İslami finansın temel kavramları

Sizi tekrar bu blogda görmek gerçekten büyük mutluluk. Sana kapımız her zaman açık. Bugün İslami finans aşığı olup olmadığınızı bilmek istiyorum. Eğer evetse, doğru yerdesiniz; aksi takdirde sonuna kadar okuyun. Sizlere İslami finansın kavramlarını sunuyorum. Bu temel kavramlar İslami finansın BA BA'sını bilmenizi sağlayacaktır.

Sonuna kadar okumanızı tavsiye ederim. Ancak sadece 6 hafta içinde kişisel mali durumunuzun kontrolünü elinize almak istiyorsanız, Size bu hiper verimli kılavuzu sunuyorum. Ama başlamadan önce, işte size izin veren bir eğitim 1000euros.com'da günde 5 euro kazanın.

İslami finansın 49 temel kavramı

➤ El-Ajr

Verilen hizmetler karşılığında alınan ücret veya ücret komisyonunu ifade eder. 

➤ Al Rahn Al

Kıymetli bir varlığın bir borca ​​teminat olarak verildiği bir düzenlemedir. Arıza durumunda garanti devredilebilir.

➤ Al Wadia

Başlangıçta belirtilen fiyattan indirimli olarak malların yeniden satışıdır. 

➤ Amana/Amana

Kelime anlamı olarak Amana güvenilirlik, sadakat, dürüstlük anlamına gelir. Teknik olarak: İslam toplumunun karşılıklı ilişkilerde önemli bir değeri.

Terim aynı zamanda emanet mevduatlarını da ifade eder. Bir kişi, bazen bir sözleşmeye bağlı olarak başkası adına mülk sahibi olabilir. 

➤ Bay el Dayn

Bu borç finansmanı. Yani üretim, ticaret ve hizmetler için gerekli mali kaynakların ticari belgelerin alım/satımı şeklinde sağlanmasıdır.

Bai al-Deyn, vadesi bir yılı geçmeyen kısa vadeli bir kredidir. Sadece iyi niyetli ticari işlemlerden doğan borçları temsil eden belgeler müzakere edilebilir. 

➤ Bai Al-Arboon / 'Arbun

Satın alınan hammaddenin bedelinin bir kısmının ödenmesi karşılığında teminatın peşin alındığı satış sözleşmesidir. Bu depozito, alıcının yükümlülüklerini yerine getirmemesi durumunda alıkonulur. Bu sözleşme, klasik bir alım opsiyonuna benzer.

➤ Bai Bithaman Ajil

Ödemesi vadeli olarak mal satışına ilişkin bir sözleşmedir. Banka, müşteri tarafından talep edilen sermaye mallarını veya malları satın alır ve bunları, anlaşılan fiyat artı kar marjı üzerinden müşteriye yeniden satar.

Müşteri, önceden belirlenen bir süre içerisinde taksitler halinde veya tek seferde ödeme yapabilir. Bu sözleşme Murabaha sözleşmesine benzer ancak ödemesi ertelenir. 

➤ Bai Muajjal (ertelenmiş ödeme sözleşmesi)

Vadeli ödeme ile mal satışını sağlayan bir sözleşmedir. Banka veya sermaye sağlayıcı, malları (varlıkları) şirket adına satın alır. Banka daha sonra malları müşteriye kararlaştırılan bir fiyat artı bir kar marjı üzerinden satar.

Şirket bakiyenin tamamını daha sonraki bir tarihte kapatabilir veya taksit ödemelerini önceden belirlenmiş bir süre içinde yapabilir. Bu sözleşme aynı zamanda kredili satış olması yönüyle de Murabaha sözleşmesine benzemektedir. 

➤ Le Bai/Bay'

Satış anlamına gelen bir terimdir. Farklı İslami finansman modlarına atıfta bulunurken önek olarak kullanılır. Örneğin Bai al-Deyn.

➤ Beytül Mal

Nakit anlamına gelen bir kavramdır.

➤ şeriat

Bir Müslümanın hayatını yöneten metinler bütünüdür. Kutsal metin Kuran ve Sünnetten alınan İslam hukukudur.

➤ şeriata uygun 

Şeriata uygun sayılan bir işlemin özelliğidir.

➤ Şeriat Uyum Komitesi (Şeriat Kurulu)

Şeriat uyumlu ürünlerin geliştirilmesi için İslami bir finans kurumuna tavsiyelerde bulunan, İslam hukuku uzmanlarından oluşan bir komitedir. 

Ayrıca bankanın yürüttüğü operasyonların şeriat kanunlarına uygun olmasını sağlar. Ayrıca bu makalenin kapsamı dışına çıkmamak için İslami Bankacılıkta Şeriat Kontrolünün Güçlü ve Zayıf Yönleri başlıklı makalemize göz atın.

➤ Kuran

İslam'ın kutsal metnidir. Allah'ın melek Cebrail aracılığıyla Hz. Muhammed'e yaklaşık yirmi yıl (MS 612-632) boyunca yaptığı vahiyleri sureler ve ayetler halinde bir araya getirir.

Müslüman bir mü'min için Kur'an hayat ışığıdır. Bu metnin İslam hukukunun ilk kaynağı olarak kabul edilmesinin nedeni budur.

➤ dayn

Dayn, İslami finansta borcun adıdır. Bu borçlar faiz getirmez.

➤ Dirhemi

Geçmişte birkaç Müslüman ülkede kullanılan ve Fas ve Birleşik Arap Emirlikleri gibi bu ülkelerin bazılarında hala yasal ödeme aracı olan, genellikle gümüş para olan para birimidir.

➤ Fetva

Bir fikirdir, İslam hukuku uzmanları tarafından ifade edilen bir görüştür. 

➤ Fıkıh

Bu İslam hukukudur. Buna şeriat ilmi de denir. İslam ekonomisinin önemli bir kaynağıdır. 

➤ Garar

Belirsizliği ifade eder. Bu, İslami finansın üç temel yasağından biridir. Gharar, vadeli döviz sözleşmeleriyle ilgili belirsiz terimlerin neden olduğu belirsiz bir sonuçtur. 

➤ Hadis

Hikaye bu; Hz.Muhammed'in bir sözünün, jestinin, hareketinin, ihmalinin, onayının tarihsel anlatımı

➤ Haram

Haram olan her şeyin karakteridir. Helal olmayan her şey haramdır ve dolayısıyla haramdır.

➤ hawala

Kelimenin tam anlamıyla bu terim, senet, senet, çek veya poliçe anlamına gelir. Teknik olarak borçlu, borcunu ödeme sorumluluğunu kendisi de borçlu olan üçüncü bir kişiye devreder. Dolayısıyla, ödeme sorumluluğu nihai olarak üçüncü bir tarafa aittir.

Hawala, uluslararası hesapların muhasebe transferleri yoluyla ödenmesini sağlayan bir mekanizmadır. Fiziksel nakit transferi ihtiyacını büyük ölçüde ortadan kaldırır. Bu ifade eder iddia, hak, talep geleneksel finansta bulunur.

➤ Şahin 

Bu kavram ay yılını ifade eder.

➤ icara

Bankanın bir müşteri için bir varlık satın aldığı ve daha sonra belirli bir süre için kiraladığı bir kiralama sözleşmesidir. 

➤ Ijara-wa-Iqtina

Müşterinin sözleşmenin sonunda malı satın alma seçeneğine sahip olması dışında yukarıda sunulan İjara'ya benzer. 

➤ icma

Bir devrin bütün fıkıh alimlerinin arasında ittifak, ittifak vardır. Fıkıhın dört kaynağından biridir.

➤ İstisna

Üreticinin, bir mal veya yapıyı belirli bir tarihte, belirli bir fiyattan üretip teslim etmeyi kabul ettiği bir sözleşmedir. 

➤ Jahala cehalet

Bu terim, bir satış sözleşmesinin imzalanması sırasında fiyatın bilinmediği durumlarda kullanılır.

➤ Ju'alal

Kelimenin tam anlamıyla, bir hizmetin sağlanması için tanımlanan fiyatı ifade eder. Bu terim İslami bankacılık modelinde bazen teknik anlamda kullanılmaktadır. 

➤ kafala

Bir üçüncü kişinin borçlu bir vekilin borcunu garanti ettiği bir garanti sözleşmesidir. Alacaklıya karşı borcun sorumluluğu bu nedenle sözleşmenin iki tarafına aittir. Hawala sözleşmesinde olduğu gibi Kafala, idari maliyetlerin ötesinde herhangi bir maliyet oluşturmaz.

➤ Maysir

Kumar anlamına gelen bir terimdir. İslami finanstaki üç temel yasaktan biridir. Bu, Ribâ ve Garar ile birlikte İslami finansın üç büyük yasağından biridir.

Maysir yasağı sıklıkla spekülasyon, geleneksel sigorta ve türevler gibi geleneksel finansal uygulamalara yönelik eleştirilerin temelini oluşturuyor. 

➤ Mudaraba

Banka ile müşterisi arasında yapılan bir yatırım ortaklığı sözleşmesidir. İslami bankaların kullandığı, sermayenin tamamının banka tarafından sağlandığı, diğer tarafın ise projeyi yönettiği bir finansman tekniğidir.

Karlar önceden belirlenmiş bir dağıtım anahtarına göre paylaştırılır ve zararlar yatırımcıya aittir. 

➤ Mudarib

Bir sözleşmede müteahhitlik yapan kişi veya tarafa Mudarib denir. 

➤ Mukayada

Herhangi bir para alışverişi içermeyen, x miktarındaki bir hammaddenin y miktarındaki başka bir hammaddeye karşı mübadele sözleşmesidir. Miktarlar, ticareti yapılan emtiaların piyasa fiyatları temelinde belirlenir.

➤ murabaha

Banka ile müşterisi arasında imzalanan bir finansman sözleşmesidir. Müşterinin faizli kredi çekmek zorunda kalmadan alışveriş yapmasını sağlayan bir kredi türüdür. Banka bir mal alır ve daha sonra vadeli olarak müşteriye satar. 

➤ Müsavama

Alıcının satıcının uyguladığı kar marjını bilmediği klasik bir satış sözleşmesi olarak tanımlanabilir.

➤ muşaraka

Kâr paylaşım koşullarının önceden tanımlandığı ve kayıpların yatırılan miktarla orantılı olduğu Mudharaba'ya biraz benzeyen bir finansman ortağıdır. Bir çeşit yatırım sermayesidir. 

➤ Nisab 

Bir bireyin zekat ödediği vergi eşiğidir. 85 gram altın veya yaklaşık 1500 avroluk bir servet değerinde. Zekât vergi oranı %2,54'tür.

➤ Qard Hasan

Bunlar faizsiz ve kârsız Hayırsever Kredilerdir. Ticari krediden çok yardıma benzer. Bu teknik ticari kuruluşlar tarafından nadiren kullanılmaktadır.

Öte yandan, belirli durumlarda (bir bireyin veya şirketin zorluk yaşaması durumunda veya yeni gelişen sektörlerin gelişimini teşvik etmek istendiğinde) kullanılabilir.

➤ Rab Al Maal

Bir mudaraba (girişimci) sözleşmesindeki Mudarib'in aksine, Rab'l-maal sermayeyi yatıran kişidir. 

➤ Rahn

Bir acentenin bir teminat (rehin) yoluyla bir borcu sigorta ettirdiği bir sözleşmedir. Bu sözleşme türü alacaklının karşı taraf riskini azaltmayı amaçlar. Bu sözleşmenin avantajı, acentenin elindeki bir varlığı kullanım ve mülkiyetini elinde tutarken teminat olarak sunmasına izin vermesidir.

➤ riba

Bu İslami finanstaki en büyük yasaktır. İslami finansta Gharar ve Maysir ile birlikte üç temel yasaktan biridir. Kelime anlamı olarak hukuka aykırı artış veya ekleme anlamına gelir.

Teknik olarak kredi verenin elde ettiği ve kredinin şartını oluşturan her türlü artış veya avantajdır. Bir kredinin veya yatırımın risksiz veya “garantili” getiri oranı Ribâ'dır.

➤ Salam

Daha sonra teslim edilen malın peşin ödenmesini sağlayan bir sözleşmedir. Gerçekte Salam bir ters kredi satışıdır. Yani müşteri malın bedelini bugün öder ve daha sonra üretimden veya imalattan sonra teslim alır.

Sözleşme anında mal mevcut değilse satış mümkün olmasa bile bu tür satış İslam hukukuna göre istisnadır.

Malın ve teslim tarihinin belirtilmesi şartıyla yetki verilir. Bu satış türü genellikle altın ve gümüş dışında parasal değer olarak kabul edilen fiziksel malları içermektedir.   

➤ sukuk

Bunlar İslami tahvillerdir. Varlığa dayalı tahvile benzer şekilde Sukuk, yatırımcıya dayanak varlıkta mülkiyet payı veren ve ona bu şekilde bir gelir sağlayan bir hazine bonosudur.

İhraç eden kuruluşun, özel amaçlı bir kuruluşa devredilerek Sukuk yatırımcılarına satılacak mevcut varlıkları tanımlaması gerekir.

Yatırımcılar daha sonra yatırımları oranında bu varlıkların intifa hakkından yararlanırlar. Bunlar genellikle özel amaçlı kuruluş tarafından tutulan varlıklarla ilgili fiili riskten ziyade, ihraççının kredi riskini üstlenirler.

Sukuklar hedef pazara göre kote edilebilir ve derecelendirilebilir ancak Zorunlu değildir. Sukuklar genellikle şirketler, belirli finansal kuruluşlar ve egemen devletler tarafından ihraç edilmektedir. 

Sukuk: İslami Tahviller hakkındaki makalemize bakın

➤ sunna

Bu terim, Hazreti Muhammed'in hayatından alınan örnekten alınan İslami geleneği ifade eder. Bu belge, Peygamber'in tüm sözlerini ve yorumlarını insanlara bir araya getiriyor.

➤ tekafül (tekafül)

Bunlar İslami sigortalardır. Karşılıklı yardım ilkesine göre fonların birleştirilmesi ile kooperatif sigortası şeklini alır. Tekafül sisteminde üyeler hem sigortacı hem de sigortalı konumundadır.

Geleneksel sigorta, Garar ve Ribâ gibi birçok Haram unsuru içerdiğinden İslam'da yasaktır. İslami sigorta ile ilgili yazımıza göz atabilirsiniz: Tekafül

➤ teverruk

Tersine çevrilmiş bir Murabaha sözleşmesidir. Bu, bankanın elinde bulunan bir mülkü taksitle satın alarak kredi finansmanı elde etmeyi mümkün kılan bir finansal tekniktir.

Davacılar daha sonra bankaya, kendileri adına mülkteki paylarını peşin satışla üçüncü bir tarafa satması ve satıştan elde edilen geliri kendi hesaplarına yatırması için yetki veriyorlar.

➤ Vadiah

Vadesiz mevduat veya tasarruf hesabını yönetmek için kullanılan sözleşmeye dayalı bir İslami cihazdır. İslami bankalarda vadesiz mevduat veya tasarruf hesapları faiz geliri yaratmamaktadır.

Bu hesapların nasıl çalıştığını daha iyi anlamak için yazımızı okumanızı tavsiye ederim. İslami bankaların özellikleri.

➤ wakala

Bu terim bir şekilde tercüme eder ajans ilişkisi. Yani bir komisyon karşılığı işi asıl organ adına başka bir kişinin yapmasıdır.

???? Yönetici Özeti ...

İslami finansın 49 temel kavramı elinizin altında. Herhangi bir endişeniz varsa, yorumlarda onlara sormayı unutmayın. Sadakatin için teşekkür ederim. Ayrılmadan önce, işte size öğreten bir eğitim İnternette tavsiye nasıl satılır. Satın almak için buraya tıklayın.