Bankacılık yönetişiminin düzenleyici çerçevesi

La bankacılık yönetişimiyani bunların yönlendirilmesi ve kontrol edilmesi için oluşturulan süreçler ve organlar, istikrar açısından çok önemli bir konu finansal sistemin. Son yıllardaki bankacılık skandalları bu alanda sağlam bir düzenleyici çerçevenin önemini ortaya çıkardı.

Düzenleyici otoriteler bu nedenle kademeli olarak güçlendirdi uygulamaların iyileştirilmesine yönelik gereklilikler yönetişim. Yeni uluslararası ve Avrupa standartları, bankacılık yönetimi için bir çerçeve sağlamak üzere ulusal mevzuatı desteklemiştir.

Bu yazımızda genel bir bakış sunacağız. temel düzenleyici reformlar Bunlar banka yönetimini yönetir.

bir şurası kesin:Bankaların hissedarları, müdürleri, direktörleri ve denetçileri artık iç kontrol, risk yönetimi ve denetim açısından artan gereksinimlerle karşı karşıyadır. Bu düzenleyici ilerlemeler şunları amaçlamaktadır: Bankacılık sisteminin sürdürülebilirliğini sağlamak.

Hadi gidelim!!

???? Bankacılık düzenlemeleri nelerdir?

Öncelikle şunu ayırt etmek lazım düzenleme veya denetimin ihtiyatlı düzenlemesi bankacılık düzenlemelerini oluşturur.

Birincisi, çalışma kurallarını tanımlamak, ikincisi ise bunları uygulamak ve potansiyel olarak ihlallere yaptırım uygulamaktır. Bu nedenle bir yönetim mekanizmasıdır.

Tanım olarak, bankacılık ihtiyati düzenlemeleri Bankacılık sisteminin çeşitli bileşenlerinden kaynaklanan riskleri azaltan veya daha iyi üstlenebilen önlemler bütünüdür.

Okunacak makale: İslami bankacılığın riskleri nelerdir?

Bankacılık yönetiminin düzenleyici çerçevesinden bahsetmek, düzenleme ve denetimden bahsetmek demektir. Orada bankacılık düzenleme ve denetimi dolayısıyla kurumun sürdürülebilirliğini sağlamak için entegre edilmesi gereken temel unsurlar olarak karşımıza çıkmaktadır.

Düzenleme kısmen, ters seçim ve ahlaki tehlike sorunları yaratan borç alanlar ve borç verenler arasındaki bilgi asimetrisi problemlerinin çözülmesine katkıda bulunur.

Bankacılık yönetişiminin düzenleyici çerçevesi, ihtiyati düzenlemelere uyumu gerektirir. İhtiyati düzenleme şunları sağlar:

uyumlu hale getirmek sistemin istikrarını ve sağlamlığını korumak amacıyla bankacılık rekabetini uygulama koşulları;

Güçlendirmek için öz fonlar ve bunların kullanımına ilişkin standartlar oluşturarak bankacılık güvenliği;

uyum sağlamak bankaların işleyişindeki gelişmelere piyasa.

???? bankacılık düzenleyicileri

İhtiyati standartlara uyum, rolleri önemli olan bazı aktörler tarafından sağlanmaktadır. Bu :

 ✔️ Basel Komitesi 

Misyonu güçlendirmektir güvenlik ve güvenilirlik finansal sistemin. Basiretli denetim açısından asgari standartları oluşturmak; En iyi bankacılık ve denetim uygulamalarını yaymak ve teşvik etmek ve basiretli denetimde uluslararası işbirliğini teşvik etmek.

✔️ Finansal Piyasalar Kurumu 

Rolü, kamu tasarrufu talep eden şirketler bağlamında tasarruf sahiplerinin korunmasını sağlamaktır. Finansal araçların finansal piyasalara girişi kapsamında oyunculara verilen bilgilerin düzenliliğini sağlar.

✔️ Mali Mevzuat ve Düzenleme Danışma Kurulu 

Misyonu, Ekonomi Bakanı'nın yönlendirmesi üzerine bankacılık, finans ve sigortacılık alanlarıyla ilgili tüm genel uygulama taslak normatif metinleri hakkında görüş bildirmektir.

✔️ Komisyon Bancaire, Ocak 2010'da İhtiyati Denetleme Otoritesi oldu

Bu komisyon, kendileri için geçerli olan yasal ve düzenleyici hükümlere uyumun izlenmesinden ve tespit edilen ihlallerin cezalandırılmasından sorumludur. Ayrıca mesleğin iyi davranış kurallarına uyulmasını sağlar.

???? Banka Yönetim Başarısızlıklarının Kaynakları

Bankacılık yönetiminin düzenleyici çerçevesi arızaları azaltmak. Aslında piyasa aksaklıkları banka başarısızlıklarını açıklayan faktörlerden biridir.

Piyasanın doğası, mali krize yol açabilecek işlev bozuklukları yaratan kusurlara neden olur. Bu bilgi asimetrisidir.

İki (veya daha fazla) kişinin aynı olayla ilgili önemli kararlar vermesi gereken herhangi bir durumu karakterize eder. Ancak bu olayla ilgili aynı miktarda ve kalitede bilgiye sahip değilsiniz. İsteğe bağlı olabilir veya olmayabilir.

Bilgi asimetrisi, tarafların ters seçimler yapmasına ve ahlaki tehlikelere yol açar.

✔️ Ters seçim

Ters seçilim veya anti-seçim istatistiksel ve ekonomik bir olgudur. Bu bir ajans çatışması biçimi. Bir vekalet ilişkisinde bu sorun, ahlaki tehlikeden farklı olarak, temelde vekilin türü hakkındaki belirsizliğe dayanmaktadır.

Bu ters seçim sorunu, ilişkinin çeşitli düzeylerde olduğu bankacılık şirketlerinde daha da belirgindir.

İdeal bir dünyada, Arrow-Debreu'da olduğu gibi bilgiler mükemmel ve ücretsizdirBanka, borçlunun eylemlerini tahmin edebilir ve projenin riskine karşılık gelen düzeyde bir faiz oranı belirleyebilir.

Bu durumda, klasik teori, riskteki bir artışın faiz oranında bir artışla sonuçlanacağını varsayar, çünkü belirsizlik, farklı aktörler arasındaki kusurlu ve asimetrik bilgi ile karakterize edilir.

✔️ Ahlaki tehlike veya ahlaki tehlike

Tanım gereği ahlaki tehlike, iki temsilci veya iki sözleşme tarafı arasındaki ilişkide belirli risk durumlarında ortaya çıkabilen ters bir etkiyi ifade eder.

Ahlaki tehlike ilk olarak sigorta ve bankacılıkta ortaya çıktı. Sigortalı olma ihtimali vardı risk alma oranınızı artırınBir felaketin olumsuz sonuçlarına tamamen katlanacağı durumla karşılaştırıldığında.

Bankacılık işletmelerinde faiz oranlarındaki bir artış, borç alan kişileri kredilerini aldıktan sonra kazançlarını artıracak beklenenden daha riskli projelere girişmeye teşvik edebilir.

Dolayısıyla ahlaki tehlike, bilgi eksikliğinin gözlemlenemeyen eylem ve davranışlardan kaynaklandığı bir duruma karşılık gelir. Bu bir form sözleşme sonrası fırsatçılık uygulanan eylemlerin fark edilememesi durumunda ortaya çıkar.

okunacak makalee: İslami Finans Sisteminin bileşenleri nelerdir?

Bu ahlaki tehlike ve ters seçim sorunlarının üstesinden gelmek için finansal aracılık, sorunları çözmede daha etkili Asimetrik bilgi bağlamında kredi piyasasını etkileyen teşvikler.

???? Bilgi asimetrisi sorunlarına bir çözüm olarak finansal aracılık

✔️ İşlem maliyetleri

Bir işlem maliyeti ekonomik değişime bağlı bir maliyet, özellikle bir piyasa işlemi. Bu maliyet saf ve tam rekabet bağlamında dikkate alınmaz. Doğrudan (borsa komisyonu) veya dolaylı olabilir.

Bu eylemlerden kaynaklanan tüm maliyetler, Carl J. Dahlman'ın (1979) üç kategoride gruplandırdığı işlem maliyetlerini oluşturur:

Araştırma ve bilgi maliyetleri : araştırma, sunulan çeşitli hizmetlerin kalite/fiyat oranının karşılaştırılması, pazar araştırması vb. Aynı zamanda bununla ilgilimüzakere ve karar maliyetleri : bir sözleşmenin hazırlanması ve sonuçlandırılması vb.

İzleme ve uygulama maliyetleri : hizmetin kalite kontrolü, teslimatın doğrulanması vb.

Coase'ye göre bu kavram, neden tüm işlemlerin piyasa işlemleri olmadığını ve dolayısıyla çalışanlar arasında işbirliğini dayatarak bu maliyetleri etkin bir şekilde sınırlayabilen şirket veya firmaların varlığını açıklamayı mümkün kılar.

Böylece işlem maliyetlerinin neden finansal aracıların varlığına ilişkin ilk açıklayıcı faktör olduğunu anlıyoruz. Bu maliyetler temsil eder olmanın nedeni » aracıların faaliyetleri (Descamps ve Soichot, 2002).

Küçük tasarruf sahipleri ve borç alanlar ile uğraşırken araştırma maliyeti fahiş düzeydedir.

Bankaların varlığı, tasarrufları seferber etme yetenekleriyle doğrulanır. Bu tasarruf uzun vadeli yatırımın hizmetinde olurken aynı zamanda mudilerin likiditesini ve finansmanın sürdürülebilirliğini de koruyor.

✔️ portföy çeşitlendirmesi

kavramı çeşitlendirme Bir portföyü oluşturan menkul kıymetlerin çeşitliliğini ifade eder. Yalnızca bir menkul kıymet içeren bir portföy çeşitlendirilmez. Bu nedenle çeşitlendirme sermaye kaybı riskini yönetme yöntemi.

Portföyün çeşitlendirilmesi, sınırlı sayıda menkul kıymet tutmanın getirdiği risklere karşı korunmayı mümkün kılmalıdır.

Aradığım şey bu finansal aracılık. Finansal aracılığa yönelik tüm yaklaşımlar, borçlular ve borç verenler arasındaki doğrudan temas risklerinin azaltılması gerektiği konusunda hemfikirdir.

Portföyleri çeşitlendirme yeteneği, finansal aracılığın ekonominin finansmanındaki üstünlüğünü açıklayan bir diğer önemli işlevidir.

Finansal teori, portföy riskinin bir kısmının şu şekilde nötralize edilebileceğini öğretir: varlık çeşitlendirmesi Bu içerir.

Farklılaştırılmış riskten kaçınma aynı zamanda riski işlerinin doğal bir parçası olarak gören finansal aracıların varlığını da gerekli kılarken, finansal olmayan aracılar bunu yalnızca prim talep ederek kabul eder. borç veren için çok büyük.

Finansal olmayan acenteler, kazançlarında azalma karşılığında riskleri finansal aracılara devredeceklerdir.

✔️ Bilgi maliyetleri

Kredi vermek hem geri dönüşü olmayan hem de riskli bir karardır. Yatırımın geri dönüşü geleceğe ve mevcut durumun az çok detaylı analizine bağlıdır.

Gelecek belirsiz olduğundan, çoğu durumda borç veren, borçluları hakkında yeterli bilgiye sahip değildir ve bu da bazen çok büyük maliyetler doğurur. Bu bilgi maliyetleridir.

Ancak, altı ay içinde kişisel mali durumunuzun kontrolünü elinize almak istiyorsanız, bu kılavuzu şiddetle tavsiye ederim.

YERİNİZ SİZİN YORUMLARA YERİNİZİ BIRAKIN