Як уникнути високих банківських комісій?

Понад третина позичальників банку насилу виплачує борги вчасно. До цього боргу додаються витрати на різні банківські послуги. Для цього вам потрібно уважно стежити за своїми банківськими рахунками, щоб уникнути непотрібних витрат. Фактично, кілька банківських комісій можуть підштовхнути вас до неконтрольованого рівня боргу.

Незважаючи на те, що ці банківські комісії здаються невеликими, з часом вони, безумовно, можуть збільшитися. На щастя, цих іноді високих комісій легко уникнути або зменшити, якщо у вас є певні знання заздалегідь.

Я припускаю, що зараз ви зіткнулися з ситуацією, коли ви платите своєму банку колосальні банківські комісії. Якщо так, не хвилюйтеся більше. У цій статті Я покажу вам найпоширеніші банківські комісії та те, як їх уникнути. Цей метод заощадить вам сотні доларів протягом багатьох років.

Але перш ніж почати, ось тренінг, який дозволить вам це зробити заробляйте 1000 євро/день на 5euros.com. Натисніть тут, щоб купити

Ходімо

???? 8 найвідоміших банківських комісій

Якщо з вашого поточного рахунку регулярно стягуються витрати, знайте, що ви не самотні. У мене теж кілька років тому, коли я відкрив свій перший банківський рахунок, у мене була така ж проблема.

Згідно з дослідженням Федеральної резервної системи США за 2017 рік, власники банківських поточних рахунків сплачують близько 250 доларів на рік комісії. Однак ви повинні знати, що ви не зобов’язані платити їх, хоча це звичайні збори.

Перш ніж розповідати вам, як уникнути або зменшити банківські комісії, давайте спершу познайомимося з ними.

➤ Щомісячна плата за обслуговування/обслуговування

Багато банків стягують щомісячну плату за зберігання ваших грошей на рахунку в них. Сума цих комісій за обслуговування залежить від вашого банку, але ви можете сплатити до 15 доларів на місяць за неоплачений поточний рахунок.

Загалом ви заплатите близько 180 доларів на рік.

Включення щомісячної комісії за обслуговування ваших поточних рахунків — це спосіб для банків безпосередньо збільшити дохід за рахунок комісії та заохотити споживачів зберігати більше грошей у банку. Але як можна уникнути або зменшити ці витрати на обслуговування?

Як уникнути плати за обслуговування рахунку?

Зазвичай легко уникнути плати за обслуговування поточного рахунку. Власники цього типу рахунку можуть відкрити як поточний рахунок, так і Ощадний рахунок в тому ж банку або підтримуючи мінімальний залишок на рахунку. Іноді достатньо встановити щомісячну систему прямого депозиту, щоб відмовитися від щомісячної плати за обслуговування.

Стаття для читання: Ось 14 порад щодо швидкого збагачення

Крім того, багато банків, які стягують щомісячну комісію за обслуговування, вказують, що ці комісії не стягуватимуться кожного місяця, коли споживач дотримується певних вказівок. Ці вказівки можуть включати:

• Підтримка мінімального щоденного залишку на рахунку
• Створення системи повторних прямих вкладів
• Використання дебетової картки пов'язане мінімум разів на місяць

Знаючи ці вказівки щодо звільнення від щомісячної плати, ви можете уникнути сплати комісії за обслуговування облікового запису.

Крім того, якщо ви регулярно виконуєте вимоги, щоб уникнути комісії, ви можете зателефонувати та попросити звільнення, якщо в місяць ваш щоденний баланс знижується або ви не використовуєте свою дебетову картку.

➤ Плата за банкомат

Якщо ви відчуваєте, що рік за роком платите більше за зручність використання банкоматів за межами вашої банківської мережі, то ви абсолютно праві.

Якщо ви часто знімаєте готівку, комісія вашого банку та оператора банкомату може збільшуватися.

Великі фізичні банки стягують з клієнтів у середньому 2,50 доларів США за користування банкоматом поза мережею. Проте користуватися банкоматами необов’язково. Зрештою вам вирішувати, чи варте зручність використання банкомату.

Я виявив, що з часом комісії банкоматів для моїх різних рахунків постійно зростали. Це може бути і з вами. ви повинні знати, що ця тенденція, як очікується, продовжуватиметься, оскільки за цим стоять певні фактори.

Стаття для читання: Як правильно скласти фінансове планування?

Все починається зі зростання додатків для однорангова оплата які значно скоротили використання банкоматів. Це падіння попиту на банкомати робить їх обслуговування дуже дорогим для банків.

Таким чином, підвищення плати за користування банкоматами компенсує зменшення обсягу транзакцій у банкоматах.

Крім того, банки вважають додаткову комісію за банкомати відносно безпечним способом зберегти або збільшити свої прибутки, не відштовхуючи своїх клієнтів. Але як покінчити раз і назавжди зі свіжим?

Як уникнути комісії банкомату?

Як і комісії за обслуговування рахунку, комісії за банкомат можна уникнути. Насправді хороша новина полягає в тому, що комісії в банкоматах є одними з тих, яких найпростіше уникнути або зменшити.

Перш за все, ви повинні знати, що використання банкоматів необов’язкове, вам вирішувати, наскільки це необхідно. Далі вам потрібно визначити банкомати вашої банківської мережі у вашому регіоні, щоб завжди знати, де знайти готівку, якщо вона вам знадобиться.

На щастя, багато банків пропонують локатори банкоматів у своїх мобільних додатках. Нарешті, ви можете використовувати лише банкомати в мережі вашого банку, які зазвичай можна знайти на їхньому веб-сайті.

Якщо вам потрібна готівка негайно, а єдиний доступний банкомат стягує з вас комісію, подумайте про те, щоб скористатися дебетовою карткою для невеликої покупки та натомість подати запит на повернення готівки.

Стаття для читання: Особливості ісламських банків

Багато магазинів не стягують комісію за повернення грошей, що робить доступ до ваших грошей майже безкоштовним. Це все, що я можу вам зараз сказати про обмеження комісії банкомату

➤ Плата за банківський овердрафт

До перших цих зборів, це важливо знати, що таке le овердрафт. Що ж, банківський овердрафт в основному відповідає «санкціонованому овердрафту», розмір і дата якого фіксуються в договорі рахунку, де вказується, чи можливий санкціонований овердрафт.

Це маржа, яку ваш банк може надати вам, якщо ви бажаєте здійснити операцію, сума якої перевищує суму, яку ви фактично маєте на своєму рахунку. Згідно з цим визначенням овердрафт прирівнюється до кредиту і тому не є безкоштовним. Це не є комісією та має бути подано до вашого банку для затвердження.

Стаття для читання: Ісламське страхування: Такафул

Однак перевитрати на вашому рахунку — це помилка, яку може зробити кожен. Насправді всі ми схильні тримати в голові баланс поточного рахунку, тому про це легко забути.

Тоді ви можете зробити покупку на 50 доларів за допомогою кредитної картки, не усвідомлюючи, що на вашому рахунку лише 35 доларів.

На практиці банки в цьому випадку часто дозволяють здійснити покупку, а не відмовляють у виплаті. Ви можете позбутися короткочасного збентеження через те, що ваш платіж відхилено, але ваш обліковий запис стане червоним.

Саме в цей момент ваш банк стягує з вас комісію за овердрафт. Але як їх уникнути? Ось рішення вашої проблеми.

Як уникнути комісії за банківський овердрафт?

Овердрафт на вашому банківському рахунку – це нещасний випадок, якого легко уникнути. Перше, що потрібно зробити, щоб уникнути комісії за овердрафт, це зареєструватися в системі прямого депозиту. Це рішення також дозволяє уникнути витрат, пов'язаних з використанням банкоматів.

Ця система дозволить системно й автоматично надходити на ваш рахунок. Це також допоможе вам підтримувати мінімальний необхідний баланс на вашому рахунку та уникнути овердрафту.

Багато банків також пропонують покриття або захист овердрафту за середню комісію до 35 доларів США за овердрафт.

Тому що замість того, щоб отримати відмову в покупці, коли у вас недостатньо грошей на банківському рахунку, банк забезпечить вас, забравши кошти з вашого пов’язаного ощадного рахунку, другого поточного рахунку, кредитної лінії тощо.

Стаття для читання: Нормативна база банківського управління

Оскільки перекази між пов’язаними рахунками відбуваються миттєво, наявність ощадного рахунку, з якого можна переказати гроші, коли ви помітите, що ваш баланс стає низьким, також допоможе вам уникнути овердрафту.

Нарешті, найкращий спосіб уникнути комісії за овердрафт – це стежити за балансом свого рахунку. Для цього ви можете легко підписатися на сповіщення про баланс електронною поштою або SMS від свого банку.

Ви можете налаштувати ці сповіщення, щоб отримувати сповіщення, коли ваш баланс падає нижче встановленого вами порогу.

➤ Плата за банківську виписку: паперова версія

Банківська виписка – це зведення всіх фінансових операцій, які відбулися на рахунку, яким керує банк, протягом певного періоду. Раніше отримання щомісячної виписки поштою було єдиним способом отримати деталі операцій на своєму банківському рахунку.

Сьогодні ваші банківські виписки надсилаються електронною поштою або доступні для вас у банківській програмі або на веб-сайті. Ці послуги дозволяють отримати доступ до всієї вашої банківської інформації 24/24.

Однак деякі клієнти все ж вважають за краще отримувати паперові виписки на поштову скриньку, а не на електронну скриньку. На жаль, деякі банки стягують комісію за друк і розсилку своїм клієнтам банківських виписок.

Ці комісії відрізняються залежно від того, де ви здійснюєте банк, і кількості сторінок для друку.

Як уникнути комісії за паперову виписку з банківського рахунку?

Щоб уникнути цих комісій, просто підпишіться на безпаперовий або онлайн-банкінг. Насправді немає способу отримати паперові виписки безкоштовно, якщо тільки ваш банк не бере плату за це.

➤ Плата за бездіяльність облікового запису

Ще одна річ, про яку багато власників облікових записів не знають, це те, що деякі облікові записи стягують плату за бездіяльність. Якщо рахунок був неактивним протягом певного періоду, банк більше не може стягувати з нього жодних комісій.

Ці неактивні рахунки не тільки спричиняють адміністративні головні болі для банків, але й можуть їм дорого коштувати. Наразі банки стягують з цих рахунків комісію за неактивність, щоб спонукати власників знову стати активними. Ці комісії зазвичай різняться 10 і 20 доларів на місяць.

Стаття для читання: Що таке ісламський банк?

Банки можуть почати стягувати комісію за неактивність після того, як рахунок був повністю неактивним принаймні шість місяців. Деякі банки чекають до року, перш ніж почати стягувати ці комісії.

Ви можете отримати або не отримати повідомлення про те, що банк почне стягувати щомісячну плату. Якщо цього не зробити, ви можете не зрозуміти, що сплачуєте комісію, доки банк не очистить рахунок від цієї комісії та не закриє рахунок. Баланс рахунку $0. Ось як уникнути цих комісій.

Як уникнути комісії за бездіяльність облікового запису?

Щоб уникнути стягнення плати за неактивність ВАШОГО облікового запису, вам доступні два рішення. Налаштування системи депозиту або регулярних платежів може допомогти вам звести активність до мінімуму.

В іншому випадку ви можете просто закрити рахунок і переказати гроші на рахунок, який ви, швидше за все, будете стежити.

➤ Надмірні комісії за транзакції

Надмірні комісії за транзакції виникають, коли власники ощадних рахунків знімають кошти понад очікуваний ліміт. У США наприклад, цей ліміт становить шість безкоштовних вилучень і переказів на місяць. Але через спалах коронавірусу в 2021 році це обмеження знято.

Як уникнути надмірних комісій за транзакції?

Надмірні комісії за трансакцію можуть коливатися від 3 до 25 доларів США за транзакцію, але цього можна легко уникнути, якщо використовувати свій поточний рахунок як щоденний рахунок для звичайних зняття коштів, наприклад для оплати рахунків.

У будь-якому випадку необхідно знати відмінності, які існують між усіма цими обліковими записами. Перегляньте нашу статтю про який банківський рахунок я можу створити щоб дізнатися більше про різні типи облікових записів.

➤ Плата за банківський переказ

Вам потрібно знати, що банківський переказ – це переказ грошей, який можна здійснити між двома рахунками, відкритими чи не відкритими в одному банку. Банківські перекази можуть бути швидким способом переказати гроші без використання готівки.

Але за цю зручність потрібно платити. За цю послугу банки зазвичай беруть від 16 до 35 доларів США за внутрішні та міжнародні перекази.

Як уникнути комісії за банківський переказ?

Щоб уникнути такого роду комісії, ви повинні використовувати електронні перекази, але помірковано. Цей метод фактично дозволяє не уникнути, а раніше зменшити. Якщо це не офіційна операція, яка потребує великої суми грошей. Крім того, ви можете переказувати кошти онлайн або через мобільний додаток свого банку.

➤ Витрати, пов'язані з використанням банківської картки

Комісія за кредитну картку відрізняється не лише від картки до картки, але й від банку до банку за ту саму картку. Ці витрати можуть бути пов’язані з річними підписками, зняттям коштів, операціями за межами монетарних зон, крадіжкою картки або навіть перевипуском пароля.

Деякі з цих комісій є безкоштовними залежно від банків. Щоб уникнути неприємних сюрпризів, ознайомтеся з ціновими умовами свого банку!

Як уникнути або зменшити комісію за кредитну картку?

Важливо вибрати правильну банківську картку, особливо тому, що ставки в різних банках сильно відрізняються. Обмежити комісію кредитної картки легко, якщо ви враховуєте певні моменти! Перегляньте наш путівник Як вибрати свою банківську картку?

Щоб вибрати банківську картку, необхідно:

Враховуйте свої потреби: Немає необхідності платити додаткові комісії кредитною карткою за послуги, які вам не потрібні!

Візьміть до уваги свої банківські звички: виберіть картку, яка відповідає вашим звичкам. Немає сенсу брати варіанти кредитної картки, такі як страхування подорожей за кордон, якщо ви ніколи не виїжджаєте за межі своєї країни!

Віддайте перевагу інтернет-банку: Комісії за кредитні картки, які стягують онлайн-банки, часто набагато менші, ніж у традиційних банках.

???? Резюме…

У цій статті я не стверджую, що можу дозволити вам уникнути всіх банківських комісій. Насправді банківські комісії ніколи повністю не зникнуть. У вас просто є можливість уникнути більшості цих комісій, які трапляються на вашому шляху.

Просто тримайся хороші управлінські звички з вашого банківського рахунку. Слідкуйте за своїм балансом і регулярно перевіряйте свій обліковий запис онлайн, щоб уникнути помилок у виставленні рахунків. І якщо ви відчуваєте, що не можете уникнути комісій поточного банку, не бійтеся знайти інший банк, який підходить саме вам.

Дивіться нашу статтю на Зрозумійте банк, щоб краще інвестувати щоб ви знали, як вибрати банк, який підходить саме вам.

Давай, залишай мені всі свої занепокоєння в коментарях. Перед від’їздом ось тренінг, який навчить вас як продавати поради в Інтернеті. Натисніть тут, щоб купити.

Удачи