Ang mga pangunahing konsepto ng Islamic Finance

Isang tunay na kasiyahan na makita kang muli sa blog na ito. Lagi kang welcome. Ngayon gusto kong malaman kung ikaw ay mahilig sa pananalapi ng Islam. Kung oo, ikaw ay nasa tamang lugar; kung hindi basahin hanggang sa huli. Sa ipinakita ko sa iyo ang mga konsepto ng pananalapi ng Islam. Ang mga pangunahing konseptong ito ay magbibigay-daan sa iyo na malaman ang BA BA ng Islamic finance.

Inirerekomenda kong basahin mo hanggang sa huli. Gayunpaman, kung gusto mong kontrolin ang iyong personal na pananalapi sa loob lamang ng 6 na linggo, Iniaalok ko sa iyo ang napakahusay na gabay na ito. Ngunit bago ka magsimula, narito ang isang pagsasanay na nagpapahintulot sa iyo na kumita ng 1000euros/araw sa 5euros.com.

Ang 49 na pangunahing konsepto ng pananalapi ng Islam

➤ Al-Ajr

Ito ay tumutukoy sa komisyon para sa mga bayarin o bayad na sinisingil para sa mga serbisyong ibinigay. 

➤ Al Rahn Al

Ito ay isang kaayusan kung saan ang isang mahalagang asset ay inilalagay bilang collateral para sa isang utang. Maaaring ilipat ang warranty kung sakaling magkaroon ng depekto.

➤ Al Wadia

Ito ay muling pagbebenta ng mga kalakal na may diskwento sa presyong unang ipinahiwatig. 

➤ Amana/Amanah

Literal na tumutukoy ang Amana sa pagiging maaasahan, katapatan, katapatan. Teknikal: isang mahalagang halaga ng lipunang Islam sa ugnayan ng isa't isa.

Ang termino ay tumutukoy din sa mga deposito ng fiduciary. Ang isang tao ay maaaring humawak ng ari-arian sa ngalan ng iba, kung minsan ay alinsunod sa isang kontrata. 

➤ Bai al Dayn

Ito ay utang financing. Iyon ay, ang pagkakaloob ng mga mapagkukunang pinansyal na kinakailangan para sa produksyon, kalakalan at serbisyo sa anyo ng pagbebenta/pagbili ng mga komersyal na dokumento.

Ang Bai al-Dayn ay isang panandaliang pasilidad na may kapanahunan na hindi hihigit sa isang taon. Ang mga dokumento lamang na kumakatawan sa mga utang na nagmumula sa mga bonafide na komersyal na transaksyon ang maaaring pag-usapan. 

➤ Bai Al-Arboon/'Arbun

Ito ay isang kontrata sa pagbebenta kung saan ang isang security deposit ay ginawa nang maaga sa bahagyang pagbabayad ng presyo ng hilaw na materyal na binili. Ang deposito na ito ay mananatili kung ang mamimili ay nabigo na matugunan ang kanyang mga obligasyon. Ang kontratang ito ay katulad ng isang klasikong opsyon sa pagtawag.

➤ Bai Bithaman Ajil

Ito ay isang kontrata para sa pagbebenta ng mga kalakal na may ipinagpaliban na pagbabayad. Binibili ng bangko ang mga capital goods o mga kalakal na hiniling ng customer at pagkatapos ay muling ibebenta ang mga ito sa customer sa isang napagkasunduang presyo kasama ang profit margin nito.

Maaaring magbayad ang customer nang installment sa isang paunang natukoy na panahon, o sa isang pagbabayad. Ang kontratang ito ay katulad ng kontrata ng Murabaha ngunit may ipinagpaliban na pagbabayad. 

➤ Bai Muajjal (kontrata sa ipinagpaliban na pagbabayad)

Ito ay isang kontrata na nagbibigay para sa pagbebenta ng mga kalakal na may ipinagpaliban na pagbabayad. Binibili ng bangko o tagapagbigay ng kapital ang mga kalakal (mga asset) sa ngalan ng kumpanya. Pagkatapos ay ibinebenta ng bangko ang mga kalakal sa customer sa isang napagkasunduang presyo kasama ang margin ng kita.

Maaaring bayaran ng kumpanya ang buong balanse sa ibang araw o gumawa ng mga pagbabayad ng installment sa isang paunang natukoy na panahon. Ang kontratang ito ay katulad ng kontrata ng Murabaha dahil isa rin itong pagbebenta sa kredito. 

➤ Le Bai/Bay'

Ito ay isang termino na nangangahulugang pagbebenta. Ito ay ginagamit bilang prefix kapag tumutukoy sa iba't ibang paraan ng Islamic financing. Ang Bai al-Dayn halimbawa.

➤ Baitul Mal

Ito ay isang konsepto na tumutukoy sa cash

➤ Charia

Ito ang hanay ng mga teksto na namamahala sa buhay ng isang Muslim. Ito ay batas ng Islam na kinuha mula sa banal na teksto ng Koran at Sunnah.

➤ Sharia-compliant 

Ito ang katangian ng isang operasyon na itinuturing na sumusunod sa Shariah.

➤ Shariah Compliance Committee (Sharia Board)

Ito ay isang komite ng mga espesyalista sa batas ng Islam na nagbibigay ng payo sa isang institusyong pinansyal ng Islam para sa pagbuo ng mga produktong sumusunod sa Sharia. 

Tinitiyak din nito na ang mga operasyong isinasagawa ng bangko ay sumusunod sa batas ng Sharia. Bukod dito, upang hindi lumampas sa saklaw ng artikulong ito, kumonsulta sa aming artikulo sa Mga Lakas at Kahinaan ng Pagkontrol ng Sharia sa Islamic Banking.

➤ Koran

Ito ang sagradong teksto sa Islam. Pinagsasama-sama nito sa anyo ng mga suras at mga talata ang mga paghahayag na ginawa ng Diyos kay propeta Mohammad sa pamamagitan ng anghel Gabriel sa loob ng mga dalawampung taon (612-632 AD).

Para sa isang Muslim na mananampalataya, ang Quran ay ang liwanag ng buhay. Ito ang dahilan kung bakit ang tekstong ito ay itinuturing na unang pinagmulan ng batas ng Muslim.

➤ Dayn

Ang Dayn ay ang pangalan ng utang sa pananalapi ng Islam. Ang mga utang na ito ay walang interes.

➤ Dirham

Ito ay ang yunit ng pananalapi, karaniwang isang pilak na barya, na ginamit noong nakaraan sa ilang mga bansang Muslim at legal pa rin sa ilan sa mga bansang ito, tulad ng Morocco at United Arab Emirates.

➤ fatwa

Ito ay isang opinyon, isang opinyon na ipinahayag ng mga dalubhasa sa batas ng Islam. 

➤ Fiqh

Ito ay Islamic jurisprudence. Tinatawag din itong agham ng Sharia. Ito ay isang mahalagang pinagmumulan ng Islamikong ekonomiya. 

➤ Gharar

Ito ay tumutukoy sa kawalan ng katiyakan. Ito ay isa sa tatlong pangunahing pagbabawal sa pananalapi ng Islam. Ang Gharar ay isang hindi tiyak na kinalabasan na dulot ng hindi malinaw na mga termino na nauugnay sa mga kontrata ng pagpapasa ng palitan. 

➤ Hadith

Ito ang kwento; makasaysayang ulat ng isang salita, kilos, gawa, pagkukulang, pagsang-ayon ng Propeta Muhammad.

➤ Haram

Ito ang katangian ng lahat ng bagay na labag sa batas. Ang anumang bagay na hindi naaayon sa batas ay labag sa batas at samakatuwid ay haram.

➤ Hawala

Sa literal, ang terminong ito ay nangangahulugan ng bill of exchange, promissory note, check o draft. Sa teknikal na paraan, ipinapadala ng may utang ang responsibilidad para sa pagbabayad ng kanyang utang sa isang ikatlong partido na mismong may utang sa kanya. Ang responsibilidad para sa pagbabayad sa gayon ay nakasalalay sa isang ikatlong partido.

Ang Hawala ay isang mekanismo na nagpapahintulot sa pag-aayos ng mga internasyonal na account sa pamamagitan ng mga paglilipat ng accounting. Ito ay higit na nag-aalis ng pangangailangan para sa pisikal na paglipat ng pera. Ito ay tumutukoy sa ang paghahabol matatagpuan sa tradisyonal na pananalapi.

➤ Lawin 

Ang konseptong ito ay tumutukoy sa lunar year.

➤ Ijara

Ito ay isang kontrata sa pagpapaupa sa ilalim ng mga tuntunin kung saan ang bangko ay bibili ng isang asset para sa isang customer at pagkatapos ay inuupahan ito para sa isang nakapirming panahon. 

➤ Ijara-wa-Iqtina

Ito ay katulad ng Ijara na ipinakita sa itaas, maliban na ang customer ay may opsyon na bilhin ang produkto sa pagtatapos ng kontrata. 

➤ Ijma

Ito ay mga pinagkasunduan, nagkakaisang kasunduan sa pagitan ng lahat ng mga iskolar ng Fiqh ng isang panahon. Ito ay isa sa apat na pinagmumulan ng Fiqh.

➤ kataliwasan

Ito ay isang kontrata kung saan ang tagagawa ay sumang-ayon na gumawa at maghatid ng isang produkto o konstruksyon sa isang partikular na presyo sa isang partikular na petsa sa hinaharap. 

➤ Jahala kamangmangan

Ang terminong ito ay ginagamit kapag, sa oras ng pagtatapos ng isang kontrata sa pagbebenta, ang presyo ay hindi alam.

➤ Ju'alal

Literal na tumutukoy ito sa presyong tinukoy para sa pagkakaloob ng isang serbisyo. Ang terminong ito ay minsan ginagamit sa isang teknikal na kahulugan sa modelo ng pagbabangko ng Islam. 

➤ kafalah

Ito ay isang kontrata ng garantiya kung saan ginagarantiyahan ng isang ikatlong partido ang utang ng isang ahente na may utang. Ang pananagutan para sa utang vis-à-vis sa pinagkakautangan sa gayon ay nakasalalay sa dalawang partido sa kontrata. Tulad ng kontrata ng Hawala, ang Kafala ay hindi gumagawa ng anumang mga gastos na lampas sa mga gastos sa pangangasiwa.

➤ Maysir

Ito ay isang termino na tumutukoy sa pagsusugal. Isa sa tatlong pangunahing pagbabawal sa pananalapi ng Islam. Ito ay bahagi ng tatlong pangunahing pagbabawal ng pananalapi ng Islam kasama ng Ribâ at Gharar.

Ang pagbabawal sa Maysir ay kadalasang batayan ng pagpuna sa mga tradisyunal na kasanayan sa pananalapi tulad ng haka-haka, tradisyonal na insurance at mga derivatives. 

➤ Mudaraba

Ito ay isang kontrata sa pakikipagsosyo sa pamumuhunan sa pagitan ng bangko at ng kliyente nito. Ito ay isang pamamaraan sa pagpopondo na ginagamit ng mga Islamic na bangko kung saan ang kapital ay ganap na ibinibigay ng bangko habang ang kabilang partido ang namamahala sa proyekto.

Ang mga kita ay ibinabahagi ayon sa isang paunang natukoy na susi sa pamamahagi at anumang pagkalugi ay sasagutin ng mamumuhunan. 

➤ Mudarib

Sa isang kontrata, ang tao o partido na gumaganap bilang isang kontratista ay tinatawag na Mudarib. 

➤ Muqayada

Ito ay isang kontrata ng palitan ng isang dami x ng isang hilaw na materyal laban sa isang dami y ng isa pang hilaw na materyal na hindi kasama ang anumang palitan ng pera. Ang mga dami ay naayos batay sa mga presyo sa merkado ng mga kalakal na kinakalakal.

➤ murabaha

Ito ay isang kontrata sa pagpopondo na nilagdaan sa pagitan ng bangko at ng kliyente nito. Ito ay isang uri ng kredito na nagbibigay-daan sa customer na bumili nang hindi kinakailangang kumuha ng interes-bearing loan. Ang bangko ay bibili ng isang produkto at pagkatapos ay ibebenta ito sa customer sa isang ipinagpaliban na batayan. 

➤ Musawama

Maaari itong tukuyin bilang isang klasikong kontrata sa pagbebenta kung saan hindi alam ng mamimili ang margin ng tubo na inilapat ng nagbebenta.

➤ Musharaka

Ito ay isang kasosyo sa financing na medyo katulad ng Moudharaba kung saan ang mga kondisyon sa pagbabahagi ng tubo ay paunang natukoy at ang mga pagkalugi ay proporsyonal sa halagang namuhunan. Ito ay isang anyo ng kapital sa pamumuhunan. 

➤ Nissab 

Ito ang limitasyon ng buwis kung saan nagbabayad ang isang indibidwal ng Zakat. Ito ay katumbas ng 85 gramo ng ginto o tinatayang yaman na humigit-kumulang 1500 euro. Ang rate ng buwis sa Zakat ay 2,54%.

➤ Qard Hasan

Ito ay mga Benevolent Loan, walang interes o tubo. Ito ay mas katulad ng tulong kaysa sa trade credit. Ang pamamaraan na ito ay bihirang ginagamit ng mga komersyal na establisimyento.

Sa kabilang banda, maaari itong magamit sa mga partikular na sitwasyon (sa kaganapan ng mga kahirapan ng isang indibidwal o isang kumpanya, o kapag nais ng isang tao na isulong ang pag-unlad ng mga umuusbong na sektor).

➤ Rab Al Maal

Hindi tulad ng Mudarib sa isang mudaraba (negosyante) na kontrata, ang Rab-al-maal ay ang taong namumuhunan ng kapital. 

➤ Si Rahn

Ito ay isang kontrata kung saan sinisiguro ng isang ahente ang isang utang sa pamamagitan ng isang collateral (pledge). Ang ganitong uri ng kontrata ay naglalayong pagaanin ang katapat na panganib na dinadala ng pinagkakautangan. Ang bentahe ng kontratang ito ay pinapayagan nito ang ahente na magpakita ng asset sa kanyang pag-aari bilang collateral habang pinapanatili ang kanyang paggamit at pagmamay-ari.

➤ Riba

Ito ang pinakamalaking pagbabawal sa pananalapi ng Islam. Ito ay isa sa tatlong pangunahing pagbabawal sa pananalapi ng Islam kasama sina Gharar at Maysir. Literal na nangangahulugan ito ng ipinagbabawal na pagtaas o pagdaragdag.

Sa teknikal, anumang pagtaas o kalamangan na nakuha ng nagpapahiram at bumubuo ng isang kondisyon ng pautang. Ang anumang walang panganib o "garantisadong" rate ng return sa isang loan o investment ay Ribâ.

➤ Salam

Ito ay isang kontrata na nagbibigay para sa prepayment ng mga kalakal na inihatid sa ibang pagkakataon. Sa katotohanan ang Salam ay isang reverse credit sale. Iyon ay, binabayaran ng customer ang mga kalakal ngayon at natatanggap ang mga ito sa ibang pagkakataon pagkatapos ng produksyon o paggawa.

Kahit na walang pagbebenta ay posible kung ang mga kalakal ay hindi umiiral sa panahon ng kontrata, ang ganitong uri ng pagbebenta ay isang pagbubukod sa ilalim ng batas ng Islam.

Ito ay awtorisado sa kondisyon na ang mga kalakal at ang petsa ng paghahatid ay tinukoy. Ang ganitong uri ng pagbebenta ay karaniwang nagsasangkot ng mga pisikal na kalakal, hindi kasama ang ginto at pilak, na itinuturing na mga halaga ng pera.   

➤ sukuk

Ito ay mga Islamic bond. Katulad ng asset-backed bond, ang Sukuk ay isang treasury note na nagbibigay sa mamumuhunan ng bahagi ng pagmamay-ari sa isang pinagbabatayan na asset at nagbibigay sa kanila ng kita tulad nito.

Dapat tukuyin ng nag-isyu na entity ang mga kasalukuyang asset na ibebenta sa mga mamumuhunan ng Sukuk, sa pamamagitan ng paglipat sa isang espesyal na layunin na entity.

Pagkatapos ay tinatamasa ng mga mamumuhunan ang pakinabang ng mga asset na ito, ayon sa proporsyon ng kanilang pamumuhunan. Sa pangkalahatan, dinadala nila ang panganib sa kredito ng nagbigay sa halip na ang aktwal na panganib na nauugnay sa mga asset na hawak ng entity ng espesyal na layunin.

Ang mga Sukuk ay maaaring i-quote at i-rate ayon sa target na merkado ngunit Hindi ito sapilitan. Ang mga Sukuk ay karaniwang ibinibigay ng mga korporasyon, ilang partikular na institusyong pampinansyal at soberanong estado. 

Kumonsulta sa aming artikulo sa Sukuk: Islamic Bonds

➤ sunnah

Ang terminong ito ay tumutukoy sa tradisyong Islamiko na hinango mula sa halimbawa ng buhay ni Propeta Muhammad. Pinagsasama-sama ng dokumentong ito ang lahat ng mga kasabihan at interpretasyon ng Propeta sa mga tao.

➤ Takaful (Takaful)

Ito ang mga segurong Islamiko. Gumagamit ng anyo ng cooperative insurance na may pinagsama-samang mga pondo, ayon sa prinsipyo ng mutual na tulong. Sa sistema ng Takaful, ang mga miyembro ay parehong tagaseguro at may hawak ng patakaran.

Ang tradisyunal na insurance ay ipinagbabawal sa Islam dahil naglalaman ito ng ilang elemento ng Haram tulad ng Gharar at Ribâ. Maaari mong konsultahin ang aming artikulo sa Islamic insurance: Takaful

➤ Tawarruq

Ito ay isang baligtad na kontrata ng Murabaha. Ito ay isang pamamaraan sa pananalapi na ginagawang posible na makakuha ng financing para sa isang pautang sa pamamagitan ng pagbili ng mga installment ng isang ari-arian na hawak ng bangko.

Pagkatapos ay pinahihintulutan ng mga nagsasakdal ang bangko na ibenta, sa kanilang ngalan, ang kanilang bahagi sa ari-arian sa isang ikatlong partido sa isang cash sale at pagkatapos ay ideposito ang mga nalikom sa pagbebenta sa kanilang account.

➤ Wadiah

Ito ay isang contractual Islamic device para sa pamamahala ng isang sight deposit o savings account. Sa mga Islamic bank, ang demand deposit o mga savings account ay hindi nagdudulot ng kita sa interes.

Upang mas maunawaan kung paano gumagana ang mga account na ito, inirerekomenda kong basahin mo ang aming artikulo sa Ang mga partikularidad ng mga bangkong Islamiko.

➤ wakala

Ang terminong ito sa paanuman ay isinasalin ang relasyon sa ahensya. Ibig sabihin, ang paghirang ng ibang tao upang gawin ang gawain sa ngalan ng pangunahing katawan laban sa pagbabayad ng isang komisyon.

🌿 Executive Buod ...

Mayroon kang 49 na pangunahing konsepto ng pananalapi ng Islam. Kung mayroon kang anumang mga alalahanin, huwag kalimutang tanungin sila sa mga komento. Salamat sa iyong katapatan. Bago ka umalis, narito ang isang pagsasanay na nagtuturo sa iyo paano magbenta ng payo sa internet. Mag-click dito upang bilhin ito.