KYC nedir ve neden önemlidir?

Müşterinizin kim olduğunu bilmek ve mali suçları önlemek için protokoller benimsemek, mali kurumlar için süregelen zorluklardır. Finansal kuruluşların, müşteri kimlik doğrulaması için KYC adı verilen, giderek daha karmaşık hale gelen bir dizi düzenlemeye uyması önemli bir husustur. KYC, “olarak da bilinir”Müşterini tanı"Ya da"Müşterini tanı", finansal işlemlerden önce veya sırasında bir müşterinin kimliğini doğrulamak için bir dizi prosedürdür.

KYC düzenlemelerine uyum uzak durmanıza yardımcı olabilir kara para aklama, terörün finansmanı ve diğer yaygın dolandırıcılık planları. Finans kurumları, hesap açarken önce bir müşterinin kimliğini ve niyetini doğrulayarak ve ardından işlem modellerini anlayarak şüpheli faaliyetleri daha doğru bir şekilde belirleyebilir.

Finansal kurumlar, KYC yasaları söz konusu olduğunda giderek daha katı standartlara tabi oluyor. KYC'ye uymak için daha fazla para harcamak zorunda kalıyorlar veya ağır para cezalarıyla karşı karşıya kalıyorlar. Bu düzenlemeler, hesap açmak veya işlem yapmak için bir finans kurumuyla etkileşime giren hemen hemen her şirketin, platformun veya kuruluşun bu yükümlülüklere uyması gerektiği anlamına gelir. Bu yazıda hakkında konuşuyoruz KYC düzenlemeleri hakkında bilmeniz gereken her şey.

Bankacılıkta KYC nedir?

KYC'nin açılımı Müşterini tanı ve finansal kuruluşlar ve diğer finansal hizmet şirketleri tarafından müşteri riskini değerlendirmek ve izlemek ve bir müşterinin kimliğini doğrulamak için kullanılan standart bir durum tespiti sürecidir. KYC, müşterinin tek kişi olduğunu garanti eder olduğunu iddia ettiğini.

KYC kapsamında müşteriler, kimliklerini ve adreslerini kanıtlayan kimlik bilgileri sağlamalıdır. Doğrulama kimlik bilgileri, kimlik kartı doğrulamasını, yüz doğrulamasını, biyometrik doğrulamayı ve/veya belge doğrulamasını içerebilir. Adres kanıtı için, elektrik faturaları kabul edilebilir belgelere bir örnektir.

KYC, müşteri riskini ve müşterinin kurumun hizmetlerini kullanmak için gereklilikleri karşılayıp karşılamadığını belirlemek için kritik bir süreçtir. Bu aynı zamanda yasal bir zorunluluktur. kara para aklamayı önleme yasalarına (AML). Finansal kurumlar, müşterilerinin hizmetlerini kullanarak suç faaliyetinde bulunmamalarını sağlamalıdır.

Bankalar, müşteri minimum KYC gerekliliklerini karşılamıyorsa hesap açmayı reddedebilir veya bir iş ilişkisini sonlandırabilir.

eKYC nedir?

Hindistan'da eKYC, müşterinin kimliğinin ve adresinin Aadhaar kimlik doğrulaması yoluyla elektronik olarak doğrulandığı bir süreçtir. Aadhaar, Hindistan'ın ulusal biyometrik eID sistemidir. eKYC ayrıca tanımlayıcılardan bilgi toplama anlamına gelir (OCR modu), devlet tarafından verilmiş akıllı kimliklerden (çipli) fiziksel varlığı olan dijital verilerin çıkarılması veya çevrimiçi kimlik doğrulaması için onaylı dijital kimlikler ve yüz tanımanın kullanılması.

Bu tür KYC doğrulaması aynı zamanda şu amaçlarla da kullanılır: kripto para ticareti uygulamaları.

KYC süreci neden önemlidir?

Bankalar tarafından tanımlanan KYC prosedürleri, müşterilerinin gerçek olmasını sağlamak, riskleri değerlendirmek ve izlemek için gerekli tüm eylemleri içerir. Bu müşteri katılım süreçleri, kara para aklama, terörün finansmanı ve diğer yasa dışı yolsuzluk planlarının önlenmesine ve tespit edilmesine yardımcı olur.

KYC süreci, kimlik kartı doğrulaması, yüz doğrulaması, adres kanıtı olarak elektrik faturaları gibi belgelerin doğrulanması ve biyometrik doğrulamayı içerir. Bankalar, dolandırıcılığı sınırlamak için KYC düzenlemelerine ve kara para aklamayı önleme düzenlemelerine uymalıdır. KYC uyumluluğuna ilişkin sorumluluk bankalara aittir.

Uyulmaması durumunda ağır cezalar uygulanabilir. Amerika Birleşik Devletleri, Avrupa, Orta Doğu ve Asya-Pasifik'te toplamda yaklaşık 26 milyar Son on yılda (2008-2018) AML, KYC ve yaptırım yasalarına uyulmaması nedeniyle para cezaları uygulandı - verilen ve ölçülemeyen itibar hasarından bahsetmiyorum bile.

KYC'ye kimin ihtiyacı var?

Hesap açarken ve sürdürürken müşterilerle ilgilenen finansal kuruluşlar için KYC gereklidir. Bir işletme yeni bir müşteri edindiğinde veya mevcut bir müşteri yasal düzenlemelere tabi bir ürün edindiğinde, genellikle standart KYC prosedürleri uygulanır.

KYC protokollerini onaylaması gereken finansal kuruluşlar şunları içerir:

• Bankalar
• kredi Birlikleri
• Varlık yönetimi şirketleri ve komisyoncuları
• Finansal teknoloji uygulamaları (uygulamalar fintech), katıldıkları faaliyetlere bağlı olarak
• Özel borç verenler ve borç verme platformları

KYC düzenlemeleri, parayla etkileşime giren hemen hemen her kurum (yani hemen hemen her işletme) için giderek daha kritik bir konu haline geldi. Bankaların uyması zorunlu olmakla birlikte, Dolandırıcılığı sınırlamak için KYC, bu gerekliliği iş yaptıkları kuruluşlara da iletmektedirler.

KYC'nin üç bileşeni nedir?

KYC'nin üç bileşeni şunları içerir:

• Müşteri Tanıma Programı (CIP) : müşteri, iddia ettiği kişidir
• Müşteri Durum Tespiti (CDD): bir şirketin intifa hakkı sahiplerinin gözden geçirilmesi de dahil olmak üzere müşterinin risk düzeyini değerlendirmek
• Devam eden izleme: müşteri işlem modellerini doğrulayın ve şüpheli etkinliği sürekli olarak bildirin

Müşteri Kimliği Programı (CIP)

Bir finans kurumu, bir müşteri tanımlama programına uymak için müşteriden kimlik bilgilerini ister. Her finans kurumu kendi risk profiline göre kendi CIP sürecini yürütür, bu nedenle müşteriden kuruma bağlı olarak farklı bilgiler vermesi istenebilir.

Bir birey için bu bilgiler şunları içerebilir:

• ehliyet
• Pasaport

Bir işletme için bu bilgiler şunları içerebilir:

• Onaylanmış Ana Sözleşme
• Devlet tarafından verilen işletme ruhsatı
• Ortaklık anlaşması
• güven aracı

Bir işletme veya birey için ek bilgi doğrulaması şunları içerebilir:

• Mali referanslar
• Bir tüketici raporlama ajansından veya halka açık veri tabanından alınan bilgiler
• mali tablo

Finans kurumları, belgeler, belge dışı doğrulama veya her ikisini birden kullanarak bu bilgilerin doğru ve güvenilir olduğunu doğrulamalıdır.

Müşteri Durum Tespiti (CDD)

Müşteri durum tespiti, finans kurumlarının ayrıntılı risk değerlendirmeleri yapmasını gerektirir. Finansal kurumlar, anormal (veya şüpheli) davranışı tespit edebilmek için bir müşterinin yapacağı potansiyel işlem türlerini inceler.

Bu temelde, kurum tahsis edebilir müşteri bir risk derecelendirmesi hesap izlemenin derecesini ve sıklığını belirleyecektir. Kurumlar, bir tüzel kişiliğin %25 veya daha fazlasına sahip olan herhangi bir gerçek kişiyi ve tüzel kişiyi kontrol eden bir gerçek kişiyi tespit etmek ve kimliğini doğrulamak zorundadır.

Durum tespiti yapmak için standart bir prosedür olmamasına rağmen, kurumlar bunu üç düzeyde tasarlayabilir:

• Basitleştirilmiş Durum Tespiti (“SDD”). Düşük değerli hesaplar için veya kara para aklama veya mali terörizm riskinin düşük olduğu durumlarda tam bir CDD gerekli olmayabilir.
• La Temel Müşteri Durum Tespiti (“CDD”). Bu durum tespiti düzeyinde, finansal kuruluşların bir müşterinin kimliğini ve risk düzeyini doğrulaması beklenir.
• Gelişmiş Durum Tespiti (“EDD”). Yüksek riskli veya yüksek net değerli müşteriler, finansal kuruluşun müşterinin finansal faaliyetlerini ve risklerini daha iyi anlaması için daha fazla bilgi toplanmasını gerektirebilir. Örneğin, bir müşteri Politik Nüfuz Sahibi Kişi (PEP) ise, kara para aklama riski daha yüksek olabilir.

Sürekli izleme

Sürekli izleme, finansal kurumların müşterilerinin işlemlerini sürekli olarak izlemesi gerektiği anlamına gelir. Bu, herhangi bir şüpheli veya olağandışı etkinliği tespit etmek amacıyla yapılır. Bu bileşen, KYC'ye dinamik ve risk tabanlı bir yaklaşım benimsiyor.

Şüpheli veya olağandışı bir faaliyet tespit edildiğinde, finans kuruluşunun bir Şüpheli Faaliyet Raporu (SAR) ibraz etmesi gerekir. FinCEN (Mali Suçları Uygulama Ağı) ve diğer kolluk kuvvetleri.

KYC doğrulaması: yenilikçi yaklaşımlara açığız

Kasım 2018'de, Federal Reserve de dahil olmak üzere ABD kurumları, bazı bankaları şüpheli etkinlikleri belirleme ve yapay zeka ve dijital kimlik teknolojileriyle deneme yapma yaklaşımlarında giderek daha sofistike olmaya teşvik eden ortak bir bildiri yayınladı.

Avrupa Denetleme Otoriteleri, bu yılın başlarında belirli uyumluluk zorluklarını ele almak için yeni çözümler geliştirdi. AB genelinde tutarlı standartlar için ortak bir yaklaşımın sürdürülmesini öneriyorlar.

"Bir kişiyi dijital bir görüntü veya video kaynağından otomatik olarak tanımlayan ve doğrulayan entegre bir bilgisayar uygulaması" gibi çeşitli doğrulama türleri sağlarlar (yüz biyometrisi)” veya “kurcalanmış veya kurcalanmış görüntüleri algılayabilen yerleşik bir güvenlik özelliği (örneğin, yüz şekli) böylece bu görüntüler pikselli veya bulanık görünür. »

Biyometriklerin kullanımına yerel veya bölgesel yönetmelikler tarafından itiraz edilebilir. Bu finansal düzenlemeler şunlardır: AB'de GDPR, Kaliforniya'da CCPA bunlardan birkaçıdır.

Sonuç

KYC düzenlemelerinin tüketiciler ve finansal kurumlar için geniş kapsamlı etkileri vardır. Finansal kurumların yeni bir müşteri ile çalışırken KYC standartlarını takip etmesi gerekmektedir. Bu standartlar, mali suçlar ve kara para aklamayla mücadele etmek için uygulamaya konulmuştur. Bu standartlar aynı zamanda terörizmin ve diğer yasa dışı finansal faaliyetlerin finansmanını da kapsar.

Okunacak makale: Şirket personelinin eğitimi neden önemlidir?

Kara para aklama ve terörün finansmanı genellikle isimsiz olarak açılan hesaplara dayanır. KYC düzenlemelerine yapılan vurgunun artması, şüpheli işlemlerin bildirilmesinde artışa neden olmuştur. KYC ile riske dayalı bir yaklaşım, dolandırıcılık faaliyeti riskini ortadan kaldırmaya yardımcı olabilir. Ayrıca daha iyi bir müşteri deneyimi sağlayabilir.

Bu makaleyi güncellememize izin vermek için yorumlarda bize görüşlerinizi bırakın.