ทุกอย่างเกี่ยวกับเงินเบิกเกินบัญชีธนาคาร

หลายคนไม่เข้าใจว่าเงินเบิกเกินบัญชีธนาคารทำงานอย่างไร ในความเป็นจริง เงินเบิกเกินบัญชีธนาคารเป็นไปได้ที่ธนาคารเสนอให้กับลูกค้าเพื่อให้พวกเขาใช้จ่ายมากกว่าที่พวกเขามีอยู่ในบัญชีของพวกเขา

บริการนี้ไม่ฟรี มีค่าใช้จ่าย มาร์จิ้นนี้ทำงานเหมือนเงินกู้ธนาคารคือมีดอกเบี้ย ในคู่มือนี้ ฉันแสดงวิธีจัดการเงินเบิกเกินบัญชีเพื่อหลีกเลี่ยงการเรียกเก็บเงินจากธนาคารที่ไม่จำเป็น

แต่ก่อนที่คุณจะเริ่ม นี่คือการฝึกอบรมที่ช่วยให้คุณทำได้ รับ 1000 ยูโร/วัน ที่ 5euros.com คลิกที่นี่เพื่อซื้อ

? เงินเบิกเกินบัญชีธนาคารคืออะไร?

เงินเบิกเกินบัญชีเป็นวงเงินสินเชื่อที่ครอบคลุมธุรกรรมของคุณ หากยอดคงเหลือในบัญชีธนาคารของคุณต่ำกว่าศูนย์ วงเงินสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันนี้ออกแบบมาเพื่อครอบคลุมการขาดแคลนกระแสเงินสดในระยะสั้น

เงินเบิกเกินบัญชีมีประโยชน์เมื่อคุณต้องการจัดการสถานการณ์กระแสเงินสดทั่วไปในเชิงรุก

ตัวอย่างเช่น คุณอยู่ในร้านค้าและต้องการซื้อสินค้าเป็นจำนวนเงิน 80 ยูโร และยอดเงินคงเหลือของคุณไม่เพียงพอ 10 ยูโร จะเกิดอะไรขึ้น ?

ธนาคารจะอนุมัติการซื้อของคุณและถือว่าคุณเป็นหนี้ $10 คุณมีเงินเบิกเกินบัญชี 10 ยูโรในบัญชีของคุณ

เมื่อไม่ได้จัดเตรียมวงเงินเบิกเกินบัญชีไว้ล่วงหน้า ธนาคารจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่เรียกว่า 'ค่าธรรมเนียมเบิกเงินเกินบัญชี' เงินเบิกเกินบัญชีมีหลายประเภท

? ประเภทของการเบิกเกินบัญชีธนาคาร

เงินเบิกเกินบัญชีธนาคารมีสองประเภทให้คุณใช้: เงินเบิกเกินบัญชีที่ได้รับอนุญาตและเงินเบิกเกินบัญชีที่ไม่ได้รับอนุญาต

➤ เงินเบิกเกินบัญชีที่ได้รับอนุญาต

มีการจัดเตรียมเงินเบิกเกินบัญชีล่วงหน้ากับธนาคาร ดังนั้นจึงเรียกอีกอย่างว่า "จัด" เงินเบิกเกินบัญชี คุณตกลงกับธนาคารของคุณเกี่ยวกับวงเงินเบิกเกินบัญชีที่คุณต้องปฏิบัติตาม ธนาคารของคุณจะเรียกเก็บดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมอื่นๆ นอกเหนือจากนั้นในบางครั้ง

➤ เงินเบิกเกินบัญชีที่ไม่ได้รับอนุญาต

พวกเขาเรียกอีกอย่างว่าเงินเบิกเกินบัญชี "ไม่ได้วางแผน" หรือ "ไม่ได้จัดเตรียมไว้" สิ่งเหล่านี้เกิดขึ้นเมื่อคุณใช้จ่ายมากกว่าที่คุณมีในบัญชีธนาคารของคุณโดยไม่ได้รับการอนุมัติล่วงหน้า ซึ่งรวมถึงการเกินวงเงินเบิกเกินบัญชีที่ได้รับอนุญาต

? ค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชีธนาคาร

ค่าใช้จ่ายที่พบบ่อยที่สุดในเงินเบิกเกินบัญชีธนาคารคือค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชีที่มีชื่อง่ายๆ จะเกิดขึ้นเมื่อใดก็ตามที่ธนาคารอนุมัติธุรกรรมที่เกินยอดเงินคงเหลือของคุณ

โดยทั่วไป ธนาคารจะไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการเบิกเกินบัญชีเมื่อคุณมีเงินเบิกเกินบัญชีน้อยกว่า $5 โดยทั่วไปมีค่าธรรมเนียม 4 ประเภทที่เกี่ยวข้องกับการเบิกเกินบัญชีธนาคาร

➤ ค่าธรรมเนียมกองทุนไม่เพียงพอ (NSF)

การเรียกเก็บเงิน NSF จะเกิดขึ้นเมื่อใดก็ตามที่ธนาคารเลือกที่จะปฏิเสธการเบิกเงินเกินบัญชีของคุณ แทบทุกธนาคารจะเรียกเก็บเงินเบิกเกินบัญชีและค่าธรรมเนียมสำหรับ FNS ในจำนวนที่เท่ากัน ทั้งสองมักจะถูกเรียกเก็บเงินเป็นจำนวนเดียวในตารางค่าธรรมเนียมของคุณ

เนื่องจากธนาคารต้องเลือกระหว่างการอนุมัติและปฏิเสธเงินเบิกเกินบัญชี การเบิกเกินบัญชีเพียงครั้งเดียวจะทำให้คุณเสียค่าธรรมเนียมการเบิกเกินบัญชีหรือค่าธรรมเนียม FNS แต่จะไม่ทั้งสองอย่าง อย่างไรก็ตาม ธนาคารบางแห่งแยกความแตกต่างระหว่างค่าธรรมเนียมสองรายการเมื่อนับรวมสูงสุดรายวัน

➤ ค่าคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชี

จะมีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชีทุกครั้งที่ธนาคารจัดการโอนเงินจากบัญชีอื่นของคุณเพื่อให้ครอบคลุมเงินเบิกเกินบัญชี บัญชีนี้มักจะเป็น บัญชีออมทรัพย์. ค่าธรรมเนียมเหล่านี้เรียกอีกอย่างว่าค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชี

ตามกฎหมายแล้ว ธนาคารไม่สามารถรวมการป้องกันเงินเบิกเกินบัญชีเป็นบริการบัญชีอัตโนมัติได้ ลูกค้าจึงต้องเลือกว่าจะเปิดใช้งานคุณสมบัตินี้หรือไม่

ธนาคารออนไลน์ มักจะให้ความคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชีฟรี แต่ถ้าคุณอยู่ที่ธนาคารมาตรฐาน คุณสามารถคาดหวังที่จะจ่ายระหว่าง $10 และ $12,50 ต่อการโอนหนึ่งครั้ง

แม้ว่าวิธีนี้จะช่วยประหยัดเงินเมื่อเทียบกับการจ่ายค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชีหรือ NSF แต่หากนโยบายของธนาคารไม่มีการแจ้งเตือนที่จำเป็นสำหรับการโอนเงินเบิกเกินบัญชีแต่ละครั้ง คุณอาจต้องเสียเงินออมก่อนที่จะรู้ว่ากำลังเกิดอะไรขึ้น

➤ ขยายค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชี

ค่าธรรมเนียมสุดท้ายในคลังแสงของค่าปรับเบิกเกินบัญชีคือค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชีแบบขยาย ค่าธรรมเนียมเหล่านี้บางครั้งเรียกว่าค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชีแบบขยายหรือค่าธรรมเนียมยอดเงินเบิกเกินบัญชีแบบขยาย

สิ่งเหล่านี้มีผลเมื่อคุณปล่อยให้ยอดเงินในบัญชีของคุณติดลบตามจำนวนวันที่กำหนด และนั่นคือสิ่งที่หลายคนมีเหมือนกัน

บทความน่าอ่าน: นักวิเคราะห์การเงินทำอะไร?

ในกรณีส่วนใหญ่ คุณมีเวลา 5 วันทำการหรือ 7 วันตามปฏิทินในการแก้ไขยอดคงเหลือของคุณ ก่อนที่ค่าธรรมเนียมการเบิกเกินบัญชีที่ขยายออกไปจะทำให้บัญชีของคุณเสียหายหนักขึ้นไปอีก ดังนั้นควรระมัดระวังยอดเงินของคุณให้มาก

ธนาคารบางแห่งเรียกเก็บค่าธรรมเนียมนี้ทุกๆ 5 วัน คนอื่นไปไกลถึงการประเมินค่าใช้จ่ายทุกวันจนกว่าคุณจะทำให้ยอดคงเหลือของคุณสูงกว่าศูนย์ จำนวนสูงสุดของการเรียกเก็บเงินเบิกเกินบัญชีแบบขยายที่คุณสามารถรับได้จะแตกต่างกันไปตามธนาคาร

อย่างไรก็ตาม มีเทคนิคในการจำกัดหรือหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายเหล่านี้ ฉันได้อธิบายในบทความของฉันวิธีหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมธนาคารบางรายการโดยทั่วไปและโดยเฉพาะค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชีธนาคาร คลิกที่นี่บนคเพื่อหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมธนาคารสูง?

นอกจากนั้น ต่อไปนี้เป็นเคล็ดลับของฉันในฐานะนักการเงินเพื่อจัดการเงินเบิกเกินบัญชีของคุณให้ดียิ่งขึ้น

? เคล็ดลับของฉันในการควบคุมเงินเบิกเกินบัญชีธนาคารของคุณ

ดังที่ฉันได้กล่าวไว้ในตอนต้นของบทความนี้ การจัดการเงินเบิกเกินบัญชีที่ไม่ดีอาจทำให้ค่าธรรมเนียมสูงสำหรับเจ้าของบัญชี นี่คือเคล็ดลับของฉันในการจัดการเงินเบิกเกินบัญชีของคุณให้ดียิ่งขึ้น

➤ จับตาดูยอดเงินในบัญชีของคุณ

อาจดูเหมือนชัดเจน แต่การติดตามยอดเงินในบัญชีของคุณเป็นวิธีที่ดีที่สุดวิธีหนึ่งในการหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชี

ทำให้ง่ายที่สุดโดย:

• กำลังดาวน์โหลดแอปของธนาคารลงในโทรศัพท์
• การตั้งค่าข้อความแจ้งเตือนเมื่อยอดเงินของคุณเหลือน้อย
• ใช้บริการธนาคารทางโทรศัพท์

➤ คอยอ่านจดหมายจากธนาคารของคุณ

เป็นเรื่องง่ายที่จะติดเป็นนิสัยที่จะไม่เปิดจดหมายจากธนาคารและคิดว่ามันเป็นเพียงการติดต่อตามปกติ

สิ่งสำคัญคือต้องตรวจสอบจดหมายทั้งหมดเนื่องจากธนาคารอาจเขียนถึงคุณเพื่อแจ้งให้คุณทราบเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงวงเงินเบิกเกินบัญชีหรือการเพิ่มขึ้นของอัตราดอกเบี้ยเงินเบิกเกินบัญชีของคุณ

➤ ใช้เงินออมถ้าคุณมี

หากคุณมีเงินออมและเงินเบิกเกินบัญชี คุณจะเสียค่าใช้จ่ายน้อยลงในระยะยาวในการใช้เงินออมของคุณเพื่อชำระคืน หากคุณได้รับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด คุณสามารถใช้วงเงินเบิกเกินบัญชีเพื่อชำระได้ตลอดเวลา และหากคุณไม่ทำ คุณสามารถเริ่มสะสมเงินออมของคุณอีกครั้ง เพื่อให้คุณพร้อมสำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด

➤ หาวิธีใช้ชีวิตอย่างประหยัด

หากต้องการลดเงินเบิกเกินบัญชีโดยเร็วที่สุด การลดในที่อื่นจะช่วยให้คุณมีเงินสดเพิ่มขึ้น จากนั้นเงินที่คุณประหยัดได้จะถูกนำมาใช้เพื่อชำระเงินเบิกเกินบัญชีของคุณ

➤ เปลี่ยนธนาคาร

เปลี่ยนไปใช้บัญชีธนาคารที่มีค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชีต่ำกว่า หากคุณตกอยู่ในภาวะเงินเบิกเกินบัญชีบ่อยครั้ง ให้เลือกซื้ออันที่มีค่าธรรมเนียมต่ำที่สุด คุณอาจสามารถเปลี่ยนไปใช้บัญชีที่มีโบนัสสับเปลี่ยนได้ ซึ่งจะช่วยเคลียร์เงินเบิกเกินบัญชีของคุณได้

? ข้อดีของการเบิกเกินบัญชีธนาคาร

ข้อดีหลายประการเชื่อมโยงกับการใช้เงินเบิกเกินบัญชีธนาคาร ในย่อหน้านี้ฉันนำเสนอบางส่วนให้คุณทราบ เงินเบิกเกินบัญชีธนาคารช่วยให้คุณ:

➤ การจัดการเวลาที่ไม่ตรงกันของกระแสเงินทุน

เงินเบิกเกินบัญชีโดยทั่วไปจะดีที่สุดสำหรับธุรกิจที่มีกระแสเงินสดมากกว่าในช่วงเวลาที่กำหนด เงินเบิกเกินบัญชีสามารถช่วยรีเซ็ตวงจรของกระแสเงินสดเข้าและออกที่ข้ามไปได้

บทความน่าอ่าน: ขั้นตอนของแผนโครงการที่รับประกันความสำเร็จของโครงการ

กล่าวอีกนัยหนึ่งคือหากการขายและการซื้อส่งผลให้เงินไหลเข้าและออกหลายครั้งในหนึ่งสัปดาห์/เดือน วงเงินเบิกเกินบัญชีทำให้สามารถจัดการความคลาดเคลื่อนของเงินสดที่อาจเกิดขึ้นเนื่องจากความล่าช้าของเวลา

➤ ช่วยรักษางบดุลที่ดี

หากมีการเขียนเช็คตามจำนวนลูกหนี้ที่กำหนด และหากล่าช้า เช็คจะไม่ตีกลับเนื่องจากเงินไม่เพียงพอ ดังนั้นวงเงินเบิกเกินบัญชีจึงช่วยให้ประวัติการชำระเงินดีขึ้น

➤ ชำระเงินตรงเวลา

นอกจากนี้ยังรับประกันการชำระเงินตรงเวลาและหลีกเลี่ยงค่าปรับล่าช้าเนื่องจากสามารถชำระเงินได้แม้ว่ายอดเงินในบัญชีจะไม่เพียงพอ

➤ หลีกเลี่ยงงานเอกสาร

ต้องใช้เอกสารน้อยกว่าปกติที่ต้องใช้ในการกู้ยืมระยะยาว เนื่องจากเงินเบิกเกินบัญชีนั้นใช้งานง่าย

➤ ได้รับประโยชน์จากความยืดหยุ่น

เงินเบิกเกินบัญชียังมีข้อดีคือมีความยืดหยุ่น สามารถรับได้ตลอดเวลาในจำนวนใด ๆ (ไม่เกินวงเงินที่จัดสรร) และแม้กระทั่งน้อยกว่าหนึ่งหรือสองวัน

➤ รับประโยชน์จากค่าธรรมเนียมดอกเบี้ยที่ลดลง

ดอกเบี้ยคิดตามจำนวนเงินทุนที่ใช้เท่านั้น เห็นได้ชัดว่าจำนวนเงินเบิกเกินบัญชีได้รับการชำระคืนตรงเวลา

ซึ่งจะช่วยประหยัดค่าดอกเบี้ยเมื่อเทียบกับเงินกู้ปกติที่ออกในระยะเวลาที่กำหนด

การคิดดอกเบี้ยเริ่มต้นเมื่อคุณเกินวงเงินเบิกเกินบัญชีและหยุดทันทีเมื่อชำระแล้ว

อย่างไรก็ตาม เงินเบิกเกินบัญชีธนาคารไม่ใช่ "นางฟ้า" มันยังมีข้อเสีย

? ข้อเสียของการเบิกเกินบัญชีธนาคาร

แต่ละครั้งที่คุณได้รับประโยชน์จากเงินเบิกเกินบัญชีธนาคาร ให้บอกตัวเองว่า:

➤ อัตราดอกเบี้ยอาจสูงมาก

วงเงินเบิกเกินบัญชีมีค่าใช้จ่าย บางครั้งค่าใช้จ่ายนี้สูงกว่าแหล่งเงินทุนอื่น ดังนั้นจึงเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องศึกษาเงื่อนไขการธนาคารของธนาคารของคุณก่อนที่จะขอเบิกเงินเกินบัญชี

➤ คุณเสี่ยงที่จะลดจำนวนเงินเบิกเกินบัญชี

วงเงินเบิกเกินบัญชีเป็นเงินกู้ชั่วคราวที่ได้รับการตรวจสอบอย่างสม่ำเสมอโดยธนาคาร ดังนั้นจึงมีความเสี่ยงที่จำนวนการถอนจะลดลง

การลดลงนี้อาจเกิดจากผลประกอบการของบริษัทที่ไม่ดีหรือพฤติกรรมที่ไม่ดีของเจ้าของบัญชี

➤ คุณเสี่ยงต่อการถูกยึด

วงเงินเบิกเกินบัญชีธนาคารในบางครั้งอาจถูกนำไปค้ำประกันกับหุ้นหรือหลักประกันอื่นๆ เช่น หุ้น เป็นต้น บริษัทอาจเสี่ยงต่อการถูกยึดทรัพย์สินเหล่านี้หากไม่สามารถชำระหนี้ได้

➤ การติดตามทวงหนี้อาจซบเซา

บางครั้งความพร้อมของวงเงินเบิกเกินบัญชีอาจทำให้บริษัทเข้มงวดในการเรียกเก็บเงินจากลูกหนี้น้อยลง

กล่าวอีกนัยหนึ่ง ธุรกิจอาจไม่มีแรงจูงใจมากนักในการเรียกเก็บเงินจากลูกหนี้ เนื่องจากวงเงินเบิกเกินบัญชีสามารถจัดการการไหลออกของการชำระเงินได้ทันที

? สรุป …

เงินเบิกเกินบัญชีเป็นหลักประกันเพิ่มเติมที่คุณสามารถได้รับประโยชน์จากยอดคงเหลือในธนาคารของคุณ ช่วยให้คุณทำธุรกรรมได้แม้ว่ายอดเงินในธนาคารของคุณจะไม่เพียงพอ

อย่างไรก็ตาม อาจนำไปสู่ค่าใช้จ่ายหากคุณไม่เชี่ยวชาญ คู่มือนี้นำเสนอค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับบริการนี้ที่คุณอาจต้องจ่าย

ตอนนี้คุณพร้อมที่จะจัดการเงินเบิกเกินบัญชีธนาคารของคุณได้ดีขึ้นแล้ว หากคุณมีข้อกังวลใด ๆ โปรดอย่าลังเลที่จะแสดงความคิดเห็น

ก่อนออกเดินทางนี่คือการฝึกอบรมที่สอนคุณ วิธีขายคำแนะนำบนอินเทอร์เน็ต คลิกที่นี่เพื่อซื้อ.

ไปเลย