Інвестування у фондовий ринок як мусульманин

Як інвестувати на фондовому ринку як мусульманин? Інвестуйте в фондовий ринок захоплює все більше людей, яких приваблює можливість отримання додаткового доходу в довгостроковій перспективі. Однак багато мусульман не бажають йти на цей крок, побоюючись цього ця практика несумісна з їхньою вірою. Іслам дуже суворо регулює фінансові операції, забороняючи багато поширених механізмів сучасних ринків.

Однак при найближчому розгляді інвестування на фондовому ринку не є принципово несумісним з принципами ісламських фінансів.

Вибираючи адекватні інвестиції, уникаючи певних пасток і дотримуючись кількох основних правил, мусульмани можуть інвестувати на фондовому ринку, залишаючись вірними своїй релігійній етиці.

Ходімо !!

Основи інвестування на фондовому ринку📈

Інвестиції на фондовому ринку є купувати активи таких як акції, облігації чи інші фінансові активи в мета отримання довгострокового прибутку.

Володіючи акціями компанії, ви стаєте акціонером і маєте право на частину прибутку у вигляді дивідендів. Ви також робите ставку на збільшення вартість перепродажу акції. Це так просто.

Les основні фондові ринки як NASDAQ або CAC 40 дозволяють інвестувати в сотні зареєстрованих компаній. Придбати акції можна безпосередньо або через пайові фонди.

Правила ісламських фінансів 🕋

Інвестувати у фондовий ринок як мусульманин означає поважати шаріат. Насправді ісламські фінанси базуються на принципи шаріату. Мусульманський інвестор повинен обов'язково поважати ці правила при виборі своїх інвестицій. Деякі звичайні практики традиційних фінансів заборонені:

✔️ Риба ❌

Ріба є одна з основних заборон в ісламських фінансах. Відповідно до священних текстів Корану, для мусульман суворо заборонені будь-які відсотки або лихварство.

Термін риба означає будь-який дохід, прибуток або ренту, отриману від грошової позики в обмін на час, що минув. Конкретно, це включає в себе відсотки, отримані на ощадному рахунку, відсотки, сплачені за банківським кредитом, а також складні відсотки, які з часом збільшуються.

Таким чином, звичайні облігації, за якими виплачуються купони з фіксованим відсотком, заборонені для практикуючого мусульманина. Дозволені лише сумісні з шаріатом ісламські облігації (сукук), оскільки вони не сплачують незаконних відсотків.

Так само заборонено інвестувати в звичайні фінансові установи, які давати кредити під відсотки. Слід уникати банків, страхових компаній і кредитних бюро.

✔️ Гарар ❌

Якщо ви хочете інвестувати на фондовому ринку, вам потрібно буде уникати gharar. Гарар позначає надмірна невизначеність і випадковість у фінансових операціях. В ісламських фінансах гарар заборонений, оскільки він вводить несправедливість і спекуляцію.

Більш конкретно, gharar охоплює різні поняття:

• Асиметрія інформації між сторонами контракту
• Неясність умов договору
• Невизначеність щодо самого існування предмета договору
• Ризиковані та необґрунтовані спекуляції

Щоб дотримуватися заборони на гарар, ісламські фінансові контракти повинні бути абсолютно прозорим, зрозумілі всім сторонам і стосуються реальних та ідентифікованих активів.

Що стосується інвестицій у фондовий ринок, концепція gharar тому заохочує інвестуйте відповідально уникати надмірного ризику. Це також спонукає людей віддавати перевагу реальній економіці фінансовим спекуляціям.

✔️ Незаконні інвестиції ❌

Вам також потрібно буде подумати про матеріальні активи, якщо ви хочете інвестувати на фондовому ринку. Ісламські фінанси формально забороняють інвестиції в певні сфери діяльності вважається незаконним і неетичним.

Джерела Святого Письма чітко забороняють теми, пов’язані з алкоголем, азартними іграми, порнографією чи спекулятивним фінансуванням.

Конкретно так і є заборонено для мусульманина інвестувати в компанії, пов'язані з виробництвом або дистрибуцією алкогольних напоїв. Слід уникати виробників пива, вина та алкогольних напоїв. Також слід уникати казино та інших гральних і букмекерських закладів.

Те саме стосується індустрії розваг для дорослих, наприклад, виробництва порнографічних фільмів, які вважаються харамом. Те саме стосується збройової промисловості, особливо суперечливої ​​зброї.

✔️ Припущення ❌

Припущення необмежене заборонено в ісламських фінансах оскільки це вважається забороненою азартною грою (майсір). Дійсно, проведення фінансових операцій виключно з метою отримання прибутку від дуже короткострокових коливань цін вважається ризикованою та аморальною азартною ігрою.

Це тип чистої спекуляції прирівняний до азартних ігор, і не бере участі в реальній економіці. Релігійні тексти засуджують ці практики виключної та непропорційної гонитви за прибутком.

Вони виступають за а розумне та етичне інвестування, де інвестор фактично поділяє ризики та бере участь у створенні вартості. Таким чином, щоб бути законним, інвестиція на фондовий ринок має бути відповідальною довгостроковою інвестицією, а не низкою ризикованих ставок, не пов’язаних з діяльністю компанії.

Які активи надають перевагу? ✅

Мусульманським інвесторам дозволені не всі підприємства та сектори. Тому інвестування на фондовому ринку регулюється. Щоб інвестувати на фондовому ринку, дотримуючись принципів ісламських фінансів, мусульмани повинні віддавати перевагу певним активам.

По-перше, робити вибір на користь акцій мають низький борг і генерують міноритарну частку свого доходу за рахунок відсотків. Також відфільтруйте заборонені сектори (алкоголь, тютюн тощо). Ви також можете звернутись до сукуків, ісламський еквівалент облігацій, забезпечених матеріальними активами та реальними грошовими потоками, а не чистими фінансовими інтересами.

Нарешті, для більшої легкості зверніться до біржові фонди повторення ісламських фондових індексів. Фільтрація цінностей, що не відповідають шаріату, вже проводиться. Дотримуючись цих вказівок, ви інвестуватимете у фондовий ринок з легким розумом і в повній згоді зі своїми релігійними принципами.

Інвестиції в нерухомість для отримання орендної плати дозволені. Але будьте обережні кредити з відсотками. Тому інвестиції в нерухомість є хорошим способом інвестувати на фондовому ринку як мусульманин.

Ісламські фондові індекси 📊

Ці індекси, засновані на етичних і моральних фільтрах, викликають зростаючий інтерес з боку інвесторів, як мусульман, так і немусульман, спокушених цим більш доброчесним фінансуванням. Конкретно, методологія фільтрації для складання цих індексів різниться, але, як правило, базується на виключенні секторів і фінансових показниках.

Секторне виключення дає змогу негайно видалити компанії, які займаються незаконною діяльністю (азартні ігри, алкоголь, тютюн тощо) або вважаються шкідливими для суспільства (зброя). Фінансові коефіцієнти вимірюють рівень боргу та частку доходу, що надходить від фінансових відсотків. Компанії з надлишковою заборгованістю або прибутком переважно від відсотків також виключаються.

Завдяки цій подвійній фільтрації ісламські індекси відтворюють показники глобальних ринків, імітуючи їх склад, але без елементів, несумісних з ісламською інвестиційною етикою.

Виберіть халяльного онлайн-брокера 💻

Щоб торгувати акціями відповідно до принципів ісламських фінансів, мусульманину рекомендується звертатися до сертифікованого онлайн-брокера "халяль“. Такий статус засвідчує, що брокер пропонує рахунки та послуги, які відповідають нормам шаріату: заборона операцій, пов’язаних з риба (відсотками), виключення харам (невідповідних) підприємств тощо.

Наприклад, онлайн-брокер Дубайські ялиниt пропонує сертифіковані ісламські інвестиційні рахунки з фільтрацією фінансових цінних паперів відповідно до етичних позафінансових критеріїв. Його сертифікація також передбачає щорічну політику пожертвувань, яка відповідає закяту та іншим перевіркам.

Перевагою такого спеціалізованого брокера є для спрощення інвестицій стипендія індивіда-мусульманина завдяки попередньому відбору цінних паперів, сумісних з його релігійною мораллю. Істотний комфорт, щоб спокійно зосередитися на управлінні своїми біржовими позиціями!

Щоб інвестувати безпосередньо на фондовому ринку, вам потрібно буде пройти брокерську онлайн-платформу. Деякі з них більше поважають ісламські принципи:

• Wahed Invest : провідний онлайн-брокер, який пропонує готові халяльні портфелі ETF.
• Урожайні : халяльні інвестиції в акції та нерухомість без риба.
• IFDC : платформа, яка засвідчує відповідність пропонованих продуктів вимогам шаріату.

Переконайтеся, що ви обираєте надійного, прозорого брокера, який пропонує лише законні інвестиції.

Криптовалюти

Взаємозв’язок між криптовалютою та ісламськими фінансами також можна розглядати з точки зору бірж. Криптовалюта функціонує як засіб обміну по всьому світу. Це означає, що він може працювати в юридично різноманітних і непередбачуваних середовищах, що часто робить його більш доступним, ніж традиційні фінансові варіанти.

Незважаючи на вразливість до ринкових змін, криптовалюти, такі як біткойн і ефіріум, вважаються законним засобом обміну. Вони доступні для використання в транзакціях і комерції.

Розробка інструкцій щодо криптовалюти, що відповідають нормам шаріату, надає мусульманам можливість робити етичні інвестиції. З фінансової точки зору ісламські благодійні організації могли б отримати величезну користь Закят та інші пожертви через криптоінвестування та торгівлю.

Багато банків і фінансових установ у всьому світі визнають криптовалюту фінансово життєздатним засобом обміну. Це полегшує інвесторам продовжувати торгувати, купувати та продавати криптовалюту.

Щодо того, чи відповідають контракти, пов’язані з криптовалютою, нормам шаріату, оскільки договірні відносини в криптовалюті базуються на смарт-контрактах із використанням технології блокчейн, це означає, що процес можна робити все більш безпечним і автоматизованим. Це не тільки зменшує адміністративні складності, плутанина та помилки.

Криптовалюти, що базуються на участі та на основі акцій, мають проект, який більше відповідає ісламській етиці.

Закят та інвестиції 💰

Закят є обов'язковою милостинею в ісламі. Зазвичай це становить 2.5% доходів і заощаджень. Більшість вчених погоджуються, що закят також відноситься до інвестицій.

Це правило очищення також стосується прибутку, отриманого від фінансових інвестицій. Деякі улеми навіть рекомендують сплачувати закят за кожен значний приріст капіталу, реалізований після продажу частки, не чекаючи закінчення річного терміну.

Сплата цього релігійного податку дозволяє вам освятити свій фінансовий капітал, очистити його від іноді егоїстичного та спекулятивного характеру. Закят втілює акт обміну та солідарності з найслабшими.

Фетви щодо інвестування на фондовому ринку 🔎

Інвестування у фінансові ринки та фондовий ринок викликає питання у мусульманина, який бажає узгодити свої інвестиції з принципами ісламських фінансів. Крім того, багато улемів висловлювалися на цю тему через різні фетви.

Якщо деякі вчені дуже стримано ставляться до фондового ринку та його спекулятивні відхилення потенціал, більшість розглядає його як легальну економічну діяльність за певних умов. Таким чином, Європейська рада фетв і досліджень вважає інвестиції в акції загалом халяльними.

Серед основних рекомендацій, викладених у цих фетвах, ми знаходимо необхідність вибору етичної компанії, фільтрацію незаконних секторів (алкоголь, зброя тощо), виключення механізмів, заснованих на лихварських відсотках, або навіть зобов’язання стягувати закят з дивідендів і прибутку.

Таким чином, якщо дотримуватися цих запобіжних заходів, інвестиції на фондовому ринку можуть підтверджувати та заохочувати. Дехто навіть бачить у цьому спосіб підняти реальну економіку та запровадити більше моралізаторства завдяки впливу мусульманських інвесторів. Також рекомендується брати участь у загальних зборах і голосуванні акціонерів.

на закінчення

На завершення це цілком можливо для мусульманина інвестування на фондовому ринку поважаючи принципи та етику ісламу. Хоча деякі аспекти сучасних фінансів несумісні з шаріатом, поінформованому інвестору доступно багато варіантів.

Вибираючи перевірені на шаріат акції та фонди, уникаючи риба в усіх його формах, остерігаючись спекуляцій і скрупульозно сплачуючи закят, будь-який мусульманин може отримувати халяльний дохід на фондовому ринку.

Слід визнати, що для вибору придатних і легальних активів для цього потрібні додаткові дослідження, ніж класичні інвестиції. Але зусилля варті того, щоб мати душевний спокій і не суперечити своїм релігійним переконанням.

Тому при відповідній стратегії це цілком дозволено і навіть рекомендовано збільшити свої заощадження через фондовий ринок. Це далеко не заборонені азартні ігри, вони можуть бути джерелом етичного доходу та плідним проектом. Не зволікайте, щоб почати, і Нехай Аллах веде вас у ваших інвестиціях !

У цій статті, Finance de Demain як завжди обходить вас, щоб висловити свою точку зору як інвестувати на фондовому ринку як мусульманин. Але перш ніж піти, ось як це зробити інвестувати в нерухомість крок за кроком.

FAQ

З: Чи дозволено ісламом інвестування на фондовому ринку?

R: Так, інвестиції, як правило, дозволені, якщо вони поважають принципи ісламських фінансів: відсутність відсотків чи спекуляцій, інвестиції в реальну економіку.

З: Які критерії вибору халяльних акцій?

R: Необхідно проаналізувати діяльність компанії і переконатися, що вона не формує більшу частину свого обороту в секторі алкоголю, тютюну, зброї, порнографії тощо.

З: Чи дозволено корпораціям виплачувати дивіденди?

R: Так, дивіденди дозволені, якщо вони є результатом етичної та неспекулятивної економічної діяльності.

З: Чи можете ви інвестувати в будь-який фондовий індекс?

R: Деякі дуже широкі індекси не дають можливості відфільтрувати компанії, які не дотримуються законів шаріату. Краще орієнтуватися на ісламські індекси або сумісні фонди.

З: Чи є кошти, інвестовані в акції, сумісні з ісламськими фінансами?

R: Так, все більше фондів пропонують інвестиційні фільтри, які відповідають нормам шаріату. Вони є практичним рішенням.

З: Чи потрібно платити закят за ваші інвестиції в акції?

R: Так, якщо ви володієте акціями принаймні рік, їхня вартість обкладається закятом відповідно до того ж розрахунку, що й банківські залишки.

Не зволікайте, якщо у вас виникнуть інші запитання щодо халяльного інвестування на фондовому ринку!

Залиште нам коментар