RegTech'ler hakkında her şey

RegTech'ler (“düzenleme” ve “teknoloji” kelimelerinin kısaltılması) finans sektöründe artan düzenleme gerekliliklerini karşılamak için yenilikçi teknolojik çözümler geliştiren startupları ifade eder. Bankacılık ve sigorta uyumluluğunu dönüştüren bu aktörlerin şifresi çözülüyor! 💡

Finansta artan düzenleme bağlamı

2008 mali krizinden bu yana düzenleyici otoriteler, dramatik sonuçlar doğurabilecek yeni suiistimalleri önlemek amacıyla bankacılık ve sigorta sektörünün denetimini büyük ölçüde güçlendirdi.

Dolayısıyla aşırı risk almayı sınırlamak ve küresel finansal sistemin istikrarını garanti altına almak için yeni önlemler ortaya çıktı. Pell-mell'den alıntı yapabiliriz:

• Basel III anlaşmaları Sermaye ve likidite gereksinimlerinin güçlendirilmesi.
• Avrupa Bankacılık Otoritesi tarafından yıllık bankacılık stres testlerinin oluşturulması.
• Le Volcker kuralının sertleştirilmesi Amerika Birleşik Devletleri'nde spekülatif faaliyetleri düzenleyen.
• Türev ürünlerde artan şeffaflık yükümlülükleri.

Düzenlemelerin artırılmasına yönelik bu eğilim, son on yılda yeni geniş kapsamlı direktiflerin kabul edilmesiyle daha da güçlendi:

• PSD2 (Ödeme Hizmetleri Direktifi 2) 2018'de AB'de bankacılık verilerine erişimi serbestleştirmek ve açık bankacılığı teşvik etmek.
• Le GDPR (Genel Veri Koruma Yönetmeliği) 2018'de ayrıca Avrupa vatandaşlarının kişisel verileri üzerindeki kontrolü güçlendirildi.
• Bu gelişen sektörü düzenlemek için Avrupa düzeyinde MiCA gibi kripto para birimlerine ilişkin yeni direktifler.
• Mücadele kurallarının sürekli sıkılaştırılması Kara para aklama ve Terörizmin Finansmanı (LCB-FT), örneğin 5. Avrupa direktifinin 2020 sonunda Fransız hukukuna aktarılması.

Sonuç olarak bankalar, sigorta şirketleri ve diğer yatırım fonları artık uyumun ağırlığı altında eziliyor. Tüm bu düzenleme yükümlülüklerini yerine getirmek için muazzam teknolojik, insani ve finansal kaynakları tahsis etmeleri gerekiyor.

Bu nedenle, RegTechs'in son zamanlardaki patlaması, bu startup'ların dijital yoluyla uyumluluğu otomatikleştirmek için yenilikçi çözümler sunmasını sağlıyor. Bu fenomene daha yakından bakalım.

RegTech nedir?

RegTech, finansal kurumların yeniden yapılandırılmasına yardımcı olmayı amaçlayan yazılım yayınlayan bir girişimdir.düzenleyici yükümlülüklerine uymak.

RegTech terimi "" kelimesinin kısaltmasıdır. düzenleme » (yönetmelik) ve « teknoloji " (teknoloji). Geleneksel finans sektöründe teknolojik yeniliklerin uygulanmasını belirlemek için Fintech kavramından ilham alınmıştır.

RegTech'ler, yenilikçi dijital çözümler aracılığıyla uyumluluğa daha spesifik olarak odaklanıyor. Onların hedefi mümkün olduğunca otomatikleştirmek risk yönetimi, düzenleyici raporlama, mali suçlarla mücadele vb.

Kısacası yapay zeka, büyük veri, bulut vb. gibi çığır açıcı teknolojiler sayesinde uyumluluğu finansal kurumlar için daha verimli ve daha az maliyetli hale getirmeyi amaçlıyorlar.

Somut olarak RegTechs tarafından sunulan araçlar çeşitlilik göstermektedir:

• dijital KYCl müşteri tanımlama ve bilgi için
• Şüpheli etkinlikleri tespit etmek için işlemlerin analizi
• Belgelerin ve e-postaların elektronik arşivlenmesi
• Otomatik düzenleyici raporlama
• Dijital risk yönetimi
• Karşı savaşmak sahtekar
• Şifreleme ve siber güvenlik çözümleri
• İş süreçlerinin otomasyonu
• Anormallik tespiti için makine öğrenimi
• API'ler ve heterojen sistem entegrasyonu

Bazı RegTech'ler uyumluluk zincirindeki belirli bir halkada uzmanlaşırken diğerleri daha küresel bir yaklaşımı benimsiyor. Bakalım ne gibi faydalar sağlayacaklar.

RegTechs'in avantajları

RegTech'lerin ortaya çıkışının, sürekli uyum sorunuyla karşı karşıya kalan finansal kurumlar için birçok avantajı vardır:

Mevzuat uyumluluğunun optimizasyonu

RegTech çözümlerinin ana katkısı, bankaların, sigorta şirketlerinin ve diğer finansal aktörlerin, sürekli güçlenen düzenleme gerekliliklerini daha kolay karşılamalarına yardımcı olmaktır.

Zaman alan manuel süreçlerin büyük bir bölümünü otomatikleştirerek uyumluluğun en iyi şekilde yönetilmesini mümkün kılar. THE kontroller daha hızlı, daha güvenilir ve büyük ölçekte yapılabilir.

Maliyet azaltma

Otomasyon sayesinde RegTech'ler, mevzuat uyumluluğunu yönetmeyle ilgili maliyetleri önemli ölçüde azaltabilir.

Bazı tahminlere göre RegTech çözümlerinin kullanımı, 100 milyar finans sektörüne her yıl!

RegTech'ler, kaynak yoğun manuel süreçleri avantajlı bir şekilde değiştirerek finansal kurumların karlılığını artırır.

Teknolojik yenilik

RegTech'ler, finansa uygulanan teknolojiler alanında yenilikçiliğin ön saflarında yer almaktadır. En son gelişmeleri benimsiyorlar:

• Yapay Zeka ve Makine Öğrenimi
• Büyük Veri ve Büyük Veri Analitiği
• Daha güvenli işlemler için Blockchain
• Birlikte çalışabilirlik için bulut ve API'ler
• Kimlik tespiti için biyometri
• Siber güvenlik gelişmiş

Bu kararlı dijital yaklaşım, bazen geleneksel kurumlardaki geçerliliğini yitirmiş eski sistemlerle tezat oluşturuyor.

Mevzuat değişiklikleri karşısında çeviklik

Finansal düzenlemeler sürekli değiştiği için finansal oyuncuların hızlı bir şekilde uyum sağlaması büyük önem taşıyor.

Esnek yazılım mimarileri ve teknoloji uzmanlığıyla RegTech'ler şunları yapabilir: çözümlerini geliştirmek Yeni düzenleyici yükümlülükleri karşılamak için.

Çevik yaklaşımları, güncellenmesi zor olan bazı tarihsel bankacılık sistemlerinin hantallığına karşı çıkıyor.

Uyumluluk odaklı uzmanlık

Mevzuata uygunluk RegTechs'in ana işi. Genel finans kurumlarının aksine becerilerini bu alana odaklıyorlar.

Bu uzmanlık, karmaşık uyumluluk sorunlarına yanıt verebilecek mükemmel çözümler sunmalarına olanak tanır.

RegTech kullanım örnekleri

RegTech çözümlerinin finans alanındaki somut uygulamaları çoktur. İşte bazı yaygın örnekler:

KYC ve dolandırıcılığa karşı mücadele

Müşteri tanımlama (KYC) ve dolandırıcılıkla mücadele süreçlerinin otomasyonu RegTechs'in ana odak noktasını oluşturmaktadır.

Onfido, IDnow veya Trulioo gibi girişimler, örneğin bir banka hesabı açarken müşterinin kimliğini uzaktan doğrulamak için yenilikçi biyometrik çözümler sunuyor.

Diğerleri Sift veya Feedzai gibi Şüpheli etkinlikleri gerçek zamanlı olarak tespit etmek için işlemlerin analizine yapay zeka uygulayın: sahte faturalar, zimmete para geçirme, kara para aklama vb.

Risk yönetimi

OpenGamma, Riskonnect veya Axinan gibi bazı oyuncular kurumlara yeni nesil platformlar sağlayarak finansal risk yönetimine odaklanıyor.

Büyük veri işleme yeteneklerini, senaryo simülasyonunu ve gerçek zamanlı raporlamayı entegre ediyorlar. amaç: Operasyonel riskleri önceden tahmin edin ve en aza indirin.

Düzenleyici raporlama

Düzenleyicilerin talep ettiği raporlar bankalar ve sigorta şirketleri için ağır bir yük teşkil ediyor.

Wolters Kluwer, BearingPoint veya Lombard Risk gibi RegTech'ler üretimlerini otomatikleştirmeyi teklif ederken aynı zamanda garanti de sağlıyor verilerin doğruluğu.

Kara para aklamaya karşı mücadele

Kara para aklama ve terörizmin finansmanına karşı mücadelenin sürekli olarak güçlendirilmesiyle karşı karşıya kalan ComplyAdvantage veya ThetaRay gibi girişimler, tahmine dayalı analiz çözümleri sunuyor.

Anormal faaliyetleri tespit etmek için finansal akışları tararlar ve gerekirse bunları yetkililere bildirirler.

RegTech'lerin yükselişi

Finansmandaki çok güçlü büyümenin etkisiyle 2010'lu yılların başından bu yana hızlı bir yükseliş yaşayan RegTech pazarının büyümesini gösteren bazı rakamlara bakalım.

Gelişmekte olan bir pazar

Küresel RegTech pazarının 1,5 yılında yalnızca 2015 milyar dolar olduğu tahmin ediliyordu. O zamandan bu yana dört kat büyüyerek 4'de 5,6 milyar dolara ulaştı. McKinsey'e göre.

Ve bu sadece başlangıç! Tahminler bir pazara işaret ediyor 16,5 milyar 2025 yılına kadar. CAGR'ın (Ortalama Yıllık Büyüme Oranı) 20-2020 döneminde %2025'yi aşması bekleniyor.

Bu patlayıcı büyüme, RegTech çözümlerinin finansal kurumlar tarafından artan şekilde benimsenmesini yansıtıyor. Bu aynı zamanda bu alandaki start-up'ların sürekli inovasyonundan da kaynaklanmaktadır.

Rekor bağış toplama

Aynı zamanda, RegTech start-up'larına yatırılan tutarlar son on yılda artmaya devam etti:

• 50'da 2010 milyon dolardan az finansman
• 300 ile 450 arasında yılda 2015 ila 2017 milyon arasında
• 1'de yaklaşık 2018 milyar dolar yatırım yapıldı

Et daha bitmedi! 2021'in ilk yarısında RegTechs'e şimdiden 725 milyon dolar yatırım yapıldı.

Hem risk sermayedarlarından hem de finans kurumlarından gelen bu büyük bağış toplama etkinlikleri, RegTech'lerin bu büyüyen pazara hitap edecek şekilde hızla gelişmesine olanak tanıyor.

Artan benimseme

Günümüzde finansal kuruluşların büyük bir çoğunluğu uyumluluk stratejilerinde RegTech çözümlerini kullanıyor:

• Bankaların %75'i BearingPoint ve Longitude Research tarafından yapılan bir araştırmaya göre
• şirketlerin %69'ı Accenture'a göre sigorta
• Yöneticilerin %63'ü Deloitte araştırmasına göre varlıkların

Düzenleyiciler gözetim gereksinimlerini güçlendirdikçe bu benimseme hızlanıyor. Geleneksel oyuncuların artık başka seçeneği yok ve uyumlu kalabilmek için bu yeni teknolojileri benimsemeleri gerekiyor.

Sonuç

RegTechs'in ortaya çıkışı, finans sektörünün uzun süredir devam eden dijital dönüşümünde önemli bir aşamaya işaret ediyor yenilikte geride kalmak.

Çözümleri, sektörün gelişmiş denetim ihtiyacını yeni teknolojilerin sunduğu fantastik olanaklarla mükemmel bir şekilde birleştiriyor: Yapay zeka, blockchain, büyük veri…

RegTech'ler, genellikle bir yük olarak algılanan mevzuat uyumluluğunun gerçek bir rekabet avantajı haline geleceği bir geleceğin öngörülmesini mümkün kılmaktadır.

Şüphesiz RegTech girişimleri devam edecek yeniliklerini büyütmek ve yaymak Finansın tüm dallarında. Artan düzenleyici zorluklar karşısında değerli müttefikler olacaklar.

Uygunluk Hiç bu kadar FinTech olmamıştı! Ayrılmadan önce, işte nasıl Web sitenizden 3 ay içinde yayına alın