Tout savoir sur les comptes du marché monétaire

Les comptes du marché monétaire sont des comptes bancaires rémunérés et assurés par les gouvernements qui sont souvent assortis de privilèges de paiement par chèque et carte de débit.

Apprenez comment fonctionnent les comptes du marché monétaire et faites la différence entre ces comptes et d’autres pour déterminer s’ils sont le bon véhicule pour vos objectifs et vos besoins de liquidité.

Mais avant de commencer, voici une formation premium qui vous permet de connaitre tous les secrets pour réussir dans les Podcast.

C’est quoi un compte du marché monétaire ?

Un compte du marché monétaire est un compte d’épargne doté de certaines fonctionnalités de contrôle. Il est généralement livré avec des chèques ou une carte de débit et permet un nombre limité de transactions chaque mois.

Traditionnellement, les comptes du marché monétaire offraient des taux d’intérêt plus élevés que les comptes d’épargne ordinaires. Mais de nos jours, les taux sont similaires. Les marchés monétaires ont souvent des exigences de dépôt ou de solde minimum plus élevées que les comptes d’épargne, alors comparez vos options avant d’en choisir une.

Aux USA, les comptes du marché monétaire sont assurés par la Federal Deposit Insurance Corp (dans les banques) et la National Credit Union Administration (dans les coopératives de crédit), vous ne perdrez donc pas vos dépôts même si l’institution financière fait faillite.

Ces comptes sont souvent confondus avec les fonds du marché monétaire, qui sont des fonds communs de placement proposés par des sociétés d’investissement. Les consommateurs apprécient la liquidité des comptes du marché monétaire et des fonds du marché monétaire, car ils offrent tous deux un accès facile aux liquidités.

Mais ce n’est pas la même chose. Les comptes du marché monétaire sont des comptes de dépôt en espèces assurés qui représentent des liquidités facilement disponibles, c’est pourquoi ils sont également appelés « comptes de dépôt du marché monétaire ». Les fonds du marché monétaire sont classés comme des équivalents de trésorerie et ne sont pas assurés par la FDIC

Compte du marché monétaire VS compte d’épargne

Les deux comptes rapportent des intérêts et offrent un accès facile aux espèces en vous permettant de retirer de l’argent sur demande jusqu’à concurrence des limites de retrait. Mais ils ne servent pas toujours les mêmes objectifs.

Un compte du marché monétaire est un type de compte de dépôt qui nécessite souvent un solde minimum plus élevé. Il rapporte traditionnellement un taux d’intérêt plus élevé qu’un compte d’épargne standard.

Certains CMM sont également livrés avec une carte de débit ou des chèques – que vous ne trouverez pas avec les comptes d’épargne. Les institutions peuvent exiger qu’ils ne soient pas utilisés plus de six fois par mois.

Certains factureront des frais si vous dépassez ce nombre. Un compte d’épargne à intérêt élevé rapporte des taux attractifs mais ne dispose généralement pas d’un accès par carte de débit ou par chèque.

La raison principale pour ouvrir un CMM est d’avoir un taux d’intérêt plus élevé par rapport à un compte d’épargne ou un compte chèque traditionnel, tout en ayant la possibilité de rédiger quelques chèques. Gardez à l’esprit que, dans certains cas, les taux du marché monétaire et les taux d’épargne sont assez similaires de nos jours.

Comparaison du compte du marché monétaire et les autres comptes bancaires

Les comptes du marché monétaire offrent des fonctionnalités légèrement différentes de celles des autres comptes bancaires. Voici un aperçu de leur comparaison avec les comptes bancaires traditionnels proposés par la plupart des banques à service complet.

Compte d’épargne à haut rendement

Un compte du marché monétaire n’est pas le même que le compte d’épargne traditionnel auquel vous êtes probablement habitué. La plus grande différence entre les deux comptes est que les comptes du marché monétaire offrent généralement un rendement en pourcentage annuel (APY) plus élevé, en particulier les meilleurs comptes du marché monétaire offerts par les banques en ligne. Et vous aurez généralement des privilèges d’écriture de chèques et une carte de débit.

Compte courant

Les comptes chèques traditionnels sont destinés aux transactions quotidiennes. Les comptes du marché monétaire ne fonctionnent pas de cette façon car ils sont traditionnellement soumis à des limites de transactions mensuelles.

Si vous souhaitez garder votre argent accessible pour les transactions quotidiennes, créez un compte courant. Certains comptes du marché monétaire comportent des avantages liés aux comptes chèques, comme les cartes de débit pour l’accès aux guichets automatiques et les privilèges d’écriture de chèques.

Là encore, les intérêts gagnés par les comptes du marché monétaire constituent une différence majeure entre les comptes. La majorité des comptes chèques ne portent pas d’intérêts.

Certificat de dépôt (CD)

Les CD peuvent être comparables aux comptes du marché monétaire en termes de taux d’intérêt. Les deux peuvent offrir des APY à haut rendement.

La différence est que les CD vous obligent à laisser vos fonds intacts pendant une période spécifique, allant d’aussi peu qu’un mois à aussi longtemps que cinq ou 10 ans. La plupart des CD ne vous permettent pas de retirer des fonds plus tôt sans être pénalisé.

Une autre différence entre les CD et les comptes du marché monétaire est le type de taux d’intérêt qu’ils ont chacun. Lorsque vous ouvrez un CD, vous verrouillez un taux d’intérêt fixe pour toute la durée du CD. Ils ont des APY variables, ce qui signifie que le taux peut augmenter ou baisser n’importe quel jour.

Les comptes du marché monétaire réservent souvent les taux les plus élevés pour des soldes plus élevés. Les taux de CD les plus élevés ont tendance à être attribués pour des durées de CD plus longues.

Meilleures façons d’utiliser un compte du marché monétaire

Les comptes du marché monétaire sont un excellent véhicule de poursuite des objectifs d’épargne à court et à long terme. Ils vous permettent de séparer de l’argent spécifique de votre compte bancaire quotidien pour épargner pour l’avenir. Ils sont un excellent compte bancaire à utiliser pour :

• Fonds d’urgence
• Frais de mariage
• Fonds de vacances
• Paiements d’impôts
• Projets de rénovation domiciliaire
• Économiser pour une nouvelle voiture
• Épargne-retraite
• Autres objectifs d’épargne à court terme

Les utilisations d’un compte du marché monétaire ne manquent pas. De plus, votre argent est facilement accessible si vous en avez besoin.

Avantages et inconvénients des comptes du marché monétaire

Un compte du marché monétaire en vaut-il la peine ? Ça dépend. Si vous en envisagez un, gardez ces avantages et inconvénients à l’esprit.

Les avantages des comptes du marché monétaire

Taux d’intérêt élevés. Les taux d’intérêt ont tendance à être plus élevés que ceux des comptes d’épargne.

Rédaction de chèques. De nombreux comptes du marché monétaire permettent aux clients de faire des chèques pour tirer sur leurs dépôts lorsqu’une carte de débit n’est pas acceptée.

Cartes de débit. La carte de débit fournie avec bon nombre de ces comptes vous permet d’effectuer des achats peu fréquents encore plus facilement avec du plastique.

Assurance-dépôts : L’assurance de la FDIC ou NCUA vous donne la tranquillité d’esprit que vous ne perdrez pas votre argent même si une banque se replie.

Par ailleurs ces comptes vous permettent de :

• Accéder aux fonds plus facilement qu’avec les comptes d’épargne traditionnels grâce aux cartes de débit et aux chèques. Cette facilité peut vous très être utile en cas d’urgence.
• Bénéficier de meilleurs tarifs que les comptes chèques classiques.
• Avoir un endroit sûr pour garder une grosse somme d’argent, protégé par une assurance FDIC.

Les inconvénients des comptes du marché monétaire

• Les fonds peuvent être trop faciles à dépenser.
• Certains comptes exigent des soldes minimums élevés pour ouvrir ou éviter des frais.
• Dans de nombreux cas, les comptes d’épargne rapportent autant d’intérêts.
• Exigences de solde minimum élevées. Vous devrez souvent maintenir un solde de compte plus élevé qu’avec un compte d’épargne. Ce que vous ne pourrez peut-être pas vous permettre ou qui peut vous empêcher de couvrir d’autres dépenses.
• Frais mensuels. Si vous ne pouvez pas respecter l’exigence de solde minimum, vous paierez des frais qui peuvent gruger vos dépôts.
• Limites de retrait. Le plafond du nombre de retraits mensuels que vous pouvez traditionnellement effectuer à partir de ces comptes les rend impraticables pour les dépenses quotidiennes.

Résumé

• Les comptes du marché monétaire sont des assurés par le gouvernement et offert par les banques et les coopératives de crédit.
• Ils partagent des caractéristiques communes avec les comptes d’épargne et les comptes chèques.
• C’est un véhicule idéal pour les fonds d’urgence et d’amortissement.
• Ils offrent une liquidité élevée que les comptes d’épargne en raison de leurs exigences de solde minimum traditionnellement plus élevées.

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