Bankacılık yönetişiminin neden güçlü olması gerekiyor?

Bankacılık yönetişiminin neden güçlü olması gerekiyor? Bu soru, bu makalede geliştirdiğimiz ana endişedir. Herhangi bir gelişme öncesinde şunu hatırlatmak isterim ki, bankalar tam teşekküllü şirketler. Geleneksel şirketlerin aksine müşterilerinden mevduat ve kredi şeklinde hibe alıyorlar. Ayrıca, çeşitli paydaşlarla karşı karşıyadırlar (müşteriler, hissedarlar, diğer bankalar vb..).

Paydaşların bu çokluğu, temsilci ilişkilerini ve dolayısıyla temsilci çatışmalarını artırır. Bu nedenle, yönetişimin şirketler içindeki vekalet çatışmalarını azaltmak için müdahale ettiği kesin andır.

Bu yazıda size en önemli zorlukları sunuyorum. bankacılık yönetişimi. Diğer bir deyişle, Finance de Demain sana nedenini söyle Bankacılık yönetimi sağlam olmalıdır.

Hadi gidelim !!

???? Kurumsal yönetim nedir?

ifade yönetim bir şirketin işlerinin yürütülme biçimini ifade eder. Şirketlerde kurumsal yönetim, karar alma sürecinde menfaat sahiplerinin çıkarlarının dikkate alınmasını ifade eder.

Böylece iyi yönetişim, herkes için değer yaratmanın sürdürülebilir ve etkili bir sürecini sağlayacaktır. Aslında kurumsal yönetimin, paydaşların çıkarlarının farklılaştığı andan itibaren açıklamasını bulduğunu hatırlamak önemlidir.

Bir şirket her şeyden önce bir sözleşmeler düğümü » yöneticiler, çalışanlar ve finansal yatırımcılar dahil. Bunun için de doğal olarak sözleşmenin tarafları arasında çatışmalar yaşanmaktadır.

Çatışmalar ya hissedarlar ile yöneticiler arasında, ya da hissedarlar arasında (azınlık çoğunluğa karşı) veya mali alacaklılar (özellikle bankalar ve tahvil sahipleri) hissedarlara.

Bankalarda bu çatışmalar giderek daha da yoğunlaşıyor çünkü acentelik ilişkilerinin çeşitli türleri var. Örneğin, şu temsilcilik ilişkilerimiz var: yönetici/hissedarlar, banka/müşteriler, hissedarlar/müşteriler.

La bankacılık yönetişimi kurumun güç, kontrol, şeffaflık, likidite yönetimi ve meşruiyeti konularını kapsamalıdır.

Hem paydaşlar arasındaki çıkar çatışmalarını hem de aralarındaki güvenin sürdürülmesine ilişkin konuları etkiler.

Okunacak makale: İslami bankacılık riskleri nelerdir?

Bankalar değerlendirebilmeli Faaliyetlerinden kaynaklanan riskler, ve bu, özellikle büyüme veya rekabet durumunda. Bu da yine yönetim kurulunda bankacılık ve finans uzmanlığı gerektiriyor.

Buna ek olarak, bankalar, birden çok paydaşını memnun etmek için sosyal hedefleri finansal hedeflerle dengelemeye çalışmalıdır.

???? Bankaların diğer şirketlere göre özelliği

Bankacılık şirketlerinin kendine has özellikleri vardır. Bankaların özellikleri faaliyetlerinde yatmaktadır. işlem maliyetlerinin varlığı, risk çeşitlendirmesinin önemi, yeniliğin hem düzenleme düzeyinde hem de düzeyde önem derecesi.

Gerçekte, birkaç faktör, bankalar içinde sağlam bir yönetişim sistemine olan ilgiyi haklı çıkarır.

✔️ Bankacılık faaliyetlerinin doğası

Banka, ekonomik aktörler arasında finansal aracılık rolü üstlenir. Müşterilerinin mevduatlarını başka müşterilerle değiştirmek üzere toplayarak para yaratır.

Bunun için sermayesini kullanır işlemleri güvence altına almak bunu bir katı olarak yapar. Müşterilerine karşı emanet görevi ve hissedarlarına, müşterilerine ve piyasaya karşı güvenlik görevine sahiptir.

Bu nedenle bankanın faaliyeti, kalıcı ödeme gücü ve likidite gerektirir. Bankacılık yönetişiminin bankalar içinde sağlam olması gerekliliğinin ilk nedeni budur.

✔️ Risk çeşitlendirmesinin önemi

Bankalar geleneksel şirketlerin aksine birçok riskle karşı karşıyadır. Bunlara likidite riski, karşı taraf riski vb. dahildir.

Bu nedenle gerçekleştirilmesi önemlidir risk çeşitlendirmesi çünkü tüm yumurtalarını aynı sepete koymuyorsun. Bu çeşitlendirme bir seçim yapmaktan ibarettir. farklı yatırımların birleşimi portföyünüzle ilişkili riski azaltmak için.

Teorik olarak çeşitlendirme, potansiyel getiriden ödün vermeden portföyünüzdeki riski azaltmanıza olanak tanır. Etkin bir portföy belirli bir getiri sağlar mümkün olan en düşük risk.

Portföyünüz tamamen çeşitlendirildikten sonra, potansiyel getirisini artırmak için ek risk almanız gerekir.

Portföyünüzü başarılı bir şekilde çeşitlendirmek, bankadaki faaliyetlerin daha iyi koordine edilmesini gerektirir. Bu, banka yönetişiminin sağlam olmasının ikinci nedenidir.

✔️ Banka inovasyonunun önem düzeyi

İnovasyon, yeni kombinasyonların uygulanmasını ifade eder. Yeni bir malın üretilmesi, yeni bir üretim yönteminin uygulamaya konulması, yeni bir satış noktasının açılması ile ilgili olabilir; yeni bir hammadde veya ürün kaynağının fethi…

Son yıllarda bankalar giderek daha fazla açık inovasyona başvurdu. Chesbrough'a (2003) göre, ortaklık yaklaşımlarına dayalı bu inovasyon modeli başlangıçta finansal olmayan firmalar tarafından denenmiştir.

Bu tür inovasyon, banka ve ortakları arasındaki ortaklığa dayanmaktadır.

Okunacak makale: İslami bankacılığın riskleri nelerdir?

Son olarak inovasyon, rekabetçi kalabilmek isteyen bankalar için stratejik bir zorunluluktur. Buna göre Madan ve Soubra (1991) İnovasyon, bankaların işlem, araştırma ve pazarlama maliyetlerini azaltarak karlarını artırmalarına olanak tanır.

Şu anda COVID19 ile olduğu gibi kriz döneminde, bankacılık inovasyonu belirli bankalara rekabet avantajları sunuyor. Uygulamanın mümkün olabilmesi için her şey şirkette uygulanan yönetişim sistemine bağlıdır.

Böylece, iyi yönetişim herkes için katma değer yaratacaktır. Bu, güçlü bankacılık yönetişimine duyulan ihtiyacı açıklayan üçüncü nedendir.

✔️ Bankacılık yönetişimi neden güçlü olmalı? Banka, çeşitli paydaşların bir kavşağıdır.

Geleneksel şirketlerin aksine bankalar, yönetimlerinin onları dikkate alması gereken çok sayıda paydaşı bir araya getirir.

Menfaat sahipleri, bir şirketin kararlarını etkileyebilecek ve ilgili olan tüm gerçek veya tüzel kişilerdir. Onlar yapabilir bankanın içinde veya dışında.

Okunacak makale: Borsa hakkında her şey

İç paydaşlar, bankanın iş gücünün bir parçasıdır (yöneticiler, çalışanlar vb.). Dış paydaşlara gelince, elimizde: iştirak bankaları, müşteriler, tedarikçiler vb.

Aktif paydaşlar bankanın kararlarına katılırken, pasif paydaşlar bankanın kararlarına tabidir. Her bir paydaşın ağırlığının kurumsal yönetim üzerinde yansımaları vardır.

Aktif paydaşlar kendi çıkarlarını başkalarının çıkarlarına göre önceliklendirme eğiliminde olacaktır.

çoğunluk hissedarları örneğin azınlık hissedarlarının zararına kendi iradelerini empoze etmeye çalışacaklardır. Bu mantıkta banka birçok acente çatışmasıyla karşı karşıyadır.

Sadece iç ortaklarla değil, dış ortaklarla da. Bu durum İslami bankalarda daha da belirgindir.

Okunacak makale: Etkili Çalışan En İyi Finansal Stratejiler

Tüm bu sorunların üstesinden gelebilmek için iyi bir yönetişim yapısının oluşturulması gerekmektedir. Bu, banka yönetişiminin güçlü olması gerektiğinin dördüncü nedenidir.

???? Bankalardaki çıkar çatışmaları nasıl azaltılır?

Az önce söylediklerimizde, bankacılık yönetiminin çeşitli çıkar çatışması türleriyle ilgilenmesi gerektiği açıktır. Bu işi yapmak için bankacılık yönetişimi olarak bilinen bir dizi mekanizmaya sahiptir. yönetişim mekanizmaları.

Etimolojik olarak mekanizma, bazıları diğerlerine göre hareket edebilen öğelerin birleşimidir. Dolayısıyla bu düzenek katı bir yapı oluşturmaz. Her biri eleman bağımsızdır.

Ajans şununla çakışıyor: alacaklılar mekanizmalar aracılığıyla anlaşmaya varıyor sözleşme garantileri, hukuki çözüm için yasal prosedürler, finansal bilgi piyasası ve hatta itibar gibi resmi olmayan mekanizmalar gibi.

Okunacak makale: Bir finansal analist ne yapar?

Bu farklı mekanizmaların mutlaka eşdeğer roller oynaması gerekmez ve önemleri şirketin niteliğine ve faaliyetine bağlıdır.

Yönetişim sisteminde, bu meclis iki kategoriye ayrılabilir:

✔️ İnşa edilmiş veya “kasıtlı” mekanizmalar

Bu kategoride yönetim kurulu (CA), CA'nın özellikleri (büyüklük, şeffaflık, bağımsızlık vb.) ve komiteler (denetim, ücretlendirme vb.) hakkında oy kullanma hakkına sahibiz.

Ücretlendirme sistemleri ve yönetici profili de bu kategoriye girmektedir. Banka yönetiminin ana mekanizması yönetim kuruludur.

✔️ “Kendiliğinden” mekanizmalar

Bu mekanizma kategorisi piyasa rekabetiyle bağlantılıdır. Her ne olursa olsun, bu mekanizmaların amacı paydaşlar arasındaki temsil çatışmalarını azaltmaktır.

Bu nedenle, borsada işlem gören büyük şirketler için bazı yazarlar baskın mekanizmanın yönetim piyasası olduğunu düşünmektedir. Yöneticiler, bu pazardaki itibarlarını ve değerlerini en üst düzeye çıkarmak için şirketleri iyi yönetmeye çalışacaklardır.

Okunacak makale: İslami bankalar ile konvansiyonel bankalar arasındaki farklar

yanında yönetici pazarı Başka bir kendiliğinden mekanizma daha var, düzenleme. Bankacılık düzenlemesi, mudilerin güvenliğini, finansal sistemin istikrarını ve önemli ekonomik dengeleri korumak amacıyla riskleri kontrol etmek amacıyla bankacılık faaliyetini çeşitli standartlara uymaya tabi tutarak denetleme ve kontrol etme eylemi olarak görülmektedir.

Bu amaca ulaşmak için bankacılık düzenlemesi esas olarak düzenleme ve denetime dayanır.

La bankacılık düzenlemeleri Temel olarak, bankaların finansal bir şoka dayanabilmek için sahip olmaları gereken minimum kaynak düzeyinin veya jargonda özsermaye oranının belirlenmesinden oluşur.

???? Özetle…

Diğer paydaşların güvenini korumak istiyorsak, kaliteli bankacılık yönetişimi benzeri görülmemiş bir gerekliliktir. göre bir Basel komitesi raporu yayınlandı 2015 yılında kurumsal yönetişim, yönetim kurulunun gözetim ve risk yönetimi açısından kolektif sorumluluklarını güçlendirmeyi amaçlamaktadır.

Bankacılık faaliyetlerinin doğası gereği yönetişim, bankacılık açısından önemli bir unsurdur. Bankaların sağlamlığı ve gelişimi.

Müşteri mevduatlarını yönetmek, onlara kredi vermek ve gizli müşteri bilgilerine erişim sağlamak, etkili ve verimli yönetim ihtiyacını artırıyor; daha güçlü düzenleme ve denetim (El Marzouki ve Benlechehab, 2017).

Ayrıca bankalar diğer iş kollarına göre acente çatışmalarına daha fazla maruz kalmaktadır.

Görüşlerinizi yorumlarda bırakın. Ancak, altı ay içinde kişisel mali durumunuzun kontrolünü elinize almak istiyorsanız, bu kılavuzu şiddetle tavsiye ederim.