Краще розберіться в банківському кредиті

У фінансах банківська позика – це грошова сума, яку фізична чи юридична особа позичає в іншої фізичної чи юридичної особи в обмін на погашення в майбутньому загальної суми плюс нараховані відсотки. Банківський кредит може вам це дозволити профінансувати ваш проект.

Як бенефіціар, коли ви берете позику, ви також берете на себе борг, оскільки зобов’язуєтеся погасити основну позику протягом узгодженого періоду часу.

Чому я тобі все це розповідаю? Ну, просто тому, що багато людей скаржаться на суму, яку потрібно повернути в термін. Але перш ніж почати, ось преміум-тренінг, який допоможе дозволяє дізнатися всі секрети успіху в Podcast.

🎉 Що таке кредит?

Позика є договір між кредитором, зазвичай це банк або кредитна установа та позичальник. Позикодавець надає позичальнику грошову суму, який зобов’язується повернути її протягом певного терміну.

Існують різні види позик залежно від використання та тривалості позики. THE іпотека фінансує придбання житла протягом тривалого періоду, як правило, від 15 до 25 років. Щомісячні платежі постійні протягом усього періоду дії.

Le готовий до вживання використовується для придбання товару, обладнання чи послуги. Його тривалість менша, від кількох місяців до кількох років залежно від суми. Щомісячні платежі фіксовані. THE Особистий кредит фінансує особистий проект протягом певного періоду часу в середньому від 5 до 10 років. Щомісячні платежі постійні.

Нарешті, револьверний кредит, наприклад, кредитна картка або кредитна лінія, дозволяє гнучку заборгованість у межах дозволеного ліміту. Мінімальна сума погашення змінюється щомісяця. Дізнайтеся більше про банківські кредити...

????Речі, які слід враховувати при позиці банківська справа

Перш ніж подати заявку на отримання позики, ви повинні запитати себе, чи є це хороша ідея для вас. Позичання грошей — це велика відповідальність, яку ви повинні взяти на себе, і ви повинні бути впевнені, що зможете повернути всю суму плюс відсотки або будь-які інші фінансові витрати.

Якщо з будь-якої причини ви не зможете погасити кредит, ви можете понести штрафи, що прикро. Ці штрафи можуть варіюватися від вищих процентних ставок до повернення ваших активів і поганої судимості. Насправді, перш ніж подати заявку на будь-який вид кредиту, вам потрібно оцінити свій дохід.

Якщо ви є працівником, ви повинні подати свій платіжні квитанції і можливо лист про заробітну плату від роботодавця. Однак, якщо ви є самозайнятим, все, що вам потрібно зробити, це надати підтвердження вашого доходу за останні два або більше років і рахунки-фактури, якщо такі є.

Щоб уникнути досягнення цього етапу штрафних санкцій, ви повинні переконатися, що ви можете здійснювати необхідні погашення щомісяця в точну дату і не пізніше.

Ви повинні знати, що дані про борг фізичної особи є важливою частиною отримання точного фінансового звіту. Занадто велика заборгованість, яка відображається у ваших звітах, безсумнівно, на кілька років зруйнує кредитоспроможність компанії чи фізичної особи.

🎉 Види банківських кредитів

Є кілька видів банківських кредитів. Кожен тип кредиту матиме різні умови та переваги, тому вам потрібно буде порівняти їх відповідно, щоб вирішити, який з них найкраще підходить для вас і ваших потреб.

✔️ особисті кредити 

Здебільшого всі банки пропонують позики фізичним особам, будь то позики гарантовано чи ні. Незабезпечені особисті позики означають, що ви не надаєте заставу, як-от будинок чи автомобіль, у разі невиконання зобов’язань по кредиту.

Оскільки незабезпечені особисті позики не вимагають застави, кредитори зазвичай звертаються до ваших кредитних звітів і кредитних балів, щоб визначити, чи є ви хорошим кандидатом на позику.

Загалом люди з рейтингом вищий кредит матиме право на кращі умови позики. Ви можете претендувати на незабезпечену особисту позику, навіть якщо ваш кредит справедливий або поганий. Але ви можете придивитися, щоб переконатися, що процентна ставка та щомісячний платіж доступні для вашого бюджету.

З іншого боку, якщо ви подаєте заявку на особисту позику під заставу, вам потрібно буде запропонувати певний тип гарантії, наприклад автомобіль або депозитний сертифікат, щоб «забезпечити» вашу позику. Забезпечені особисті позики часто мають нижчі процентні ставки, ніж незабезпечені особисті позики.

Перевага особистих позик полягає в тому, що ви можете витрачати ці гроші як завгодно. Цю суму особистої позики можна використати, щоб поїхати у відпустку або придбати новий смартфон.

✔️ студентські кредити

Це чудовий варіант допомоги студентам. Найбільш поширені позики в цій категорії є дуже розумні процентні ставки. Будучи студентом денної форми навчання, ви не повинні повертати ці позики негайно. Однак те саме потрібно повернути, коли ви завершите навчання та почнете працювати.

Сума кредиту залежить від потреб студента, тривалості його навчання та його можливостей погашення після того, як він увійде в трудове життя. Від позичальника не вимагається обґрунтування використання позичених сум.

Вони також можуть бути використані для фінансування навчання, для покриття повсякденних витрат (оренда, депозит, транспорт тощо) і для фінансування придбання капітальних благ.

Деякі банки також пропонують поступове вивільнення, тобто кошти можуть вивільнятися невеликою кількістю кожного року замість того, щоб надаватися всім одразу. Ця формула цікава тим, що кошти виплачуються відповідно до реальних потреб студента.

✔️ Іпотека

Une іпотека - це позика – наданий іпотечним кредитором або банком – який дозволяє фізичній особі придбати будинок або нерухомість. Незважаючи на те, що можна брати кредити для покриття повної вартості житла, більш поширеним є кредит на приблизно 80% від вартості будинку.

Кредит необхідно повернути з часом. Придбаний будинок служить заставою грошей, позичених особі на купівлю будинку. Це найбільші кредити, які коли-небудь отримані.

Якщо ви плануєте придбати свій перший будинок або нерухомість, цей кредит є правильним вибором. Іпотека гарантується організацією, у якої ви купуєте. Перегляньте наш посібник для все про іпотеку.

✔️ автокредити 

Автокредит – це не що інше, як сума, яку ви, як споживач, позичаєте в банках або фінансових установах, щоб здійснити свою мрію про покупку автомобіля.

Автокредит - це споживчий кредит, він пропонується особі (або компанії), яка бажає придбати новий або вживаний автомобіль. Не маючи необхідної для такої покупки суми, ця людина потребує грошей і звертається за допомогою в кредитне агентство.

Цей банк платить продавцю, а не покупцеві, а в обмін на це останній щомісяця відшкодовує суму у вигляді місячного платежу. Натомість ви сплачуєте затверджену суму позики за визначеною процентною ставкою.

Повну оплату автосалону здійснює банк, і ви, як споживач, продовжуєте платити банку протягом певного періоду часу з відповідними відсотками та комісіями. Ось така стаття чітко говорить вам про автокредити.

✔️ позики до зарплати

Позики до зарплати - це позики для короткий термін і висока вартість які зазвичай потрібно сплатити наступного дня виплати. Штати по-різному регулюють позикодавців, тобто вашу доступну суму позики, комісії за кредит і час, який ви повинні повернути, може відрізнятися залежно від того, де ви живете. А деякі штати взагалі забороняють позики до зарплати.

Щоб погасити позику, зазвичай потрібно буде виписати чек із запізнілою датою або дозволити кредитору автоматично зняти з вашого банківського рахунку суму, яку ви позичили, а також будь-які відсотки чи комісії. Позики до зарплати мають високі комісії, які можуть становити річні відсоткові ставки отримати до 400%.

Отримання позики до зарплати може бути корисним, якщо ви перебуваєте в скрутному становищі й не маєте заощаджень або доступу до дешевших форм кредиту. Рекомендую цю статтю щоб краще зрозуміти особливості позик до зарплати.

✔️ позики під нерухомість

Позика під заставу житла – це тип забезпеченої позики, де ваше житло використовується як застава. Сума, яку ви можете позичити, залежить від капіталу вашого будинку. Він також базується на різниці між ринковою вартістю вашого будинку та сумою, яку ви заборгували за свій будинок.

Як правило, ви не можете позичити більше 85% капіталу вашого будинку. Оскільки ви використовуєте своє житло як заставу, ваша процентна ставка за позикою під нерухомість може бути нижчою, ніж за незабезпеченою особистою позикою.

Ви можете використати позику під нерухомість для різноманітних цілей, від покращення будинку до медичних рахунків.

✔️ Кредит на кредитну картку

Користуючись кредитною карткою, ви повинні розуміти, що вам потрібно буде відшкодувати будь-які покупки, які ви зробите в кінці платіжного циклу. Кредитні картки приймають практично всюди, навіть під час поїздок за кордон. Як один із найзручніших способів оплати рахунків, він став популярним видом позики.

Щоб подати заявку на отримання кредитної картки та отримати її, все, що вам потрібно зробити, це заповнити просту форму заявки, надану емітентом картки. Ви також можете подати заявку на кредитну картку онлайн. Ці пластикові картки пропонують великі винагороди та переваги. Це той кредит, який ви повинні повернути вчасно, це банківський овердрафт.

Очевидно, що з цим видом кредиту пов’язані підводні камені. Ви повинні розуміти, що на позичені вами кредитні картки нараховуються високі відсотки. Якщо ви не оплачуєте рахунки вчасно, відсотки продовжуватимуть нараховуватися. Вам може бути важко керувати своїми фінансами через збільшення заборгованості.

Але якщо ви розумно використовуєте кредитну картку та вчасно сплачуєте всі свої борги, це точно підтвердить ваш найкращий друг у вашій кишені. Я запрошую вас прочитати цю статтю, щоб знати як зменшити банківські комісії.

✔️ Кредити для малого бізнесу

Позики для малого бізнесу – це позики, які надаються малому та середньому бізнесу для задоволення різноманітних потреб бізнесу. Ці позики можна використовувати на різні цілі, які сприяють розвитку бізнесу.

Деякі з них можуть включати придбання обладнання, придбання інвентарю, виплату зарплати працівникам, маркетингові витрати тощо.

Критерії прийнятності для кредитів для малого бізнесу відрізняються від кредитора до кредитора. Найпоширенішими є вік власника підприємства, кількість років його існування, податкові декларації та звіт про продажі за попередній рік, перевірений дипломованим бухгалтером (CA).

✔️ кредити на поліпшення житла

Більшість кредиторів пропонують інноваційні позики на житло. Ці кошти можуть бути використані для покриття витрат, пов’язаних з реконструкцією, ремонтом або покращенням існуючої житлової нерухомості.

Залежно від позикодавця, є велика гнучкість у тому, що ви можете зробити з кредитом на поліпшення житла. Ви можете використовувати його для покупки продуктів або оплати послуг.

наприклад, ви можете використовувати його для оплати послуг підрядника, архітектора чи дизайнера інтер’єру. Ви також можете використовувати його для покупки меблів, побутової техніки, наприклад, холодильника тощо. Його також можна використовувати для малярних, столярних або кладкових робіт.

✔️ Сільськогосподарські кредити

Сільськогосподарські позики — це позики, які надаються фермерам для покриття витрат на їх повсякденні або загальні потреби в сільському господарстві. Ці кредити можуть бути короткостроковими або довгостроковими. Їх можна використати для збільшення оборотних коштів для посівів або придбання сільськогосподарського обладнання.

✔️ Кредити на двоколісний транспорт

Двоколісний транспорт в сучасному світі є досить актуальним. Велосипеди та скутери допоможуть вам легко пересуватися, чи то в далекій подорожі чи на жвавій дорозі в місті.

Кредит на двоколісний транспорт оформити легко. Ця сума, яку ви позичаєте за цим видом кредиту, допомагає вам придбати двоколісний транспорт. Але якщо ви вчасно не сплатите внески і не погасите борг, страховик забере ваш двоколісний автомобіль для стягнення суми кредиту.

✔️ золоті позики

Золоту позику можна використати для збільшення ліквідності, задоволення надзвичайних чи очікуваних фінансових потреб. Це може допомогти у розширенні бізнесу, освіті, невідкладній медичній допомозі, сільськогосподарських витратах тощо.

Позика під заставу золота – це забезпечена позика, при якій золото надається як застава під суму позики, яка відповідає його ринковій вартості на день надання золота під заставу.

✔️ Стабільні споживчі кредити

Споживчі позики тривалого користування – це позики, які використовуються для фінансування придбання споживчих товарів тривалого користування, таких як електронні гаджети та побутова техніка. Залежно від позикодавця, їх можна використовувати для покупки будь-чого, від мобільних телефонів до телевізорів.

✔️ Взаємні фонди та фондові позики

Деякі кредитори надають позики під вартість вашого спільного фонду та вартість ваших акцій. Однак ви не зможете позичити величезні суми за цим видом кредиту.

🎉Короткостроковий кредит

Короткостроковий кредит, також званий короткостроковим кредитом, відноситься до кредиту, взятого на максимальний період 2 роки. Найбільш поширеними короткостроковими кредитами є:

🎯 Споживчий кредит

Він дає змогу фінансувати придбання споживчого товару (автомобіля, побутової техніки, меблів тощо) або послуг протягом періоду, як правило, від 6 місяців до 2 років. Сума становить кілька тисяч євро.

🎯 Поновлюваний кредит

Це резерв грошей у формі кредитної картки або кредитної лінії, який можна гнучко використовувати в межах ліміту. Його тривалість зазвичай становить 2 роки з можливістю поновлення.

🎯 Банківський овердрафт

Це тимчасове перевищення, від кількох днів до кількох місяців, санкціонованого банком балансу банківського рахунку.

Короткострокові позики, таким чином, використовуються для покриття миттєвих, але тимчасових потреб у фінансуванні, без зобов’язань на довгострокову перспективу. Процентні ставки вищі, щоб компенсувати короткий термін.

🎯 Переваги та недоліки короткострокової позики

✅ пільги	❌ недоліки
✔️ Короткий термін, адаптований до нагальних потреб (від 6 до 24 місяців)	✔️ Висока вартість із високими процентними ставками (часто понад 5%)
✔️ Доступні суми від кількох сотень до кількох тисяч євро	✔️ Швидке та обов'язкове погашення протягом кількох років
✔️ Швидко отримати всього за кілька днів	✔️ Ризик частого поновлення та боргової спіралі
✔️ Умови зазвичай більш гнучкі, ніж довгострокові	✔️ Не підходить для фінансування важливих життєвих проектів (основне місце проживання тощо)
✔️ Зручне тимчасове рішення у разі термінової потреби в готівці	✔️ Не є особистим внеском для інших кредитів (нерухомість тощо)
✔️ Дозволяє впоратися з непередбаченою подією або падінням доходу	✔️ Перепродаж майна неможливий до повного повернення коштів

Короткостроковий інтерес полягає у швидкій доступності. Але висока вартість і пов'язані з цим ризики вимагають пильності.

🎉 Довгостроковий кредит

Довгострокові позики - це види позик, які зазвичай мають довший термін погашення більше п'яти років. Їх часто використовують для великі проекти наприклад придбання будинку, придбання автомобіля або фінансування бізнес-проекту.

Однією з переваг довгострокових позик є те щомісячні платежі можуть бути меншими, оскільки тривалість кредиту становить довше. Це може бути особливо корисним для великих витрат, які потребують великих грошових сум.

Крім того, процентні ставки за довгостроковими кредитами може бути фіксованим або змінним. Фіксовані відсоткові ставки гарантують, що відсоткова ставка не буде змінюватися протягом терміну позики, забезпечуючи більшу фінансову стабільність для позичальників.

Однак довгострокові кредити мають і недоліки. Поперше, процентні витрати можуть бути вищими протягом терміну кредиту, що означає, що ви будете платити більше відсотків за кредитом.

🎯 Переваги та недоліки довгострокового кредиту

Ось більш детальна версія порівняльної таблиці переваг і недоліків довгострокових кредитів:

✅ пільги	❌ недоліки
✔️ Значний термін погашення від 5 до 25 років, до 30 років для нерухомості	✔️ Обов’язкове зобов’язання погашати протягом багатьох років
✔️ Суми високаs від кількох десятків до кількох сотень тисяч євро	✔️ Умови, як правило, суворіші, ніж короткострокові
✔️ Нижчі процентні ставки, ніж короткостроковий кредит, близько 2%	✔️ Більший термін виконання, від 1 до 6 місяців
✔️ Підходить для фінансування великих проектів: основне проживання, навчання...	✔️ Загальна вартість плюс нараховані відсотки за весь термін
✔️ Є особистим внеском для інших кредитів, зокрема нерухомості	✔️ Складна та дорога передоплата
✔️ Дозволяє зберегти та амортизувати профінансоване майно	✔️ Ризик боргу, який є надто важким і його важко нести
✔️ Полегшена передача створеної спадщини	✔️ Перепродаж неможливий до повного повернення коштів

Довгострокова вигода полягає в високі суми і низькі ставки. Але виникла заборгованість вимагає пильності.

🎉 Коли віддати перевагу тому чи іншому?

У певних ситуаціях короткострокові позики, як правило, є кращими перед довгостроковими.

Наприклад, якщо вам потрібне швидке фінансування несподіваних витрат або якщо ви впевнені, що зможете погасити позику за коротший час, короткострокова позика може бути більш підходящою.

Крім того, короткострокові кредити часто використовуються для менших витрат. У цих випадках довгостроковий кредит не може бути не бути виправданим, оскільки процентні витрати протягом терміну дії кредиту може бути вищим, ніж витрати на самі витрати.

Нарешті, короткострокові позики можуть бути більш доцільними для людей зі слабкою кредитною історією або обмеженою здатністю погасити. Кредиторів може бути більше готові схвалити кредит короткострокові, тому що вони менш ризиковані, ніж довгострокові позики.

Критерії	Короткий термін	Довгий строк
Тривалість	2 років  Кредити на короткий термін	5 до 25 років  До 30 років для іпотеки
Суми	Від кількох сотень до тисяч євро Покриває обмежені потреби	Від десятків тисяч до кількох мільйонів євро Фінансує масштабні проекти
Відсоткова ставка	Високі ставки, часто > 5%  Висока вартість кредиту	Нижчі ставки, 2 до 5%  Вартість кредиту плюс контент
Використання	Тимчасові потреби Грошовий потік, непередбачені витрати…	Важливі проекти Основна резиденція, навчання…
Умови отримання	Гнучкі умови надання. Більш доступні	Суворі умови надання Потрібні гарантії
Терміни виконання	Кілька днів Дуже швидка відповідь	1-6 місяці  Складна папка на збірку
Передоплата	Проста експлуатація Можлива з компенсацією	Складна та дорога операція Стримувальні штрафи

Ця більш детальна таблиця полегшує розуміння нюансів між короткостроковим і довгостроковим періодом для кожного критерію.

🎉 Висновок

У підсумку, ця стаття поглибила наше розуміння банківських позик і їх значення для виконання особистих і професійних проектів. Ми досліджували різні етапи процесу подачі заявки на кредит, від підготовки надійного файлу до узгодження умов з банком.

Ми також підкреслили важливість представлення переконливого бізнес-плану, дослідження відповідних фінансових установ і підготовки до зустрічей з представниками банків. Крім того, ми розглянули питання про альтернативи у випадку відмови в позиці, заохочуючи читачів дослідити інші доступні варіанти фінансування.

Важливо розуміти, що отримання банківського кредиту може бути складним і трудомістким процесом, але дотримуючись найкращих практик і добре підготувавшись, можна максимізувати свої шанси на успіх.

🎉FAQ

Що таке короткострокова позика?

Короткостроковий кредит - це вид кредиту, який необхідно повернути в більш короткий термін, менше п'яти років.

Що таке довгострокова позика?

Довгостроковий кредит - вид кредиту, який має довший термін погашення, більше п'яти років.

Чим відрізняються короткострокові та довгострокові кредити?

Основні відмінності між короткостроковими та довгостроковими кредитами полягають у терміні погашення та процентних ставках.

Короткострокові кредити мають довший термін погашення коротші та нижчі процентні ставки. Довгострокові кредити мають термін погашення довші та вищі процентні ставки.

Коли варто вибрати короткостроковий кредит?

Короткострокові позики, як правило, найкращі для менших витрат. Вони також можуть бути більш доречними для людей зі слабкою кредитною історією.

Коли варто вибрати довгостроковий кредит?

Довгострокові позики, як правило, кращі для великих проектів, таких як купівля будинку або фінансування бізнес-проекту.

Вони також можуть запропонувати нижчі щомісячні платежі, але мати вищі процентні витрати протягом усього терміну кредиту.