İyi bir finansal planlama nasıl yapılır?

Finansal plan, paranız için bir yol haritasıdır ve hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olur. Finansal planlama tek başına veya bir profesyonelle yapılabilir.

Finansal plan, mevcut mali durumunuzun, mali hedeflerinizin ve bu hedeflere ulaşmak için belirlediğiniz tüm stratejilerin eksiksiz bir resmidir. İyi bir finansal planlama, aşağıdakilerin ayrıntılarını içermelidir: nakit, birikimleriniz, borçlarınız, yatırımlarınız, sigortanız ve finansal hayatınızın diğer unsurları.

Hiç kimse finansal refahınızı sizden daha fazla umursamıyor. Bu nedenle bir kendin için finansal plan. Sağlam bir finansal plana sahip olmak, para biriktirmenize, gerçekten istediğinizi karşılamanıza ve üniversite ve emeklilik için birikim yapmak gibi uzun vadeli hedeflere ulaşmanıza olanak tanır.

Bence finansal planlama, özellikle kadınlar için cinsiyete dayalı ücret farkı nedeniyle çok önemlidir. Ayrıca hedefinize ulaşmanıza yardımcı olur. serbest finans.

Bu makalede, finansal geleceğinizi planlamak için bilmeniz gereken her şeyi size anlatacağım. Okumaya devam et, daha sonra kendi mali planınızı başlatmak için adımlar atmaya hazırlanın.

Finansal Planlama Nedir?

Finansal planlama devam eden bir süreçtir ve parayla ilgili stresinizi azaltın, mevcut ihtiyaçlarınızı karşılayacak ve emeklilik gibi uzun vadeli hedefleriniz için bir yuva oluşturmanıza yardımcı olacaktır. Varlıklarınızdan en iyi şekilde yararlanmanıza izin verdiği ve gelecekteki hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olduğu için önemlidir.

Elle sadece zenginler için değil : Finansal geleceğiniz için bir yol haritası oluşturmak herkesin işidir. Kendiniz bir finansal plan yapabilir veya bir finansal planlama uzmanından yardım alabilirsiniz. gibi çevrimiçi hizmetler sayesinde robo-danışmanlar, finansal planlama konusunda yardım almak her zamankinden daha uygun fiyatlı ve erişilebilir.

İlk önce ne yapmalı 

Finansal güvenliğe doğru ilerlemeniz için ihtiyaç duyacağınız şeylerin bir listesini oluşturarak başlayalım. Aşağıdaki öğeler mali planınız için gereklidir:

• Giderlerinizi gelirinizin altında tutmanıza yardımcı olacak aylık bir bütçe
• Borçlarınızı ve harcamalarınızı geri ödemek için bir plan (bütçenizi kullanarak)
• Tüm faturalarınızın ve vade tarihlerinin anlaşılması
• Tamamen finanse edilen bir acil durum hesabı
• Düşük geliriniz olsa bile emeklilik tasarrufu
• Çeşitlendirilmiş bir yatırım portföyü
• Çoklu gelir akışı
• İstediğiniz diğer şeyler için birikim (örneğin, kısa, orta ve uzun vadeli hedefleriniz)
• Doğru sigorta kapsamı (Hayat, sağlık, maluliyet, ev vb.)

Sonra ne yapacağız 

Bir finansal plana sahip olmak için çok erken veya çok geç olduğunu düşünmeyin. Aksine şimdi tam zamanı MÜKEMMEL başlamak !

1. Kendiniz için bir plan

Bekarsanız, yalnızca acil hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olmakla kalmayan, aynı zamanda geleceğinizin de halledilmesini sağlayan bir mali plana sahip olmanız önemlidir. İşlerin öyle ya da böyle yoluna gireceği varsayımında bulunmadan yukarıda belirtilen tüm şeyleri yapmak anlamına gelir.

Büyük bir hata? Sizinle ilgilenecek ve ilişkinizin finansmanıyla ilgilenecek biriyle tanıştığınızı varsayarsak.

İlişki durumunuz değişirse veya evliyseniz, zaten kendiniz için bir şeyler yaptıysanız, mali durumunuzu birlikte planlamak için iyi bir donanıma sahip olacaksınız.

2. Düğününüz için bir plan

Evliyseniz veya sevdiğiniz biri varsa, mali durumunuza ekip olarak katılmalısınız. Bütçenizi ve mali hedeflerinizi tartışın ve birlikte mali kararlar alın. Paranızın nereye gittiğini ve tasarruf ve yatırımlarda ne kadar paranız olduğunu anlayın. Bu arada, işte size gösteren bir makale yeni evliyken mali durumunuzu nasıl yöneteceğiniz.

– Ortak hesaplarımız mı yoksa ayrı hesaplarımız mı olmalı?

Ortak hesaplara sahip olmak harika, ama aynı zamanda kendi kişisel tasarruf hesaplarınıza sahip olmaya da inanıyorum. Eğer bir kadınsanız, o zaman kendi güvenlik duygunuzu geliştirmeniz ve masaya getirdiğiniz 'sizinkine' sahip olmanız önemlidir.

Ancak kişisel hesaplarınızı gizli tutmak zorunda hissetmeyin. Unutma ki evlilik ve bağlı ilişkiler açıklık ve dürüstlüğe dayalıdır.

İster partnerinizle birlikte çalışın, ister tek başınıza ilerleyin, finansal bağımsızlığa giden yol her zaman kolay ve mükemmel bir şekilde döşenmez. Ama umutsuzluğa kapılmayın; Kollarımızı sıvayıp ellerimizi kirletme zamanı geldi. Doğru, sağlam bir mali planın nasıl oluşturulacağını öğrenmenin zamanı geldi.

Sağlam bir finansal plan nasıl oluşturulur?

Şimdi iyi bir finansal planın nasıl yapıldığını görelim. Aşağıda, sağlam bir finansal plan oluşturmak için on adım bulacaksınız.

1. Finansal hedeflerinizi yazın

Finansal planlamaya yönelik ilk şey, hedefler belirlemektir. Finansal hedeflere sahip olmak, finansal başarınızın temelidir. Sonuçta, gerçekten başarmak için ne yapmak istediğinizi bilmelisiniz. Bununla birlikte, hedef belirleme söz konusu olduğunda, hedeflerinizin buna göre iyi tanımlandığından ve önceliklendirildiğinden emin olmak istersiniz.

Sahip olmak harika büyük ve asil hedefler ! Ancak bunları daha küçük parçalara böldüğünüzden emin olun. Bu şekilde, bunları gerçekleştirmeye çalışırken yorulmazsınız ve ilerlemenizi kolayca ölçebilirsiniz.

2. Bir acil durum fonu oluşturun

Hedeflerinizden birinin acil durumlarla başa çıkma planı içermesi de çok önemlidir. Fırtınayı atlatmaya hazır olduğunuzdan emin olmak istiyorsunuz. Aksi takdirde kendinizi yeniden borç içinde bulacaksınız.

3. Borçlarınızı ödeyin

Finansal planlamanızın sağlam olması için borçlarınızı ödemeyi de düşünmelisiniz. Ne yazık ki, bir ton borcunuz varsa, finansal geleceğinize gerçekten hızlı bir başlangıç ​​yapamazsınız.

Fahiş faiz oranları, büyük asgari aylık ödemeler ve birçok borcun kredi puanınıza verebileceği zarar arasında, önce borçlarınızı ödemek daha iyidir.

Bir borç geri ödeme stratejisi oluşturun ve sabırlı olun, ancak borçsuz olmaya çabalarken tutarlı olun. Burada borçlarınızı hızlı bir şekilde ödemek için şaşmaz sırlar.

İşte size gösteren bir ortaklık bağlantısı TASARRUF ETMEK VE DAHA AZ HARCAMAK İÇİN 30 İPUCU. Bu eğitimi almanızı şiddetle tavsiye ediyorum çünkü size bir eğitimimde de söylediğim gibi iki yıl önce borçlarımdan hızla kurtulmamı sağlayan bu eğitimdi.

4. Bir yatırım planı oluşturun

Yatırım planı aynı zamanda finansal planlamanızın bir parçasıdır. Gerçekten servet inşa etmek istiyorsanız, o zaman paranızı sizin için çalıştırmalısınız. Yatırım yapmak burada devreye giriyor.

Ancak, zor kazanılan paranızı yatırmadan önce, iyi tanımlanmış hedeflere sahip olmak önemlidir. Paranıza ve risk toleransınıza ihtiyacınız olduğunda yatırımın değip değmeyeceğini düşünün.

Yatırım uzun vadeli bir faaliyettir ve bu nedenle risklidir. Bu nedenle, gerçekten paranızın büyüdüğünü görmek istiyorsanız, buna bağlı kalmalısınız. Paranıza kısa sürede ihtiyaç duyma konusunda endişeli misiniz? İşte tasarruf hesaplarınız bunun için var; bir kenara koy acil tasarruf ve paranızı kısa vadeli hedefleriniz için.

Ayrıca, paranızı yatırdığınız herhangi bir yatırım (örneğin, borsa, emlak veya küçük işletme) hakkında (en azından) temel bir anlayışa sahip olduğunuzdan emin olmak istersiniz.

Yatırım planlarınız, gelirinizin belirli bir yüzdesini yatırım hedeflerinize ayırdığınız aylık bütçenizde yer almalıdır.

5. Doğru sigortayı yaptırın

Paranızı kazanmak için bu kadar çok çalıştıktan sonra, isteyeceğiniz son şey, öngörülemeyen bir olayın sizi yok etmesidir. Sigorta, temel olarak, çözülmesi için büyük miktarda para gerektiren yaşam koşulları durumunda varlıklarınızı koruyacak yedek planınızdır.

Sigorta kapsamınız sağlık, otomobil, engellilik, yaşam, ev veya kiralama ve iş yerlerini içermelidir. Temel olarak, sizin (ve sevdiklerinizin) finansal olarak korunmasını sağlamak için büyük önem ve değere sahip her şeyi korumak istiyorsunuz.

Doğru sigortaya sahip olmak, aksi takdirde büyük bir felaket olabilecek bir şeyi sadece bir rahatsızlığa dönüştürebilir.

6. Bir emeklilik planı oluşturun

Emeklilikte hayalini kurduğunuz yaşam tarzına sahip olmak için kendinizi yeterince hazırlamalısınız. Emekliliğiniz için ne kadar ihtiyacınız olacağını, elbette enflasyonu hesaba katarak ve hayatınızın o zamanı için nasıl tasarruf etmeyi ve önceden yatırım yapmayı planladığınızı bulmanız gerekecek.

7. Vergileri planlayın

Evet, vergiler! Vergiler can sıkıcıdır, ancak kesinlikle yakın zamanda ortadan kalkmayacaklardır. Bu nedenle, uzun vadeli gelir projeksiyonlarınızın vergileri içerdiğinden emin olun. Vergileri planlamamak, nakit akışınız üzerinde büyük bir etkiye sahip olabilir.

Ek olarak, kesinlikle vergi tasarrufu sağlayan yatırım seçeneklerini gözden geçirmek ve vergi ödemelerinde paradan tasarruf etmenize yardımcı olmak için uygulayabileceğiniz ilgili vergi indirimlerinden haberdar olmak istersiniz.

Vergi planınızın yeterli olduğundan emin olmak için bir vergi muhasebecisi veya mali planlamacı ile görüşmeyi planlayabilirsiniz. Ayrıca vergiye tabi gelirinizi nasıl azaltabileceğinizle ilgili blog yazımıza da göz atmalısınız!

8. Bir emlak planı oluşturun

Emlak planlaması birçok insanın düşünmeyi sevdiği bir şey değildir, ancak bu çok önemlidir! Ayrıldıktan sonra varlıklarınıza tam olarak ne olacağını belirlemenizi sağlar. Bu, tüm varlıklarınızı listelemek, bir vasiyet yazmak ve ona erişmesi gereken kişilerin kullanımına sunmakla ilgilidir. Bir finansal planlamacı veya bir emlak avukatı, işleri düzgün bir şekilde organize etmenize yardımcı olabilir.

9. Planınızı sık sık gözden geçirinfinansallaştırma

Finansal planlama, yalnızca düzenli olarak gözden geçirilirse sağlamdır. Mali planınızı tanımlayıp geliştirdikten sonra, planınızı sık sık gözden geçirmeniz ve hedefleriniz veya yaşam koşullarınız değişirse gerekli ayarlamaları yapmanız önemlidir.

Örneğin, Belki sigortanızın değişmesi gerekiyor, risk toleransınız değişiyor ya da evleniyor veya çocuk sahibi oluyorsunuz. En azından genel mali planınızı en az altı ayda bir kontrol etmek istersiniz.

Nadiren kontrol ettiğinizde, beklenmedik yaşam olayları ile başa çıkmanız, aksiliklerden kurtulmanız ve mali hedeflerinize ulaşmanız daha kolay olur.

Kişisel sağlığınızı korumak için neler yaptığınızı düşünün. Temiz kalmak ve gereksiz hastalıklardan kaçınmak için dişlerinizi düzenli olarak fırçalıyor ve duş alıyorsunuz çünkü hepimiz hastalanmanın daha fazla sağlık komplikasyonuna yol açabileceğini biliyoruz ve bunu kesinlikle istemezsiniz. Ayrıca bunu çok sık yaptığınız için günlük sağlığınızı koruma alışkanlığınızın bir parçası haline geldi - aynı şey mali durumunuz için de geçerli!

10. Rotada kalın, fazla harcama yapmaktan kaçının ve hatalarınızdan ders alın

Finansal bağımsızlığa giden yolunuz her zaman kolay olmayacaktır. Zor günler, haftalar ve hatta aylar olacak. Bir Finansal Bağımsızlık Hedefinin Peşinde Gecikmeli Tatminlerle Çok Bağlantılı Olmak Her Zaman Eğlenceli Değildir, ama tamamen yapılabilir.

Mali durumunuz için sağlam bir plan yapın, disiplinli olun ve aşırı harcamalardan kaçının. Bütçenize bağlı kalmak için gerçekten yoğun bir çaba gösterdiğinizde ne kadar iyi hissedeceğinizi keşfedeceksiniz.

Mali durumunuz üzerinde çalışırken, yine de paranızla ilgili hatalar yapabilirsiniz ve bunda bir sorun yoktur. Bazen, acil bütçenizde olmayan bir şeyi satın alma dürtüsüne karşı koyamayabilirsiniz. Ve bazen eğlenceli görünmediği için tüm finansal planınızı paramparça etmek isteyeceksiniz.

Ancak nedenlerinizi koruduğunuz, finansal olarak özgür olmak istediğiniz ve hatalarınızdan hızla toparlanma çabası gösterdiğiniz sürece, çok iyi çıkacaksın. Yaptığınız hataları değerlendirmek, bunları neden yaptığınızı anlamak ve bir daha yapmamak için bir plan geliştirmekle ilgilidir. O zaman bu dersleri alıp gelecekteki başarınıza uygulamanız gerekecek.

Finansal Planınızı Sık Sık Gözden Geçirmek İçin İpuçları

Finansal planlarınızı kontrol etmenize yardımcı olacak bazı ipuçları.

1. Bir Rutin Oluşturun

Mali sağlık kontrolü yapmak için her hafta veya en az ayda bir zaman ayırın. Kendinizle bir kahve için veya evde güzel bir müzik açıp bir fincan sıcak çay için ve bir şeyler kontrol ederek biraz zaman geçirin. Bu kaydı unutmamak için takviminize bir hatırlatıcı ayarlamak iyi bir fikirdir.

2. Finansal hedeflerinizi belirleyin ve gözden geçirin

Henüz yapmadıysanız, kısa vadeli ve uzun vadeli finansal hedeflerinizi tanımlamanız önemlidir, böylece paranızla tam olarak neye doğru çalıştığınızı bilirsiniz. Zamanla, hala başarmak istediğiniz şeyler olduğundan ve onlara ulaşma yolunda ilerlediğinizden emin olmak için hedeflerinizi yeniden gözden geçirip yeniden değerlendirdiğinizden emin olmak istersiniz.

3. Banka hesaplarınızı ve fatura ödemelerinizi uzlaştırın

Daha önce planladığınız veya gönderdiğiniz fatura ödemelerine karşı banka hesabı borçlarınızı kontrol edin. Bekleyen tüm faturaların/borç geri ödemelerinin ödendiğinden veya planlandığından emin olun.

Makbuzlarınızı kredi kartı işlemlerinizle karşılaştırın ve bakiyeyi onaylayın. Bütçenizi gözden geçirin ve gerçek harcamalarınızı planladığınızla karşılaştırın. Ayda bir, gelecek ay için bütçenizi belirleyin.

4. Birikimlerinizi ve yatırımlarınızı gözden geçirin

Tasarruf veya yatırım hesaplarınıza transfer yapmak için ayarlanmış otomatik işlemleriniz varsa, bunları kontrol ettiğinizden emin olun. Buna, emeklilik hesaplarınıza vb. gitmek için ayarladığınız tüm otomatik para yatırma işlemleri de dahildir.

Otomasyonu kurmadıysanız, tasarruf ve yatırım hesaplarınıza manuel transferlerinizi yapın veya planlayın ve işlemlerin başarıyla tamamlanıp tamamlanmadığını kontrol ettiğinizden emin olun.

Ayrıca, gerektiğinde yeniden dengelemek ve çeşitlendirmek için genel yatırım portföyünüzü gözden geçirmeyi planlayın ve ücretlerinizi de gözden geçirdiğinizden emin olun!

5. Sigorta poliçelerinizi gözden geçirin

Ayrıca doğru türe sahip olduğunuzdan emin olmak istersiniz. hayatınızın sigortası. Buna sağlık, otomobil, yaşam, engellilik, ev, kişisel mülkiyet, iş vb. dahildir.

Yılda iki kez oturup farklı poliçelerinizin maliyetlerini değerlendireceğiniz ve başka neler olduğunu görmek için etrafta dolaşacağınız bir hatırlatıcı ayarlayın. Hesaplarınızı mutabakata varmak ve mali durumunuzu planlamak, paranızda olup biten her şeyden haberdar olmanızı ve hedeflerinize ulaşma yolunda ilerlemenizi sağlar.

6. Net değerinizi kontrol edin

Net değeriniz, finansal sağlığınızı ölçmek için kullanılan ve takip etmek istediğiniz bir termometre olarak tanımlanabilir.

Ana önceliğiniz mümkün olduğu kadar fazla borç ödemek olmalı, yüksek faizli borcunuzdan başlayarak varlıklarınızı büyütün ve zamanla net değeriniz büyümeye başlayacaktır.

Pek çok insan, mali durumlarını iyileştirmek için çalışmaya başladıklarında negatif net servetle başlar, ancak zamanla ve iyi mali alışkanlıklar uygulamaya devam ederek bu durum değişecektir.

Finansal planınızı incelerken sorulacak sorular

Bu süreçte size yardımcı olacak bazı sorular:

• Geçen ay hedeflerime yaklaşmak için hangi adımları attım?
• Beni hedeflerimden uzaklaştıran şeyler neler?
• Harcamalarım temel değerlerime uygun muydu?
• Geçen ay hangi parasal hataları yaptım?
• Onları neden yaptım?
• Finansal hedeflerim hala gerçekçi mi?
• Yakında hangi büyük masraflar geliyor?
• Acil durum fonum, bugün sahip olduğum mevcut temel ihtiyaçlara göre 6-9 aylık harcamalarla tamamen finanse ediliyor mu?
• İdeal emeklilik miktarıma göre rahat bir şekilde emekli olacak kadar birikim yapıyor muyum?
• Miktarını bilmiyor musun?
• Diğer kısa vadeli birikim ve yatırım hedeflerime ulaşıyor muyum?
• Çocuklarım için biriktirdiğim parayla doğru yolda mıyım?
• Gelecek ay daha iyi bir ay geçirdiğimden emin olmak için hangi adımları atabilirim?

İpucu:  Bu soruları yanıtladığınız bir günlük tutun, ardından birkaç ayda bir geçmiş girişlerinizi gözden geçirin.

Motivasyonunuzu korumanın harika bir yolu, özellikle zaman içinde kaydettiğiniz ilerlemeyi gördüğünüzde ve mali durumunuzu iyileştirmeye kararlı kalırsanız, ilerleme göreceksiniz.

Özetle…

Unutmayın, bu sizin yolculuğunuz ve bir başkasının yolculuğu, bu nedenle mali durumunuzla ilgili bir başarı planına sahip olmak çok önemlidir. İstediğiniz hayat için önceden plan yapmak buna %100 değer.

Bu makaleye daha pratik bir rehberle eşlik etmek için finansal danışmanlar tarafından şiddetle tavsiye edilen bir affiliate bağlantısına rastladım. Siz de bu eğitimi satın almak istiyorsanız yapmanız gereken tek şey; bu linke tıklayın.

Tüm endişelerinizi yorumlarda bırakın

Sosyal ağlarda paylaşın