Як вибрати свою банківську картку?

Сьогодні я розмовляю з вами про тему, яку багато хто з нас не дуже добре розуміє. Це банківська картка. Насправді банківські картки, як правило, пов’язані з банківським рахунком і дозволяють нам знімати готівку в банкоматах. Призначення цих карток – не що інше, як надання додаткової послуги.

Ці картки пропонують нам зручність, безпеку та швидкість управління грошима. Вони також дозволяють нам робити покупки в магазині або в Інтернеті. У цій статті я представляю вам різні види банківських карток так що ви можете вибрати той, який вам підходить.

Почнемо з визначення понять, як завжди. Але перш ніж почати, ось тренінг, який дозволить вам це зробити заробляйте 1000 євро/день на 5euros.com. Натисніть тут, щоб купити

🥀 Що таке банківська карта 

Une кредитна картка є платіжним засобом, випущеним банком або фінансовою установою. Він пов’язаний з банківським рахунком і дозволяє його власнику здійснювати фінансові операції, такі як покупки в магазинах, зняття готівки з банкоматів або онлайн-платежі.

Банківська картка може приймати різні форми, включаючи дебетову або кредитну картку. Дебетова картка безпосередньо пов’язана з наявним балансом на банківському рахунку власника. При використанні картки сума операції відразу списується з балансу рахунку.

З іншого боку, кредитна картка дозволяє її власникупозичати грошіt від банку або емітента картки. Витрати за допомогою кредитної картки додаються до балансу, який потрібно погасити пізніше, як правило, з відсотками, якщо баланс не виплачується повністю щомісяця.

Банківські картки зазвичай мають a мікрочіп і магнітна смужка для полегшення транзакцій. Вони також можуть бути оснащені додатковими функціями, такими як програми винагород, страхування або варіанти безконтактної оплати.

🥀 Історія кредитних карток

Все почалося в 1914 році з Western Union, яка створила картку для своїх VIP-клієнтів. Ця картка давала їм пільговий режим і можливість безкоштовного доступу до кредитів. Це був прихід банківських карток. Звідти багато інших компаній почали випускати власні картки.

У той час банківські картки призначалися виключно для використання установою, яка їх випустила, для формування лояльності клієнтів. Ці картки також мали надавати VIP-обслуговування та кредит, що полегшувало покупки в самому бізнесі.

Хоча, як і багато великих винаходів, вона народилася випадково, винахід цієї першої карти поширився, як піна. в Diners Club була першою кредитною карткою, за допомогою якої можна було розплачуватися в кількох ресторанах, які об’єдналися, щоб дозволити відстрочку платежу.

У міру розширення фінансові установи по всій території Сполучених Штатів почали випускати картки. Кожного разу картки дозволяли розплачуватися в більшій кількості місць.

У 1958 American Express і Bank of America, збиралися приєднатися до буму цих карток, які дозволяли відкладати покупки під невеликий відсоток.

MasterCard народився наприкінці 60-х, зробивши стрибок до Європи. VISA народилася в 1977 році в результаті об'єднання кількох банків на чолі з Bank of America.

🥀 Різні типи кредитних карток

Існує кілька видів банківських карт, кожна з яких має свої особливості. У цій статті я постарався висвітлити для вас особливості кожного типу банківської картки, щоб вам було легше зробити вибір.

Ці функції також дозволять вам зменшити або навіть уникнути деяких банківських комісій. Я рекомендую вам переглянути мій посібник як уникнути високих банківських комісій.

✔️ Дебетові картки

Перший тип банківської картки в нашому списку дебетова картка. Це тип картки, яка може мати лише гроші, які є на пов’язаному банківському рахунку. Тобто, хоча ви можете знімати гроші в банкоматах і розплачуватися в магазинах, ліміт знаходиться на балансі вашого рахунку.

Цей тип карт є одним з найпоширеніших. З його допомогою можна знімати готівку в банкоматах, оплачувати рахунки в магазинах, де її приймають. Ця картка також дозволяє здійснювати перекази та інші транзакції, такі як перевірка залишків на рахунку тощо.

Вона взагалі має a денний ліміт максимальне зняття готівки. Щоб дізнатися цей ліміт, зверніться до свого банку.

➤ Особливості дебетової картки

Дебетова картка має кілька відмінних особливостей, які роблять її популярним і зручним способом оплати. Ось деякі з його основних особливостей:

Прямий доступ до банківського рахунку: Дебетова картка безпосередньо пов’язана з банківським рахунком власника. При використанні для здійснення покупки або зняття грошей відповідна сума негайно знімається з доступного балансу на рахунку.

Універсальне використання: Дебетові картки можна використовувати в різних ситуаціях. Їх можна використовувати для здійснення покупок у магазині, онлайн або по телефону, а також для зняття грошей із банкоматів.

Безпека: Дебетові картки зазвичай оснащені мікрочіпом і PIN-кодом (персональним ідентифікаційним номером), щоб забезпечити безпеку транзакцій. Під час здійснення транзакції власник картки повинен ввести PIN-код, що додає додатковий рівень безпеки.

Без позики грошей: На відміну від кредитних, дебетові картки не дозволяють позичати гроші. Витрати, здійснені за допомогою дебетової картки, безпосередньо вираховуються із залишку на банківському рахунку власника.

Відстеження витрат: Трансакції, здійснені за допомогою дебетової картки, зазвичай реєструються у виписці з банківського рахунку власника, що полегшує відстеження витрат і управління особистими фінансами.

Без процентів: Оскільки дебетові картки не дозволяють позичати гроші, за ними зазвичай не стягуються відсотки. Однак деякі банки можуть стягувати комісію з користувачів або комісію за певні конкретні операції.

Важливо зазначити, що особливості дебетової картки можуть відрізнятися залежно від банку-емітента та країни, де вона використовується. Рекомендується ознайомитися з умовами та політикою банку, щоб отримати детальну інформацію про конкретні функції дебетової картки.

✔️ Кредитні картки

Кредитні картки є формою короткострокового фінансування для клієнтів банку. Це означає, що ви можете зробити покупку, коли на вашому рахунку недостатньо грошей.

Основною відмінністю від дебетової картки є кредитна пов'язані з кредитом. Іншими словами, якщо у нас є кредитна картка з кредитом у 5 євро, навіть якщо у нас немає грошей на нашому банківському рахунку, ми можемо зняти гроші в банкоматах або розрахуватися в магазині до 5 000 євро.

Пам’ятайте, що використання кредитної картки має ті ж наслідки, що й будь-який інший спосіб кредитування. Іншими словами, ви зобов'язані повернути гроші та сплатити понесені відсотки.

➤ Особливості кредитної картки

Кредитна картка має кілька відмінних рис, які роблять її популярним і універсальним платіжним засобом. Ось деякі з його основних особливостей:

Позичання грошей: На відміну від дебетової картки, кредитна картка дозволяє її власнику позичати гроші в банку-емітенті або фінансовій установі. Витрати, здійснені за допомогою картки, додаються до балансу, який потрібно повернути пізніше.

Пільговий період: Кредитні картки зазвичай пропонують пільговий період, протягом якого не нараховуються відсотки на зроблені витрати. Зазвичай цей період коливається від 21 до 30 днів із дати транзакції. Якщо залишок погашено повністю до закінчення пільгового періоду, відсотки не стягуються.

Відсотки: Якщо залишок кредитної картки не буде повністю погашено до закінчення пільгового періоду, на залишок буде стягнуто відсотки. Процентні ставки за кредитною карткою можуть значно відрізнятися, тому важливо уточнити конкретні умови в емітента картки.

Гнучкість оплати: Кредитні картки пропонують гнучкі умови оплати. Власники карток можуть вибрати погашення повної суми, витраченої щомісяця, або здійснення мінімальних платежів, які зазвичай включають відсотки. Однак рекомендується щомісяця повністю погашати залишок, щоб уникнути високих відсотків.

Нагороди та переваги: Багато кредитних карток пропонують програми винагород, такі як бали, повернення готівки або авіамилі, які дозволяють власникам карток отримувати додаткові переваги під час використання картки для здійснення покупок.

Захист прав споживачів: Кредитні картки часто забезпечують підвищений захист споживачів у разі шахрайства або суперечки з продавцем. Вони також можуть запропонувати додаткове страхування, наприклад страхування подорожей або захист покупки.

✔️ Картки з можливістю поновлення або відстрочення платежу

Це кредитні картки, в яких обрано гнучкий спосіб оплати. Вони дозволяють повернути відстрочений кредит шляхом сплати періодичних платежів, які змінюються залежно від узгоджених сум.

У межах лімітів, встановлених вашим банком, ви можете встановити суму депозиту. Але майте на увазі, що з кожним сплаченим платежем кредит на картці поповнюється. Іншими словами, ви можете знайти суму капіталу, яку ви амортизуєте на кожній акції. Які особливості карток з відстрочкою платежу?

➤ Характеристика карток відстрочки платежу

Картки з відстроченим платежем, також відомі як кредитні картки з відстроченим платежем, мають деякі особливості. Ось деякі з їхніх основних особливостей:

Відстрочка платежу: Картки з відстроченим платежем дозволяють власникам карток відкласти повну оплату балансу картки на пізнішу дату, як правило, на кінець наступного місяця. Це означає, що витрати, зроблені за допомогою картки, не потрібно відшкодовувати відразу.

Пільговий період: Картки з відстроченим платежем зазвичай пропонують пільговий період, протягом якого не нараховуються відсотки за будь-які зроблені витрати. Цей період зазвичай різний від 21 до 30 днів з дати здійснення операції. Якщо залишок погашено повністю до закінчення пільгового періоду, відсотки не стягуються.

Відсотки: Якщо залишок картки не буде повністю погашено до закінчення пільгового періоду, на залишок буде нараховано відсотки. Процентні ставки за картками з відстроченим платежем можуть відрізнятися, тому важливо уточнювати конкретні умови в емітента картки.

Гнучкість оплати: Власники карток із відстроченим платежем мають можливість щомісяця повертати всю витрачену суму або робити мінімальні платежі. Однак рекомендується щомісяця повністю погашати залишок, щоб уникнути високих відсотків.

Універсальне використання: Картки з відстроченим платежем можна використовувати в різних ситуаціях, будь то для покупок у магазинах, онлайн або по телефону, а також для зняття готівки з банкоматів.

Нагороди та переваги: Деякі картки з відстроченим платежем пропонують програми винагород, подібні до традиційних кредитних карток, наприклад бали, повернення готівки або спеціальні переваги, пов’язані з використанням картки.

✔️ Передплачені картки або гаманці

Передплачені картки дозволяють здійснювати платежі. Ці картки не пов’язані з банківським рахунком. Зазвичай вони використовуються для здійснення невеликих платежів і мають перевагу в тому, що ми можемо поповнювати їх коли завгодно.

Тому якщо картку вкрадуть, максимальна втрата становитиме залишок на картці на той момент. Передплачені картки більше схожі на дебетові, оскільки клієнт може мати лише точний баланс на картці.

➤ Особливості передплачених карток

Передплачені картки мають певні особливості, які відрізняють їх від інших типів платіжних карток. Ось деякі з їхніх основних особливостей:

Попереднє завантаження: Передплачені картки повинні бути завантажені на певну суму, перш ніж ними можна буде скористатися. Це означає, що власник картки повинен внести кошти на картку, перш ніж він зможе здійснювати покупки або платежі.

Використовувати обмежено доступним балансом: Витрати за передплаченою карткою обмежені сумою, попередньо завантаженою на картку. Після того, як доступний баланс вичерпано, картка не може бути використана, якщо її не буде перезавантажено.

Немає зв'язку з банківським рахунком: На відміну від дебетових або кредитних карток, передплачені картки не прив’язані до конкретного банківського рахунку. Вони працюють автономно та не впливають на особисті фінанси власника, крім суми, завантаженої на картку.

Анонімність: Передплачені картки часто забезпечують певну анонімність, оскільки вони не пов’язані безпосередньо з особою власника картки. Це може бути корисним для тих, хто бажає зберегти конфіденційність під час фінансових операцій.

Універсальне використання: Передплачені картки, як правило, можна використовувати в тих самих ситуаціях, що й інші платіжні картки, чи то для покупок у магазині, онлайн чи по телефону. Їх також можна використовувати для зняття грошей з банкоматів.

Без відсотків або овердрафту: Оскільки передплачені картки працюють із попередньо завантаженою сумою, за їх використання не стягуються відсотки. Крім того, неможливо витратити більше наявного балансу, що виключає ризик виявлений.

Важливо зазначити, що особливості передплаченої картки можуть відрізнятися залежно від емітента та умов, пов’язаних із карткою.

✔️ Мультивалютні картки

Цей тип карток не такий популярний, як попередні, але дозволяє поповнювати картку в одній валюті та здійснювати платежі у трьох-чотирьох різних валютах.

наприклад, якщо я заповню свою картку мексиканськими песо, ця картка дозволить мені здійснювати платежі не лише в песо, але й у доларах США, євро та фунтах, наприклад.

Ця картка працює як передплачена картка, на яку гроші надходять перед будь-якими платіжними операціями. Перевагою цієї картки є відсутність витрат на конвертацію з однієї валюти в іншу під час подорожі.

✔️ віртуальні картки

Віртуальні картки – платіжні картки, які існують лише в електронному вигляді, без фізичної підтримки. Вони мають певні особливості:

Використання онлайн: Віртуальні картки в першу чергу призначені для онлайн-покупок. Зазвичай вони пов’язані з номером картки, терміном дії та кодом безпеки (CVV), який можна використовувати під час процесу оплати на веб-сайтах.

Покращена безпека: Віртуальні картки забезпечують додатковий рівень безпеки для онлайн-транзакцій. Оскільки вони не фізичні, їх менша ймовірність втратити або вкрасти. Крім того, деякі віртуальні картки є одноразовими, тобто їх можна використовувати лише один раз для певної транзакції, що підвищує безпеку.

Контроль витрат: Віртуальні картки дозволяють користувачам встановлювати конкретні ліміти витрат на певний період часу. Це може бути корисним для контролю витрат в Інтернеті та уникнення імпульсивних покупок.

Потенційна анонімність: У деяких випадках віртуальні картки можуть забезпечити певну анонімність під час покупок в Інтернеті. Оскільки вони безпосередньо не пов’язані з особою власника, може бути складніше відстежити транзакції до конкретної особи.

Простота створення та використання: Віртуальні картки часто можна швидко й легко створити онлайн, без необхідності фізично відвідувати банк чи фінансову установу. Крім того, їх можна використовувати одразу після створення.

Обмеження використання : Віртуальні картки можуть мати певні обмеження щодо використання. Наприклад, вони можуть не прийматися в усіх онлайн-магазинах або не використовуватися для певних типів транзакцій, таких як зняття готівки в банкоматах (банкоматах).

🥀 Підсумок…

На закінчення: вибрати банківську картку це важливе рішення, яке залежить від багатьох особистих факторів. При виборі банківської картки важливо враховувати ваші конкретні потреби, спосіб життя та фінансові переваги.

У статті досліджено різні категорії банківських карток, включаючи кредитні картки, картки з відкладеним платежем, передплачені картки та віртуальні картки. Кожна з цих карт має унікальні функції, які можуть задовольнити певні потреби.

Вибираючи кредитну картку, важливо враховувати такі речі, як відповідні комісії, пропоновані переваги та винагороди, відсоткові ставки, гнучкість платежів і безпеку. Також рекомендується порівняти пропозиції від різних фінансових установ, щоб знайти картку, яка найкраще відповідає вашим потребам.

Зрештою, універсальної банківської картки, яка підійде всім, не існує. Це особисте рішення, яке вимагає ретельний роздум. Розуміючи доступні функції та опції, можна вибрати банківську картку, яка полегшить щоденне управління фінансами та пропонує переваги, адаптовані до вашого способу життя.

Щоб керувати своїми витратами, отримувати винагороди чи забезпечити безпечне користування онлайн, вибір правильної банківської картки може зробити ваш фінансовий досвід більш приємним та ефективним.

FAQ – Як вибрати банківську картку?

З: Які є різні категорії банківських карток?
Відповідь: Основними категоріями банківських карток є кредитні картки, картки з відкладеним платежем, передплачені картки та віртуальні картки.

З: Які фактори слід враховувати при виборі кредитної картки?
Відповідь: Вибираючи кредитну картку, важливо враховувати ваші конкретні потреби, спосіб життя та фінансові переваги. Також рекомендується враховувати такі речі, як пов’язані комісії, пропоновані переваги та винагороди, процентні ставки, гнучкість платежів і безпеку.

З: Як вибрати між кредитною карткою та карткою з відстроченим платежем?
A: Кредитні картки дозволяють позичати гроші в банку для здійснення покупок. Картки з відстроченим платежем дозволяють відкласти повну оплату залишку на пізнішу дату. Вибір залежатиме від можливості погашати залишок щомісяця чи віддати перевагу відстроченню платежу.

З: Які переваги передплачених карток?
A: Передплачені картки забезпечують контроль витрат, додатковий рівень безпеки та певний ступінь потенційної анонімності.

З: Навіщо використовувати віртуальну картку?
A: Віртуальні картки забезпечують додатковий рівень безпеки для онлайн-транзакцій і можуть бути створені швидко та легко онлайн.

З: Як вибрати найкращу кредитну картку для себе?
A: Універсальної банківської картки, яка підійде всім, не існує. Важливо враховувати ваші конкретні потреби та порівнювати пропозиції від різних фінансових установ, щоб знайти картку, яка найкраще відповідає вашим потребам.