Banka kredisini daha iyi anlayın

Finans alanında banka kredisi, bir gerçek veya tüzel kişinin başka bir gerçek veya tüzel kişiden borç aldığı, toplam tutarın artı faizle birlikte gelecekte geri ödenmesi karşılığında alınan para miktarıdır. Bir banka kredisi şunları yapmanıza izin verebilir: projenizi finanse edin.

Bir lehtar olarak, bir kredi aldığınızda, ödünç alınan anaparayı kararlaştırılan süre içinde geri ödemekle yükümlü hale gelerek bir borca ​​da girersiniz.

Bütün bunları sana neden anlatıyorum? kuyu, çünkü birçok kişi vadesinde ödenecek miktardan şikayet ediyor. Ancak başlamadan önce, size yardımcı olacak birinci sınıf bir eğitim sunuyoruz. Podcast'te başarılı olmanın tüm sırlarını bilmenizi sağlar.

🎉 Kredi nedir?

bir kredi borç veren arasında bir sözleşme, genellikle bir banka veya kredi kurumu ve bir borçlu. Borç veren, belirli bir süre içinde geri ödemeyi taahhüt eden borçluya bir miktar para verir.

Kredinin kullanım süresine ve kullanım amacına göre farklı kredi türleri bulunmaktadır. ONLAR ipotek genellikle 15 ila 25 yıl arasında uzun bir süre için bir ev satın alınmasını finanse eder. Aylık ödemeler tüm süre boyunca sabittir.

Le tüketime hazır bir mal, ekipman veya hizmet satın almak için kullanılır. Süresi miktara bağlı olarak birkaç aydan birkaç yıla kadar daha kısadır. Aylık ödemeler sabittir. THE Bireysel kredi belirli bir süre boyunca kişisel bir projeyi finanse eder ortalama 5 ila 10 yıl. Aylık ödemeler sabittir.

Son olarak, döner kredi, kredi kartı veya kredi limiti gibi, yetkili bir limit dahilinde esnek borca ​​izin verir. Minimum geri ödeme her ay değişir. Banka kredileri hakkında daha fazla bilgi edinin….

🎉Krediyle ilgili dikkat edilmesi gerekenler bancaire

Krediye başvurmadan önce kendinize bunun bir kredi olup olmadığını sormalısınız. senin için iyi bir fikir. Borç almak, üstlenmeniz gereken büyük bir sorumluluktur ve tutarın tamamını artı faiz veya diğer mali masrafları ödeyebileceğinizden emin olmanız gerekir.

Herhangi bir nedenle krediyi geri ödemezseniz cezalarla karşılaşabilirsiniz, bu içler acısı. Bu cezalar, yüksek faiz oranlarından varlıklarınızın geri alınmasına ve kötü sabıka kaydına kadar değişebilir. Aslında herhangi bir kredi türüne başvurmadan önce gelirinizi değerlendirmeniz gerekir.

Çalışan iseniz, belgenizi göndermeniz gerekir. maaş bordroları ve muhtemelen işvereninden maaş mektubu. Ancak serbest meslek sahibi iseniz, son iki yıl veya daha fazlasına ait gelirinizi ve varsa faturalarınızı belgelemeniz yeterlidir.

Cezaların bu aşamaya gelmemesi için her ay gerekli geri ödemeleri en geç ve tam vadesinde yapabildiğinizden emin olmalısınız.

Bir bireyin borç verilerinin doğru bir finansal rapor almanın önemli bir parçası olduğunu bilmelisiniz. Raporlarınızda görünen çok fazla borç, bir işletmenin veya bir kişinin kredi itibarını birkaç yıl boyunca kesinlikle mahvedecektir.

🎉 Banka kredisi türleri

Birkaç çeşit banka kredisi vardır. Her kredi türünün farklı koşulları ve avantajları olacaktır, bu nedenle hangisinin size ve ihtiyaçlarınıza en uygun olduğuna karar vermek için sırasıyla karşılaştırmanız gerekecektir.

✔️ kişisel krediler 

Çoğu zaman, ister kredi olsun, tüm bankalar bireysel krediler sunmaktadır. garantili veya değil. Teminatsız bireysel krediler, kredinizi temerrüde düşürmeniz durumunda ev veya araba gibi teminat vermeyeceğiniz anlamına gelir.

Teminatsız kişisel krediler teminat gerektirmediğinden, borç verenler, bir kredi için iyi bir aday olup olmadığınızı belirlemenize yardımcı olması için genellikle kredi raporlarınıza ve kredi puanlarınıza bakar.

Genel olarak derecelendirmeye sahip kişiler daha yüksek kredi Daha iyi kredi koşullarından yararlanabilecekler. Krediniz adil veya kötü olsa bile teminatsız bir kişisel krediye hak kazanabilirsiniz. Ancak faiz oranının ve aylık ödemenin bütçenize uygun olduğundan emin olmak için araştırma yapmak isteyebilirsiniz.

Öte yandan, teminatlı bir kişisel kredi için başvurursanız, kredinizi "güvence altına almak" için araba veya depozito sertifikası gibi bir tür garanti vermeniz gerekecektir. Teminatlı bireysel krediler genellikle teminatsız bireysel kredilerden daha düşük faiz oranlarıyla gelir.

Bireysel kredi avantajı yani o parayı istediğin gibi harcayabilirsin. Bu kişisel kredi tutarı, tatile gitmek veya yeni bir akıllı telefon satın almak için kullanılabilir.

✔️ öğrenci kredileri

Bu öğrencilere yardımcı olmak için harika bir seçenektir. Bu kategorideki en yaygın krediler çok makul faiz oranları. Tam zamanlı bir öğrenci olarak bu kredileri hemen geri ödemeniz gerekmez. Ancak eğitiminizi tamamlayıp çalışmaya başladığınızda aynı tutarın geri ödenmesi gerekir.

Kredinin miktarı öğrencinin ihtiyacına, öğrenim süresine ve çalışma hayatına atıldıktan sonra geri ödeme imkanlarına bağlıdır. Borçlunun ödünç alınan meblağları kullanımını gerekçelendirmesi gerekmez.

Ayrıca eğitimleri finanse etmek, günlük harcamaları (kira, depozito, ulaşım vb.) karşılamak ve sermaye mallarının satın alınmasını finanse etmek için kullanılabilirler.

Bazı bankalar aynı zamanda aşamalı sürüm de sunuyor; bu, fonların bir kerede kullanıma sunulması yerine her yıl küçük miktarlarda serbest bırakılabileceği anlamına geliyor. Bu formül ilgi çekicidir çünkü fonlar öğrencinin gerçek ihtiyaçlarına göre ödenir.

✔️ ipotek

bir ipotek bir kredidir – Bir ipotek veren kuruluş veya banka tarafından verilen ve bir kişinin ev veya mülk satın almasına olanak tanıyan. Bir evin maliyetinin tamamını karşılayacak kadar kredi çekmek mümkün olsa da, kredi almak daha yaygındır. % 80 hakkında evin değeri kadar.

Kredinin zamanında geri ödenmesi gerekir. Satın alınan ev, bir kişiye evi satın alması için ödünç verilen para için teminat görevi görür. Bunlar şimdiye kadar alınan en büyük krediler.

İlk evinizi veya gayrimenkulünüzü almayı planlıyorsanız, bu kredi doğru seçenektir. İpotekler, satın aldığınız kuruluş tarafından garanti edilir. için rehberimize göz atın ipotek hakkında her şey.

✔️ araba kredileri 

Taşıt kredisi, bir tüketici olarak araba alma hayalinizi gerçekleştirmek için bankalardan veya finans kuruluşlarından ödünç aldığınız bir tutardan başka bir şey değildir.

Taşıt kredisi ihtiyaç kredisidir, sıfır veya ikinci el araç almak isteyen kişiye (veya firmaya) sunulmaktadır. Böyle bir satın alma için gereken miktara sahip olmayan bu kişinin paraya ihtiyacı vardır ve yardım için bir kredi kuruluşuna başvurur.

Bu banka, alıcı yerine satıcıya ödeme yapar ve karşılığında satıcı her ay vadesi gelen tutarı aylık ödeme şeklinde geri öder. Karşılığında, onaylanan kredi tutarını belirli bir faiz oranında ödersiniz.

Araba bayisine ödemenin tamamı banka tarafından yapılır ve tüketici olarak siz, geçerli faiz ve ücretlerle belirli bir süre boyunca bankaya ödemeye devam edersiniz. İşte bir makale size araç kredileri hakkında açıkça konuşuyor.

✔️ avans kredileri

Maaş kredileri, kısa vadeli ve yüksek maliyetli genellikle bir sonraki maaş gününüzde ödenmesi gereken ödemelerdir. Eyaletler maaş günü borç verenleri farklı şekilde düzenler; yani mevcut kredi tutarınız, kredi ücretleri ve geri ödemeniz gereken süre yaşadığınız yere göre değişebilir. Ve bazı eyaletler maaş avansı kredilerini tamamen yasaklıyor.

Krediyi geri ödemek için genellikle ileri tarihli bir çek yazmanız veya borç verene, ödünç aldığınız tutarı artı faiz veya ücretleri banka hesabınızdan otomatik olarak çekmesi için yetki vermeniz gerekecektir. Maaş avansı kredilerinin yıllık yüzde oranlarına ulaşabilen yüksek ücretleri vardır. %400'e ulaşmak.

Maaş günü kredisi almak, zor bir durumdaysanız ve birikiminiz yoksa veya daha ucuz kredi biçimlerine erişiminiz yoksa yardımcı olabilir. bu makaleyi tavsiye ederim avans kredilerinin özelliklerini daha iyi anlamak için.

✔️ konut kredisi

Ev kredisi, evinizin teminat olarak kullanıldığı bir tür teminatlı kredidir. Ödünç alabileceğiniz miktar, evinizdeki öz sermayeye bağlıdır. Ayrıca evinizin piyasa değeri ile evinize olan borcunuz arasındaki farka da dayanmaktadır.

Genellikle evinizdeki özsermayenin %85'inden fazlasını ödünç alamazsınız. Evinizi teminat olarak kullandığınız için, konut kredisi faiz oranınız teminatsız bireysel krediye göre daha düşük olabilir.

Konut kredinizi ev tadilatlarından sağlık faturalarına kadar çeşitli amaçlar için kullanabilirsiniz.

✔️ Kredi kartı kredileri

Kredi kartı kullanırken, faturalandırma döngüsünün sonunda yaptığınız tüm satın alma işlemlerini iade etmeniz gerekeceğini anlamalısınız. Kredi kartları yurt dışına seyahat ederken bile hemen hemen her yerde kabul edilmektedir. Faturalarınızı ödemenin en kolay yollarından biri olarak popüler bir kredi türü haline gelmiştir.

Bir kredi kartına başvurmak ve hak kazanmak için tek yapmanız gereken, kartı veren kuruluş tarafından sağlanan basit bir başvuru formunu doldurmaktır. Ayrıca internet üzerinden kredi kartı başvurusu da yapabilirsiniz. Bu plastik kartlar harika ödüller ve avantajlar sunar. Bu, zamanında geri ödemeniz gereken kredidir. bu banka kredili mevduat hesabı.

Açıkçası, bu tür bir krediyle ilgili tuzaklar var. Kredi kartınızdan ödünç aldığınız tutarların yüksek bir faiz oranı olduğunu anlamalısınız. Faturalarınızı zamanında ödemezseniz faiz işlemeye devam eder. Ödenmemiş bakiyedeki artışla mali durumunuzu yönetmekte zorlanabilirsiniz.

Ancak kredi kartını akıllıca kullanır ve tüm borçlarınızı zamanında kapatırsanız, bunu kesinlikle cebinizdeki en iyi arkadaşınıza kanıtlayabilir. bilmek için sizi bu makaleyi okumaya davet ediyorum banka masrafları nasıl düşürülür.

✔️ Küçük işletme kredileri

Küçük işletme kredileri, çeşitli işletme gereksinimlerini karşılamak için küçük ve orta ölçekli işletmelere verilen kredilerdir. Bu krediler, işletmenin büyümesine yardımcı olan çeşitli amaçlar için kullanılabilir.

Bazıları ekipman alımını, envanter alımını, çalışan maaşlarının ödenmesini, pazarlama giderlerini vb. içerebilir.

Küçük işletme kredileri için uygunluk kriterleri, borç verenden borç verene değişir. En yaygın olanları, işletme sahibinin yaşı, işletmenin faaliyet gösterdiği yıl sayısı, vergi beyannameleri ve Yeminli Mali Müşavir (CA) tarafından doğrulanmış önceki yıla ait satış beyannamesidir.

✔️ ev geliştirme kredileri

Çoğu borç veren, ev inovasyon kredileri sunar. Bunlar, mevcut bir konut mülkündeki yenileme, onarım veya iyileştirmelerle ilgili masrafları karşılamak için kullanılabilir.

Borç verene bağlı olarak, bir ev geliştirme kredisi ile yapabilecekleriniz konusunda çok fazla esneklik vardır. Ürün satın almak veya hizmetler için ödeme yapmak için kullanabilirsiniz.

örneğinBir yüklenicinin, mimarın veya iç mimarın hizmetleri için ödeme yapmak için bunu kullanabilirsiniz. Ayrıca mobilya, buzdolabı gibi ev aletleri satın almak için de kullanabilirsiniz. Ayrıca boyama, marangozluk veya duvar işlerinde de kullanılabilir.

✔️ Tarım kredileri

Tarım kredileri, çiftçilere günlük veya genel çiftçilik ihtiyaçlarını karşılamak için verilen kredilerdir. Bu krediler kısa veya uzun vadeli olabilir. Ürünler için işletme sermayesini artırmak veya çiftlik ekipmanı satın almak için kullanılabilirler.

✔️ İki tekerlekli araçlar için krediler

İki tekerlekli araç günümüz dünyasında oldukça önemlidir. İster uzun bir yolculuk için ister şehirdeki işlek bir yol için - bisikletler ve scooter'lar etrafta kolayca dolaşmanıza yardımcı olur.

İki tekerlekli bir araç için kredi başvurusu yapmak kolaydır. Bu tür bir kredi kapsamında ödünç aldığınız bu miktar, iki tekerlekli bir araç almanıza yardımcı olur. Ancak taksitleri zamanında ödemez ve borcunuzu kapatmazsanız, sigortacı kredi tutarını geri almak için iki tekerlekli aracınızı alır.

✔️ altın kredileri

Altın kredisi, likiditeyi artırmak, acil veya beklenen finansal ihtiyaçları karşılamak için kullanılabilir. İş genişletme, eğitim, tıbbi acil durumlar, tarımsal harcamalar vb. konularda yardımcı olabilir.

Altın karşılığı kredi, altının rehin verildiği günkü piyasa değerine tekabül eden kredi tutarı karşılığında altının teminat olarak verildiği teminatlı bir kredidir.

✔️ Sürdürülebilir tüketici kredileri

Dayanıklı tüketim kredileri, elektronik eşya ve beyaz eşya gibi dayanıklı tüketim mallarının alımını finanse etmek için kullanılan kredilerdir. Borç verene bağlı olarak, cep telefonlarından televizyonlara kadar her şeyi satın almak için kullanılabilirler.

✔️ Yatırım fonu ve hisse senedi kredileri

Bazı borç verenler, yatırım fonunuzun değerine ve hisse senedinizin değerine karşı kredi verir. Ancak, bu tür krediler altında büyük meblağlar ödünç alamazsınız.

🎉Kısa vadeli kredi

Kısa vadeli kredi olarak da adlandırılan kısa vadeli kredi, en fazla 2 yıllık bir sürede alınan krediyi ifade eder. En yaygın kısa vadeli krediler şunlardır:

🎯 Tüketici kredisi

Bir tüketim malının (araba, beyaz eşya, mobilya vb.) veya hizmet alımının genellikle 6 ay ile 2 yıl arasında vade ile finanse edilmesini sağlar. Miktar birkaç bin avro.

🎯 Dönen kredi

Bir tavan limit dahilinde esnek bir şekilde kullanılabilen, kredi kartı veya kredi limiti şeklinde bir para rezervidir. Süresi genellikle 2 yıl yenilenebilir.

🎯 Banka kredili mevduat hesabı

Banka tarafından yetkilendirilen banka hesabının bakiyesinin birkaç günden birkaç aya kadar geçici olarak aşılmasıdır.

Kısa vadeli krediler bu nedenle, çok uzun vadeli taahhütte bulunmadan acil ancak geçici finansman ihtiyaçlarını karşılamak için kullanılır. Kısa vadeyi telafi etmek için faiz oranları daha yüksektir.

🎯 Kısa vadeli bir kredinin avantajları ve dezavantajları

✅ faydaları	❌ dezavantajları
✔️ Acil ihtiyaçlara uyarlanmış kısa süre (6 ila 24 ay)	✔️ Yüksek faiz oranlarıyla (genellikle %5'in üzerinde) yüksek maliyet
✔️ Birkaç yüzden birkaç bin avroya kadar mevcut tutarlar	✔️ Birkaç yılda hızlı ve bağlayıcı geri ödeme
✔️ Sadece birkaç gün içinde hızlı bir şekilde elde edilir	✔️Sık yenileme ve borç sarmalı riski
✔️ Koşullar genellikle uzun vadeden daha esnektir	✔️Önemli yaşam projelerinin (ana konut vb.) finansmanı için uygun değildir.
✔️Acil nakit ihtiyacı durumunda uygun geçici çözüm	✔️ Diğer krediler (gayrimenkul vb.) için kişisel katkı teşkil etmez.
✔️ Öngörülemeyen bir olayla veya gelir düşüşüyle ​​başa çıkmanıza olanak tanır	✔️ Tam para iadesi yapılmadan mülkün yeniden satılması mümkün değildir

Kısa vadeli ilgi, hızlı erişilebilirlikte yatmaktadır. Ancak yüksek maliyet ve ilgili riskler dikkat gerektirir.

🎉 Uzun vadeli kredi

Uzun vadeli krediler, genellikle geri ödeme süresi daha uzun olan kredi türleridir. beş yıldan fazla. Genellikle için kullanılırlar büyük projeler ev satın almak, araba satın almak veya bir iş projesini finanse etmek gibi.

Uzun vadeli kredilerin avantajlarından biri de, aylık ödemeler daha düşük olabilir, çünkü kredinin süresi uzun. Bu, özellikle büyük miktarlarda para gerektiren büyük harcamalar için yararlı olabilir.

Ayrıca, uzun vadeli krediler için faiz oranları sabit veya değişken olabilir. Sabit faiz oranları, faiz oranının kredi vadesi boyunca değişmemesini sağlayarak, borçlular için daha fazla finansal istikrar sağlar.

Ancak uzun vadeli kredilerin dezavantajları da vardır. Öncelikle, faiz maliyetleri daha yüksek olabilir kredinin ömrü boyunca, bu da krediye daha fazla faiz ödeyeceğiniz anlamına gelir.

🎯 Uzun vadeli bir kredinin avantajları ve dezavantajları

İşte uzun vadeli kredilerin avantaj ve dezavantajlarının karşılaştırmalı tablosunun daha ayrıntılı bir versiyonu:

✅ faydaları	❌ dezavantajları
✔️ Gayrimenkul için 5 yıla kadar 25 ila 30 yıl gibi önemli geri ödeme süresi	✔️ Uzun yıllar geri ödemek için bağlayıcı taahhüt
✔️ Tutarlar élevébirkaç ondan birkaç yüz binlerce avroya kadar	✔️ Koşullar genellikle kısa vadeden daha katıdır
✔️Kısa vadeli krediye göre daha düşük faiz oranları, yaklaşık %2	✔️ Daha uzun teslim süreleri, 1 ila 6 ay arası
✔️ Büyük projelerin finansmanı için uygun: ana konut, çalışma...	✔️ Toplam maliyet artı tüm vade boyunca tahakkuk eden faiz
✔️ Başta emlak olmak üzere diğer krediler için kişisel katkı teşkil eder	✔️ Karmaşık ve maliyetli ön ödeme
✔️ Finanse edilen mülkü korumanıza ve amorti etmenize olanak tanır	✔️ Çok ağır ve taşıması zor borç riski
✔️ Oluşturulan mirasın kolaylaştırılmış aktarımı	✔️ Tam para iadesi yapılmadan yeniden satış yapılamaz

Uzun vadeli fayda, yüksek miktarlar ve düşük oranlar. Ancak ortaya çıkan borçluluk dikkat gerektirir.

🎉 Ne zaman birini veya diğerini tercih etmelisin?

Kısa vadeli krediler genellikle belirli durumlarda uzun vadeli kredilere tercih edilir.

Örneğin, beklenmedik bir masraf için hızlı finansmana ihtiyacınız varsa veya krediyi daha kısa sürede ödeyebileceğinizden eminseniz, kısa vadeli bir kredi daha uygun olabilir.

Ayrıca, kısa vadeli krediler genellikle daha küçük harcamalar için kullanılır. Bu durumlarda, uzun vadeli bir kredi olmayabilir faiz maliyetleri nedeniyle haklı değil Kredinin ömrü boyunca, giderin maliyetinden daha yüksek olabilir.

Son olarak, kısa vadeli krediler, daha zayıf kredi geçmişleri veya sınırlı geri ödeme gücü olan kişiler için daha uygun olabilir. Borç verenler daha fazla olabilir bir krediyi onaylamaya istekli kısa vadeli çünkü uzun vadeli kredilere göre daha az riskli.

Kriterler	Kısa dönem	Uzun vadeli
Süre	2 yıl  Kısa vadeli krediler	5 25 yaş  Bir ipotek için 30 yıla kadar
miktarlar	Birkaç yüz ila binlerce € Sınırlı ihtiyaçları karşılar	On binlerce ila birkaç milyon € Büyük ölçekli projeleri finanse eder
Faiz oranı	Yüksek oranlar, genellikle >% 5  Yüksek kredi maliyeti	Daha düşük oranlar, % 2% 5  Kredi maliyeti artı içerik
kullanım	Geçici ihtiyaçlar Nakit akışı, beklenmedik durumlar…	Önemli projeler Ana konut, etüt…
Edinme koşulları	Esnek verme koşulları Daha erişilebilir	Sıkı hibe koşulları Gerekli garantiler
Kurşun süreleri	Birkaç gün Çok hızlı yanıt	aya 1 6  Birleştirilecek klasör kompleksi
ön ödeme	Basit kullanım Telafi ile mümkün	Karmaşık ve maliyetli operasyon Caydırıcı cezalar

Bu daha ayrıntılı tablo, her bir kriter için kısa ve uzun vadeli arasındaki nüansları anlamayı kolaylaştırır.

🎉 Sonuç

Sonuç olarak bu makale, banka kredileri ve bunun kişisel ve profesyonel projelerin yürütülmesindeki önemi konusundaki anlayışımızı derinleştirdi. Sağlam bir dosya hazırlamaktan bankayla şartları müzakere etmeye kadar kredi başvuru sürecinin farklı aşamalarını araştırdık.

Ayrıca ilgi çekici bir iş planı sunmanın, doğru finans kuruluşlarını araştırmanın ve banka temsilcileriyle toplantılara hazırlanmanın önemini de vurguladık. Ek olarak, kredi reddi durumunda alternatifler konusunu da ele alarak okuyucuları mevcut diğer finansman seçeneklerini keşfetmeye teşvik ettik.

Banka kredisi almanın karmaşık ve zorlu bir süreç olabileceğini anlamak önemlidir, ancak en iyi uygulamaları takip ederek ve iyi hazırlanarak başarı şansınızı en üst düzeye çıkarmanız mümkündür.

🎉SSS

Kısa vadeli kredi nedir?

Kısa vadeli kredi, beş yıldan daha kısa bir sürede geri ödenmesi gereken bir kredi türüdür.

Uzun vadeli kredi nedir?

Uzun vadeli kredi, geri ödeme süresi beş yıldan uzun olan bir kredi türüdür.

Kısa vadeli ve uzun vadeli krediler arasındaki farklar nelerdir?

Kısa vadeli ve uzun vadeli krediler arasındaki temel fark, geri ödeme süresi ve faiz oranlarıdır.

Kısa vadeli kredilerin geri ödeme süresi daha uzundur daha kısa ve daha düşük faiz oranları. Uzun vadeli kredilerin geri ödeme süresi vardır. daha uzun ve daha yüksek faiz oranları.

Ne zaman kısa vadeli bir kredi seçmeliyim?

Kısa vadeli krediler genellikle daha küçük harcamalar için en iyisidir. Daha zayıf kredi geçmişi olan kişiler için de daha uygun olabilirler.

Ne zaman uzun vadeli bir kredi seçmeliyim?

Uzun vadeli krediler genellikle ev satın almak veya bir iş projesinin finansmanı gibi büyük projeler için tercih edilir.

Ayrıca daha düşük aylık ödemeler sunabilirler, ancak kredinin ömrü boyunca daha yüksek faiz maliyetlerine sahip olabilirler.