Що таке банківський переказ?

Банківський переказe — загальний термін, який використовується для опису переказу коштів з одного банківського рахунку на інший. На національному чи міжнародному рівні. Перекази між банками дозволяють споживачам переказувати гроші в електронному вигляді. Це тут цифровізація банківського сектору.

Зокрема, вони дозволяють переказувати гроші з рахунку в банку на рахунок в іншій установі. Якщо ви ніколи раніше не користувалися цією послугою, це може здатися вам трохи заплутаним.

Якщо вам потрібна допомога, щоб зрозуміти, як це працює, ось що вам потрібно знати про банківські перекази. Але перед тим, як почати, ось преміум-тренінг, який допоможе дозволяє дізнатися всі секрети успіху в Podcast.

🥀 Основні принципи перекази

Більшість провідних банків полегшують своїм клієнтам переказ коштів. Хоча ця послуга є часто безкоштовно, найкраще підтвердити це перед початком переказу.

Правила щодо суми грошей, яку можна переказати одночасно, можуть відрізнятися залежно від вашого банку. Але загалом кожен, хто хоче переказати кошти, може зробити це через свій комп’ютер або мобільний пристрій. Після того, як ви ініціюєте банківський переказ, ваш інший банківський рахунок може отримати ці кошти протягом кількох днів.

Майте на увазі, що міжбанківські перекази дозволяють людям лише обмінювати кошти між своїми чекові рахунки особисті та їх ощадні рахунки. Якщо ви хочете надіслати гроші іншій особі, вам потрібно дізнатися, чи пропонує ваш банк цю послугу.

Банківські перекази можуть означати дещо різні речі залежно від багатьох інших факторів. У широкому сенсі цей термін можна використовувати для позначення однієї з двох різних речей:

• Національний грошовий переказ, коли кошти пересилаються з одного банківського рахунку на інший у тій самій країні;
• Міжнародний грошовий переказ пересилання коштів з одного банківського рахунку на інший в іншій країні, зазвичай із залученням обміну валюти.

🥀 Банківські перекази: міжнародні та національні

Внутрішні банківські перекази мають кілька назв. У Сполучених Штатах, наприклад, ці типи переказів по суті є синонімами переказів ACH, тоді як у Сполученому Королівстві вони відомі як Трансфери ЧАПС.

У ЄС банківські перекази називаються платежами SEPA, тоді як у Канаді вони називаються Електронні перекази Interac. Внутрішні банківські перекази характеризуються тим, що банки використовують національну мережу зв’язку для надсилання коштів з одного місцевого банківського рахунку на інший.

З іншого боку, у випадку міжнародних переказів банківські перекази зазвичай є синонімами електронних переказів. У цьому випадку банки по всьому світу надсилають гроші на свої рахунки за допомогою міжнародної мережі зв’язку під назвою SWIFT.

Мережа SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) — це банківська мережа, яка використовується для глобальних міжбанківських обмінів. Він налічує понад 7 установ, підключених у 000 країнах.

🥀 Що таке платіж ACH?

Платежі ACH – це кошти, які направляються через автоматизовану розрахункову палату (ACH). Розрахункова палата в США функціонує як свого роду " проміжний » між банками шляхом електронного переказу грошей з одного банку в інший.

Коли ви переказуєте гроші зі свого банку через платіж ACH, багато переказів групуються разом у певний час доби та надсилаються партіями.

Прикладами подібних платіжних мереж за кордоном є SEPA ЄС (Єдина зона платежів у євро), CHAPS (Автоматизована система платежів Клірингової палати) зі Сполученого Королівства та прямий в’їзд до Австралії.

🥀 Види банківського переказу

Зазвичай існує два типи переказів: одноразові та постійні.

Пунктуальний трансфер

Переказ вважається одноразовим, якщо розпорядження видається на одну операцію. У більшості випадків, якщо це здійснюється онлайн з інтернет-платформи банку, ця послуга є безкоштовною. Якщо запит надіслано у відділенні, факсом або телефоном, на нього може бути виставлено рахунок (наприклад до 4 €).

У випадку, якщо банківські реквізити бенефіціара неправильні або неповні, можуть бути додані додаткові витрати.

Постійна передача

Переказ вважається постійним (або автоматичним), якщо банку надається наказ повторити його кілька разів через рівні проміжки часу. Це замовлення можна запрограмувати як на фіксований, так і на невизначений термін. Його можна скасувати в будь-який час, якщо ви повідомите свій банк поштою з AR.

У режимі онлайн постійні замовлення зазвичай безкоштовні. Якщо вони встановлені або змінені у відділенні, комісія (наприклад 1 євро) можна вимагати під час налаштування послуги. Міжнародні трансфери платні.

Найчастіше банк утримує відсоток від переказу (наприклад 0,08% від суми). Комісії обміну та порту (комісії SWIFT) також можуть збільшити рахунок.

🥀 Приховані витрати банківських переказів

Загалом, внутрішні банківські перекази відносно дешеві для надсилання та навіть можуть іноді бути вільним. Комісія, якщо така є, завжди стягується з рахунку боржника.

Згідно з угодою про рахунок, специфічною для кожного банку та кожного типу рахунку, комісія може бути утримана залежно від джерела замовлення (касета чи Інтернет) і того, чи є це рахунок за кордоном. Як правило, перекази через Інтернет є безкоштовними, на відміну від переказів, замовлених на касі, за які стягується комісія.

З іншого боку, міжнародні банківські перекази – це грошові перекази стати дорогим. Це пояснюється тим, що, коли ви здійснюєте переказ за кордон через банк, ви сплачуєте приховані комісії (так звані валютні маржі) за конвертацію вашої валюти в іншу валюту на додаток до всіх стандартних фіксованих зборів, комісій та інших.

У крайньому випадку багато людей платять загальну суму в діапазоні до 10-15% або більше від загальної суми їх переказу, щоб надіслати гроші за кордон, що часто робить процес надзвичайно дорогим.

На щастя, існує багато недорогих постачальників послуг обміну валют і фінансових технологій. Ці провайдери використовують розумну мережу міжнародних банківських рахунків, щоб повністю обійти мережу SWIFT, уникаючи майже всіх комісій для своїх клієнтів! У результаті користувачі часто платять менше, ніж 1 або 2% від суми їх переказу в комісії!

🥀 Переказ ACH проти банківських переказів

Хоча банківські перекази ACH зазвичай дешевші, ніж банківські перекази, вони все одно надходять трохи довше. Зазвичай два-три дні. Це пов’язано з тим, що система пакетної обробки означає, що перекази повинні чекати певний проміжок часу, поки гроші не будуть переказані разом з іншими транзакціями.

З іншого боку, банківські перекази завжди вимагають комісії, які зазвичай коливаються від 25 до 40 € для переказів з рахунків у США. Однак ці перекази відбуваються відносно швидко і зазвичай займають до 24 годин.

🥀 Банківські перекази та дати операцій

La дата операції est те, на якому дебетова або кредитна операція реєструється банком. Якщо замовлення на переказ замовлено в проміжок часу, близький до кінця робочого дня, воно вважатиметься отриманим наступного робочого дня.

Якщо час отримання не робочий день, доручення на переказ вважається отриманим на наступний робочий день. Про виконання кожної платіжної операції повідомляється власникам двох відповідних рахунків (боржник/кредитор). Періодичність повідомлень залежить від договору рахунку. Він може бути щоденним, місячним тощо.

Можна оскаржити операцію переказу, надіславши лист до свого банку з AR. Можливі кілька сценаріїв:

• якщо сума переказу перевищує запитану, боржник має а термін виконання 8 тижнів;
• якщо операція була не авторизована або виконана неправильно, цей термін подовжено до 13 місяців після дати дебетування перед стягненням.

🥀 Як здійснити банківський переказ?

Перш ніж здійснювати банківський переказ, ви повинні переконатися, що на вашому рахунку достатньо кредиту. Інакше ви наражаєтесь на відмову (і, отже, на відповідні витрати). Ви також повинні мати RIB свого кредитора з його BIC (ідентифікаційний код банку). Він визначає, де знаходиться його банк і номер IBAN (Номер міжнародного банківського рахунку), що ідентифікує їхній банківський рахунок.

У касі чи в Інтернеті ви повинні заповнити замовлення на переказ. У цьому розпорядженні вказано номер вашого рахунку, суму переказу, дату виконання та банківські реквізити вашого кредитора. Банку заборонено здійснювати перекази без вашої згоди, якщо це не наказано Державним казначейством.

🥀 Важливі моменти

Щоб переказати гроші між банківськими рахунками, вам може знадобитися пов’язати ваші два рахунки. Іноді це може тривати до тижня.

Якщо вам потрібно переказати гроші на свій рахунок в іншому банку, краще не чекати до останньої хвилини, щоб почати. Якщо час є проблемою, можливо, ви зможете пришвидшити передачу. Але це може вам дорого коштувати.

Деякі банки дозволяють клієнтам створювати свої рахунки для регулярних переказів. Отже, якщо ви автоматизуєте свої фінанси та періодично переказуєте гроші між рахунками в різних банках, налаштування цієї функції може заощадити ваш час.

🥀 Поширені запитання Ось приклад поширених запитань щодо банківського переказу

Що таке банківський переказ?

Банківський переказ — це операція з переказу грошей між двома банківськими рахунками. Це швидкий і простий спосіб відправити або отримати кошти.

Як зробити переказ?

Все, що вам потрібно зробити, це надати своєму банку номер рахунку IBAN одержувача та ім’я. Потім ви вказуєте суму для переказу. Операція безпечна і майже миттєва.

Чи платний трансфер?

Більшість переказів між фізичними особами є безкоштовними в межах єврозони. Однак за перекази за кордон або на певних умовах може стягуватися комісія.

Чи можу я скасувати переказ?

Ви можете скасувати переказ до його остаточного виконання. Але як тільки передача діє, повернутися назад уже неможливо. Тоді запит на відшкодування залежатиме від одержувача.

Чи можна відстежити перекази?

да, кожен здійснений переказ фіксується банками. Відправник і одержувач відомі. Це допомагає боротися з шахрайством і відмиванням грошей.

Не забудьте підтвердити, що ваші транзакції відбуваються в призначений термін. Перш ніж ви підете, ось тренінг, який дозволить вам це зробити освоїти трейдинг всього за 1 годину. Натисніть тут, щоб купити.