Все про RegTechs

RegTechs (скорочення «регулювання» і «технології») позначити стартапи, які розробляють інноваційні технологічні рішення для задоволення зростаючих нормативних вимог у фінансовому секторі. Розшифровка цих гравців, які трансформують банківську та страхову відповідність! 💡

Контекст посилення регулювання фінансів

Після фінансової кризи 2008 року регуляторні органи значно посилили нагляд за банківським і страховим сектором, щоб уникнути подальших зловживань із драматичними наслідками.

Таким чином, з’явилися нові заходи для обмеження надмірного ризику та гарантування стабільності світової фінансової системи. Ми можемо процитувати беззастережно:

• Les угоди Базель III посилення вимог до капіталу та ліквідності.
• Проведення щорічних банківських стрес-тестів Європейським банківським органом.
• Le посилення правила Волкера у Сполучених Штатах регулює спекулятивну діяльність.
• Підвищені зобов’язання щодо прозорості похідних продуктів.

Ця тенденція до посилення регулювання ще більше посилилася протягом останніх десяти років із прийняттям нових основних директив:

• PSD2 (Директива про платіжні послуги 2) у 2018 році в ЄС лібералізувати доступ до банківських даних і сприяти відкритому банківському веденню.
• Le GDPR (Загальний регламент захисту даних) також у 2018 році посилення контролю європейських громадян за їхніми персональними даними.
• Нові директиви щодо криптовалют, як-от MiCA, на європейському рівні для регулювання цього бурхливого сектора.
• Постійне посилення правил боротьби з Відмивання грошей і фінансування тероризму (LCB-FT), наприклад, з перенесенням 5-ї європейської директиви у французьке законодавство наприкінці 2020 року.

Як наслідок, банки, страхові компанії та інші інвестиційні фонди нині розвалюються під тягарем відповідності. Вони повинні виділити колосальні технологічні, людські та фінансові ресурси для виконання всіх цих регулятивних зобов’язань.

Звідси нещодавній вибух RegTechs, ці стартапи пропонують інноваційні рішення для автоматизації відповідності за допомогою цифрових технологій. Розглянемо це явище докладніше.

Що таке RegTech?

RegTech – це стартап, який випускає програмне забезпечення, спрямоване на допомогу фінансовим установам у переоформленнівиконувати свої нормативні зобов’язання.

Термін RegTech є скороченням " регулювання » (положення) та « technology » (технологія). Його натхненно поняттям Fintech, щоб позначити застосування технологічних інновацій у традиційному фінансовому секторі.

RegTechs більше зосереджується на відповідності за допомогою інноваційних цифрових рішень. Їх мета максимально автоматизувати управління ризиками, нормативна звітність, боротьба з фінансовими злочинами тощо.

Коротше кажучи, вони прагнуть зробити комплаєнс більш ефективним і менш витратним для фінансових установ завдяки революційним технологіям, таким як ШІ, великі дані, хмара тощо.

Конкретно інструменти, які пропонує RegTechs, різноманітні:

• цифровий KYCl для ідентифікації та знання клієнтів
• Аналіз транзакцій для виявлення підозрілих дій
• Електронне архівування документів та електронних листів
• Автоматизована нормативна звітність
• Цифрове управління ризиками
• Боротися проти шахрайство
• Рішення для шифрування та кібербезпеки
• Автоматизація бізнес-процесів
• Машинне навчання для виявлення аномалій
• API та інтеграція гетерогенних систем

Деякі RegTech спеціалізуються на певній ланці в ланцюжку відповідності, тоді як інші використовують більш глобальний підхід. Подивимося, яку користь вони принесуть.

Переваги RegTechs

Поява RegTechs надає численні переваги для фінансових установ, які стикаються з постійною проблемою відповідності:

Оптимізація нормативної відповідності

Основний внесок рішень RegTech полягає в тому, щоб допомогти банкам, страховим компаніям та іншим фінансовим гравцям легше виконувати нормативні вимоги, які постійно посилюються.

Автоматизуючи значну частину трудомістких ручних процесів, вони дозволяють оптимально керувати відповідністю. THE управління швидше, надійніше і це можна зробити у великих масштабах.

Зниження витрат

Завдяки автоматизації RegTechs може значно скоротити витрати, пов’язані з управлінням дотриманням нормативних вимог.

За деякими оцінками, використання рішень RegTech могло б заощадити більше ніж 100 мільярди доларів на рік фінансовій галузі!

Вигідно замінюючи ресурсомісткі ручні процеси, RegTechs підвищує прибутковість фінансових установ.

Технологічні інновації

RegTechs знаходиться в авангарді інновацій у сфері фінансових технологій. Вони використовують останні досягнення:

• Штучний інтелект і машинне навчання
• Великі дані та аналіз великих даних
• Блокчейн для безпечніших транзакцій
• Хмара та API для взаємодії
• Біометрія для ідентифікації
• Кібербезпека посилений

Цей рішучий цифровий підхід контрастує з іноді застарілими системами традиційних установ.

Гнучкість перед обличчям нормативних розробок

Оскільки фінансове регулювання постійно розвивається, фінансовим гравцям важливо швидко адаптуватися.

Завдяки гнучкій архітектурі програмного забезпечення та технологічному досвіду RegTechs може розробити свої рішення для виконання нових нормативних зобов'язань.

Їх гнучкий підхід протистоїть громіздкості деяких історичних банківських систем, які важко оновити.

Експертиза, зосереджена на відповідності

Відповідність нормативним вимогам означає основний бізнес RegTechs. Вони зосереджують свої навички в цій сфері, на відміну від загальних фінансових установ.

Ця спеціалізація дозволяє їм пропонувати складні рішення, здатні реагувати на складні проблеми відповідності.

Випадки використання RegTech

Конкретні застосування рішень RegTech у фінансах різноманітні. Ось кілька типових прикладів:

KYC і боротьба з шахрайством

Автоматизація процесів ідентифікації клієнтів (KYC) і боротьби з шахрайством є основним напрямком RegTechs.

Такі стартапи, як Onfido, IDnow або Trulioo, пропонують інноваційні біометричні рішення для віддаленої перевірки особи клієнта, наприклад, під час відкриття банківського рахунку.

інший наприклад Sift або Feedzai застосовувати штучний інтелект для аналізу транзакцій, щоб виявляти підозрілі дії в реальному часі: фальшиві рахунки-фактури, розкрадання, відмивання грошей тощо.

Управління ризиками

Деякі гравці, такі як OpenGamma, Riskonnect або Axinan, зосереджуються на управлінні фінансовими ризиками, надаючи установам платформи нового покоління.

Вони інтегрують можливості обробки великих даних, симуляції сценаріїв і звітності в реальному часі. Мета: передбачити та мінімізувати операційні ризики.

Нормативна звітність

Звіти, які вимагають регулятори, є важким тягарем для банків і страхових компаній.

RegTech, такі як Wolters Kluwer, BearingPoint або Lombard Risk, пропонують автоматизувати їх генерацію, гарантуючи точність даних.

Боротьба з відмиванням грошей

Стикаючись із постійним посиленням боротьби з відмиванням грошей і фінансуванням тероризму, такі стартапи, як ComplyAdvantage або ThetaRay, пропонують рішення для прогнозного аналізу.

Вони сканують фінансові потоки, щоб виявити аномальну діяльність і за необхідності повідомити про це владі.

Зростання RegTechs

Завдяки дуже сильному зростанню фінансування ринок RegTech пережив стрімке зростання з початку 2010-х рр. Давайте подивимося на деякі цифри, які свідчать про їхнє зростання.

Бурхливий ринок

У 1,5 році світовий ринок RegTech оцінювався лише в 2015 мільярда доларів США. Відтоді він зріс у чотири рази й у 4 році досяг 5,6 мільярда доларів США. за даними McKinsey.

І це лише початок! Прогнози передбачають ринок 16,5 мільярди доларів до 2025 р. Очікується, що CAGR (середньорічна швидкість зростання) перевищить 20% протягом періоду 2020-2025 рр.

Це вибухове зростання відображає дедалі масове впровадження рішень RegTech фінансовими установами. Це також обумовлено постійними інноваціями стартапів у цій сфері.

Рекордний збір коштів

У той же час суми, інвестовані в стартапи RegTech, продовжували збільшуватися протягом останнього десятиліття:

• У 50 році було виділено менше 2010 мільйонів доларів
• Від 300 до 450 мільйонів на рік між 2015 і 2017 роками
• У 1 році інвестовано майже 2018 мільярд доларів

Et це не закінчено! У першій половині 2021 року в RegTechs вже інвестовано 725 мільйонів доларів.

Ці масові збори коштів, що надходять як від венчурних капіталістів, так і від фінансових установ, дозволяють RegTechs швидко розвиватися, щоб вийти на цей зростаючий ринок.

Зростаюче усиновлення

Сьогодні переважна більшість фінансових установ використовують рішення RegTech у своїй стратегії відповідності:

• 75% банків згідно з дослідженням BearingPoint і Longitude Research
• 69% компаній страхування по Accenture
• 63% керівників активів згідно з опитуванням Deloitte

Це впровадження прискорюється, оскільки регулятори посилюють свої вимоги до нагляду. Традиційні гравці тепер не мають вибору і повинні прийняти ці нові технології, щоб залишатися сумісними.

Висновок

Поява RegTechs знаменує собою ключовий етап у цифровій трансформації фінансової індустрії, яка довго залишалася відставання в інноваціях.

Їхні рішення ідеально поєднують потребу у посиленому нагляді за сектором із фантастичними можливостями, які пропонують нові технології: ШІ, блокчейн, великі дані…

RegTech дає змогу уявити майбутнє, де дотримання нормативних вимог, яке часто сприймається як тягар, стане справжньою конкурентною перевагою.

Без сумніву, стартапи RegTech продовжуватимуть це робити розвивати та поширювати свої інновації у всіх галузях фінансів. Вони будуть цінними союзниками перед лицем зростаючих регуляторних проблем.

відповідність ніколи не було так FinTech! Перш ніж піти, ось як це зробити Наживо з вашого сайту за 3 місяці