İpotekler hakkında bilinmesi gerekenler

Birçokları için ev sahibi olmak hayalin bir parçası, bir hayalin gerçekleşmesidir. amaç daha iyi bir hayat. Çoğu ev sahibi için ipotek almak, bu hedefe ulaşmak için gerekli adımlardan sadece bir tanesidir. Konut kredisi almak bunlardan biridir. mali kararlar çoğumuzun alabileceği en büyükler. Bu nedenle, bir ev satın almak için borç aldığınızda neye kaydolduğunuzu anlamak çok önemlidir.

Ev sahibi olmayı düşünüyorsanız ve nasıl başlayacağınızı merak ediyorsanız, doğru yere geldiniz. Burada ipotek kredisinin tüm temellerini ele alacağız. Aslında size bu konuda HER ŞEYİ SÖYLÜYORUM. Ancak başlamadan önce, size yardımcı olacak birinci sınıf bir eğitim sunuyoruz. Podcast'te başarılı olmanın tüm sırlarını bilmenizi sağlar.

✔️ İpotek kredisi nedir?

Mortgage kredisi de denir emlak kredisi, Gayrimenkul edinimini finanse etmek için kullanılan uzun vadeli bir kredidir. Başlıca özelliği, söz konusu mülk üzerinde ipotek sağlanmasıdır.

Somut olarak, borçlu ipotek kredisini bir kredi kuruluşundan, genellikle bir bankadan alacaktır. Verilen miktar uzun bir süre boyunca aktifleştirilir. 25-30 yaşına kadar. Bu süre zarfında borçlu, kısmen faiz ve kısmen sermayeden oluşan sabit aylık ödemeleri geri öder.

Bankanın teminatı, üzerine ipotek konulan gayrimenkulün kendisidir. Bu, uzun süreli temerrüt durumunda bankanın, halen borçlu olunan tutarları geri almak için mülkün satışını talep edebileceği anlamına gelir.

Bu sağlam garanti sayesinde ve bu kadar uzun vadede konut kredisinin faiz oranı aynı kalıyor Oldukça düşük ve bu finansmana sahip olmak için kesin bir avantaj sağlar. Bu avantajlar onu emlak piyasasına uyarlanmış bir finansal ürün haline getirmektedir.

✔️ Kimler ipotek alabilir?

Herkes konut kredisi alabilir. Bir ev satın alan çoğu insan bunu bir ipotek ile yapar. Bir evin tüm masraflarını cebinizden karşılayamıyorsanız, ipotek bir zorunluluktur.

Ödeyecek paranız olsa bile evinizi ipotek altına almanın mantıklı olduğu zamanlar vardır. Örneğin, yatırımcılar bazen diğer yatırımlar için fonları serbest bırakmak için mülkleri ipotek eder.

Krediye hak kazanmak için bankanın belirlediği belirli uygunluk koşullarını yerine getirmeniz gerekir. Bu nedenle, ipotek alan kişi büyük olasılıkla istikrarlı ve güvenilir gelir, borç-gelir oranı %50'nin altında ve iyi bir kredi notu. Bu tür bir kredinin yanı sıra şunları da alabiliriz: araba kredileri, vb.

✔️ İpotekler nasıl çalışır?

İpotek alacaklıya, borçlunun temerrüdü halinde borcunu ödeyebilmesi için gayrimenkul üzerinde tanınan bir haktır. Somut olarak bu, bir kredinin geri ödenmemesi durumunda ipotek sahibinin, borcunu geri almak için ipotekli mülkün satışını talep edebileceği anlamına gelir.

İpotek kurmak için, notere başvurmalısınız. İkincisi, ipotek sözleşmesini imzaladıktan sonra ipoteği tapu kayıt servisine kaydedecektir. İpotek garantisi ücretleri genellikle uygulanır.

İpotek tescili yapıldıktan sonra, borçlunun tüm geri ödemeleri durdurması durumunda, alacaklıya gayrimenkulün değeri sayesinde kendisini geri ödeyebileceği güvencesi verilir. Banka, gerekirse ipotekli taşınmaza el konulmasını ve açık artırmaya çıkarılmasını talep edebilir.

İpotek ancak borçlunun binada kalma hakkı saklıdır. Yalnızca mülkiyet hakkıyla ilgilidir. Sahibi borcunu ödemeye devam ettiği sürece alacaklının malı yağmalaması yasaktır.

✔️ Bir ipotek üzerinde faiz nasıl işler?

faiz miktarı ipoteğiniz için ödeyeceğiniz, seçtiğiniz ipotek anlaşmasına bağlıdır. Örneğin, sabit bir süre için sabit oranlı bir ipotek seçerseniz, bu süre boyunca ödeyeceğiniz faiz tutarı her ay aynı kalacaktır.

Sabit oran döneminin sonunda, genellikle otomatik olarak borç vereninizin girdiğiniz tüm özel tekliflerden daha yüksek olan standart değişken oranına aktarılırsınız.

Bu noktada faiz ödemelerinizin arttığını göreceksiniz. Ancak, ödemelerinizi düşürmenize yardımcı olabilecek yeni bir ipotek işlemini yeniden ipotek etmekte özgür olacaksınız.

Değişken oranlı bir ipotek seçerseniz, ödeyeceğiniz faiz miktarı zaman içinde dalgalanabilir. Faiz oranları düşerse bu düşüş size de yansıyabilir ve aylık ödemelerinizin düştüğünü göreceksiniz.

Bununla birlikte, ipotek oranları yükselirse, borç verenler için borçlanma maliyetleri yükselir ve bu yüksek maliyetler genellikle ev sahiplerine yansıtılır. Bu durumda aylık ödemeleriniz artacaktır. Bu nedenle birçok alıcı, faiz oranlarının ve aylık ödemelerinin değişmeyeceğinden emin olmak için sabit oranları tercih ediyor.

İpoteğinizin ilk yıllarında, aylık ödemenizin çoğu faiz ödemenize ve daha küçük bir miktar da anaparanıza gider. Yavaş yavaş, borcunuz azaldıkça zaman içinde anaparanızın daha fazlasını geri ödemeye başlayacaksınız.

✔️ İpotek ödemesinin bileşenleri

Aylık ipotek ödemeleriniz, aşağıdakiler dahil birkaç şeyi kapsayabilir:

🎯 Kredinin anaparası

" ipotek sermayesi » iki anlama gelir. Ödünç aldığınız miktara işaret edebilir. Ayrıca ödeme yaptıktan sonra borçlu olduğunuz tutarı da ifade edebilir.

Örneğin, 200 $ borç aldıysanız ve 000 $ geri ödediyseniz, kalan anapara bakiyesi 24 $ olur. Her ipotek ödemesinin bir kısmı anaparanıza uygulanarak zaman içinde borçlu olduğunuz toplam tutarı azaltır.

🎯 ipotek faizi

İpoteğinizin faiz oranı, kredi için borç verene ödeyeceğiniz tutarı belirler. Her aylık ödemenin bir kısmı anapara borcunu azaltır ve bir kısmı faiz için kullanılır. Kredinin ilk birkaç yılında, her aylık ödemenin çoğu faiz öder ve çok azı anaparaya harcanır.

Daha sonraki yıllarda ödemenin büyük kısmı anaparayı azaltır. Bu işleme amortisman denir.

🎯 Mülkiyet vergisi

Borç vereniniz ipotek ödemenizle birlikte emlak vergilerini toplayabilir ve parayı emlak vergisi faturanızın vadesi gelene kadar bir emanet hesabında tutabilir ve o sırada sizin adınıza ödeyebilir.

🎯 ev Sigortası

Yangın, fırtına, kaza ve diğer felaketlerin neden olduğu hasarları karşılayabilen ev sahibi sigortası, genellikle ipotek kredisi verenler tarafından talep edilir. Primlerinizi ipotek ödemenizle birlikte tahsil edebilir ve vadesi geldiğinde sigorta faturanızı emanet hesabınızdan ödeyebilirler.

🎯 ipotek sigortası

%20'den daha az peşinat koyduğunuzda, borç verenler genellikle sizden ipotek kredisi sigortası için ödeme yapmanızı ister. Bu sigorta, borç vereni kredinin temerrüde düşme riskine karşı korur.

İki tür vardır: özel ipotek sigortası ve devlet destekli krediler için gerekli olan ipotek sigortası biçimleri. Primler aylık ipotek beyanınıza fatura edilebilir

✔️ Farklı ipotek kredisi türleri

Tüketicilere sunulan çeşitli ipotek kredileri türleri vardır. Bunlar arasında geleneksel sabit faizli ipotekler de yer almaktadır. En genel, ayarlanabilir oranlı ipotekler ve şişirilebilir ipoteklerin yanı sıra. Potansiyel alıcılar ihtiyaçlarına uygun doğru seçeneği araştırmalıdır.

🎯 Sabit oranlı ipotekler

Sabit oranlı ipotekler, borçlulara sabit bir vade boyunca sabit bir faiz oranı sunar. genellikle 15, 20 veya 30 yaşında. Sabit bir faiz oranıyla, borçlunun ödeme vadesi ne kadar kısaysa, aylık ödeme o kadar yüksek olur. Tersine, borçlunun ödemesi ne kadar uzun sürerse, aylık geri ödeme tutarı o kadar küçük olur.

Bununla birlikte, krediyi geri ödemek ne kadar uzun sürerse, borçlu sonuçta o kadar fazla faiz öder.

• faydaları

çoğu büyük avantaj Sabit oranlı bir ipotek, borçlunun aylık ipotek ödemelerinin sabit olmasını bekleyebilmesidir. Bu, hanehalkı bütçelemesini kolaylaştırır ve aydan aya beklenmeyen ek maliyetleri önler. Piyasa oranları önemli ölçüde yükselse bile, borçlunun daha yüksek aylık ödemeler yapması gerekmez.

• Dezavantajları

Sabit oranlı işlemler genellikle değişken oranlı ipoteklerden biraz daha yüksektir. Faiz oranları düşerse, fayda sağlamazsınız.

Uyarı:

• Sözleşmeden erken ayrılmak isterseniz ücret – düzeltme süresi boyunca bağlısınız.
• Sabit sürenin sonu – bitmeden iki ila üç ay önce yeni bir ipotek sözleşmesi aramalısınız, aksi takdirde otomatik olarak borç vereninizin genellikle daha yüksek olan standart değişken oranına aktarılırsınız.

🎯 Değişken oranlı ipotekler

Ayarlanabilir oranlı ipoteklerde, faiz oranı her an değişebilir. Oranlar yükselirse ödemelerinizde bir artışı karşılayabilmeniz için tasarruf ettiğinizden emin olun. Değişken oranlı ipotekler çeşitli şekillerde gelir:

➤ Standart Değişken Oran

Bu, ipotek borç vereninizin alıcılara uyguladığı normal faiz oranıdır. İpoteğiniz kadar veya siz başka bir ipotek işlemi tamamlayana kadar devam eder. Banka tarafından belirlenen baz oranın artırılması veya düşürülmesi sonrasında faiz oranında değişiklik meydana gelebilir.

faydaları

Özgürlük – fazla ödeme yapabilir veya istediğiniz zaman ayrılabilirsiniz.

Dezavantajları

Oranınız, kredi süresince herhangi bir zamanda artabilir.

➤ İndirimli ipotekler

Bu, borç verenin standart değişken oranındaki (TVS) bir indirimdir ve yalnızca belirli bir süre, genellikle iki veya üç yıl için geçerlidir. Ama etrafta alışveriş yapmaya değer. TVS, borç verenler arasında farklılık gösterir. Bu nedenle, indirim ne kadar yüksek olursa, faiz oranının o kadar düşük olduğunu varsaymayın.           

faydaları

• maliyet – oran daha ucuza başlar, bu da aylık geri ödemeleri daha düşük tutar;
• Borç veren, TVS'lerini düşürürse, her ay daha az ödersiniz.

Dezavantajları

• Bütçeleme - borç veren, istediği zaman TVS'sini artırmakta özgürdür
• Banka'nın taban oranları yükselirse, muhtemelen iskonto oranının da arttığını göreceksiniz.

Ücretlere dikkat edin indirim süresi bitmeden çıkmak isterseniz.

➤ Faiz Sınırlı İpotekler

Oranınız normalde borç verenin TVS'sine göre değişir. Ancak sınır, oranın belirli bir seviyeyi geçemeyeceği anlamına gelir.

faydaları

• Kesinlik - oranınız belirli bir seviyeyi geçmeyecektir. Ancak, sınır düzeyine ulaşırsa geri ödemeleri karşılayabileceğinizden emin olun.
• Daha ucuz – TVS düşerse oranınız da düşecektir.

Dezavantajları

• Tavan oldukça yükseğe ayarlanma eğilimindedir;
• Oran genellikle diğer değişken ve sabit oranlardan daha yüksektir;
• Borç vereniniz oranı herhangi bir zamanda üst sınır seviyesine kadar değiştirebilir.

➤ Offset ipotekler

Bunlar, tasarruf hesabınızı ve cari hesabınızı ipoteğinize bağlayarak çalışır, böylece yalnızca aradaki fark üzerinden faiz ödersiniz. İpotekinizi her zamanki gibi yine her ay ödüyorsunuz, ancak tasarruflarınız ipoteğinizin erken tasfiye edilmesine yardımcı olan fazla ödeme görevi görüyor.

 ✔️ İyi bir ipotek nasıl seçilir?

Mortgage piyasası inanılmaz derecede rekabetçidir ve tam olarak ne teklif edildiğini anlamak zor olabilir. Birçok farklı tedarikçi ve geniş bir ürün yelpazesi var ürünler ve fiyatlar mevcut. Bu nedenle bankanızın yanı sıra bir dizi bağımsız ipotek danışmanıyla da görüşmek iyi bir fikirdir.

Borç verenler (genellikle bankalar) ve aracılar, ipotek önerirken size bilgi vermelidir. Gelirinizin yanı sıra borç geri ödemeleriniz ve günlük harcamalarınıza bakarak, ne kadar ipotek geri ödemesini karşılayabileceğinizi değerlendireceklerdir. Bu, ihtiyaçlarınızı karşılayan bir ipoteğe sahip olmanız gerektiği anlamına gelir.

Kredi verenlerin ve komisyoncuların neredeyse tüm durumlarda tavsiyelerde bulunması gerekmesine rağmen, tavsiyeyi reddetmeyi ve kendi araştırmanıza dayanarak kendi ipotek anlaşmanızı bulmayı seçebilirsiniz. Kendi ipoteğinizi haber vermeden seçerseniz buna "başvuru" denir. yalnızca yürütme '.

✔️ Mortgage başvurusu nasıl yapılır?

Mortgage başvurusu genellikle iki adımlı bir süreçtir. İlk adım genellikle, ne kadar ödeyebileceğinizi ve hangi tür ipoteklere ihtiyaç duyabileceğinizi belirlemenize yardımcı olacak bazı temel araştırmaları içerir.

İkinci adım, ipotek kredisi verenin uygunluğun daha ayrıntılı bir şekilde doğrulanması ve henüz talep edilmemişse gelir belgesinin gerçekleştirilmesidir.

🎯 ilk adım

Tipik olarak, borç verenler, ne tür bir ipotek istediğinizi ve ne kadar süreyle istediğinizi belirlemek için size bir dizi soru soracaktır. Ayrıca çok fazla detaya girmeden mali durumunuzu da belirlemeye çalışacaklardır.

Bu genellikle bir borç verenin size ne kadar borç vermeye istekli olabileceğine dair bir gösterge vermek için kullanılır. Ayrıca size ürün, hizmetleri ve varsa ücretler hakkında önemli bilgiler vermeleri gerekir.

🎯 ikinci aşama

Burası genellikle başvurunuzu başlattığınız yerdir. Borç veren veya ipotek komisyoncusu bir " gerçeklerin keşfi » Özel gelir ve giderlerinize ilişkin kanıt sunmanız gereken kapsamlı ve ayrıntılı tohumlanabilirlik değerlendirmesi ve " stres testi » mali durumunuz hakkında.

Bu, mali durumunuzun ayrıntılı bir şekilde sorgulanmasını ve gelecekteki gelirinizi etkileyebilecek gelecek planlarını içerebilir. Gelecekte faiz oranları yükselirse, geri ödemeleriniz üzerindeki etkiyi de değerlendireceklerdir.

Başvurunuz kabul edildiyse, borç veren size bir "bağlayıcı teklif" ve ipoteğinizin şartlarını açıklayan ipotek açıklayıcı belge(ler) sağlayacaktır.

Buna bir "" eşlik edecek. yansıma dönemi » en az 7 gün; bu size karşılaştırma yapma ve borç verenin teklifini kabul etmenin sonuçlarını değerlendirme fırsatı verecektir. Bazı borç verenler bunu yapmanız için size 7 günden fazla süre verebilir. İhtiyaç duymanız halinde evinizin satın alımını hızlandırmak için bu soğuma süresinden feragat etme hakkına sahipsiniz.

Bu soğuma süresi boyunca, belirli sınırlı durumlar dışında, borç veren genellikle teklifini değiştiremez veya geri çekemez.

✔️ Basit bir kredi ile ipotek kredisi arasındaki fark nedir?

Terim " hazır » Herhangi bir finansal işlemi tanımlamak için kullanılabilir. Bir tarafın toplu miktarda para aldığı ve faiz ödemesi üzerine geri ödemeyi kabul ettiği işlemler.

Bir ipotek, bir mülkü finanse etmek için kullanılan bir kredi türüdür. Bir ipotek bir kredi türüdür, ancak tüm krediler ipotek değildir.

İpotekler kredidir garantili ". Teminatlı bir kredi ile borçlu, ödeme yapmayı bırakması durumunda borç verene güvenlik sözü verir. İpotek durumunda teminat evdir. İpotekinizi ödemeyi bırakırsanız, borç vereniniz evinize el koyabilir.

🎯 Özetle…

Mortgage kredisi, bir ev satın almak veya bir ipoteği yeniden finanse etmek için kullanılan bir kredidir. Belirli sayıda yıl sonra ödenene kadar bir ipotek için düzenli ödemeler yaparsınız.

Daha spesifik olarak, ipotek, krediyi kararlaştırıldığı şekilde geri ödememeniz durumunda, borç vereninizin evi almasına olanak tanıyan yasal belgedir. Bazı eyaletlerde bu belgeye güven belgesi denir.

İpoteği ödedikten sonra evin sahibi olursunuz veya " özgür ve net ". Borç verenin evinizi geri alma konusundaki yasal hakkı ortadan kalkar.

Bu teklifleri karşılaştırırken, çıkış cezalarının yanı sıra para çekme ücretlerine de bakmayı unutmayın. Ayrılmadan önce, işte size izin veren bir eğitim sadece 1 saat içinde ticarette ustalaşın. Satın almak için buraya tıklayın

Tüm endişeleriniz için bana bir yorum bırakın