Banka garantisi hakkında bilmeniz gereken her şey

Bu kapsamlı makaleye hoş geldiniz banka garantisi. İster girişimci, ister tedarikçi olun, ister sadece bu konu hakkında daha fazla bilgi edinmek isteyen biri olun, doğru yere geldiniz. Banka garantileri, ticari işlemlerde koruma ve güvenlik sağlayan temel finansal araçlardır.

Bu yazıda banka garantisinin ne olduğunu, nasıl çalıştığını ve mevcut farklı garanti türlerini ayrıntılı olarak inceleyeceğiz. Ayrıca şunları da inceleyeceğiz lehte ve aleyhte olanlar banka teminatlarının kullanımının yanı sıra yaygın olarak kullanıldığı durumlar.

İster banka teminatının nasıl alınacağını, ister bunları ticari faaliyetlerinizde nasıl kullanacağınızı anlamak, ister sadece konuyla ilgili bilginizi genişletmek isteyin, ihtiyacınız olan tüm bilgileri bir araya getirdik.

Ancak başlamadan önce, size yardımcı olacak birinci sınıf bir eğitim sunuyoruz. Podcast'te başarılı olmanın tüm sırlarını bilmenizi sağlar.

🥀 Banka garantisi nedir?

Banka garantileri Ana hedef küçük işletmeler için. Banka, başvuru sahibine yönelik gösterdiği özen sayesinde, garantiden yararlanan kişi için geçerli bir ticari ortak olarak kredibilite sağlamaktadır.

Aslında banka onay damgasını vuruyor. başvuru sahibinin ödeme gücüiki harici tarafın imzaladığı spesifik sözleşmeye ilişkin olarak başvuru sahibi adına ortak imzacı olarak.

Örneğin, Xyz şirketi Rs.1 crore değerinde kumaş hammaddesi satın almak isteyen yeni kurulmuş bir tekstil fabrikasıdır. Hammadde tedarikçisi şunları gerektirir: Xyz şirketi Hammaddeyi fabrikaya göndermeden önce ödemeleri karşılamak için bir banka garantisi sağlar. şirket Xyz.

Xyz şirketi, nakit hesaplarını tutan kredi kuruluşundan teminat talep eder ve alır. Banka esasen satıcı ile satın alma sözleşmesini birlikte imzalar. Xyz Şirketi ödemede temerrüde düşerse, tedarikçi bunu bankadan tahsil edebilir.

🥀 Banka teminat türleri

Bir banka teminatı belirli bir miktar ve önceden belirlenmiş bir süre içindir. Garantinin hangi durumlarda sözleşmeye uygulanacağını açıkça belirtir. Bir banka garantisi, doğası gereği finansal veya performansa dayalı olabilir.

✔️ mali garanti

Bu teminatlar genellikle teminat yerine verilmektedir. Bazı sözleşmeler, alıcıdan güvenlik teminatı gibi bir finansal taahhüt gerektirebilir. Bu gibi durumlarda, alıcı parayı yatırmak yerine, satıcıya bir mali banka teminatı verebilir ve bu da satıcının zarar etmesi durumunda tazmin edilmesini sağlar.

✔️ performans garantisi

Bu garantiler bir sözleşmenin veya bir sözleşmenin ifası için verilir. yükümlülük. Sözleşmenin ifa edilmemesi, ifa edilmemesi veya eksik ifa edilmesi halinde lehdarın zararı banka tarafından tazmin edilecektir.

Yöntemlerden biri yabancı banka garantileri, uluslararası ihracat durumlarında olduğu gibi, yararlanıcının ikamet ettiği ülkede faaliyet gösteren bir muhabir banka olan dördüncü bir taraf olabilir.

🥀 Gerçek dünya örneği

Somut bir örnek olarak, büyük bir tarımsal ekipman üreticisini ele alalım. Üreticinin birçok yerde tedarikçileri olmasına rağmen, hem erişilebilirlik hem de nakliye maliyeti nedenleriyle, kilit parçalar için yerel tedarikçilere sahip olmak genellikle tercih edilir.

Bu nedenle aynı sanayi bölgesinde bulunan küçük bir metal atölyesi ile sözleşme yapmak isteyebilirler. Küçük tedarikçinin nispeten bilinmemesi nedeniyle, büyük şirket, tedarikçiden bir sözleşme yapmadan önce bir banka garantisi almasını isteyecektir. 300 000 $ makine parçalarından.

Küçük satıcı banka teminatını alırsa büyük şirket satıcıyla sözleşme yapacaktır. Bu noktada şirket ödeme yapabilir. 300 000 $ Satıcının kararlaştırılan parçaları bir sonraki yıl teslim etmesi gerektiği anlaşılmaktadır.

Satıcının bunu yapamaması durumunda, tarım ekipmanları üreticisi, satıcının sözleşme şartlarını ihlal etmesinden kaynaklanan zararları bankadan talep edebilir.

Banka garantisi sayesinde, büyük tarım ekipmanları üreticisi, finansal durumundan ödün vermeden tedarik zincirini kısaltabilir ve basitleştirebilir.

🥀 Bir banka garantisinin maliyeti nedir?

GB ücretleri genellikle bankanın her işlemde üstlendiği riske göre belirlenir. Örneğin, Finansal GB'nin performans GB'sinden daha fazla risk üstlendiğini düşünüyoruz.

Bu nedenle Büyük Britanya finansal komisyonu, Büyük Britanya performansı için alınan komisyondan daha yüksek olacaktır. Büyük Britanya türüne bağlı olarak ücretler genellikle üç ayda bir faturalandırılır. %0,75 veya %0,50 GB değeri GB'nin geçerlilik süresi boyunca.

Banka bunun dışında başvuru işlem ücreti, belge ücreti ve işlem ücreti de talep edebilir. Bazı durumlarda banka, başvuru sahibinden genellikle GB değerinin %100'ü tutarında bir depozito talep eder.

🥀 Banka garantisi ile akreditif arasındaki fark

Akreditif, başvuru sahibinin talep ettiği belirli hizmetlerin tamamlanması üzerine bankaya lehtara ödeme yapma yükümlülüğü getiren mali bir belgedir. LC banka tarafından verilen Alıcının belirli mal veya hizmetleri teslim alması üzerine bankasından satıcıya ödeme yapmasını talep etmesi.

Banka, daha sonra gerekli ücretlerle birlikte alıcıdan ödenen tutarı geri alacaktır. Öte yandan, GB'ye göre, banka ancak başvuru sahibinin üçüncü kişiye ödeme yapmaması veya sözleşmede öngörülen yükümlülükleri yerine getirmemesi durumunda üçüncü kişiye ödeme yapmakla yükümlüdür.

GB, bir satıcıyı diğer tarafın bir sözleşmeyi yerine getirmemesinden kaynaklanan kayıp veya hasara karşı sigortalamak için kullanılır. LC, bazı ortak özellikleri paylaştıkları için genellikle GB olarak yanlış anlaşılır. İşlemlerin tarafları iş ilişkisi kurmamışsa, her ikisi de ticaret finansmanında önemli bir rol oynar.

Ancak, LC ve GB arasında birçok fark vardır. Akreditif ile banka teminatı arasındaki temel farklar şunlardır:

✔️ Tabiat

LC, belirli hizmetlerin yerine getirilmesi durumunda bir lehtara ödeme yapmak için bir banka tarafından kabul edilen bir yükümlülüktür. GB, başvuranın temerrüde düşmesi durumunda belirtilen ödemeyi yapması için banka tarafından lehtara verilen bir güvencedir.

✔️ Ana sorumluluk

LC'de, banka ödemeyi yapma konusunda birincil sorumluluğu elinde tutar ve daha sonra aynısını müşteriden tahsil eder. GB ile banka, yalnızca müşterinin temerrüde düşmesi durumunda ödeme yapmayı taahhüt eder.

✔️ Ödeme

LC ile Banka, vadesi geldiğinde lehtara ödeme yapar. Müşteri tarafından bir kusurun yapılmasını beklemeye gerek yoktur. GB'ye göre, yalnızca müşteri lehtara ödemede temerrüde düştüğünde banka ödemeyi yapar.

✔️ İş alışkanlıkları

LC, hizmetler üzerinde anlaşmaya varılan şartlara uygun olarak yerine getirildiği sürece bedelin ödeneceğini garanti eder. BG, davacının belirtilen koşulları karşılamaması durumunda zararı tazmin etmeyi taahhüt eder.

✔️ İlgili tarafların sayısı

Akreditifte yer alan birkaç taraf vardır. LC'yi düzenleyen banka, müşterisi, lehtar (üçüncü kişi) ve danışmanlık bankası. Bir GB bağlamında, ilgili yalnızca üç taraf vardır: bankacı, müşterisi ve lehtar (üçüncü taraf).

✔️ ilgi

Genel olarak LC, mal ve hizmetlerin ithalat ve ihracatında daha uygundur. GB ise tüm ticari veya kişisel işlemler için uygundur.

✔️ Müstehcen

LC ile banka müşteriden daha fazla risk üstlenir. Öte yandan, GB ile müşteri ana riski üstlenir.

🥀 Banka teminatlarının avantajları

Banka garantileri, ticari işlemde yer alan taraflara çeşitli avantajlar sunar. Banka garantilerinin temel faydalarından bazıları şunlardır:

✔️ Finansal güvenlik

Banka garantileri, garantiden yararlananlara, genellikle tedarikçilere veya alacaklılara finansal güvence sağlar. Borçlu sözleşmeden doğan yükümlülüklere uymasa bile ödemelerinin yapılacağına dair güvenceye sahiptirler. Bu, ticari işlemlerle ilişkili riskleri azaltır ve taraflar arasında güven oluşturur.

✔️ Artan güven

Banka garantileri, bir işlemde yer alan taraflar arasında güven oluşturur. Yararlanıcı, ödemenin amir banka tarafından yapılacağına dair güvenceye sahiptir; bu da tedarikçileri daha uygun ticari koşulları kabul etmeye veya daha uzun vadeli sözleşmeler yapmaya teşvik edebilir.

✔️ Uluslararası işlemlerin kolaylaştırılması

Banka garantileri özellikle risklerin ve belirsizliklerin daha yüksek olabileceği uluslararası işlemlerde faydalıdır. Tarafların mesafe, düzenleme farklılıkları ve siyasi risklerle ilgili engelleri aşmasına olanak tanıyarak sağlam bir mali koruma sağlar.

✔️ Garantilerin esnekliği

Banka garantileri her işlemin özel ihtiyaçlarına göre uyarlanabilir. Ödeme garantisi, ihale garantisi veya kesin teminat gibi farklı garanti türleri bulunmaktadır. Bu, tarafların kendi durumlarına en uygun garantiyi seçmesine ve uygun koşullar üzerinde pazarlık yapmasına olanak tanır.

Krediye erişim

Banka garantileri işletmelerin krediye erişimini kolaylaştırabilir. Bir işletme, bankaya mali garanti vererek daha uygun şartlarda kredi veya kredi limiti alabilir. Bu, işletmenin büyümesine fon sağlanmasına veya diğer finansal ihtiyaçların karşılanmasına yardımcı olabilir.

🥀 Banka teminatlarının dezavantajları

Banka garantileri önemli avantajlar sunsa da bazı potansiyel dezavantajları da dikkate almak önemlidir. Banka garantilerinin dezavantajlarından bazıları şunlardır:

✔️ Finansal maliyetler

Banka garantileri, ihraççı için finansal maliyetlere neden olabilir. Bankalar genellikle garantiyi vermek ve sürdürmek için bir ücret talep eder ve bu, işletme için ek bir masraf olabilir.

Ek olarak, bankalar garantiyi vermek için teminat veya nakit mevduat talep edebilir, bu da fonları bloke edebilir.

✔️ Mali taahhüt

Bir banka garanti verdiğinde, borçlunun sözleşmeden doğan yükümlülüklere uymaması durumunda ödeme yapacağına dair mali bir taahhütte bulunur. Borçlu garanti edilen tutarı ödeyemese bile bankanın garantiyi yerine getirmeye hazır olması gerektiğinden bu durum banka için bir risk teşkil edebilir.

Bu, bankanın başka kredi verme veya diğer finansal hizmetleri sağlama yeteneğini etkileyebilir.

✔️ Karmaşıklık ve belge gereksinimleri

Banka garantileri genellikle karmaşık süreçleri ve katı belge gerekliliklerini içerir.

İlgili taraflar, amir bankanın ek zaman ve kaynak gerektirebilecek özel prosedürlerine uymak zorundadır. Ayrıca belgelerdeki hatalar veya eksiklikler garantinin gecikmesine veya geçersiz olmasına neden olabilir.

✔️ Coğrafi sınırlamalar

Banka garantileri coğrafi olarak sınırlı olabilir. Bazı bankalar, riskin daha yüksek olduğu düşünülen belirli bölge veya ülkeler için kefalet vermeyebilir. Bu durum, bu bölgelerde faaliyet gösteren işletmelerin kullanabileceği seçenekleri sınırlayabilir.

✔️ Amir bankaya bağımlılık

Bir banka garantisinin lehtarları genellikle amir bankanın gücüne ve itibarına bağlıdır. Banka mali zorluklarla karşılaşırsa veya itibarı zedelenirse, bu durum garantiye olan güveni ve lehdarın vaat edilen ödemeyi alma kabiliyetini etkileyebilir.

Banka garantilerini belirli bir ticari işlemde kullanmaya karar vermeden önce, bunların avantajlarını ve dezavantajlarını dikkatle tartmak önemlidir.