Ключові поняття ісламських фінансів

Дуже приємно знову бачити вас у цьому блозі. Вам завжди раді. Сьогодні я хотів би дізнатися, чи любите ви ісламські фінанси. Якщо так, ви в правильному місці; інакше дочитайте до кінця. Я представляю вам концепції ісламських фінансів. Ці ключові поняття дозволять вам знати основи ісламських фінансів.

Рекомендую дочитати до кінця. Однак, якщо ви хочете взяти під контроль свої особисті фінанси всього за 6 тижнів, Пропоную вам цей гіперефективний посібник. Але перш ніж почати, ось тренінг, який дозволить вам це зробити заробляйте 1000 євро/день на 5euros.com.

49 ключових концепцій ісламських фінансів

➤ Аль-Аджр

Це відноситься до комісії з гонорарів або винагороди, виставлені в рахунку за надані послуги. 

➤ Аль Ран Аль

Це угода, за якою цінний актив розміщується як забезпечення боргу. У разі виявлення дефекту гарантія може бути передана.

➤ Аль Вадія

Це перепродаж товару зі знижкою від початково зазначеної ціни. 

➤ Амана/Амана

Буквально Амана означає надійність, лояльність, чесність. Технічно: важлива цінність ісламського суспільства у взаємовідносинах.

Термін також відноситься до умовних вкладів. Особа може володіти майном від імені іншої особи, іноді відповідно до контракту. 

➤ Бай аль Дайн

Це боргове фінансування. Тобто надання фінансових ресурсів, необхідних для виробництва, торгівлі та надання послуг у формі продажу/купівлі комерційних документів.

Bai al-Dayn — це короткострокова угода зі строком погашення не більше одного року. Лише документи, що представляють заборгованість, що виникає в результаті добросовісних комерційних операцій, можуть бути предметом переговорів. 

➤ Бай Аль-Арбун/'Арбун

Це договір купівлі-продажу, за яким передоплата вноситься в часткову оплату ціни придбаної сировини. Цей завдаток утримується, якщо покупець не виконує своїх зобов'язань. Цей контракт схожий на класичний колл-опціон.

➤ Бай Бітаман Аджил

Це договір купівлі-продажу товару з відстрочкою платежу. Банк купує капітальні товари або товари, які запитує клієнт, а потім перепродає їх йому за погодженою ціною, плюс його норма прибутку.

Клієнт може здійснити оплату декількома частинами за заздалегідь визначений період або одним платежем. Цей контракт схожий на контракт Murabaha, але з відстрочкою платежу. 

➤ Bai Muajjal (контракт з відстрочкою платежу)

Це договір, що передбачає купівлю-продаж товару з відстрочкою платежу. Банк або постачальник капіталу купує товари (активи) від імені компанії. Потім банк продає товар клієнту за погодженою ціною плюс норма прибутку.

Компанія може сплатити повний залишок пізніше або здійснити платежі частинами протягом заздалегідь визначеного періоду. Цей контракт подібний до контракту Мурабаха тим, що він також є продажем у кредит. 

➤ Le Bai/Бей'

Це термін, який означає продаж. Він використовується як префікс, коли йдеться про різні способи ісламського фінансування. Бай аль-Дейн, наприклад.

➤ Байтул Мал

Це поняття, яке стосується готівки

➤ Charia

Це набір текстів, які керують життям мусульманина. Це ісламський закон, взятий зі священного тексту Корану та Сунни.

➤ Відповідає шаріату 

Це характеристика операції, яка вважається відповідною шаріату.

➤ Комітет з дотримання норм шаріату (рада шаріату)

Це комітет спеціалістів із мусульманського права, який надає поради ісламській фінансовій установі щодо розробки продуктів, які відповідають шаріату. 

Він також гарантує, що операції, які проводить банк, відповідають законам шаріату. Крім того, щоб не виходити за рамки цієї статті, прочитайте нашу статтю про сильні та слабкі сторони шаріатського контролю в ісламському банкінгу.

➤ Коран

Це священний текст в ісламі. Він об’єднує у формі сур і віршів одкровення, дані Богом пророку Мухаммаду через ангела Гавриїла протягом приблизно двадцяти років (612-632 рр. н. е.).

Для віруючого мусульманина Коран є світлом життя. Ось чому цей текст вважається першим джерелом мусульманського права.

➤ Дайн

Дейн - це назва боргу в ісламських фінансах. За цими боргами проценти не нараховуються.

➤ дирхам

Це грошова одиниця, як правило, срібна монета, яка використовувалася в минулому в кількох мусульманських країнах і досі є законним платіжним засобом у деяких із цих країн, наприклад у Марокко та Об’єднаних Арабських Еміратах.

➤ Фетви

Це думка, думка, висловлена ​​фахівцями з мусульманського права. 

➤ Фіх

Це ісламська юриспруденція. Її також називають наукою шаріату. Це важливе джерело ісламської економіки. 

➤ Гарар

Це стосується невизначеності. Це одна з трьох основних заборон в ісламських фінансах. Gharar — це невизначений результат, спричинений неоднозначними умовами, пов’язаними з форвардними біржовими контрактами. 

➤ Хадіс

Це історія; історична розповідь про слово, жест, вчинок, бездіяльність, схвалення пророка Мухаммеда.

➤ Харам

Це характер всього незаконного. Все, що не є законним, є незаконним і, отже, харамом.

➤ Гавала

Дослівно цей термін означає переказний вексель, простий вексель, чек або тратта. Технічно боржник передає відповідальність за сплату свого боргу третій стороні, яка сама є його боржником. Таким чином, відповідальність за оплату лежить на третій стороні.

Хавала — це механізм, який дозволяє здійснювати міжнародні розрахунки шляхом бухгалтерських переказів. Це значною мірою усуває потребу у фізичному переказі готівки. Це відноситься до позов можна знайти в традиційних фінансах.

➤ Яструб 

Це поняття відноситься до місячного року.

➤ Іджара

Це договір лізингу, за яким банк купує для клієнта актив, а потім здає його в оренду на певний термін. 

➤ Іджара-ва-Іктіна

Він схожий на Ijara, представлений вище, з тією різницею, що клієнт має можливість придбати товар після закінчення контракту. 

➤ Іджма

Це консенсуси, одностайні згоди між усіма вченими Фікху епохи. Це одне з чотирьох джерел Фікху.

➤ виняток

Це контракт, у якому виробник погоджується виготовити та доставити товар або конструкцію за заданою ціною в певну дату в майбутньому. 

➤ Джахала невігластво

Цей термін використовується, коли на момент укладення договору купівлі-продажу ціна невідома.

➤ Джу'алал

Буквально це стосується ціни, визначеної за надання послуги. Цей термін іноді вживається в технічному значенні в моделі ісламського банкінгу. 

➤ Кафала

Це договір гарантії, за яким третя сторона гарантує борг агента-боржника. Таким чином, відповідальність за борг перед кредитором покладається на обидві сторони договору. Як і у випадку з контрактом Hawala, Kafala не створює жодних витрат, крім адміністративних.

➤ Майсір

Це термін, який відноситься до азартних ігор. Одна з трьох основних заборон в ісламських фінансах. Це одна з трьох основних заборон ісламських фінансів поряд з Ріба та Гарар.

Заборона на Maysir часто служить підставою для критики традиційних фінансових практик, таких як спекуляції, традиційне страхування та деривативи. 

➤ Мудараба

Це договір інвестиційного партнерства між банком і його клієнтом. Це техніка фінансування, яка використовується ісламськими банками, коли капітал повністю надається банком, а інша сторона керує проектом.

Прибуток розподіляється відповідно до заздалегідь визначеного ключа розподілу, а будь-які збитки несе інвестор. 

➤ Мударіб

У контракті особа або сторона, яка виступає в якості підрядника, називається Мударіб. 

➤ Мукаяда

Це договір обміну кількості x сировини на кількість y іншої сировини, не включаючи обмін грошей. Обсяги фіксуються на основі ринкових цін на товари, що продаються.

➤ Мурабаха

Це договір фінансування, який укладається між банком і його клієнтом. Це форма кредиту, яка дозволяє клієнту зробити покупку без необхідності брати кредит під відсотки. Банк купує товар, а потім продає його клієнту на умовах відстрочки. 

➤ Мусавама

Його можна визначити як класичний договір купівлі-продажу, в якому покупець не знає розміру прибутку, який застосовує продавець.

➤ Мушарака

Це фінансовий партнер, дещо схожий на Moudharaba, в якому умови розподілу прибутку визначені заздалегідь, а збитки пропорційні інвестованій сумі. Це форма інвестиційного капіталу. 

➤ Ніссаб 

Це податковий поріг, починаючи з якого фізична особа сплачує закят. Це еквівалент 85 грамів золота або приблизно 1500 євро. Ставка податку закят становить 2,54%.

➤ Qard Hasan

Це добровільні позики, без відсотків і прибутку. Це більше схоже на допомогу, ніж на комерційний кредит. Ця техніка рідко використовується комерційними установами.

З іншого боку, його можна використовувати в конкретних ситуаціях (у разі труднощів окремої людини чи компанії, або коли ми хочемо сприяти розвитку нових секторів).

➤ Раб Аль Маал

На відміну від мударіба в контракті мудараба (підприємця), Раб-аль-маал є особою, яка інвестує капітал. 

➤ Ран

Це договір, за яким агент страхує борг шляхом забезпечення (застави). Цей вид договору спрямований на пом’якшення ризику контрагента, який несе кредитор. Перевага цього контракту полягає в тому, що він дозволяє агенту надати актив, яким він володіє, як заставу, зберігаючи при цьому його користування та право власності.

➤ Риба

Це найбільша заборона в ісламських фінансах. Це одна з трьох основоположних заборон в ісламських фінансах поряд з Гарар і Майсір. Буквально це означає незаконне збільшення або додавання.

Технічно будь-яке збільшення або вигода, отримана позикодавцем, яка є умовою позики. Будь-яка безризикова або «гарантована» норма прибутку за позикою чи інвестицією підпадає під Ріба.

➤ салямі

Це договір, який передбачає попередню оплату товарів, які будуть доставлені пізніше. Насправді Salam — це зворотний кредитний продаж. Тобто клієнт оплачує товар сьогодні, а отримує його пізніше після виробництва або виготовлення.

Хоча продаж неможливий, якщо товар не існує на момент укладення контракту, цей тип продажу є винятком згідно з мусульманським правом.

Це дозволено за умови визначення товару та дати доставки. Цей тип продажу зазвичай стосується фізичних товарів, за винятком золота та срібла, які вважаються грошовими цінностями.   

➤ Сукук

Це ісламські облігації. Подібно до облігацій, забезпечених активами, Sukuk є комерційним папером, який надає інвестору частку власності в базовому активі та гарантує йому дохід як такий.

Організація-емітент повинна визначити наявні активи, які будуть продані інвесторам Sukuk шляхом передачі організації спеціального призначення.

Потім інвестори користуються узуфруктом цих активів пропорційно своїм інвестиціям. Як правило, вони несуть кредитний ризик емітента, а не фактичний ризик, пов’язаний з активами, якими володіє організація спеціального призначення.

Sukuk можна перерахувати та оцінити залежно від цільового ринку, але Це не є обов’язковим. Сукук зазвичай випускають компанії, певні фінансові установи та суверенні держави. 

Зверніться до нашої статті про Сукук: ісламські облігації

➤ Сунна

Цей термін відноситься до ісламської традиції, взятої з прикладу життя пророка Мухаммеда. Цей документ об’єднує всі висловлювання та тлумачення Пророка людям.

➤ Такафул (Takaful)

Це ісламські страховки. Має форму кооперативного страхування з об'єднанням коштів, за принципом взаємодопомоги. У системі Такафул учасники є як страховиками, так і страхувальниками.

Традиційне страхування заборонено в ісламі, оскільки воно містить кілька елементів Харам, таких як Гарар і Ріба. Ви можете переглянути нашу статтю про ісламське страхування: Такафул

➤ Таваррук

Це зворотний договір Мурабаха. Це фінансова техніка, яка дозволяє отримати фінансування для кредиту шляхом придбання майна, що знаходиться у банку, у розстрочку.

Потім заявники уповноважують банк продати від їх імені їх частку у власності третій стороні за готівку, а потім внести кошти від продажу на їхній рахунок.

➤ Вадія

Це договірна ісламська система управління поточним депозитом або ощадним рахунком. В ісламських банках депозити до запитання або ощадні рахунки не приносять процентного доходу.

Щоб краще зрозуміти, як працюють ці облікові записи, рекомендую прочитати нашу статтю Особливості ісламських банків.

➤ Вакала

Цей термін якось перекладається агентські відносини. Тобто призначення іншої особи для виконання роботи від імені основного органу за оплату комісійної винагороди.

???? Резюме ...

У вашому розпорядженні 49 ключових концепцій ісламських фінансів. Якщо у вас є якісь сумніви, не забудьте поставити їх у коментарях. Дякуємо за вашу вірність. Перед від’їздом ось тренінг, який навчить вас як продавати поради в Інтернеті. Натисніть тут, щоб купити.