาจมีผู้ถือบัญชีร่วมตั้งแต่หนึ่งรายขึ้นไปที่ต้องลงนามในเช็ค คุณระบุจำนวนลายเซ็นที่จำเป็นสำหรับการตรวจสอบเมื่อเปิดบัญชีเพื่อตรวจสอบความถูกต้องของเช็ค โดยปกติจะเป็นหนึ่งหรือสองลายเซ็น

การมีผู้เซ็นชื่อหลายคนในเช็คเพื่อให้มีผลใช้ได้คือแนวทางปฏิบัติทั่วไปสำหรับเช็คทางธุรกิจ และใช้เป็นรูปแบบการป้องกันการฉ้อโกง เนื่องจากทั้งสองฝ่ายจะตรวจสอบเช็คก่อนเซ็นชื่อ เช็คดังกล่าวมักจะมีตราประทับของบริษัทด้วย

โซนที่เครื่องอ่านได้

เช็คทั้งหมดมีพื้นที่แนวนอนสีขาวที่ด้านล่างของเช็ค พิมพ์ด้วยตัวเลขและอักขระพิเศษโดยใช้หมึกพิเศษที่เรียกว่าหมึกแม่เหล็กและแบบอักษรพิเศษ นี่เป็นไฟล์ที่เครื่องสามารถอ่านได้ และคุณไม่ควรทำให้ส่วนนี้ของเช็คเสียหาย

ธนาคารจะป้อนเช็คที่ได้รับไปยังเครื่องสแกนและเครื่องจะอ่านพื้นที่นี้ อักขระที่พิมพ์ในบริเวณนี้เรียกว่าอักขระหมึกแม่เหล็ก

🌿 จะฝากเช็คด้วยโทรศัพท์มือถือได้อย่างไร?

คุณอาจเคยได้ยินเกี่ยวกับวิธีใหม่ในการฝากเช็คของคุณ การฝากเช็คทางมือถือหรือทางไกลช่วยให้คุณถ่ายภาพเช็คส่วนตัว เช็คธุรกิจ หรือธนาณัติ (ขึ้นอยู่กับธนาคาร) และฝากทางอิเล็กทรอนิกส์โดยใช้อุปกรณ์มือถือของคุณ ธนาคารหลายแห่งทั่วโลกเสนอบริการนี้

Le กระบวนการนั้นง่าย ลงนามด้านหลังเช็คของคุณ จากนั้นเข้าสู่ระบบแอปธนาคารบนมือถือของธนาคาร เลือกบริการฝากรูปถ่าย และปฏิบัติตามคำแนะนำ กระบวนการนี้ปลอดภัยและข้อมูลทางการเงินของคุณไม่ได้ถูกจัดเก็บไว้ในอุปกรณ์มือถือของคุณ

ข้อมูลทางการเงินทั้งหมดได้รับการเข้ารหัสอย่างปลอดภัยเช่นกัน จากนั้นคุณสามารถเขียน “ ยื่น » บนเช็คและเก็บไว้ในที่ปลอดภัยในช่วงเวลาสั้นๆ (โดยปกติแนะนำสองสัปดาห์) ก่อนที่จะทำลาย

🌿 เมื่อใดที่คุณจำเป็นต้องใช้แคชเชียร์เช็ค

โดยทั่วไปแล้วแคชเชียร์เช็คมีไว้สำหรับใช้เมื่อคุณต้องการชำระเงินหรือรับเงินจำนวนมากอย่างปลอดภัย สถานการณ์ที่คุณอาจต้องออกหรือรับแคชเชียร์เช็ค ได้แก่:

• ซื้อหรือขายยานพาหนะ
• ซื้อหรือขายบ้าน
• ชำระเงินมัดจำสำหรับอพาร์ตเมนต์
• ชำระค่าเล่าเรียนและค่าธรรมเนียมมหาวิทยาลัย
• ชำระหนี้ส่วนตัวก้อนโตให้กับเพื่อนหรือสมาชิกในครอบครัว
• รับเงินก้อนเป็นส่วนหนึ่งของการยุติคดีความ
• รับเงินก้อนจากบัญชีการลงทุนหรือเกษียณ

คุณสามารถเลือกรับแคชเชียร์เช็คได้ในทุกสถานการณ์ที่คุณต้องชำระเงิน แต่คุณไม่ต้องการให้ผู้รับเงินทราบข้อมูลของคุณ บัญชีธนาคาร.

🌿 จะหลีกเลี่ยงการหลอกลวงเช็คธนาคารได้อย่างไร?

บางครั้งอาชญากรสร้างเช็คปลอมหรือเปลี่ยนชื่อหรือจำนวนเงินของเช็คที่ถูกต้องตามกฎหมาย มันเป็นการฉ้อโกง มีหลายขั้นตอนที่คุณสามารถทำได้เพื่อป้องกันตัวเองจากการฉ้อโกงเช็ค นี่คือเคล็ดลับของฉัน:

• เก็บเช็คของคุณไว้ในที่ปลอดภัยเสมอ
• หากคุณปิดบัญชีของคุณ ทำลายเช็คที่ไม่ได้ใช้ทั้งหมด.
• หากคุณได้รับเช็คที่ไม่ถูกต้องตามกฎหมาย ขอวิธีการชำระเงินอื่น
• ติดกับผู้ชำระเงินที่เชื่อถือได้ ระวังแคชเชียร์เช็คสั่งจ่ายจากบริษัทหรือบุคคลที่คุณไม่รู้จัก
• ตรวจสอบแคชเชียร์เช็คก่อนรับ ก่อนรับเช็คธนาคารเพื่อชำระเงิน โปรดติดต่อธนาคารผู้ออกบัตร วิธีนี้จะช่วยให้คุณตรวจสอบได้ว่าเช็คนั้นเป็นของแท้
• มองหาธงสีแดงที่ชัดเจน สัญญาณบางอย่างที่ชัดเจนว่าเช็คธนาคารอาจเป็นของปลอม ได้แก่ ลายมือที่เปื้อนหรือรายละเอียดขาดหายไป ตัวอย่างเช่น อาจมีหมายเลขเส้นทางขาดหายไปหรือลายน้ำของธนาคาร
• รอให้เช็คล้าง อย่าชำระเงินหรือซื้อสินค้าตามจำนวนแคชเชียร์เช็คจนกว่าคุณจะตรวจสอบกับธนาคารของคุณว่าเช็คนั้นเคลียร์แล้ว หากเช็คตีกลับ คุณต้องเสียค่าธรรมเนียมการเบิกเกินบัญชีธนาคาร

🌿 ข้อดีและข้อเสียของเช็คธนาคาร

แคชเชียร์เช็คมีข้อดีหลายอย่างเมื่อชำระเงิน แต่มีข้อเสียบางประการที่ควรคำนึงถึง นี่คือภาพรวมของข้อดีและข้อเสียของเช็คธนาคาร

ข้อดีของเช็คธนาคาร

การชำระเงินมีความปลอดภัย เนื่องจากเงินถูกถอนออกจากบัญชีธนาคารและรับประกันโดยธนาคาร คุณจึงไม่ต้องกังวลกับการคืนเช็คสำหรับเงินไม่เพียงพอ วิธีนี้สามารถช่วยคุณหลีกเลี่ยงเงินเบิกเกินบัญชีและค่าธรรมเนียมการชำระเงินคืน

ความพร้อมของเงินทุนอาจเร็วขึ้น. ธนาคารใช้นโยบายความพร้อมของเงินทุนเพื่อกำหนดว่าเงินฝากจะเคลียร์เมื่อใด ตัวอย่างเช่น, การชำระเงินบางอย่างอาจใช้เวลาถึงห้าวันทำการในการเคลียร์ หรือนานกว่านั้นสำหรับเงินฝากจำนวนมาก

เนื่องจากมีการรับประกันแคชเชียร์เช็ค ระยะเวลาการถือครองจึงอาจสั้นกว่าการชำระเงินภายใน เช็คส่วนบุคคล.

ความปลอดภัยเพิ่มขึ้น. แคชเชียร์เช็คสามารถลดความเสี่ยงของการฉ้อฉลเช็คได้ เนื่องจากเฉพาะผู้ที่ออกเช็คเท่านั้นที่สามารถขึ้นเงินได้ เช็คธนาคารได้ปรับปรุงคุณลักษณะด้านความปลอดภัย เช่น ลายน้ำ เพื่อป้องกันการปลอมแปลงโดยฉ้อโกง

ข้อเสียของเช็คธนาคาร

พวกเขาไม่มีข้อผิดพลาด แคชเชียร์เช็คมีความปลอดภัยมากกว่าการจ่ายด้วยเช็คประเภทอื่น แต่ก็ยังสามารถตกเป็นเป้าหมายของการฉ้อโกงได้ มิจฉาชีพสามารถสร้างเช็คธนาคารที่ดูเป็นของแท้เพื่อจ่ายเงินให้กับคุณ ซึ่งถูกเปิดเผยว่าเป็นเช็คปลอมเมื่อคุณพยายามฝากเงินเข้าธนาคารของคุณ

เช็คธนาคารมักมีค่าธรรมเนียม แม้ว่าธนาคารบางแห่งอาจเสนอแคชเชียร์เช็คฟรี แต่สิทธิประโยชน์นี้อาจใช้ได้เฉพาะในกรณีที่คุณมีบัญชีกระแสรายวันแบบพรีเมียมเท่านั้น ส่วนใหญ่คุณจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียม ประมาณ 10 ดอลลาร์ สำหรับแคชเชียร์เช็ค

คุณต้องไปที่สาขาธนาคารของคุณ แม้ว่าคุณจะเขียนเช็คส่วนตัวจากสมุดเช็คได้ง่ายๆ ที่บ้าน แต่โดยปกติแล้วคุณจะต้องไปที่ธนาคารเพื่อรับแคชเชียร์เช็ค หากสถาบันการเงินของคุณไม่อนุญาตให้คุณสั่งซื้อทางออนไลน์

การดำเนินการนี้อาจเป็นเรื่องยากหากคุณต้องการชำระเงินนอกเวลาทำการปกติของธนาคาร ตัวอย่างเช่น, การพยายามซื้อรถในวันเสาร์อาจต้องรอถึงวันจันทร์หากธนาคารของคุณไม่มีเวลาทำการในช่วงสุดสัปดาห์หรือช่วงเย็น

🌿 สรุป…

โดยรวมแล้ว เช็คธนาคารมีความปลอดภัยสูงกว่าการใช้เช็คส่วนตัวหรือธนาณัติ ประเภทธุรกรรมที่แตกต่างกันเหมาะสำหรับประเภทการชำระเงินที่แตกต่างกัน

สำหรับธุรกรรมขนาดใหญ่ การจัดหา (หรือรับ) แคชเชียร์เช็คอาจเป็นทางเลือกที่ดีที่สุด ก่อนที่คุณจะออกเดินทาง นี่คือการฝึกอบรมบางส่วนที่จะช่วยให้คุณทำได้ การซื้อขายหลักในเวลาเพียง 1 ชั่วโมง คลิกที่นี่เพื่อซื้อ.

ขอบคุณสำหรับความภักดีของคุณ