Banka havalesi nedir?

banka havalesie, fonların bir banka hesabından diğerine transferini tanımlamak için kullanılan genel bir terimdir. İster ulusal ister uluslararası düzeyde. Bankadan bankaya transferler, tüketicilerin elektronik olarak para transferi yapmasına olanak tanır. Burada Bankacılık sektörünün dijitalleşmesi.

Daha spesifik olarak, bir bankadaki hesaptan başka bir kurumdaki hesaba para aktarmanıza olanak tanırlar. Bu hizmeti daha önce hiç kullanmadıysanız, biraz kafa karıştırıcı görünebilir.

Nasıl çalıştığını anlamak için yardıma ihtiyacınız varsa İşte banka havaleleri hakkında bilmeniz gerekenler. Ancak başlamadan önce, size yardımcı olacak birinci sınıf bir eğitim sunuyoruz. Podcast'te başarılı olmanın tüm sırlarını bilmenizi sağlar.

🥀 Temel prensipler transferler

En iyi bankaların çoğu, müşterilerinin para transfer etmesini kolaylaştırır. Her ne kadar bu hizmet genellikle ücretsiz, transferi başlatmadan önce bunu onaylamak en iyisidir.

Tek seferde transfer edebileceğiniz para miktarı ile ilgili kurallar bankanıza göre değişiklik gösterebilir. Ancak genel olarak para transferi yapmak isteyen herkes bunu bilgisayarı veya mobil cihazı aracılığıyla yapabilir. Banka havalesi başlattığınızda, diğer banka hesabınız bu parayı birkaç gün içinde alabilir.

Bankadan bankaya transferlerin yalnızca kişilerin kendi aralarında para alışverişi yapmasına izin verdiğini unutmayın. hesapları kontrol etme kişisel ve tasarruf hesapları. Başka birine para göndermek istiyorsanız bankanızın bu hizmeti sunup sunmadığını öğrenmeniz gerekir.

Banka havaleleri, çok çeşitli diğer faktörlere bağlı olarak biraz farklı anlamlara gelebilir. Genel olarak, terim iki farklı şeyden birine atıfta bulunmak için kullanılabilir:

• Ulusal bir para transferi, fonların aynı ülkedeki bir banka hesabından diğerine gönderildiği;
• Uluslararası para transferi Farklı bir ülkedeki bir banka hesabından diğerine, genellikle bir döviz bozdurma işlemiyle para göndermek.

🥀 Banka havaleleri: uluslararası ve ulusal

Yurtiçi banka transferleri çeşitli isimlerle anılır. Örneğin Amerika Birleşik Devletleri'nde bu tür transferler esasen ACH transferleriyle eşanlamlı iken Birleşik Krallık'ta bunlar ACH transferleri olarak bilinir. CHAPS transferleri.

AB'de banka transferlerine SEPA ödemeleri denirken, Kanada'da buna SEPA ödemeleri denir. Interac e-Transferler. Yurtiçi banka transferleri, bankaların bir yerel banka hesabından diğerine para göndermek için ulusal iletişim ağını kullanmasıyla karakterize edilir.

Öte yandan, uluslararası transferler söz konusu olduğunda, banka havaleleri genellikle banka havaleleriyle eş anlamlıdır. Bu durumda, dünyanın dört bir yanındaki bankalar, SWIFT adı verilen uluslararası bir iletişim ağını kullanarak hesaplarına para gönderir.

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) ağı, küresel bankalararası borsalar için kullanılan bir bankacılık ağıdır. 7 ülkede bağlı 000'den fazla kurumu vardır.

🥀 ACH ödemesi nedir?

ACH ödemeleri Otomatik Takas Odası (ACH) aracılığıyla yönlendirilen fonlardır. ABD'de bir takas odası bir nevi " orta » Bankalar arasında bir bankadan diğer bankaya elektronik ortamda para transferi yoluyla.

ACH ödemesi yoluyla bankanızdan para transfer ettiğinizde, birçok transfer günün belirli saatlerinde gruplandırılır ve toplu olarak gönderilir.

Yurtdışındaki benzer ödeme ağlarına örnek olarak AB'nin SEPA'sı (Tek Avrupa Ödeme Alanı), CHAPS (Takas Odası Otomatik Ödeme Sistemi) Birleşik Krallık'tan ve Avustralya'ya doğrudan giriş.

🥀 Banka havalesi türleri

Genel olarak iki tür transfer vardır: bir defaya mahsus transferler ve kalıcı transferler.

dakik transfer

Emir tek bir işlem için verilmişse transfer bir defaya mahsus kabul edilir. Çoğu durumda, bankanın internet platformundan çevrimiçi olarak gerçekleştiriliyorsa, bu hizmet ücretsizdir. Şube, faks veya telefon ile talep edilmesi halinde fatura kesilebilir (örneğin 4 €'ya kadar).

Lehdarın banka bilgilerinin yanlış veya eksik olması durumunda ek masraflar eklenebilir.

kalıcı aktarım

Bankaya düzenli aralıklarla birkaç kez tekrar etmesi için talimat verilirse, bir transferin kalıcı (veya otomatik) olduğu söylenir. Bu sipariş, sabit veya belirsiz bir süre için programlanabilir. Bankanıza AR ile mail ile bildirmeniz şartıyla istediğiniz zaman iptal edilebilir.

Çevrimiçi yapıldığında, bekleyen siparişler genellikle ücretsizdir. Şubede kurulur veya değiştirilirse, bir ücret (örneğin 1 €) hizmeti kurarken talep edilebilir. Uluslararası transferler ücretlidir.

Çoğu zaman banka havalenin bir yüzdesini elinde tutar (örneğin miktarın %0,08'i). Takas ve liman komisyonları (SWIFT ücretleri) de faturayı artırabilir.

🥀 Banka havalelerinin gizli maliyetleri

Genel olarak konuşursak, yurt içi banka havalelerinin gönderilmesi nispeten ucuzdur ve hatta bazen özgür ol. Varsa ücretler daima borçlunun hesabından alınır.

Her bankaya ve her hesap türüne özel hesap sözleşmesine göre, talimatın kaynağına (gişe veya internet) ve yurtdışında hesap olmasına göre ücret kesilebilir. Genel olarak, komisyona tabi olan kasada sipariş edilen transferlerin aksine, İnternet üzerinden yapılan transferler ücretsizdir.

Uluslararası banka transferleri ise para transferlerinin yapıldığı yerdir. pahalı olmak. Aslında, bir banka aracılığıyla yurt dışına transfer yaptığınızda, tüm standart sabit maliyetlere, komisyonlara ve diğerlerine ek olarak para biriminizi başka bir para birimine dönüştürmek için gizli ücretler (döviz marjı adı verilen) ödersiniz.

Uç noktalarda, birçok kişi değişen toplam ücretler öder. %10 ila 15'e kadar Yurtdışına para göndermek için transferlerinin toplam tutarından veya daha fazlası, ki bu genellikle süreci son derece pahalı hale getirir.

Neyse ki, çok sayıda düşük maliyetli döviz bozdurma ve fintech sağlayıcısı var. Bu sağlayıcılar, müşterileri için neredeyse tüm ücretlerden kaçınarak, SWIFT ağını tamamen atlamak için uluslararası banka hesaplarından oluşan bilgili bir ağ kullanır! Sonuç olarak, kullanıcılar genellikle şundan daha az öder: 1 yada 2% ücret olarak transferlerinin miktarı!

🥀 ACH Transferi ve Banka Transferleri Karşılaştırması

Bankalardan yapılan ACH transferleri genellikle banka havalelerinden daha ucuz olsa da, gelmesi biraz daha uzun sürer. Genellikle iki ila üç gün. Bunun nedeni, toplu işlem sisteminin, transferlerin, diğer işlemlerle birlikte para transfer edilene kadar belirli bir zaman dilimini beklemesi gerektiği anlamına gelmesidir.

Öte yandan banka transferleri her zaman genellikle dalgalanan ücretler gerektirir. 25 ile 40 € arasında ABD hesaplarından yapılan transferler için. Ancak bu transferler nispeten hızlıdır ve genellikle 24 saate kadar.

🥀 Banka havaleleri ve işlem tarihleri

La operasyon tarihi eBir banka tarafından bir borç veya alacak işleminin kaydedildiği yer. Transfer emrinin iş gününün sonuna yakın bir zaman diliminde verilmesi durumunda, bir sonraki iş gününde alınmış sayılacaktır.

Teslim alma zamanı bir iş günü değilse, havale emri bir sonraki iş günü teslim alınmış sayılır. Her ödeme işleminin gerçekleştirilmesi, ilgili iki hesabın (borçlu/alacaklı) sahiplerine bildirilir. Bildirimlerin sıklığı hesap sözleşmesine bağlıdır. Günlük, aylık vb. olabilir.

AR ile bankasına yazı göndererek bir transfer işlemine itiraz etmek mümkündür. Birkaç senaryo mümkündür:

• havale tutarı talep edilenden fazla ise, borçlunun 8 haftalık teslim süresi;
• işlem yetkilendirilmemişse veya yanlış yürütülmüşse, bu süre 13 aya uzatıldı hacizden önceki borç tarihinden sonra.

🥀 Banka havalesi nasıl yapılır?

Banka havalesi yapmadan önce, hesabınızda yeterli kredi olduğundan emin olmalısınız. Aksi takdirde, reddedilme (ve dolayısıyla ilgili maliyetler) ile karşı karşıya kalırsınız. Alacaklınızın BIC (Banka Kimlik Kodu) ile birlikte RIB'sine de sahip olmalısınız. Bankasının ve IBAN'ının nerede olduğunu belirler (Uluslararası Banka Hesap Numarası) banka hesaplarını tanımlayan.

İster kasada ister çevrimiçi olarak bir transfer emrini tamamlamanız gerekir. Bu talimatta hesap numaranız, aktarılacak tutar, icra tarihi ve alacaklınızın banka bilgileri yer almaktadır. Bankanın, Kamu Hazinesi tarafından emredilmedikçe sizin onayınız olmadan havale yapması yasaktır.

🥀 Önemli noktalar

Banka hesapları arasında para transferi yapmak için iki hesabınızı birbirine bağlamanız gerekebilir. Bazen bir haftaya kadar sürebilir.

Başka bir bankadaki hesabınıza para aktarmanız gerekiyorsa, başlamak için son dakikaya kadar beklemekten kaçınmak en iyisidir. Eğer zamanlama bir sorun, transferinizi hızlandırabilirsiniz. Ancak bu size pahalıya mal olabilir.

Bazı bankalar, müşterilerin hesaplarını yinelenen transferler için oluşturmasına izin verir. Dolayısıyla, mali durumunuzu otomatikleştirir ve farklı bankalardaki hesaplar arasında periyodik olarak para aktarırsanız, bu özelliği ayarlamak size zaman kazandırabilir.

🥀 SSS İşte bir banka havalesi örneği SSS

Banka havalesi nedir?

Banka transferi, iki banka hesabı arasında para transferine olanak sağlayan bir işlemdir. Para göndermenin veya almanın hızlı ve kolay bir yoludur.

Transfer nasıl yapılır?

Tek yapmanız gereken alıcının IBAN hesap numarasını ve adını bankanıza vermenizdir. Daha sonra aktarılacak tutarı belirtirsiniz. Operasyon güvenli ve neredeyse anında gerçekleşir.

Transfer ücretli mi?

Euro bölgesi içinde bireyler arasındaki transferlerin çoğu ücretsizdir. Ancak yurt dışına transferlerde veya belirli koşullarla ücret uygulanabilir.

Bir transferi iptal edebilir miyim?

Bir aktarımı son yürütmesinden önce iptal edebilirsiniz. Ancak transfer etkili olduktan sonra artık geri dönmek mümkün değildir. Geri ödeme talebi daha sonra alıcıya bağlı olacaktır.

Transferler izlenebilir mi?

EvetYapılan her transfer bankalar tarafından kayıt altına alınmaktadır. Gönderici ve alıcı bellidir. Bu, dolandırıcılık ve kara para aklamayla mücadeleye yardımcı olur.

İşlemlerinizin olması gerektiği zamanda gerçekleştiğini onaylamayı unutmayınız. Ayrılmadan önce, işte size izin veren bir eğitim sadece 1 saat içinde ticarette ustalaşın. Satın almak için buraya tıklayın.