Finansal araçlar hakkında her şey

Finansal araçlar şu şekilde tanımlanır: bireyler/taraflar arasında bir sözleşme parasal değer taşıyan. İlgili tarafların gereksinimlerine göre oluşturulabilir, müzakere edilebilir, çözülebilir veya değiştirilebilir. Basitçe söylemek gerekirse, sermaye bulunduran ve üzerinde işlem yapılabilen herhangi bir varlık finans piyasası finansal araç denir. Finansal araçların bazı örnekleri şunlardır: çekler, hisse senetleri, tahviller, vadeli işlemler ve opsiyon sözleşmeleri.

Finansal araçlar, varlıklardır müzakere edilebilir, veya alınıp satılabilen sermaye yığınları olarak da düşünülebilirler.

Çoğu finansal araç türü, dünya çapındaki yatırımcılar arasında verimli sermaye akışı ve transferini sağlar. Bu varlıklar nakit olabilir, sözleşmeden doğan bir hak Nakit veya başka türde bir finansal araç ya da bir kuruluşun mülkiyetinin kanıtını teslim etmek veya almak.

Bu yazıda, ekip Finance de Demain finansal enstrümanlar hakkında bilmeniz gereken her şeyi size anlatmayı taahhüt etmiştir. Ama önce, işte kendi projenizi oluşturmanıza izin veren bir protokol. İnternetteki ilk iş.

Allons-y

???? Finansal araç nedir?

Bir finansal araç, ister mülk gibi maddi bir varlık ister bir borç sözleşmesi olsun, yatırımcılar tarafından alınıp satılabilen her türlü varlığı ifade eder.

Finansal araçlar, tek bir varlık yerine yatırımda kullanılan sermaye havuzlarını da içerebilir. Ne tür varlıklar finansal araç olarak nitelendirilir? Nakitten hisse senetlerine kadar her şey olabilir.

Finansal araçlar, parasal değeri olan bir şeyin mülkiyetini temsil eden gerçek belgeler veya sanal anlaşmalar olabilir. Dikkate alınması gereken birkaç farklı kategori vardır.

• Özkaynağa dayalı finansal araçlar: anlaşma varlığın intifa hakkını temsil eder
• Borca Dayalı Finansal Araçlar: sözleşme, yatırımcı tarafından varlığın sahibine verilen bir krediyi temsil eder
• Döviz finansal araçlar: anlaşma Forex döviz kurları ile ilgilidir

Finansal araç örneği

XYZ Limited, müşterilerine krediler, bonolar, ipotekler, hisse senetleri ve varlığa dayalı menkul kıymetler gibi finansal araçlar ihraç eden bir bankacılık şirketidir.

Bunlar, söz konusu bankacılık şirketi için bir finansal varlık işlevi görebilir, ancak müşteriler için yalnızca zamanında ve usulüne uygun olarak ödenmesi gereken finansal borçlardır.

Okunacak makale: Spot piyasa ile vadeli işlem piyasası arasındaki fark nedir?

Öte yandan, müşterilerin bankaya yatırdıkları tutar, bu parayı yatıran müşteriler için finansal varlık, bir bankacılık şirketi için ise finansal yükümlülük oluşturmaktadır.

???? Finansal araç türleri

Finansal araçlar temel olarak iki türe ayrılabilir: türev araçlar, nakit araçlar veya döviz araçları.

1. Türevler

türevler özellikleri ve değeri, dayanak varlıklarından türetilebilen araçlar olarak tanımlanabilir. faiz oranları, endeksler veya varlıklar, diğerleri arasında. Bu enstrümanların değeri, altta yatan bileşenin performansından elde edilebilir.

Türevler, değeri kaynaklar, para birimleri, tahviller, hisse senetleri ve piyasa endeksleri gibi dayanak varlıklardan belirlenen finansal araçlardır.

Türev araçların en yaygın beş örneği, sentetik sözleşmeler, vadeli işlemler, vadeli işlemler, opsiyonlar ve takaslardır. Bu nokta aşağıda daha ayrıntılı olarak tartışılmaktadır.

Sentetik Döviz Anlaşması (SAFE): SAFE tezgah üstü (OTC) piyasada oluşur ve kararlaştırılan bir süre için belirli bir döviz kurunu garanti eden bir anlaşmadır.

ileri : Vadeli işlem, iki taraf arasında, sözleşmenin sonunda belirli bir fiyattan takasın gerçekleştiği, özelleştirilebilir türevleri içeren bir sözleşmedir.

Gelecek : Vadeli işlem veya vadeli işlem piyasası, türevlerin belirli bir gelecek tarihte önceden belirlenmiş bir döviz kuru üzerinden değişimini sağlayan bir türev işlemdir.

Seçenekler: Bir opsiyon, satıcının alıcıya belirli bir süre için önceden belirlenmiş bir fiyattan bir dizi türev ürünü alma veya satma hakkı verdiği iki taraf arasındaki bir anlaşmadır.

Okunacak makale: Borsa endeksleri hakkında bilinmesi gerekenler nelerdir?

Faiz oranı takası: Faiz oranı takası, iki taraf arasında, her bir tarafın kredileri için farklı faiz oranlarını farklı para birimlerinde ödemeyi kabul ettiği faiz oranlarının değişimini içeren bir türev anlaşmasıdır. hakkında bilgi edinebilirsin para takası burada.

2. Nakit araçlar

Hazine araçları, değeri piyasaların durumundan doğrudan etkilenen finansal araçlardır. Kolayca kullanılabilen araçlar olarak tanımlanırlar. aktarıldı ve değerlendirildi piyasada. Hazine araçları içerisinde iki tür bulunmaktadır: menkul kıymetler, mevduatlar ve krediler.

Başlık parasal değeri olan ve borsada işlem gören bir finansal araçtır. Menkul kıymet, satın alındığında veya takas edildiğinde, halka açık bir şirketin bir kısmının mülkiyetini temsil eder.

mevduat ve krediler taraflar arasında bir tür sözleşmeye dayalı anlaşmaya tabi olan parasal varlıkları temsil ettikleri için her ikisi de nakit araç olarak kabul edilir.

3. Döviz Araçları

Döviz enstrümanları, dış piyasada temsil edilen ve ağırlıklı olarak döviz sözleşmeleri ve türevlerinden oluşan finansal araçlardır. Değişim anlaşmaları açısından üç kategoriye ayrılabilirler.

Okunacak makale: Dünyanın en iyi borsaları

Yer: Para biriminin fiili değişiminin, anlaşmanın orijinal tarihinden sonraki ikinci iş gününden daha geç olmadığı bir döviz sözleşmesi. Değişiklik yapıldığı için “spot” olarak adlandırılmıştır” oracıkta » (sınırlı süre sınırı).

Kesin Forvetler: Para birimlerinin fiili değişiminin gerçekleştirildiği bir döviz sözleşmesi “ vadeli işlem » ve kararlaştırılan gereksinimin fiili tarihinden önce. Sık sık değişen döviz kurlarında dalgalanma olması durumunda avantajlıdır.

Döviz takası: Döviz takası farklı belirlenmiş valör tarihlerine sahip para birimlerini aynı anda alıp satma eylemini ifade eder.

Finansal araçların varlık sınıfları

Yukarıda listelenen finansal araç türlerinin ötesinde, finansal araçlar da iki varlık sınıfına ayrılabilir. Finansal araçların iki varlık sınıfı borca ​​dayalı finansal araçlar ve özkaynağa dayalı finansal araçlardır.

1. Borçlanmaya dayalı finansal araçlar

Borçlanmaya dayalı finansal araçlar, bir işletmenin bir işletmedeki sermaye miktarını artırmak için kullanabileceği mekanizmalar olarak sınıflandırılır. Örnekler arasında bonolar, tahviller, ipotek, ABD hazine bonoları, kredi kartları ve kredi limitleri (LOC).

Şirketlerin sermayelerini büyüterek kârlılıklarını artırmalarına izin verdiği için iş ortamının temel bir unsurudur.

2. Özkaynağa Dayalı Finansal Araçlar

Hisse senedine dayalı finansal araçlar, bir kuruluşun yasal mülkiyeti görevi gören mekanizmalar olarak sınıflandırılır.

Şirketlerin sermayelerini borçlara göre daha uzun süre büyütmelerine yardımcı olurlar, ancak mal sahibinin herhangi bir borcun geri ödenmesinden sorumlu olmamasından faydalanırlar.

Hisse senedine dayalı bir finansal araca sahip olan bir şirket, araca daha fazla yatırım yapmayı veya gerekli gördüğünde satmayı seçebilir.

???? Doğru finansal araçlar nasıl seçilir?

Gördüğünüz gibi, birçok finansal araç türü ve örneği var. Yatırım ihtiyaçlarınız için en iyi çözümü nasıl seçebilirsiniz? İşte ekibin hatırlanması için bazı ipuçları Finance de Demain belirlendi.

1. Gerçekçi mali hedefler belirleyin

Finansal araçlar, yatırım hedeflerinize ulaşmanız için sizi doğru yola sokabilir ancak önce bunları tanımlamanız gerekir.

Bunlar, yeni bir iş girişimini finanse etmek için sermaye toplamak gibi kısa vadeli hedefler veya erken emekliliği finanse etmek gibi uzun vadeli bir hedef olabilir.

Bazı enstrümanlar daha çok kısa vadeli, bazıları ise uzun vadeli yatırım fonlarıdır.

2. Risk profilinizi analiz edin

Hepimizin, risk toleransı gibi psikolojik faktörleri ihtiyaçlara dayalı risk gereksinimleriyle karıştıran farklı risk profilleri var.

Risk iştahınız yüksekse borsayı içeren finansal araçlar, daha düşük ödemeli, düşük riskli devlet tahvillerinden daha iyi bir seçim olabilir.

Doğal olarak, risk alma yeteneğiniz de dikkate alınmalıdır. Küçük işletme sahipleri sınırlı kaynaklara sahip olabilir ve bu durumda uzun vadeli yönetilen bir yatırım fonu en iyi seçenek olabilir.

3. Her finansal aracın avantajlarını anlayın

Her türlü finansal enstrümanın avantajları ve dezavantajları vardır. Bir karar vermeden önce hedef, risk seviyesi, yönetim ve zaman çerçevesi gibi faktörleri karşılaştırmalısınız.

Doğal olarak başlangıç ​​yatırım düzeyiniz denklemi hesaba katmalıdır; asla kaybetmeyi göze alamayacağınız şeylere yatırım yapmayın.

Enstrümanın nasıl çalıştığını anlamak önemlidir, dolayısıyla yatırım yapmadan önce yatırım fonları veya Forex ticareti hakkında araştırma yapın. Yatırım yapmaya yeni başlayanlar, yatırım fonları gibi karmaşık olmayan finansal araçlara bağlı kalmak isteyebilirler.

Son olarak, şüpheye düştüğünüzde uzman para yöneticilerinden yardım isteyin. İdeal olarak bir Çeşitlendirilmiş portföy riskten korunma amacıyla çeşitli türde finansal araçlar içeren. Bir uzman size yardımcı olmak için iyi bir konuma sahip olacaktır.

????Finansal araçların faydaları

Finansal Aracın birkaç farklı avantajı vardır:

• Nakit ve nakit benzerleri gibi likit varlıklar, hızlı ödemeler için veya finansal olasılıkları karşılamak için kolayca kullanılabildikleri için işletmeler için çok faydalıdır.
• Paydaşlar nakitlerinde daha fazla sermaye kullanan bir kuruluşta genellikle kendilerini daha güvende hissederler.
• Finansal araçlar, maddi varlıkların finansmanına büyük destek sağlamaktadır. Bu da fonların değer kazanan maddi varlıklardan açık veren maddi varlıklara aktarılmasıyla mümkündür.
• Cfinansal araçlar maddi olmayan duran varlıklara yapılan yatırımın gerçekleştirilmesine katılan karşı tarafların risk alma kapasitelerine göre riski dağıtır.
• Reel varlıklara yatırım yapmayı tercih eden şirketler, çeşitlendirilmiş bir portföy elde ettikleri için daha yüksek gelir elde etmekte, enflasyona karşı hedge yapmakta ve politik sebeplerden kaynaklanan belirsizliklere karşı da hedge yapabilmektedir.

Finansal araçlar öz sermaye bir kuruluş için kalıcı bir fon kaynağı görevi görür. Hisse senetleri söz konusu olduğunda, hissedarlara temettü ödenmesi tamamen isteğe bağlıdır.

🌿 Dezavantajları finansal araçlar

Finansal Aracın çeşitli sınırlamaları ve dezavantajları aşağıdaki gibidir:

• Likit varlıklar tasarruf hesaplarındaki bakiyeler ve diğer banka mevduatları gibi yatırım getirisi veya yatırım getirisi açısından sınırlıdır. Mevduatın tasarruf hesaplarına ve diğer banka bakiyelerine çekilmesi konusunda herhangi bir kısıtlama olmaması nedeniyle bu rakam yüksektir.
• Nakit mevduat gibi likit varlıklar, para piyasası hesapları vb. kuruluşların aylarca, bazen yıllarca veya sözleşmede belirtilen şekilde para çekmesini yasaklayabilir.
• Bir kuruluş, sözleşmede belirtilen sürenin bitiminden önce parayı çekmek isterse, cezalandırılabilir veya daha düşük getiri elde edebilir. Yüksek işlem maliyetleri, finansal araçlarla işlem yapan veya yapmak isteyen kuruluşlar için de bir endişe kaynağıdır.

Bir kuruluş, anapara ve faiz gibi borçlara çok fazla güvenmemelidir çünkü bunların uygun şekilde ödenmesi beklenmektedir.

Tahviller gibi finansal araçlar hisse senetlerinden çok daha az getiri sağlar. Şirketler tahvillerde temerrüde bile düşebilir.

Özsermaye gibi finansal araçlardan bazıları, işletme üzerinde ömür boyu sürecek bir yüktür. Eşitlik, bir kuruluşta kalıcı bir yük olarak hareket eder. Kuruluşun yeterli miktarda fonu olsa bile öz sermaye geri ödenemez.

Ancak son değişikliklere göre şirketler iptal amacıyla kendi paylarını geri almayı tercih edebiliyor ancak bu belirli şartlara bağlı.

???? Neyi hatırlamalıyız?

• gibi türevler ileri ve vadeli küçük işletmeler için çok büyük faydalar sağlayabilir, ancak bunlar doğru şekilde kullanılırsa. Bunlar uygunsuz kullanılırsa, büyük kayıplara ve bir organizasyonun iflasına neden olabilir.
• Kuruluşlar olmalıdır çok dikkatli takaslarla uğraşırken, daha yüksek bir risk düzeyi taşıdıkları için.
• bir iyi enstrüman yönetimi finansal bilgiler, işletmelerin malzeme maliyetlerini azaltmasına ve satışları ve karları en üst düzeye çıkarmasına yardımcı olabilir.
• Genellikle kredi olanaklarına ve sistematik tasarruflara erişimi olmayan veya gücü yetmeyen kişiler tarafından kullanılırlar.
• gayri resmi finansal araçlar Bireyin ihtiyaçlarına bağlı olarak çok esnek hizmetler sunar. Uygulamadan birkaç dakika sonra başlatılabilir ve bitirilebilir, çünkü gereken tek şey basit bir makbuz veya sözlü bir anlaşmadır.

???? Sonuç

Sonuç olarak, finansal araçların bir kuruluş için finansal varlık, başka bir kuruluş için yükümlülük işlevi gören bir belgeden başka bir şey olmadığı söylenebilir.

Bunlar tahvil, nakit ve nakit benzerleri, banka mevduatları, hisse senetleri, imtiyazlı hisse senetleri vb. şeklinde olabilir. Her finansal araç türünün kendine göre avantaj ve dezavantajları bulunmaktadır.

En fazla faydayı elde etmek için finansal araçlar uygun şekilde kullanılmalıdır. Bunlar, maliyetlerini en aza indirmek ve bilgisayar gelirlerini en üst düzeye çıkarmak isteyen işletmeler için büyük önem taşıyabilir.

Bu nedenle kuruluşlar, finansal araçlardan en iyi şekilde yararlanmak ve geri tepme risklerini ortadan kaldırmak için finansal araçları doğru kullandıklarından emin olmalıdır.

Mali müşavir iseniz, yorumlarınızda deneyiminizi bize bırakabilirsiniz. Ancak ayrılmadan önce burada çevrimiçi ticaretle ilgili eksiksiz bir eğitim bulacaksınız.