Paano maayos na pamahalaan ang aking mga asset

Paano ko mapapamahalaan nang maayos ang aking mga ari-arian? Ang pag-optimize sa pamamahala ng iyong mga asset ay mahalaga sa secure ang iyong financial future at magsagawa ng mga personal na proyekto. Kaunti man o marami kang asset, mahalagang ayusin ang mga ito, palakihin ang mga ito at asahan ang kanilang paghahatid sa hinaharap.

Gayunpaman, sa pagitan ng mga kumplikadong produkto sa pananalapi, pagbabago ng mga buwis at mga tagumpay at kabiguan ng buhay, hindi ito laging madaling i-navigate. Marami ang nakadarama ng kawalan ng kakayahan at samakatuwid ay ipinagpaliban ang gawaing ito, na gayunpaman ay mahalaga para sa kanilang pangkalahatang sitwasyon sa pananalapi.

Sa pamamagitan ng artikulong ito na isinulat kasama ng mga propesyonal sa pagkonsulta sa pamana, gusto kong bigyan ka ng mga praktikal na susi upang makita ang mga bagay nang mas malinaw. Sama-sama nating tatalakayin kung paano kalmadong susuriin ang iyong kasalukuyang sitwasyon, tukuyin ang iyong mga layunin sa katamtaman at pangmatagalang panahon, pati na rin ipatupad ang mga naaangkop na estratehiya upang makamit ang mga ito.

Ang layunin ko ay payagan kang lapitan ang pamamahala ng iyong mga ari-arian nang mas mahinahon, nang sa gayon ito ay maging isang tunay na pingga upang maisakatuparan ang iyong mga proyekto. Sundin ang gabay upang sa wakas ay maging matalinong aktor sa iyong pinansiyal na hinaharap!

🥀 Protektahan ang iyong mga ari-arian laban sa mga panganib sa kalusugan

Ang paglitaw ng isang malubhang problema sa kalusugan, aksidente o maagang pagkamatay sa isang pamilya ay maaaring mapanganib ang balanse sa pananalapi na may mabibigat na epekto sa pamana. Sa pagitan ng pagkawala ng kita na nauugnay sa sick leave at mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan, malaki ang epekto kung hindi natin nagawang protektahan ang ating sarili.

Narito ang iba't ibang kontrata na nagbibigay-daan sa iyong protektahan ang iyong mga asset laban sa mga panganib sa kalusugan.

✔️ Insurance sa pangmatagalang pangangalaga

Ang long-term care insurance ay isang uri ng pribadong insurance na nagpoprotekta laban sa panganib ng pagkawala ng awtonomiya. Gumagana ito sa prinsipyo ng isang annuity na ibinayad sa taong umaasa upang bigyang-daan silang matustusan ang tulong na kailangan upang mapanatili ang mga ito sa bahay o sa isang espesyal na establisimyento.

Ang seguro sa pangmatagalang pangangalaga ay tumutulong na maprotektahan laban sa mga pinansiyal na kahihinatnan ng pagkawala ng awtonomiya. Kung naging dependent ka, sinasaklaw ng insurer ang lahat o bahagi ng mga kinakailangang gastusin: mga gastos sa tulong sa bahay, paglalagay sa isang espesyal na establisimyento, adaptasyon ng pabahay, atbp.

Nagbibigay din ng mga pang-araw-araw na allowance. Saklaw ng kontratang ito ang iba pang babayaran kapag nabawas na ang tulong pampubliko.

Bilang karagdagan sa antas ng garantisadong dependency, maingat na pag-aralan ang mga detalye ng long-term care insurance: halaga ng kapital o annuity na ibinigay para sa, posibleng mababawas, mga kondisyon para sa muling pagsusuri, mga tuntunin at kundisyon para sa paglalaro ng mga garantiya, atbp.

Ang ilang mga kontrata ay nag-aalok ng tulong upang i-coordinate ang mga stakeholder. Ihambing din ang iyong kasalukuyang saklaw sa iyong asawa at mga ascendants. Ang seguro sa pangmatagalang pangangalaga ay dapat piliin nang mabuti upang buong proteksyon.

✔️Death insurance

Ang kontrata ng seguro sa kamatayan, na tinatawag ding death life insurance, ay ginagarantiyahan ang pagbabayad ng isang paunang natukoy na kapital sa mga benepisyaryo kung sakaling mamatay ang nakaseguro. Ang kapital na ito ay nagpapahintulot sa mga mahal sa buhay na mabayaran ang mga gastos sa libing at mana, at upang mabayaran ang pagkawala ng kita. Ang halaga ay dapat itakda ayon sa mga tunay na pangangailangan ng mga benepisyaryo at ang mga kasalukuyang asset.

Ang pagtatalaga ng mga benepisyaryo ay mahalaga sa kontrata ng death insurance. Tandaan na regular itong i-update kung sakaling magbago ang sitwasyon ng pamilya. Maaari kang mag-opt para sa isang benepisyaryo o hatiin ang kapital sa pagitan ng ilang tao. Ang isang reversibility clause ay nagpapahintulot sa kapital na maipamahagi muli sa pagkamatay ng asawa, halimbawa.

Inirerekomenda na maipahayag nang maigi ang death insurance na may kontrata sa libing. Ang huli ay gagawing posible na direktang tustusan ang mga gastusin sa libing, ang kapital ng kamatayan pagkatapos ay ibabalik sa mga kamag-anak upang mabayaran ang pagkawala ng kita nang hindi nasasaktan ang ari-arian.

Italaga ang a malapit na magtiwala bilang benepisyaryo ng kontrata ng libing upang pamahalaan ang libing ayon sa gusto mo. Ang pinakamainam na diskarte ay binubuo ng pagsakop sa libing sa pamamagitan ng isang nakatuong kontrata, pagkatapos ay ginagarantiyahan ang sobra para sa mga tagapagmana.

✔️ Garantiya sa libing

Ang kontrata ng libing o seguro sa libing ay nagbibigay-daan sa iyo na bumuo ng kapital na babayaran sa oras ng kamatayan upang direktang matustusan ang libing ayon sa iyong kagustuhan. Pinipigilan nito ang pamilya na umasenso pondo sa isang emergency. Ang mga halagang na-save ay karaniwang lumalaki din sa isang secure na euro fund. Ang kontratang ito sa libing ay nagbibigay ng tunay na kapayapaan ng isip.

Mayroong dalawang mga formula: ang pondo ng libing na nagbabayad ng lump sum sa mga benepisyaryo upang malayang ayusin ang libing. O kaya ang kontrata ng libing na ginagarantiyahan ang saklaw ng halaga ng libing hanggang sa kisame kasama ang isang kapareha.

Sa parehong mga kaso, sinisiguro ng pre-financing ang aspetong ito. Upang piliin ang halaga, tumpak na tantyahin ang badyet na kailangan para sa iyong perpektong libing.

Ang pagtugon sa isyu ng mga libing ay hindi madali. Gayunpaman, matalino na ihanda ito nang maaga upang maiwasan ang paggawa ng mga desisyon sa isang emosyonal na kagipitan. Ipaalam sa iyong pamilya ang iyong mga partikular na kahilingan: uri ng seremonya, lugar ng libing, paunawa sa libing, mga bulaklak, atbp.

✔️ Pandagdag na health insurance

Ang segurong pangkalusugan ay isang sistema ng panlipunang proteksyon na nagpapahintulot sa kabuuan o bahagyang saklaw ng mga gastusin sa kalusugan. Maaari itong dagdagan ng pribado o mutual health insurance. Gayunpaman, ito ang bumubuo sa haligi ng pagkakasakop ng mga gastusin sa kalusugan.

Sinasaklaw ng karagdagang segurong pangkalusugan ang pangangalagang pangkalusugan at mga gastos na hindi binabayaran ng Social Security : pagtaas ng bayad, pang-araw-araw na rate ng ospital, dental prostheses, osteopathy, atbp.

Pinapayagan nitong maiwasan ang pag-usad ng mga gastos. Maingat na pag-aralan ang talahanayan ng mga garantiya: rate ng reimbursement ayon sa mga item, posibleng mga kisame, mga deductible, atbp. Pumili ng mga pinahabang garantiya para sa kumpletong saklaw.

Paboran ang mga formula kabilang ang pagsasauli ng labis na mga bayarin sa mga sektor na hindi kinontrata, ang pamamahala ng pribadong silid, ang maternity package o kahit na mga partikular na garantiya sa pool.

✔️ Pagkawala ng garantiya ng kita

Ang pagkawala ng garantiya sa kita ay nagbibigay sa iyo ng kapalit na kita sa kaganapan ng sick leave o aksidente. Binabayaran nito ang pagbaba ng suweldo dahil sa kawalan ng kakayahan o kawalan ng bisa.

Suriin ang mga panahon ng paghihintay, garantisadong kita, mga uri ng saklaw ng pagpapahinto, at hindi na-forfeiture kung sakaling magkaroon ng permanenteng kapansanan sa partikular. Ito financial safety net ay mahalaga sa kaganapan ng isang matagal na shutdown.

Posibleng mapanatili ang garantiyang ito pagkatapos ng pagreretiro. Ang mga aksidente sa buhay ay hindi nakaligtas sa sinuman! Ang pensiyon sa kapansanan ay magiging malugod na pandagdag sa kita kung sakaling magkaroon ng malubhang problema sa katandaan.

Ang mga kontribusyon ay kaunti lamang kaugnay sa ibinigay na proteksyon. Huwag masyadong magkansela mabilis ang iyong pagkawala ng seguro sa kita sa pag-asam ng pagreretiro. Ang mga panganib sa kalusugan ay walang edad.

✔️ Insurance ng nanghihiram

Ang insurance ng borrower ay isang kontrata ng insurance na ginagarantiyahan ang pagbabayad ng isang mortgage o consumer loan kung sakaling magkaroon ng ilang partikular na kaganapan.

Sapilitan para sa lahat ng pagkakasangla, binabayaran ng borrower insurance ang utang kung sakaling mamatay o may kapansanan ang nakaseguro. Pinipigilan ng garantiyang ito ang utang sa pagtimbang sa mga kamag-anak. Suriing mabuti ang TEG mayroon at walang insurance upang ihambing ang mga alok.

Ang talatanungan sa kalusugan ay batay sa indibidwal na rate. Baguhin ang upward loan coverage para sa mas malakas na proteksyon. Maglaan ng oras upang ihambing ang mga kontrata na inaalok ng bangko at ng mga kompanya ng seguro. Malaki ang pagkakaiba ng mga presyo depende sa mga garantiya at opsyong kasama.

Pag-aralan nang detalyado ang mga pangkalahatang kondisyon ng seguro sa borrower. Bukod sa kamatayan, siguraduhing saklaw din ang invalidity, incapacity at pagkawala ng trabaho. Suriin ang relapse at recidivism clause na umiiwas sa forfeiture ng kontrata.

🥀 Protektahan ang aking mga ari-arian laban sa inflation

Sa inflation, tumataas ang presyo ng mga bilihin at serbisyo, na maaaring magkaroon ng a epekto sa iyong ipon at ang iyong kapangyarihan sa pagbili. Kung hindi ka gagawa ng mga hakbang para protektahan ang iyong mga asset, nanganganib ka nawawalan ng halaga sa paglipas ng panahon. Maaari nitong gawing mas mahirap na makamit ang iyong mga pangmatagalang layunin sa pananalapi.

✔️ Ang masasamang epekto ng inflation sa pagtitipid

Ang mataas na inflation rate tulad ng kasalukuyang nararanasan natin ay may napaka-negatibong epekto sa pagtitipid kung walang mga hakbang na gagawin upang maprotektahan laban dito. Sa katunayan, sa pangkalahatang pagtaas ng mga presyo, ang ating kapangyarihan sa pagbili ay bumababa taon-taon kung ang ating pera sa bank account ay wala o napakaliit.

Sa rate ng inflation na 5% gaya ng kasalukuyan, ang €100 na inilagay nang walang ani sa isang account ay magiging katumbas lamang ng €95 sa purchasing power sa susunod na taon. Ang tunay na halaga ng aming magagamit na mga ipon ay sa gayon ay hindi maiiwasang masira.

Ito ay para sa kadahilanang ito na ito ay mahalaga sa palaguin ang iyong ipon sa pamamagitan ng mga pamumuhunan na nag-aalok ng hindi bababa sa kita na katumbas ng antas ng inflation. Kung hindi, nagiging mahirap tayo ng kaunti bawat taon kahit na nag-iipon tayo ng isang pot ng kasalukuyang euro sa ating mga account. Isang tunay na kabalintunaan na dapat ipahinga nang mabilis!

Ang inflation ay kumikilos na parang parasite na kumakain sa halaga ng ating ipon. Ito ang dahilan kung bakit umiiral ang mga solusyon upang labanan ang salot na ito, na aming idedetalye sa pangalawang hakbang.

✔️ Rental real estate, isang napatunayang ligtas na kanlungan

Kailangan mong matuto pamahalaan ang real estate property. Nahaharap sa banta ng inflation, ang paupahang ari-arian ay isang napatunayang ligtas na kanlungan upang protektahan ang kapangyarihan sa pagbili. Sa katunayan, ang pamumuhunan na ito ay nagpapakita ng ilang makabuluhang pakinabang sa kasalukuyang sitwasyon.

Una sa lahat, ang mga renta ay likas na naka-index sa inflation. Bawat taon, muling sinusuri ang mga ito batay sa Rent Reference Index na sumusubaybay sa pagtaas ng mga presyo ng consumer. Samakatuwid, natural na tumataas ang iyong kita sa pag-upa sa parehong rate ng inflation, na nagpoprotekta sa iyong kapangyarihan sa pagbili.

Higit pa rito, ang merkado ng real estate ay structurally sa deficit. Ang demand ay mas mataas kaysa sa supply, lalo na sa ilang masikip na merkado tulad ng malalaking metropolises. Ang iyong ari-arian ay madaling ibenta at muling rerenta, na nagbibigay ng pangmatagalang seguridad.

Sa wakas, ang mga rate ng pautang sa real estate ay nananatiling katamtaman at bumubuo ng isang kawili-wiling epekto ng leverage para sa pagbuo ng mga asset. Ang makatwirang pagkakautang ay nananatiling isang panalong diskarte sa panahon ng inflation.

✔️ Ginto, mabisang proteksyon laban sa mga krisis

Ang ginto ay matagal nang itinuturing na isang kanlungan sa pananalapi at isang epektibong proteksyon laban sa mga krisis sa ekonomiya, lalo na ang inflation. Sa mga panahon ng inflation, ang halaga ng mga pera ay may posibilidad na bumaba, na maaaring masira ang kapangyarihan ng pagbili ng mga namumuhunan. Gayunpaman, ang ginto sa pangkalahatan ay nagpapanatili ng intrinsic na halaga nito sa paglipas ng panahon, na ginagawa itong isang kaakit-akit na asset para sa proteksyon ng yaman.

Ang pangunahing dahilan sa likod ng katatagan ng ginto sa inflation ay ang nasasalat at limitadong kalikasan nito. Hindi tulad ng fiat currency, na maaaring i-print sa walang limitasyong dami ng mga awtoridad sa pananalapi, ang ginto ay isang mahalagang metal na hindi maaaring artipisyal na kopyahin sa malalaking dami. Ang kakulangan nito at patuloy na pangangailangan ay ginagawa itong isang nasasalat na asset na nagpapanatili ng halaga nito sa pamamagitan ng mga siklo ng ekonomiya.

Bukod pa rito, ang ginto ay madalas na nakikita bilang isang anyo ng unibersal na pera, ibig sabihin, pinapanatili nito ang halaga nito sa pandaigdigang sukat. Ang mga mamumuhunan ay madalas na naghahangad na maglaan ng isang bahagi ng kanilang portfolio sa ginto bilang isang diskarte sa sari-saring uri, na nagbibigay ng potensyal na proteksyon laban sa inflation at mga pagbabago sa merkado ng pananalapi. Sa panahon ng kawalan ng katiyakan sa ekonomiya, ang ginto ay kadalasang nagsisilbing isang ligtas na kanlungan, na umaakit sa mga mamumuhunan na naghahanap upang mapanatili ang kanilang kayamanan.

✔️ Manatiling mamuhunan sa mahabang panahon

Kung sakaling magkaroon ng inflationary surge, ang pagkakamali ay ang mag-panic at ibenta ang lahat ng iyong pag-aari. Sa kabaligtaran, inirerekomenda na manatiling namuhunan sa mahabang panahon upang samantalahin ang pagbawi ng merkado.

Ang pangunahing pitfall ay iwanan ang iyong mga pamumuhunan sa pinakamasamang sandali, sa ilalim ng impluwensya ng emosyon. Panatilihin ang iyong mga ari-arian, magiging matatag ang sitwasyon. Sa mga inangkop na solusyong ito, mas mapayapa mong malalagpasan ang magulong panahong ito. Ang iyong kayamanan ay lalabas na pinagsama-sama.

🥀 Protektahan ang aking mga ari-arian kung sakaling maghiwalay

Kung ano ang nagiging ang aking ari-arian sa kaso ng diborsyo ? Ang diborsiyo ay palaging emosyonal na traumatiko. Ngunit maaari rin itong magkaroon ng kumplikadong materyal at pinansiyal na epekto depende sa matrimonial na rehimen.

Sa gayon ikaw ay magiging mas mahusay sa kagamitan upang mahinahon na harapin ang pagsubok na ito na maselan din sa isang materyal na antas.

✔️Dibisyon ng real estate pagkatapos ng diborsyo

Sa kaganapan ng diborsyo, ang unang tanong ay kadalasang may kinalaman sa kinabukasan ng tahanan ng pamilya at iba pang karaniwang real estate. Sa katotohanan, ang lahat ay nakasalalay sa matrimonial na rehimen na pinili sa oras ng kasal.

Sa rehimen ng komunidad, ang mga ari-arian na binili sa panahon ng kasal ay legal na itinuturing bilang mga karaniwang pag-aari ng mag-asawa, kalahating pag-aari ng bawat asawa.

Kaya sa kaganapan ng diborsyo sa ilalim ng rehimeng ito, ang real estate na nakuha nang magkasama sa panahon ng unyon ay nahahati sa mahigpit na pantay na mga bahagi. Ang bawat isa ang dating asawa ay tumatanggap ng 50% ang halaga ng ari-arian o ari-arian na may kinalaman.

Sa kabaligtaran, sa paghihiwalay ng rehimeng ari-arian, walang partition na nagaganap sa kaso ng diborsyo. Ang bawat asawa ay nananatiling eksklusibong may-ari ng real estate na nakuha bago at sa panahon ng kasal.

Kaya, kung ang bahay ng pamilya ay binili ng isa sa mga mag-asawa bago ang kasal, ang ari-arian na ito ay ibabalik sa kanya nang buo sa kaganapan ng diborsyo. Walang pagkakaiba sa pagitan ng mga pag-aari bago at pagkatapos ng unyon.

✔️ Pagbabahagi ng savings at financial investments

Higit pa sa real estate, itinataas din ng diborsiyo ang tanong tungkol sa pagbabahagi ng mga ipon na inilagay sa mga bank account pati na rin ang iba't ibang pamumuhunan sa pananalapi tulad ng life insurance. At doon muli, ang lahat ay nakasalalay sa paunang matrimonial na rehimen.

Sa konteksto ng isang komunidad ng ari-arian, ang mga halagang inilagay sa magkasanib na mga account at ang mga kontrata ng seguro sa buhay na kinuha sa pangalan ng dalawang miyembro ng mag-asawa ay itinuturing na karaniwang pamana.

Kaya, sa kaganapan ng diborsyo, ang mga balanse ng magkasanib na mga account sa bangko ay ibinabahagi sa mahigpit na pantay na mga bahagi, hindi alintana kung alin sa mga mag-asawa ang aktwal na nag-ambag sa mga account na ito. Ang bawat isa ay tumatanggap ng 50% ng mga magagamit na halaga.

Sa ilalim ng rehimen ng paghihiwalay ng ari-arian, punto ng pagbabahagi tungkol sa pag-iimpok at pamumuhunan: ang bawat asawa ay nananatiling eksklusibong may-ari ng mga bank account at kontrata na hawak nila, ito man ay itinatag bago o sa panahon ng kasal.

Ang bawat isa samakatuwid ay iniingatan ang lahat ng kanilang mga personal na ipon, ang mga balanse ng kanilang mga indibidwal na account, ang kanilang mga kontrata sa seguro sa buhay, ang kanilang PEA, ang mga pamumuhunan nito sa stock market... Il walang pagkakaiba sa pagitan ng mga ari-arian bago at pagkatapos ng kasal.

✔️ Ang kumplikadong tanong ng pagbabahagi ng pensiyon pagkatapos ng diborsyo

Ang diborsiyo ay mayroon ding malaking epekto sa mga pensiyon at retirement annuity ng mga dating asawa. Ang mga patakaran ay medyo masalimuot, ngunit mahalagang malaman ang mga ito nang mabuti upang ipagtanggol ang iyong mga interes.

Sa ilalim ng ilang mga kundisyon, ang isang dating asawa ay maaaring sa katunayan ay may karapatan sa bahagi ng pensiyon sa pagreretiro ng kanyang dating kasosyo kung siya ay nasa isang mas marupok na sitwasyon sa pananalapi. Hindi ito sistematiko : ilang pamantayan ang dapat matugunan at hayagang hilingin.

Upang makatanggap ng bahagi ng pensiyon ng iyong dating asawa, dapat mong matugunan ang lahat ng sumusunod na kondisyon:

• Nag-asawa nang sa mas mababa sa 2 taon bago ang diborsyo;
• Hindi nag-asawang muli pagkatapos ng diborsiyo;
• Maging hindi bababa sa pinakamababang 62 taong gulang o 60 taong gulang sa kaganapan ng kawalan ng kakayahan para sa trabaho;
• Bigyang-katwiran ang mga personal na mapagkukunan sa ilalim ng kisame itinakda sa €21 bawat taon. Ang kisame na ito ay tumaas sa kaso ng mga umaasa na bata.

Kung matugunan ang lahat ng kundisyong ito, maaari kang mag-aplay para sa bahagi ng iyong nakaligtas habang nabubuhay ang iyong dating asawa. Pagkatapos ng kanyang kamatayan, maaangkin mo rin ang pensiyon ng klasikong survivor para sa mga biyuda at biyudo.

✔️ Ang mahalagang papel ng compensatory benefit

Sa panahon ng diborsyo, ang mga hukom ay maaaring magpasya na magbigay ng isang compensatory allowance sa isa sa mga dating asawa, upang mabayaran ang labis na pagkakaiba sa kani-kanilang mga kondisyon ng pamumuhay pagkatapos ng break-up.

Ang kabayarang ito ay ibinibigay ng hukom sa asawang itinuturing na pinakamahina sa pananalapi pagkatapos ng diborsiyo, para maiwasan ang sobrang insecurity. Ang mga kondisyon para sa pagkuha ay:

• Isang hudikatura na binibigkas na diborsiyo (samakatuwid ay hindi kasama ang diborsyo sa pamamagitan ng mutual na pahintulot);
• Isang makabuluhang pagkakaiba sa pamantayan ng pamumuhay pagkatapos ng diborsyo;
• Isang kapasidad ng kontribusyon ng ibang asawa upang tustusan ito.

Hindi ito awtomatikong dapat bayaran: dapat itong hayagang i-claim mula sa huwes ng korte ng pamilya.

✔️ Alimony para sa mga anak ng mag-asawa

Bilang karagdagan sa compensatory allowance, ang diborsiyo ay nagsasangkot din ng pagbabayad ng sustento upang maibigay ang mga pangangailangan ng mga bata, anuman ang rehimeng mag-asawa.

Ang obligasyong ito ay nagpapatuloy hangga't ang bata ay hindi ganap na independyente. Ang halaga ay itinakda ayon sa mga mapagkukunan ng bawat magulang at ang mga pangangailangan ng bata. Posibleng magbigay ng direktang pagbabayad sa pagitan ng mga magulang o suporta ng CAF, lalo na kung hindi nagbabayad ang may utang.

Mga pambihirang gastos (gastos sa pagpapagamot, tuition...) ay ibinabahagi sa proporsyon sa kita ng bawat magulang. Dito muli, kung sakaling magkaroon ng conflict na sitwasyon, ang hukom ay magpapasya batay sa mga interes ng bata at sa dating pamantayan ng pamumuhay ng sambahayan.

✔️ I-optimize ang iyong buwis sa kayamanan pagkatapos ng diborsyo

Minsan ang diborsiyo ay nagreresulta sa paglipat ng mga ari-arian mula sa isang dating asawa patungo sa isa bilang bahagi ng dibisyon. Mula sa pananaw ng buwis, posibleng i-optimize ang mga paglilipat na ito. Kung ang pinagsamang real estate ay ililipat bilang bahagi ng diborsiyo, ang bawat asawa ay maaaring makinabang mula sa mga bawas sa buwis para sa tagal ng pagmamay-ari sa kanilang bahagi.

Isang kalamangan na hindi dapat palampasin sa kaganapan ng muling pagbebenta ng isang ari-arian kasunod ng diborsyo, lalo na kung ito tumaas ng malaki ang halaga.

Kung ang diborsiyo ay nagsasangkot ng muling pagbili ng mga pinansiyal na mga mahalagang papel na hawak nang sama-sama, posibleng ikalat ang iyong nabubuwisang kapital na kita sa loob ng ilang taon. Konkreto, ang capital gain na natanto sa panahon ng paglilipat ng mga securities sa dating asawa ay frozen para sa mga layunin ng buwis. Ito ay mabubuwisan lamang sa taon kung saan talagang na-withdraw ang mga pondo.

Ginagawang posible ng diskarteng ito na bawasan ang halaga na dapat ulat bawat taon. Upang pag-aralan sa isang case-by-case na batayan depende sa mga halagang kasangkot.

✔️ I-optimize ang iyong badyet pagkatapos ng diborsyo

Kapag natapos na ang diborsyo at nahati na ang ari-arian, mahalaga na muling balansehin ang iyong personal na badyet upang mapanatili ang iyong pamantayan ng pamumuhay. Pagkatapos ng mga taon ng pamumuhay nang magkasama, ang diborsyo ay awtomatikong nagpapahiwatig ng pagbaba ng kita. Kailangan mong iakma ang iyong pamumuhay upang hindi mabigla:

• Bawasan ang ilang partikular na limitadong gastos (pabahay, kotse, subscription, atbp.)
• Maghanap ng karagdagang kita kung maaari
• Isawsaw sa iyong ipon sa isang nasusukat na paraan

Asahan ang mga pangunahing item sa paggasta na rebisahin. At humingi ng tulong mula sa isang financial advisor kung kailangan. Kung ang diborsiyo ay nagbigay sa iyo ng kapital mula sa pagbebenta ng magkasanib na ari-arian, mamuhunan ito nang matalino. Paboran ang maingat na pamumuhunan, na magagamit anumang oras upang madagdagan ang iyong kita.

🥀 Mga pagkakamali sa pamamahala ng asset na dapat iwasan

Ang pag-optimize ng pamamahala ng personal na kayamanan ay isang mahirap na ehersisyo. Sa pagitan ng maraming posibleng pamumuhunan, ang mali-mali na ebolusyon ng mga merkado at kumplikadong pagbubuwis, hindi laging madaling gumawa ng mga tamang pagpili. Gayunpaman, ang ilang mga pagkakamali sa pamamahala ng kayamanan ay madalas na lumalabas at nakakaapekto sa pagganap o nagpapataas ng panganib ng iyong portfolio.

✔️ Sobra ang pagtutok sa panandaliang pagbabalik

Kapag ang isa ay interesado sa isang pamumuhunan, ang return na ipinapakita ay siyempre isang mahalagang criterion. Gayunpaman, ang isang karaniwang pagkakamali ay ang tumutok lamang sa pagganap kaagad o sa 1-2 taon.

Gayunpaman, para mapalago ang iyong mga asset sa mahabang panahon, mas mainam na tumuon sa kakayahang kumita sa loob ng 5, 10 o 20 taon. Ang mga pamumuhunan na may pinakamahusay na unang pagbabalik ay madalas ding pinakamapanganib sa mahabang panahon. Inilalantad nila ang mga ito sa isang mataas na panganib ng pagkawala ng kapital sa kaganapan ng pagbagsak ng merkado.

Samakatuwid, kinakailangan na magpatibay ng pangmatagalang pananaw at paboran ang mas napapanatiling mga ari-arian, kahit na ang kanilang unang kakayahang kumita ay mas mababa. Ang pangunahing bagay ay ang layunin para sa pinakamahusay na posibleng balanse sa pagitan ng pagbabalik at panganib sa paglipas ng panahon.

✔️ Tingnan lamang ang kabuuang ani nang hindi isinasaalang-alang ang mga bayarin

Ang ani o taunang pagganap na iniharap sa komunikasyon ay tumutukoy sa kabuuang ani, bago ang mga bayarin at bago ang mga buwis.

Gayunpaman, upang matantya nang tama ang tunay na kakayahang kumita ng isang pamumuhunan, mahalagang isaalang-alang ang netong kita, pagkatapos ng pagbabawas ng lahat ng mga gastos na nauugnay sa pamumuhunan na ito. Ang mga bayarin na ito ay maaaring i-crop mula 1 hanggang 4% bumalik bawat taon depende sa mga pamumuhunan.

Kabilang dito ang taunang mga bayarin sa pamamahala para sa isang pondo sa pamumuhunan, mga bayad sa pagpasok o arbitrage para sa seguro sa buhay, mga bayarin sa transaksyon para sa paupahang ari-arian...

Ang mga umuulit na gastos na ito ay kumakain ng malaking bahagi ng pagganap. Samakatuwid, kinakailangan na isaalang-alang ang mga ito sa iyong paghahambing na pagsusuri ng iba't ibang mga pamumuhunan na isinasaalang-alang.

✔️ Ilagay ang lahat ng iyong mga itlog sa isang basket dahil sa kakulangan ng diversification

Ito ay isang pangunahing prinsipyo sa pamamahala ng kayamanan: sari-saring uri ng pamumuhunan ay pangunahing upang ma-optimize ang pagbabalik/panganib na mag-asawa. Sa pamamagitan ng pagtutuon ng lahat ng iyong mga pamumuhunan sa isang klase ng asset (mga pagbabahagi, mga bono, real estate, atbp.), inilalantad mo ang iyong sarili sa mas mataas na panganib sa kaganapan ng mahinang pagganap ng merkado na ito.

Sa kabaligtaran, sa pamamagitan ng pag-iingat na maipamahagi nang mabuti ang iyong mga asset sa iba't ibang uri ng pamumuhunan na may maliit na ugnayan sa pagitan ng mga ito, ang pangkalahatang panganib ay makabuluhang nabawasan.

Samakatuwid, ang paghawak ng mga share, mga pondo sa real estate, unit-linked life insurance, mga produkto ng rate ng interes, at cash ay mahalaga upang pag-iba-ibahin ang mga panganib at pagbabalik ng pool.

✔️ Huwag pansinin ang mga umuulit na gastos na nakakaapekto sa kakayahang kumita

Tulad ng nabanggit sa itaas, ang mga gastos na nabuo ng mga pamumuhunan (mga bayarin sa pamamahala, mga bayarin sa pagpasok, mga bayarin sa arbitrasyon, mga bayarin sa transaksyon...) bawasan ang kanilang netong pagbabalik sa nagtitipid sa parehong halaga.

Gayunpaman, ang mga gastos na ito ay masyadong madalas na napapansin o minamaliit ng mga indibidwal kapag gumagawa ng mga desisyon sa pamumuhunan. Nakatuon ang mga ito sa kabuuang kita o nakaraang pagganap, na ikinukubli ang epektong ito ng mga bayarin.

Gayunpaman, sa mahabang panahon, ang mga umuulit na gastos na ito ay maaaring makabuluhang bawasan ang kakayahang kumita ng isang pamumuhunan. Samakatuwid, mahalaga na ganap na isama ang dimensyong ito sa paghahambing na pagsusuri ng pares ng pagbabalik/panganib. Upang ma-optimize ang pamana nito, tingnang mabuti ang mga gastos ay kasinghalaga ng pagganap.

Kaya, ang mga low-cost equity ETF ay magiging mas kumikita kaysa sa isang high-cost equity fund, kahit na ang kanilang kabuuang pagganap ay katulad bago ang mga gastos.

✔️ Masyadong pinapahalagahan ang nakaraang performance

"Hindi ginagarantiyahan ng nakaraang pagganap ang pagganap sa hinaharap“. Ang pariralang ritwal na ito sa mga dokumento ng negosyo ay naglalaman ng mahusay na katotohanan.

Sa pamamahala ng kayamanan, nakatutukso na unahin ang mga pamumuhunan na nagpapakita ng pinakamahusay na kita gumugol ng higit sa 5 o 10 taon. Ang mga nagsagawa ng pinakamahusay sa nakaraan ay tila ang pinaka-malamang na ipagpatuloy ang kanilang momentum.

Gayunpaman, ang mga pamilihan sa pananalapi ay patuloy na nagbabago at ang pagbabago ng mga konteksto ay ginagawang mapanganib ang anumang hula. Sino ang magkakaroon hinulaang 10 taon na ang nakalilipas ang pagbagsak mga bono o ang boom ng real estate?

Sa halip na umasa lamang sa isang nakakabigay-puri na track record, mas mainam na pag-aralan ang mga pangunahing kaalaman at mga prospect sa hinaharap ng isang pamumuhunan nang mas malalim bago magpasyang mamuhunan. Ang katatagan at potensyal sa hinaharap ay mauuna kaysa sa pagganap na nakamit na.

✔️ Gumawa ng mga desisyon na dala ng emosyon

Ang pamumuhunan sa yaman ay nangangailangan ng pananaw at katwiran upang makagawa ng mga tamang desisyon. Sa kasamaang-palad, ang emosyon ay maaari ding maglaro ng masamang trick sa mga indibidwal. Kakailanganin mong magkaroon ng isang emosyonal na katalinuhan solid.

Halimbawa, ang ilan ay natutukso na ibenta ang lahat ng kanilang mga pamumuhunan sa takot sa panahon ng isang marahas na pag-crash ng stock market. Sa kabaligtaran, ang iba ay naakay sa sobrang pamumuhunan sa mataas na speculative na mga asset na sumasakay sa isang bubble, dahil sa takot na mawalan ng pagkakataon.

Ang paggawa ng mga emosyonal na desisyon sa harap ng mataas na pagkasumpungin ng merkado ay kadalasang humahantong sa mamahaling pagkakamali. Mas mainam na mapanatili ang kalmado at pag-unawa sa lahat ng konteksto.

✔️ Masyadong marami ang pangangalakal nang walang tunay na pangmatagalang diskarte

Ang ilang mga indibidwal na gumon sa mga merkado ay nagtatapos sa pagpaparami ng pabalik-balik sa pagitan ng mga pamumuhunan sa isang hindi makatwiran at emosyonal na paraan.

Gayunpaman, ang kawalang-tatag na ito ay bumubuo ng mataas na mga gastos sa transaksyon na makabuluhang nakakaapekto sa mga pagbabalik. Higit pa rito, ito "kalakalan” Ang mapilit ay ginagawa sa halos lahat ng oras nang walang tunay na pangmatagalang diskarte sa kayamanan.

Sa kabaligtaran, ang isang paglalaan ng asset ay pinakamainam kapag ito ay tinukoy nang makatwiran ayon sa mga layunin nito, pagkatapos ay unti-unting nababagay ayon sa mga pagbabago sa mga merkado at sitwasyon nito.

✔️ Hindi isinasaalang-alang ang epekto ng inflation

Ang inflation, kahit na katamtaman, ay kumakain bawat taon maliit ang halaga ng iyong mga hindi na-invest na asset. Sa mahabang panahon, ang epekto nito ay malayo sa bale-wala.

Ang isang halimbawa: na may 2% lamang na taunang inflation, ang €100 na inilagay sa iyong kasalukuyang account ay mawawalan ng 000% ​​ng halaga nito sa purchasing power sa ibabaw ng tungkol sa 10 ans.

Samakatuwid, mahalaga na regular na saliksikin ang epekto ng inflation sa pagtatasa ng iyong mga pamumuhunan. Ang ilang uri ng mga ari-arian ay tiyak na ginagawang posible upang maprotektahan laban sa inflation.

✔️ Pagpapabaya sa mga pag-optimize ng buwis

Kahit na may katumbas na kabuuang kita, ang pagbubuwis na naaangkop sa dalawang pamumuhunan ay maaaring mag-iba nang malaki at makakaapekto sa netong kita na natanggap.

Alamin kung paano i-optimize ang pagbubuwis ng iyong mga asset sa pamamagitan ng paggamit ng mga nakalaang sobre (PEA, seguro sa buhay...) samakatuwid ay napakahalaga. Maaari kang makakuha ng ilang net return point bawat taon sa pamamagitan ng mga buwis at nabawasan ang mga kontribusyon sa lipunan.

Ang isang diskarte sa kayamanan na isinasaalang-alang ang dimensyon ng buwis nang malalim ay nagiging mahalaga sa kabila ng isang tiyak na halaga ng mga asset. Ang propesyonal na payo ay madalas na kinakailangan.