Як отримати фінансову свободу?

фінансова свобода, це може звучати як гарна теорія. Але правда полягає в тому, що кожен може досягти цього. І я маю на увазі будь-кого – навіть того, хто колись мав десятки тисяч боргів за студентську позику, як у вас. Незалежно від того, які фінансові проблеми у вас сьогодні, завжди є спосіб повернутися до білого. Першим кроком може бути спроба застосування бюджетування.

У цій статті ми зануримося в важливість фінансової свободи. Я також збираюся поділитися з вами кількома порадами щодо вашої фінансової свободи, зокрема кількома порадами, які спрацювали для мене.

?? Що таке фінансова свобода?

Фінансова свобода полягає в тому, щоб володіти своїми фінансами. У вас є надійний грошовий потік, який дозволяє вам жити життям, яким ви хочете. Ви не турбуєтеся про те, як ви будете оплачувати рахунки або раптові витрати. І ви не обтяжені купою боргів.

Йдеться про визнання того, що вам потрібно більше грошей, щоб погасити свої борги і, можливо, трохи збільшити свій дохід. Це також про планування вашої довгострокової фінансової ситуації шляхом активних заощаджень на чорний день або виходу на пенсію.

?? Ось 10 порад, які допоможуть вам досягти фінансової свободи

1. Зрозумійте, де ви стоїте

Ви не можете досягти фінансової свободи, не знаючи своєї початкової точки. Дивлячись на те, скільки у вас боргів, скільки у вас немає заощаджень і скільки вам потрібно, може бути гнітючою реальністю. Але це важливий крок у правильному напрямку.

Стаття для читання: Як зменшити свій фінансовий стрес

Складіть список усіх своїх боргів: іпотека, студентські позики, кредит на автомобіль, кредитна карта та будь-який інший борг, який ви могли накопичити. Не забудьте включити гроші, які ви позичили у друзів або членів родини протягом багатьох років.

Тепер глибоко вдихни. І ще один. Потім додайте всі числа.

Скільки у вас боргів?

Якщо це велика цифра, не панікуйте, я обіцяю, що розповім про деякі способи оплати пізніше в цій статті. Якщо це невелика кількість, вітаємо! Поділіться своїми порадами щодо фінансової свободи в коментарях нижче.

Тоді подивіться на всі гроші, які ви заощадили. Складіть список усіх своїх заощаджень: ощадних рахунків, акцій, програм відповідності акцій компанії, програм компенсації пенсій компанії та пенсійних планів. Далі додайте будь-які регулярні щомісячні платежі, які ви отримуєте, наприклад зарплату, додаткові гроші тощо.

Пам’ятайте про ці цифри, коли ми працюємо над наведеними нижче порадами щодо фінансової свободи.

2 Дивіться на гроші позитивно.

Борг, звичайно, може бути трохи лякаючим. Але пам’ятайте, що гроші – це добре, навіть якщо зараз вони несуть важкий тягар. Ви заслуговуєте на фінансову свободу.

відповідно до Джен Сінсеро, ти поганий у зароблянні грошей , люди, які не заробляють багато грошей, часто відчувають сором, коли справа доходить до заробітку. Тому найбільша перешкода для багатьох людей, коли справа доходить до заробітку грошей, полягає в тому, що вони відчувають, що гроші – це погано.

Багато хто відчуває провину за те, що має це, і ще більше за те, що хоче цього. Ми щодня використовуємо гроші, щоб покращити своє життя, але, здається, ми завжди зосереджуємось на його негативних аспектах.

Гроші - це просто необхідність, як їжа чи вода. Це допомагає вам купувати те, що вам потрібно, і жити тим життям, яке ви хочете.

Щоб відчути фінансову свободу, вам потрібно буде дивитися на гроші як на інструмент, який допоможе вам здійснити ваші мрії, зарядити енергією та жити без стресів, яким ви можете насолоджуватися.

Тому що, якщо ви ставитеся до грошей негативно, ви несвідомо саботуєте свої шанси заробити та зберегти їх.

3. Запишіть свої цілі

Навіщо тобі гроші?

Хочете назавжди позбутися боргів? Ви відчайдушно прагнете втекти від гринда з 9 до 5? Чи є місце, куди ви завжди хотіли поїхати? Чи потрібно відкладати на весілля, дітей чи пенсію?

Стаття для читання: Що потрібно знати про банківські рахунки для дітей

Я досяг фінансової свободи, тому що прив’язав її до емоційної мети. Моєю метою було позбутися студентських боргів і заощадити на свій перший будинок. І, чесно кажучи, це була ейфорія бачити, як борг зменшується, а мої заощадження зростають.

Я був настільки схвильований, побачивши зміни цифр, що працював більше, щоб заробити більше грошей і побачити більші зміни в моїх особистих фінансах. Чи досяг би я своєї мети щодо фінансової свободи, якби я не пов’язував мету з чимось емоційним?

Ймовірно, ні. Мені вкрай потрібно було позбутися боргів і виїхати з батьківського дому. Цей відчай підтримував мене протягом усієї подорожі.

Сталася ще одна цікава річ. У лютому 2018 року я написав на аркуші паперу кілька своїх цілей:

• Заробіть 100000 XNUMX доларів США, продаючи продукти онлайн
• Заощадьте 20000 XNUMX доларів США на першому внеску
• Виплатіть 24000 XNUMX доларів студентської позики

Зрештою я загубив цей папір і зовсім забув про нього. І ось одного разу, трохи більше року потому, коли я вже жив у своєму новому будинку, я знайшов його в своєму блокноті. Звичайно, я досяг трьох речей. Найсмішніше те, що я навіть свідомо не думав про ці цілі.

Ви можете не досягти всього, що хочете, за місяць. Але рік — це довгий термін, щоб досягти прогресу у своїх цілях. Переконайтеся, що ваша мета пов’язана з певним числом, якого ви хочете досягти. Вірте чи ні, але ви почнете працювати над досягненням цих цілей, навіть не усвідомлюючи цього.

Якщо точно знати, чого ви хочете досягти, досягти фінансової свободи стане в мільйон разів легше.

4. Відстежуйте свої витрати

Важливим кроком до фінансової свободи є відстеження ваших витрат.

Ви можете скористатися таким інструментом, як Mint, який дасть вам знати, скільки грошей ви витрачаєте. У яких категоріях ви перевитратили, скільки грошей на всіх ваших рахунках і скільки у вас боргів.

Ще одна цікава особливість Mint полягає в тому, що він дозволяє встановлювати цілі на інформаційній панелі. Ви можете відстежувати свої цілі та знати точний місяць, коли ви, як очікується, досягнете мети на основі грошей, які ви інвестували. Тож ви несете відповідальність і не забувайте продовжувати інвестувати гроші для себе.

Після використання Mint протягом місяця мені вдалося заощадити додаткові гроші для моєї нової мети весільного фонду. Монетний двір допоміг мені зосередитися на моїй меті та підштовхнув мене створювати більше пасивного доходу, щоб досягти моїх фінансових віх.

5. Платіть спочатку собі

Ви, мабуть, чули вислів «спершу заплатіть собі». Але якщо ви цього не зробили, «спочатку заплатите собі» означає покласти певну суму грошей на свій ощадний рахунок, перш ніж платити щось інше, наприклад рахунки. І те, що ви платите спочатку собі, допомогло незліченній кількості людей наблизитися до фінансової свободи.

Pourquoi?

Тому що, якщо ви хочете спочатку заплатити собі 1 000 $ за платіжний період, все, що залишилося, це оплатити рахунки. І якщо у вас недостатньо, щоб покрити ці рахунки, ви змушені збирати вторинний дохід, щоб компенсувати витрати.

Стаття для читання: Відмінності банківських чеків, іменних чеків і завірених чеків

Сплачуючи спочатку собі, ви гарантуєте, що завжди відкладаєте гроші, щоб інвестувати в себе. Роблячи навпаки, ви отримуєте лише те, що залишилося, що зазвичай недостатньо значне, щоб допомогти вам насолоджуватися фінансовою свободою.

Ви також можете спочатку заплатити собі іншими способами. Наприклад, якщо ваша компанія має програму пенсійних накопичень, ви можете подати запит на зняття грошей на пенсію.

Таким чином ви інвестуєте насамперед у себе та своє майбутнє. Гроші вираховуються з вашої зарплати, тому все, що залишилося, це гроші, які ви можете відкладати на свої рахунки та витрати.

6. Витрачайте менше

У 1958 Уоррен Баффет купив будинок п'ятикімнатна квартира за 31 500 дол і з тих пір не рухався. Його вартість? Неймовірні 90,3 мільярда доларів. Він може дозволити собі більший і дорожчий будинок. Але його ощадливість цілком може бути причиною того, що він є одним із найбагатших людей у ​​світі.

Каньє Вест, з іншого боку, не боїться виставляти напоказ свої гроші. Він живе в особняку вартістю 20 мільйонів доларів. І в один момент, маючи 53 мільйони доларів боргу, він вирішив це зробити просити у Марка Цукерберга 1 мільярд доларів … у Twitter.

Різниця між двома суперуспішними джентльменами? Бафет не витратив більше, ніж потрібно, а Вест витрачає гроші, яких у нього немає.

Правда в тому, що багато багатих людей не схожі на багатих. Цукерберг буквально кожен день носить одну і ту ж нудну футболку і джинси. Купуючи менше речей, ви можете стати багатшими.

Витрачаючи менше, дві речі підуть на вашу користь. По-перше, у вас буде більше грошей, щоб відкладати для своєї фінансової свободи. По-друге, ви дізнаєтеся, що вам насправді потрібно набагато менше речей, щоб вижити, що також допоможе вам заощадити більше грошей.

І це переходить до нашого наступного пункту…

7. Купуйте досвід, а не речі

Життя коротке. Йдеться не про те, щоб накопичити всі свої гроші до того, як тобі виповниться 65 років. Вам дозволено насолоджуватися життям, поки ви живі. Зрештою, речі, які допоможуть вам жити більш повноцінним життям, будуть ваші враження, а не продукти, якими ви володієте.

І чи речі, які ви купуєте, роблять вас щасливішими в довгостроковій перспективі? Чи борг, який ви маєте через купівлю купи речей, полегшує вам життя?

Тепер перемикаємо вимикач. Який ваш найприємніший спогад? Що ти робив ? З ким ви були ? Давайте створювати більше таких спогадів. Можливо, у вас є друг, з яким вам подобається працювати. Запропонуйте йому безкоштовно займатися спортом у списку відтворення на YouTube вдома.

Це вечір побачень. Ви хочете зробити його незабутнім. Знайдіть цікаве заняття, яким ви ніколи раніше не займалися.

Ви завжди мріяли побувати в Римі. Ви збирали гроші протягом року, щоб прожити відпустку своєї мрії. Вирушайте у відпустку без почуття провини. Ви за це не в борги, ви це заробили. Або ви можете стати цифровим кочівником і подорожувати світом, працюючи за кордоном.

Стаття для читання: Банківський поточний рахунок – значення, переваги та недоліки

Життя складається з миттєвостей. Найкраще приходить завдяки якісно проведеному часу з друзями та родиною. Хоча деякі продукти можуть допомогти вам стати ближчими до сім’ї (наприклад, щотижневий сімейний вечір відеоігор), більшість не додають особливої ​​цінності.

Не витрачайте гроші, вам не потрібно прикидатися, що у вас є гроші.

8. Погашення боргу

Деякі люди скажуть вам, що розумніше інвестувати гроші в акції, ніж виплачувати борг. Якщо ви досвідчений вибір акцій, це може бути правдою. Але якщо ви ніколи раніше не інвестували в акції, у вас може виникнути ще більше боргів.

Багато людей відчувають те саме після завершення останнього платежу боргу: полегшення. Якщо у вас є 50 000 $ борг, навіть якщо у вас є 30 000 $ готівкою в банку, ви не можете назвати себе фінансово вільним. Ви все ще маєте 20 000 $ в отвір.

Хоча платити комусь іншому не так привабливо, як мати гроші в банку, це на крок наближає вас до фінансової свободи.

Стаття для читання: Як легко зняти гроші PayPal без картки в Африці?

Існує два основних способи погашення боргу: сніжний ком і лавина. Сніжна куля – це коли ви спочатку сплачуєте менший борг. Лавина - це коли борг повертаєш маючи відсоткова ставка Висока.

Ви повинні вирішити, що краще для вас. Але коли я працював над тим, щоб звільнитися від боргів, у мене був ефект сніжної кулі.

Це допомогло мені залишатися більш мотивованим. Оскільки я зміг позбутися свого першого боргу, рахунок кредитної картки 1 200 $, лише за один місяць почуття виконаного обов’язку спонукало мене взяти набагато більшу та наполегливу студентську позику.

Виплата великого боргу знімає величезний тягар з ваших плечей. Після погашення боргу ви бачите, як сума грошей у вашому банку збільшується.

9. Створіть додаткові джерела доходу

Гаразд, у цей момент ви, ймовірно, думаєте: «Мій борг набагато більший, ніж моя зарплата, як я можу його погасити, якщо я не заробляю достатньо?» Якщо ви серйозно ставитеся до фінансової свободи, вам доведеться пожертвувати потом і сльозами.

якщо це так, вам потрібно посилити це і шукати гроші поза вашою поточною роботою. Я, наприклад, викладач-дослідник і ніщо не заважає мені бути блогером і бізнес-консультантом. Вся справа в організації.

Деякі експерти рекомендують мати близько семи джерел доходу. Якщо у вас є робота, вітаємо, у вас вона є, залишилося виконати лише шість! Тепер ви можете дивитися на свої джерела доходу двома способами: активний дохід (обмін часу на гроші) або пасивний дохід (гроші, які можуть надходити, навіть коли ви спите).

Джерела активного доходу

Якщо ви обмінюєте свій час на гроші, ви обмежені годинами дня. Ось кілька додаткових робіт, якими ви можете займатися, щоб отримати активний дохід:

• Станьте автором-фрілансером, знайшовши роботу на ProBlogger, Upwork, Fiverr тощо.
• Допоможіть власнику бізнесу як віртуальний помічник із роботами на Upwork
• Отримайте нові навички на онлайн-курсах для підприємців
• Станьте водієм Uber
• Допомога в домашніх справах на Task Rabbit
• Візьміть дивну, випадкову роботу в Craigslist
• І більше!

Джерела пасивного доходу

Якщо у вас немає багато часу для отримання прибутку, ви можете зосередитися на збільшенні потоків доходу за допомогою пасивного доходу, наприклад:

• Відкрийте інтернет-магазин. Перегляньте цю статтю, щоб дізнатися як успішно розпочати онлайн-бізнес
• Відкрийте власний бізнес одягу на замовлення на Shopify
• Продавати прибутковий контент (блог, електронні книги, курси, вебінари, аудіокниги, подкасти, програми)
• Станьте афілійованим маркетологом. Зверніться до нашого повного тренінгу, щоб дізнатися більше дізнайтеся більше про афілійований маркетинг.
• Купуйте нерухомість і здавайте її в оренду
• Інвестуйте в акції

На щастя, усі ваші сім джерел доходу можуть надходити з одного джерела. Наприклад, якщо ви фахівець з електронної комерції, ваші потоки доходу можуть надходити від створення семи різних магазинів. Пам'ятайте: вам не обов’язково починати з семи потоків, ви можете розвивати їх з часом. Ось ключова стаття, яка пояснює вас крок за кроком як жити повністю за рахунок свого блогу.

10. Інвестуйте у своє майбутнє

Остання порада щодо фінансової свободи – інвестувати в майбутнє. Припустимо, ви дотримуєтеся порад і рекомендацій, наведених у цій статті, позбавляєтеся боргів і примножуєте свої заощадження. Цього може бути достатньо, щоб допомогти вам прямо зараз. Але що, якщо станеться несподіване? Чи будете ви готові до цього?

Тому важливо економити, відкладати гроші на чорний день. Якщо ви помрете, ваша сім'я не потоне, оплачуючи ваші похорони, борги та податки. Гаразд, а тепер повернемося до того щасливого місця.

Стаття для читання: Все, що вам потрібно знати про банківський чек

Якщо у вас така робота з 9:17 до XNUMX:XNUMX, поговоріть зі своєю компанією про додавання пенсійного плану або перевірте, чи ви вже маєте відрахування за це. Відрахування беруться до того, як вони надходять на ваш рахунок, тож ви ніколи не відчуваєте, що витрачаєте гроші. І це дуже круто періодично перевіряти це та спостерігати за зростанням ваших заощаджень.

Відкладаючи гроші на чорний день і пенсію, у вас буде менше шансів повернутися туди, де ви зараз: бажати фінансової свободи.

Підсумовуючи…

фінансова свобода може допомогти вам керувати своїми фінансами і, що більш важливо, своїм життям. Йдеться про те, щоб жити за коштами, бути трохи ощадливим і переконатися, що гроші витрачаються на речі, які вам справді потрібні, як-от їжа, притулок і навіть відпустка (знаєте, відпочинок також важливий).

Слідуючи порадамфінансова свобода завдяки цій статті ви станете на крок ближче до фінансової свободи, на яку заслуговуєте. Тож подивіться на свої фінанси, створіть додаткові джерела доходу, погасіть свої борги. Перш ніж ви це усвідомите, ви будете вільні.

Якщо вас хвилює, залиште мені коментар. Дякую за всю вашу довіру до мене.