Чому банківське управління має бути сильним?

Чому банківське управління має бути сильним? Це питання є основним питанням, яке ми розглядаємо в цій статті. Перед будь-яким розвитком я хотів би нагадати, що банки є повноцінні компанії. На відміну від традиційних компаній, вони отримують депозити від своїх клієнтів і гранти у вигляді позик. Крім того, вони стикаються з кількома зацікавленими сторонами (клієнтів, акціонерів, інших банків тощо.).

Ця велика кількість зацікавлених сторін посилює агентські відносини, а отже, агентські конфлікти. Тому саме з цього моменту керівництво втручається, щоб зменшити агентські конфлікти в компаніях.

У цій статті я представляю вам основні проблеми банківське управління. Іншими словами, Finance de Demain сказати чому банківське управління має бути надійним.

Ходімо !!

???? Що таке корпоративне управління?

вираз управління відноситься до способу ведення бізнесу компанії. У компанії під корпоративним управлінням розуміється врахування інтересів зацікавлених сторін у процесі прийняття рішень.

Таким чином, ефективне управління забезпечить стійкий і ефективний процес створення цінностей для всіх. Насправді важливо пам'ятати, що корпоративне управління знаходить своє пояснення з того моменту, коли інтереси стейкхолдерів розходяться.

Компанія - це перш за все a вузол контрактів » включаючи менеджерів, співробітників і фінансових інвесторів. Для цього природно виникають конфлікти між цими сторонами договору.

Конфлікти можуть протиставляти як акціонерів менеджерам, так і акціонерів між ними (меншість проти більшості), або фінансових кредиторів (зокрема, банків і власників облігацій) акціонерам.

У банках ці конфлікти стають все більш загостреними, оскільки існує кілька типів агентських відносин. Наприклад, у нас є такі агентські відносини: менеджер/акціонери, банк/клієнти, акціонери/клієнти.

La банківське управління має охоплювати питання влади, контролю, прозорості, управління ліквідністю та легітимності установи.

Це стосується як питань конфлікту інтересів між зацікавленими сторонами, так і тих, що стосуються підтримки довіри між ними.

Стаття для читання: Які ризики ісламського банкінгу?

Банки повинні вміти оцінювати ризики, властиві їхній діяльності, і це, особливо в ситуації зростання або конкуренції. Це знову вимагає банківської та фінансової експертизи від правління.

Крім того, банки повинні прагнути збалансувати соціальні та фінансові цілі, щоб задовольнити численні зацікавлені сторони.

???? Особливість банків порівняно з іншими компаніями

Банківські компанії мають свої особливості. Особливості банків полягають у їх діяльності, наявність трансакційних витрат, важливість диверсифікації ризиків, ступінь важливості інновацій на рівні, а також на рівні регулювання.

Насправді кілька факторів виправдовують інтерес до надійної системи управління в банках.

✔️ Характер банківської діяльності

Банк виконує роль фінансового посередника між економічними агентами. Він збирає депозити своїх клієнтів, щоб замінити їх іншими клієнтами, і таким чином створює гроші.

Для цього вона використовує свій капітал для забезпечення транзакцій що він робить як кратне йому. Він має фідуціарний обов’язок по відношенню до своїх клієнтів і обов’язок безпеки по відношенню до своїх акціонерів, клієнтів і ринку.

Тому діяльність банку вимагає постійної платоспроможності та ліквідності. Це перша причина, чому банківське управління має бути надійним у банках.

✔️ Важливість диверсифікації ризиків

Банки, на відміну від традиційних компаній, стикаються з багатьма ризиками. До них відносяться ризик ліквідності, ризик контрагента тощо.

З цієї причини важливо виконувати диверсифікація ризиків тому що не кладеш усі яйця в один кошик. Ця диверсифікація полягає у виборі a поєднання різних інвестицій щоб зменшити ризик, пов’язаний з вашим портфелем.

Теоретично диверсифікація дозволяє знизити ризик у вашому портфелі без шкоди для потенційної прибутковості. Ефективний портфель дає певну віддачу мінімально можливий ризик.

Після того, як ваш портфель буде повністю диверсифікований, вам потрібно взяти на себе додатковий ризик, щоб збільшити його потенційну прибутковість.

Успішна диверсифікація вашого портфеля вимагає кращої координації діяльності в банку. Це друга причина, чому банківське управління має бути надійним.

✔️ Рівень важливості банківських інновацій

Інновація стосується виконання нових комбінацій. Це може стосуватися виробництва нового товару, впровадження нового методу виробництва, відкриття нової торгової точки; завоювання нового джерела сировини або продуктів...

В останні роки банки все частіше вдаються до відкритих інновацій. Згідно з Chesbrough (2003), цю інноваційну модель, засновану на партнерських підходах, спочатку експериментували нефінансові компанії.

Цей тип інновацій заснований на партнерстві між банком і його партнерами.

Стаття для читання: Які ризики ісламського банкінгу?

Нарешті, інновації є стратегічною необхідністю для банків, які хочуть залишатися конкурентоспроможними. Відповідно до Мадан і Субра (1991) інновації дозволяють банкам збільшувати свої прибутки за рахунок скорочення операційних, дослідницьких і маркетингових витрат.

Під час кризового періоду, як зараз із COVID-19, банківські інновації пропонують певним банкам конкурентні переваги. Щоб реалізація була можливою, все залежить від системи управління, яка реалізована в компанії.

Таким чином, ефективне управління створить додаткову вартість для всіх. Це третя причина, яка пояснює необхідність сильного банківського управління.

✔️ Чому банківське управління має бути сильним? Банк є перехрестям кількох зацікавлених сторін

На відміну від традиційних компаній, банки об’єднують безліч зацікавлених сторін, керівництво яких має їх враховувати.

Зацікавлені сторони – це всі зацікавлені фізичні чи юридичні особи, які можуть впливати на рішення компанії. Вони можуть бути внутрішні або зовнішні щодо банку.

Стаття для читання: Все про фондовий ринок

Внутрішні стейкхолдери є частиною робочої сили банку (менеджери, службовці тощо). Щодо зовнішніх зацікавлених сторін, то у нас є: дочірні банки, клієнти, постачальники тощо.

Активні стейкхолдери беруть участь у прийнятті рішень банком, тоді як пасивні стейкхолдери підкоряються рішенням банку. Вага кожної зацікавленої сторони впливає на корпоративне управління.

Активні стейкхолдери прагнуть віддавати перевагу своїм інтересам над інтересами інших.

Les мажоритарні акціонери наприклад, намагатимуться нав'язати свою волю на шкоду міноритарним акціонерам. За цією логікою банк стикається з багатьма агентськими конфліктами.

Не тільки з внутрішніми партнерами, а й із зовнішніми. Ця ситуація ще більше загострюється в ісламських банках.

Стаття для читання: Найкращі ефективні фінансові стратегії

Щоб впоратися з усіма цими проблемами, необхідно створити правильну структуру управління. Це четверта причина, чому банківське управління має бути сильним.

???? Як зменшити конфлікт інтересів у банках?

З того, що ми щойно сказали, стає зрозуміло, що банківське управління має мати справу з декількома типами конфліктів інтересів. Для виконання цієї роботи банківське управління має низку механізмів, відомих як механізми управління.

Етимологічно механізм — це сукупність елементів, одні з яких можуть рухатися відносно інших. Таким чином, ця збірка не є твердим тілом. Кожен елемент незалежний.

Агентство конфліктує з кредитори розраховуються через механізми такі як договірні гарантії, юридичні процедури для судового врегулювання, ринок фінансової інформації або навіть неформальні механізми, такі як репутація.

Стаття для читання: Що робить фінансовий аналітик?

Ці різні механізми не обов’язково відіграють еквівалентні ролі, і їх важливість залежить від природи та діяльності компанії.

У системі управління цю асамблею можна розділити на дві категорії:

✔️ Сконструйовані або «навмисні» механізми

У цій категорії ми маємо право голосу в раді директорів (CA), характеристиках CA (розмір, прозорість, незалежність тощо) і комітетах (аудит, винагорода тощо).

Системи винагороди та профіль керівника також потрапляють у цю категорію. Основним механізмом банківського управління є рада директорів.

✔️ «Спонтанні» механізми

Ця категорія механізмів пов'язана з ринковою конкуренцією. Якими б вони не були, ці механізми покликані зменшити міжвідомчі конфлікти між зацікавленими сторонами.

Так, деякі автори вважають домінуючим механізмом для великих біржових компаній ринок менеджменту. Менеджери намагатимуться добре керувати бізнесом, щоб максимізувати свою репутацію та цінність на цьому ринку.

Стаття для читання: Відмінності між ісламськими та звичайними банками

Поруч з виконавчий ринок Існує ще один спонтанний механізм — регуляція. Банківське регулювання розглядається як акт нагляду та контролю за банківською діяльністю, підпорядковуючи її відповідності різним стандартам, щоб контролювати ризики з метою збереження безпеки вкладників, стабільності фінансової системи та основних балансів.

Для досягнення цієї мети банківське регулювання в основному спирається на регулювання та нагляд.

La банківські правила складається головним чином із встановлення рівня мінімальних ресурсів, або на жаргоні коефіцієнта власного капіталу, якого банки повинні підтримувати, щоб мати змогу протистояти фінансовому шоку.

???? Підсумовуючи…

Якісне банківське управління є безпрецедентною необхідністю, якщо ми хочемо зберегти довіру інших зацікавлених сторін. За словами а Опубліковано звіт Базельського комітету у 2015 році корпоративне управління спрямоване на посилення колективної відповідальності ради директорів щодо нагляду та управління ризиками.

Зважаючи на характер банківської діяльності, управління є важливим елементом для надійність і розвиток банків.

Управління депозитами клієнтів, надання їм кредитів і доступ до конфіденційної інформації про клієнтів підвищує потребу в ефективному та результативному управлінні; посилення регулювання та нагляду (El Marzouki and Benlechehab, 2017).

Крім того, банки більш схильні до агентських конфліктів порівняно з іншими формами бізнесу.

Залишайте свої думки в коментарях. Однак, якщо ви хочете взяти під контроль свої особисті фінанси за шість місяців, я настійно рекомендую цей посібник.