Банківські чеки, іменні чеки та завірені чеки

Є багато людей, які щодня виписують або отримують чеки, не маючи достатнього знання про ці інструменти. Насправді він існує кілька видів перевірок : електронні чеки, сертифіковані чеки, поштові перекази, банківські чеки, іменні чеки тощо.

Особистий чек дозволяє надсилати гроші комусь із вашого особистого банківського рахунку. З іншого боку, банківський чек виписаний на кошти банку, а не на ваші. Сертифікований чек – це ще один особливий тип чека, який виписується на ваші кошти з гарантією банку, що гроші є.

Багато великих покупок таких предметів, як автомобілі та майно, потребують завірених чеків або касових чеків. У цій статті я поясню відмінності між цими трьома типами перевірок.

🥀 Як працюють персональні чеки?

Іменний чек — це юридичний документ, який наказує банку надати певній особі певну суму грошей з певного банківського рахунку. Ви можете заповнити один і дати його майже будь-кому. Гроші будуть зняті з вашого рахунку.

На особистих чеках уже надруковано ваше ім’я та адресу, а також номер вашого банківського рахунку та банківський код. Потрібно лише вказати ім’я особи, якій належить сплатити чек, і точну суму.

Іменні чеки використовуються для оплати особі або магазину, які приймають іменні чеки, а кошти знімаються безпосередньо з вашого банківського рахунку. Проблема з іменними чеками полягає в тому, що більшість магазинів не приймають їх як оплату.

Зазвичай, якщо у вас є поточний рахунок або інший обліковий запис із можливістю виписування чеків, як-от деякі рахунки грошового ринку, ви можете замовити в банку чеки з попередньо надрукованим номером вашого банківського рахунку та номером банківського маршруту.

Коли вам потрібно комусь заплатити, ви можете вказати його ім’я або назву компанії на чеку, поставити дату, написати суму, яку ви хочете заплатити, і підписати чек.

📍 Види іменних чеків

Є два типи іменних чеків: іменні чеки та іменні бланки.

Le персональний особистий контроль надруковано ваше ім’я, адресу, номер телефону, номер банківського рахунку та номер банку. Все, що вам потрібно зробити, це ввести ім’я особи, якій підлягає сплаті чек, і суму до сплати.

Un чистий чек це незаповнений чек, який надається «чекодавцем» (той, хто підписує чек) одержувачу. Таким чином, це дає можливість власнику самостійно заповнити його. Він не містить вашого імені чи адреси.

Однак ця інформація необов’язкова, оскільки чек містить ваш банківський номер і банківський рахунок. Навіть якщо його використання незначне, чистий чек іноді корисний, коли третя сторона має сплатити витрати, сума яких вона не знає заздалегідь.

Однак бланк чека потенційно небезпечний, оскільки в разі втрати особа, яка його знайшла, може заповнити його на свій розсуд і вказати себе бенефіціаром. Крім того, регрес стрільця в цьому випадку обмежений.

📍 Іменні чеки, видані з недостатньою кількістю коштів : Що відбувається?

Іменні чеки належать до різноманітних моделей чеків, які банки надають своїм клієнтам, які їх запитують. Якщо ви даєте комусь особистий чек, а грошей немає на вашому рахунку, коли вони намагаються перевести їх у готівку або внести, чек буде повернено вам як недостатній. Тому ви сплачуєте комісію за повернення за цей чек.

Якщо ви виписуєте чек із недостатньою кількістю коштів і маєте план захисту від овердрафту, банк може позичити вам гроші для покриття чека, але комісії та відсотки можуть бути високими.

Деякі банки можуть автоматично переказувати кошти з іншого рахунку, наприклад, ощадного, щоб покрити суму чека, якщо гроші є.

Іноді банки можуть визначити, чи достатньо грошей на рахунку для внесення або переведення чека в готівку, коли ви пред’являєте його касиру. Деякі компанії також можуть негайно перевести чеки в готівку, розглядаючи їх як цифрові грошові перекази.

📍 Ризики, пов'язані з особистими чеками

Оскільки не завжди можливо перевірити, чи є гроші на рахунку, існує певний ризик, якщо прийняти особистий чек до оплати, особливо від когось, кого ви погано знаєте. Якщо ви можете, ви захочете переконатися, що чек погашений, перш ніж давати щось цінне в обмін.

У разі виникнення проблеми переконайтеся, що ви можете зв’язатися з особою, яка видала вам чек. Хоча навмисне виписування чеків, які не забезпечені реальними грошима в банку, є злочином, це не означає, що це не відбувається випадково.

Непов’язані банківські помилки та шахрайські зняття коштів також можуть призвести до відхилення чи відхилення чеків без відповідальності перед емітентом. Особисті чеки також потребують певного часу для оформлення або розрахунку. Поки вони не будуть, кошти можуть бути не повністю доступними на вашому рахунку.

Залежно від банку, де випущено чек і де він депонований, оформлення чеків може тривати кілька днів або більше. Ваш банк може надати кошти, які ви можете витратити до того, як чек, який ви внесли, буде погашений.

📍 Що станеться, якщо ви відхилите особистий чек?

Що ж, ви сплачуєте комісію, якщо у вас немає обіцяних коштів на вашому рахунку. Залежно від фінансової установи та поточного рахунку, ось комісії, які ви повинні сплатити:

• Плата за овердрафт

Щоб погасити цей чек, ваш банк може надати дозвіл банківський овердрафт, що призведе до мінусів вашого облікового запису. Тому ви сплачуєте комісію за овердрафт, яка залежить від банку та суми овердрафту.

• Плата за недостатні кошти (NSF).

Ваш банк може не дозволити овердрафт і відмовити в отриманні чека. У цей час вони стягують з вас комісію FNS, яка, як і комісія за овердрафт, зазвичай змінюється залежно від банку та суми, яку запитують.

• Плата за переказ із захисту від овердрафту

Деякі банки пропонують захист від овердрафту, який дозволяє пов’язати ваш поточний рахунок з ощадним рахунком, кредитна картка або, в деяких випадках, кредитна лінія, заздалегідь зарезервована для цієї мети. Потім банк використовує це посилання, якщо ви перевищите суму свого поточного рахунку. Ваш банк перекаже кошти з пов’язаного рахунку для покриття чеку та стягне невелику комісію.

Якщо ви не платите збори FNS або якщо у вас з’явиться звичка писати відмовлені чеки, банк може закрити ваш рахунок, і ви можете бути притягнуті до кримінальної відповідальності. Вам також може бути важко відкрити інший обліковий запис в іншому місці, якщо ви внесені до чорного списку ChexSystems.

🥀 Розуміння банківського чеку

Перевірка часто вимагається як оплата великих покупок, наприклад початкового внеску на будинок. Дійсно, касовий чек виписується з банківського рахунку, тому він має таку ж репутацію, як і готівка. Для невеликих транзакцій продавці часто приймають грошове переказ, що є ще однією формою гарантованого платежу.

Щоб отримати касовий чек, вам знадобиться ідентифікація та інша відповідна інформація. Вам також знадобиться сума чека, правильне написання імені одержувача та будь-який меморандум. Ця інформація надрукована на чеку – ви не можете нічого додати рукописним способом.

Подряпати теж нічого не можна. Якщо у вас є рахунок в установі, запитувана сума знімається з вашого особового рахунку та перераховується на власний рахунок банку. Якщо у вас немає рахунку в банку, ви можете розрахуватися готівкою. Коли касир роздрукує та підпише чек, він готовий до використання.

📍 Де я можу отримати касовий чек?

Як і більшість інших чеків, існує три основних способи отримати касовий чек: у банку, кредитній спілці або онлайн.

Ви можете купити чек у касі банку. Майте на увазі, що деякі банки продають своїм клієнтам лише касові чеки. Отже, якщо у вас немає банківського рахунку, вам слід зателефонувати перед тим, як йти в банк, щоб переконатися, що вам видадуть касовий чек.

Подібним є процес отримання касового чека від кредитної спілки. Однак одна відмінність полягає в тому, що зазвичай ви можете отримати касовий чек майже в будь-якій кредитній спілці, незалежно від того, чи є ви її членом.

Остаточний варіант - замовити чек на інтернет-банк. Це залежить від місця до місця, але більшість банків пропонують цю опцію лише своїм клієнтам. Коли ви замовляєте касовий чек онлайн, банк надішле фізичний чек на вашу поштову адресу. Тому ви зобов’язані доставити його одержувачу.

Це заощадить вам поїздку до банку, але це займе ще більше часу, оскільки вам доведеться покладатися на пошту. Якщо у вас ще немає онлайн-банківського рахунку, я пропоную мій повний посібник про те, як створити онлайн-банківський рахунок.

📍 Ризики, пов'язані з використанням банківських чеків

Касові чеки пропонують надійний спосіб оплати. Їх захисні елементи, надруковані на чеку, запобігають будь-якій можливій підробці. Але шахрайство з підробками все ще трапляється.

Підроблений касовий чек, швидше за все, буде знятий одразу після першого внеску. Дійсно, банк гарантував, що кошти будуть. Але коли банк виявляє, що чек фальшивий, часто через кілька тижнів після депозиту, він отримує гроші назад. На жаль, у бенефіціара немає власної кишені для будь-яких витрачених грошей.

З цієї причини ви повинні бути особливо обережними з касовим чеком, який незнайомець надсилає вам у подарунок. Покажіть його касиру, щоб підтвердити, що чек є законним. Якщо ви дійсно хвилюєтеся, ви також можете почекати кілька тижнів, щоб переконатися, що чек погашений, перш ніж витрачати кошти.

Щоб дізнатися більше про банківські чеки, перегляньте повний посібник із перевірки імені все, що вам потрібно знати про банківські чеки.

🥀 Як працюють сертифіковані чеки ?

Сертифіковані чеки - ще один вид спеціальної перевірки. Вони є свого роду гібридом між банківськими та особистими чеками. Сертифікований чек — це іменний чек, гарантований банком-емітентом чека. Банк перевіряє підпис власника рахунку та перевіряє, чи є у нього достатньо грошей для оплати, а потім відкладає суму чека на момент переведення в готівку або депонування.

Отримати та використовувати сертифікований чек легко. Банки видають як сертифіковані чеки, так і банківські чеки. Зазвичай вам потрібно звернутися у відділення, на сайт вашого банку або замовити по телефону.

Сертифіковані чеки надзвичайно безпечні. Функції безпеки цих чеків значною мірою приносять користь отримувачу, а не платнику, оскільки кошти є гарантованими. Однак завірений чек може бути безпечнішою альтернативою носити велику суму готівки для оплати транзакції.

Звичайно, сертифікований чек також можна надіслати поштою або кур’єром, чого б ви не хотіли робити з готівкою.

📍 Як уникнути шахрайства із сертифікованими чеками ?

Є три основні причини, чому люди люблять використовувати сертифіковані чеки. Вони шукають безпеки, щоб уникнути шахрайства та повернення чеків для великих транзакцій. Використання сертифікованого чека може дати продавцю більше впевненості, що йому буде виплачено.

Однак ось кілька порад, щоб уникнути можливого шахрайства:

• Коли ви отримуєте завірений чек, негайно зателефонувати в банк після отримання чека. Не використовуйте номер телефону банку, надрукований на чеку. Якщо чек фальшивий, цей номер також може бути фальшивим. Ви можете шукати онлайн-банкінг.
• Попросіть банк перевірити ім'я та номер чеку власника рахунку.

Фальшивомонетники стають все більш досвідченими, друкуючи офіційні логотипи банків і створюючи фізично переконливі підроблені чеки. Хоча сертифікований чек, як правило, безпечніший, ніж особистий чек, подбайте про додаткові заходи.

📍 Коли використовувати сертифікований чек?

Деякі види операцій, наприклад купівля квартири, часто вимагають гарантованих коштів. Вам також може знадобитися сертифікований чек, щоб купити вживаний автомобіль або для початкового внеску іпотека. У цих випадках стандартний персональний чек може бути неприйнятим, що часто зрозуміло.

Зрештою, для одержувача немає жодної гарантії, що на особистому банківському рахунку достатньо грошей для покриття чеку. Використання сертифікованого чека не обов’язково приносить користь платнику, хоча може мати певні переваги.

Натомість це забезпечує вищий рівень безпеки для одержувача. У деяких випадках трансакція не може бути здійснена без оплати сертифікованим чеком. Як альтернатива, у вас є касові чеки, грошовий переказ або банківський переказ.

🥀 Резюме…

Сертифіковані чеки та касові чеки можуть розглядатися" офіційні чеки ". Обидва використовуються замість готівкових, кредитних або особистих чеків. Вони використовуються для гарантії оплати. Замінити ці види чеків складно.

За втрачений касовий чек вам потрібно буде отримати гарантію відшкодування, яку ви можете отримати через страхову компанію, але це часто буває складно. Ваш банк може вимагати від вас чекати до 90 днів на заміну чека.

Касовий чек відрізняється від іменного чека тим, що гроші знімаються з банківського рахунку. За допомогою іменного чека гроші знімаються з вашого рахунку. Крім того, коли касовий чек видається, його важко анулювати. З іменним чеком ви просто рвете його або дзвоните в банк, щоб зупинити платіж.

Якщо у вас є якісь сумніви, будь ласка, залиште нам коментар. Ваш консультант завжди у вашому розпорядженні.

Однак ось навчання, яке дозволяє вам мати вибуховий коефіцієнт конверсії у вашому інтернет-магазині. Це партнерське посилання.

Дякую за лояльність