Як інвестувати на фондовому ринку за допомогою PEA

Інвестиції на фондовому ринку за допомогою PEA є дуже популярний серед вкладників. Завдяки вигідному оподаткуванню приросту капіталу та отриманих дивідендів він допомагає підвищити ефективність інвестицій, одночасно зменшуючи податкові витрати. PEA також пропонує можливість диверсифікувати ваші заощадження між численними підтримками, такими як акції, ETF, фонди, варанти тощо.

Але щоб повною мірою скористатися вашим PEA, вам ще потрібно зрозуміти, як це працює і реалізувати відповідну інвестиційну стратегію.

• ✔️Які засоби масової інформації можна використовувати?
• 👉 Як скористатися перевагами кожного типу активів?
• ✔️Який розподіл прийняти між прямими акціями, ETF і фондами?

Так багато питань, на які ми відповімо в цій статті, щоб дозволити вам оптимізувати свій PEA. Завдяки цій цінній пораді ви знатимете, як створити ефективний і стійкий портфель PEA, здатний підвищити прибутковість вашого фондового ринку в довгостроковій перспективі, одночасно контролюючи ризики.

Приготуйтеся до стати асом управління PEA! 📈 Але перш ніж ми почнемо, ось Як позбутися боргів?

Ходімо !!

🌿Що таке PEA?

PEA (План заощаджень в дії) — схема накопичення акцій, призначена для індивідуальних інвесторів. 💰 Це дозволяє інвестувати в акції європейських компаній, а також в акції певних UCITS (організацій спільного інвестування в переказні цінні папери), таких як SICAV (інвестиційні компанії зі змінним капіталом) і FCP (загальні фонди розміщення).

Ось кілька важливих деталей, які слід знати про PEA:

Фіскальні переваги: Приріст капіталу, отриманий від цінних паперів, що знаходяться в PEA, звільняється від податку на прибуток, якщо вони дотримуються мінімального періоду володіння 5 років. Крім того, отримані дивіденди обкладаються єдиною ставкою (ПФУ) у розмірі 30%, включаючи податок на прибуток і внески на соціальне страхування.

Обмеження платежів : PEA підпадає під обмеження платежів. Наразі максимальна сума становить 150 000 євро для індивідуального PEA та 300 000 євро для спільного PEA. Важливо зазначити, що виплати, здійснені PEA, не можуть бути відшкодовані після досягнення верхньої межі.

Мінімальний термін утримання: Щоб скористатися звільненням від податку на приріст капіталу, необхідно зберігати цінні папери в PEA принаймні 5 років. Якщо ви виведете кошти до цього періоду, ви будете обкладатися податком на приріст капіталу.

Передача PEA: Ви можете перевести свій PEA з одного банку в інший, зберігаючи свій податковий стаж. Однак важливо дотримуватися певних правил і звертати увагу на можливі витрати, пов’язані з цим переказом.

Використання готівки: Суми, доступні в PEA, можна використовувати для здійснення нових інвестицій або для часткового зняття коштів. Однак важливо мати на увазі, що будь-яке зняття, здійснене до мінімального періоду утримання, призведе до закриття PEA та оподаткування отриманого приросту капіталу.

🌿 Хто може відкрити PEA?

PEA може відкрити будь-хто повнолітня фізична особа. Неповнолітні також можуть відкрити ЧАП, але за згодою законного представника. Важливо зазначити, що кожна особа може мати лише один PEA, незалежно від того, індивідуальні чи спільні. Крім того, не можна відкрити ЧАП на ім'я фірми чи юридичної особи.

Щоб відкрити PEA, необхідно надати певні підтверджуючі документи, наприклад дійсний документ, що посвідчує особу, та нещодавнє підтвердження адреси. Також можливо, що банк або онлайн-брокер запитує додаткову інформацію про інвестора, наприклад його професійне становище та дохід.

Нарешті, важливо зазначити, що PEA підпадає під обмеження платежів, встановлені на рівні 150 000 євро для ФОП і 300 000 євро за спільний ПЕА.

🌿Як відкрити PEA?

Відкриття PEA це швидко і легко. ✅ Щоб відкрити PEA, ви повинні спочатку вибрати фінансову установу, уповноважену пропонувати цей ощадний продукт. Це може бути традиційний банк або онлайн-брокер.

Потім ви повинні зв’язатися з цією установою та надати підтверджуючі документи, необхідні для відкриття PEA, наприклад дійсний документ, що посвідчує особу, та нещодавнє підтвердження адреси.

Також можливо, що банк або онлайн-брокер запитає додаткову інформацію про вашу професійну ситуацію та ваш дохід. Після надання всіх підтверджуючих документів фінансова установа відкриє PEA.

🌿Які інвестиції ми можемо зробити в PEA?

У PEA можна інвестувати в акції європейських компаній, зареєстрованих на регульованому ринку, а також у певні UCITS, такі як SICAV та FCP. Акції, придатні для PEA, повинні відповідати певним критеріям, наприклад, бути випущеними компаніями, головний офіс яких знаходиться в Європейському Союзі або в державі-члені Європейської економічної зони.

Крім того, акції мають бути розміщені на регульованому ринку, такому як Euronext Paris або London Stock Exchange.

Важливо зазначити, що певні фінансові продукти не підходять для PEA, наприклад варанти, сертифікати та облігації, конвертовані в акції. Крім того, забороняється використовувати кошти, вкладені в ЧАС, як забезпечення позики чи кредитної операції.

🌿Як керувати PEA з часом?

Інвестування на фондовому ринку за допомогою PEA (Stock Savings Plan) вимагає стратегічного підходу та розумного управління протягом тривалого часу. По-перше, важливо визначити чітку інвестиційну мету, незалежно від того, чи це довгострокове зростання, отримання доходу чи комбінація обох. Після встановлення цієї мети необхідно ретельно відібрати дії, які підходять для PEA.

La диверсифікація портфеля є рекомендованою практикою для зменшення ризику. Завдяки розподілу інвестицій між різними класами активів і секторами ринкові коливання матимуть менший вплив на загальний портфель. я

Також важливо бути в курсі подій на фінансових ринках, економічних новин і діяльності компаній, у які ви інвестували.

La терпіння - це чеснота коли справа доходить до управління PEA. Фондові ринки можуть відчувати короткострокові коливання, але слід зосередитися на довгостроковій перспективі. Уникайте піддаватися імпульсивним реакціям на тимчасові зміни ринку.

Дисциплінована інвестиційна стратегія передбачає дотримання свого початкового плану та коригування позицій на основі економічного розвитку, а не емоційних змін ринку.

Проводиться періодичне перебалансування портфеля рекомендована практика. Це передбачає зміну пропорцій різних активів відповідно до змін у їхній відносній вартості. Це допомагає підтримувати диверсифікацію та гарантує, що портфель залишається у відповідності з початковими фінансовими цілями.

Нарешті, регулярність інвестицій може бути корисною. Замість того, щоб намагатися фіксувати ринок, подумайте про інвестування фіксованих сум через регулярні проміжки часу, що допоможе згладити ринкові коливання з часом.

🌿 Яку інвестиційну стратегію ви повинні застосувати у своєму PEA?

Вам доступно кілька варіантів інвестування в PEA. 📊 Ось кілька типових стратегій:

Жива дія

Інвестування в окремі акції може запропонувати значний потенціал зростання, але воно також несе вищий рівень ризику. Важливо провести поглиблений фундаментальний аналіз обраних компаній.

La диверсифікація портфеля індивідуальних дій є настільки ж важливим для зменшення ризиків, характерних для компанії.

Ризиковані цінні папери (з малою капіталізацією, біотехнології тощо)

Більш ризиковані цінні папери, такі як акції з невеликою капіталізацією або біотехнологічні компанії, можуть запропонувати вищу прибутковість, але вони також більш нестабільні. Їх слід розглядати з обережністю та, можливо, включити до диверсифікованого портфеля, щоб компенсувати ризик.

Фонди акцій

Інвестиційні фонди, особливо фонди акцій, можуть запропонувати миттєву диверсифікацію. UCITS (компанії колективного інвестування в переказні цінні папери) дозволяють інвесторам делегувати управління професіоналам, які обирають диверсифікований кошик акцій.

Важливо вибирати кошти на основі інвестиційної цілі, минулих результатів і комісій.

ETF (біржові фонди)

ETF зазвичай відстежують ефективність певного фондового індексу. Вони пропонують миттєву диверсифікацію та торгуються на фондових біржах як акції. ETF можуть бути економічно ефективним варіантом для відстеження конкретних ринків або секторів без необхідності вибору окремих акцій.

Тематичне інвестування

Деякі інвестори вирішують зосередитися на конкретних темах, таких як відновлювані джерела енергії, технології, охорона здоров’я тощо. Тематичні фонди або тематичні ETF можна використовувати, щоб скористатися перевагами цих конкретних тенденцій ринку.

Активне управління проти пасивного управління

Активне управління передбачає ручний вибір акцій або фондів менеджером портфеля, тоді як пасивне управління передбачає відстеження певного індексу. Інвестори можуть вибирати між цими підходами на основі своїх уподобань, ринкових переконань та інвестиційного горизонту.

Управління ризиками

Яка б стратегія не була обрана, управління ризиками має вирішальне значення. Це передбачає встановлення прийнятних лімітів збитків, регулярний моніторинг портфеля та відповідне коригування складу. Диверсифікація, як на рівні активів, так і на рівні сектора, відіграє ключову роль в управлінні ризиками.

Важливо відзначити, що інвестиційний вибір залежить від особистих уподобань, фінансових цілей і терпимості до ризику кожної людини. Розсудлива диверсифікація та регулярний моніторинг залишаються основними принципами управління портфелем, незалежно від типів активів, обраних у рамках PEA.

🌿 Яким секторам ви повинні віддати перевагу у своєму PEA?

Вибір секторів, на яких зосередитися в PEA, залежить від кількох факторів, включаючи ваші інвестиційні цілі, вашу толерантність до ризику та ваш часовий горизонт. Ось деякі сектори, які можна розглянути, але майте на увазі, що диверсифікація залишається ключем до зниження секторальних ризиків:

Технологія: Технологічні компанії можуть запропонувати значний потенціал зростання. Однак галузь часто мінлива, тому важливо стежити за новими технологічними тенденціями та показниками окремих компаній.

Здоров'я та біотехнології: У зв’язку зі старінням населення сектор охорони здоров’я та біотехнології може мати можливості для зростання. Однак надзвичайно важливо розуміти цикли розробки фармацевтичних і біотехнологічних продуктів, а також галузеві правила.

Відновлювані джерела енергії: Інвестиції у відновлювані джерела енергії стають все більш популярними через перехід на більш стійкі джерела енергії. Компанії, що займаються сонячною, вітровою та іншими чистими джерелами енергії, можуть отримати вигоду від довгострокових тенденцій.

Дискреційне споживання: Цей сектор охоплює неосновні товари та послуги, такі як подорожі, дозвілля та мода. Він може бути чутливим до економічних коливань, але дискреційне споживання також може виграти від періодів економічного зростання.

Фінанси та банки: На фінансовий сектор, включаючи банківську справу, страхування та фінансові послуги, можуть впливати загальні економічні умови. Ефективність може бути тісно пов’язана з процентними ставками та економічною політикою.

🌿 Які окремі дії слід включити до вашого PEA?

Вибір окремих акцій для включення в PEA залежить від різних факторів, включаючи ваші інвестиційні цілі, часовий горизонт, толерантність до ризику та особистий аналіз ринку. Ось деякі загальні міркування та кілька прикладів компаній, які ви можете розглянути.

Французькі блакитні фішки: Великі французькі компанії, які часто називають «блакитні чіпси“, як правило, вважаються більш стабільними інвестиціями через їх розмір і позицію на ринку. Це може включати компанії CAC 40, такі як L'Oréal, TotalEnergies, Sanofi тощо.

Технологія: Глобальні технологічні компанії можуть запропонувати значний потенціал зростання. Наприклад, такі компанії, як Dassault Systèmes, Capgemini або STMicroelectronics, є важливими гравцями в галузі технологій.

Здоров'я та біотехнології: Для диверсифікації вашого портфоліо можна включити медичні компанії. Можна розглянути варіанти Sanofi, EssilorLuxottica або Thales.

Відновлювані джерела енергії: Якщо ви зацікавлені у відновлюваних джерелах енергії, такі компанії, як TotalEnergies, Engie або Orsted (якщо ви приймаєте іноземні акції), можуть бути включені у ваш портфель.

Споживчі товари : Компанії, які постачають споживчі товари, такі як L'Oréal, Danone або LVMH, можуть розглядатися за стабільність, яку вони забезпечують у портфоліо.

промисловість: Такі промислові компанії, як Airbus, Safran або Vinci, можна залучити до участі в проектах економічного зростання та інфраструктури.

Важливо зазначити, що диверсифікація має вирішальне значення для пом’якшення ризиків, характерних для компанії чи сектора.

🌿 Які ETF вибрати в рамках PEA?

Вибір біржових фондів (ETF) для плану заощаджень акцій (PEA) залежить від вашої інвестиційної стратегії, ваших фінансових цілей і вашої терпимості до ризику. ETF — це біржові індексні фонди, які відстежують ефективність базового індексу. Ось деякі ETF, які можна розглядати як частину PEA, з наголосом на індекси, пов’язані з французьким або європейським ринком:

Lyxor CAC 40 (LYX0PA): Цей ETF повторює показники CAC 40, флагманського індексу Паризької фондової біржі, який об’єднує 40 найбільших французьких компаній.

Amundi MSCI Europe UCITS ETF (CEUD): Цей ETF відстежує індекс MSCI Europe, забезпечуючи доступ до широкого кола європейських компаній, включаючи французькі.

iShares EURO STOXX 50 UCITS ETF (C50): Цей ETF відстежує індекс EURO STOXX 50, що складається з 50 найбільших компаній єврозони. Він пропонує географічну диверсифікацію.

Lyxor MSCI EMU Small Cap UCITS ETF (MMS): Якщо вас цікавить мала капіталізація єврозони, цей ETF відстежує індекс малої капіталізації MSCI EMU.

Amundi Index MSCI Europe SRI UCITS ETF (євро): Для інвесторів, які цікавляться екологічними, соціальними та управлінськими критеріями (ESG), цей ETF відстежує індекс MSCI Europe SRI.

BNP Paribas Easy STOXX Europe 600 UCITS ETF (EXSA): Цей ETF відстежує індекс STOXX Europe 600, який включає компанії з кількох європейських країн.

Lyxor MSCI World UCITS ETF (WLDR): Для глобальної експозиції цей ETF відстежує світовий індекс MSCI, що охоплює компанії розвиненого ринку в усьому світі.

Перш ніж вибрати ETF, переконайтеся, що ви розумієте методологію відстеження базового індексу, відповідні комісії та склад фонду. Крім того, майте на увазі, що диверсифікація залишається важливою, навіть з ETF. Завжди рекомендується провести ретельне дослідження або проконсультуватися з фінансовим консультантом, перш ніж приймати будь-які інвестиційні рішення.

🌿 Ризики інвестування на фондовому ринку

Інвестування у фондовий ринок передбачає можливості зростання, але також важливо розуміти пов’язані з цим ризики та керувати ними. Ось деякі з основних ризиків, які інвестори повинні враховувати:

Ринковий ризик: Фінансові ринки схильні до волатильності. Ціни на акції можуть коливатися через низку факторів, таких як економічні умови, політичні події, відсоткові ставки та навіть ринкові настрої. Інвестори можуть зазнати збитків, якщо ринок, на якому вони інвестують, зазнає значного падіння.

Фінансовий ризик: Деякі компанії можуть відчувати фінансові труднощі, а інвестори можуть зазнати збитків, якщо компанія, у яку вони інвестували, збанкрутує. Перш ніж інвестувати, важливо зрозуміти фінансову міцність компаній.

Секторний ризик: На продуктивність запасів можуть впливати фактори, характерні для сектора. Наприклад, технологічні компанії можуть постраждати від швидкого технологічного прогресу, тоді як енергетичні компанії можуть бути чутливими до коливань цін на сировинні товари.

Специфічний ризик компанії: Кожен бізнес має свої специфічні ризики, такі як проблеми з управлінням, судові суперечки, скандали тощо. Важливо розуміти ці специфічні ризики, перш ніж інвестувати в компанію.

Ризик зміни: Якщо ви інвестуєте в іноземні акції чи фонди, зміни обмінних курсів можуть вплинути на вартість ваших інвестицій після конвертації у вашу місцеву валюту.

Ризик ліквідності: Деякі активи можуть бути недостатньо ліквідними, тобто їх важко швидко продати, не вплинувши на їх ціну. Це може бути проблемою, особливо для інвесторів, яким потрібна короткострокова ліквідність.

🌿 Коли можна вивести свій заробіток з PEA?

Щоб і надалі користуватися перевагами податкової пільги PEA, ви повинні тримати її відкритою протягом принаймні 5 років із моменту першого платежу. 🗓️ Після цього терміну ви можете зняти свої виграші, коли захочете. Вони будуть звільнені від прибуткового податку (за винятком внесків на соціальне страхування).

Закриття ПЕА до 5 років: Якщо ви вирішуєте закрити свій фонд накопичувального плану (PEA) до п’ятої річниці його відкриття, отримані прибутки підлягають оподаткуванню прибутковим податком на додаток до внесків на соціальне страхування. Така ситуація може призвести до вищого оподаткування порівняно з PEA, закритим через 5 років.

Через 5 років: Після того, як ваш PEA перевищить п’ятирічний період, отримані прибутки звільняються від податку на прибуток. Проте внески на соціальне страхування продовжують застосовуватися. Важливо відзначити, що будь-яке зняття коштів до восьмої річниці відкриття PEA призводить до закриття рахунку.

Від 5 до 8 років: Якщо ви вирішите зняти кошти між п’ятим і восьмим роками, заробіток звільняється від прибуткового податку, але внески на соціальне страхування залишаються в силі. Через вісім років прибутки та вилучення коштів повністю звільняються від прибуткового податку та внесків на соціальне страхування.

Часткове або повне зняття: Ви маєте свободу в будь-який час зняти частину або весь свій капітал і виграш. Часткове зняття не обов’язково ставить під загрозу податкові пільги PEA, якщо рахунок не закрито.

Спеціальні умови для звільнених виграшів: Щоб отримати вигоду від звільнення від оподаткування прибутку через 5 років, необхідно, щоб PEA залишався відкритим і активним. Закриття PEA до п’ятої річниці призводить до оподаткування прибутку.

Передача PEA: Ви можете перевести свій PEA з одного банку в інший, зберігаючи податкові переваги, за умови дотримання певних правил і процедур. Фінансовий спеціаліст може надати поради щодо вашої ситуації, щоб оптимізувати ваші прибутки, дотримуючись чинних податкових правил.

🌿 Чи може ПЕА передаватися його спадкоємцям?

PEA отримує переваги від системи вигідна спадщина. ✅ У разі смерті власника PEA автоматично передається тому з подружжя, який пережив. Він зберігає свої податкові преференції та може й надалі отримувати від них вигоду.

Якщо власник був одноосібним, ПЕА закривається і т.дпередається визначеним спадкоємцям. Але податку на спадщину немає, завдяки звільненню від податку на прибуток. Тільки сплачуються внески на соціальне страхування.

🌿 Закриття

На завершення, інвестування на фондовому ринку за допомогою фондового плану накопичення (PEA) пропонує захоплююча можливість отримати доступ до фінансових ринків, одночасно користуючись значними податковими перевагами. Однак ця авантюра вимагає вдумливого підходу та глибокого розуміння механізмів PEA.

Ми дослідили різноманітність доступних варіантів, від окремих акцій до ETF, виділивши інвестиційні стратегії та властиві ризики. Ключ лежить у визначення цілей інвестування чітка диверсифікація портфеля для пом’якшення ризиків і розумне управління PEA з часом.

Не забуваймо про важливість терпіння і дисциплінованість в інвестиції. Зберігаючи довгострокову перспективу, регулярно контролюючи свій портфель і стратегічно коригуючи свої позиції, інвестор може максимізувати шанси на успіх, користуючись податковими перевагами PEA.