Що таке платіжний шлюз?

Литися продавати в інтернеті, вам доведеться надати клієнтам умови, щоб вони могли платити засобами, які їм найкраще підходять. Для цього вам знадобиться платіжний шлюз. Це важливий елемент, оскільки це останній крок у процесі купівлі чи продажу.

La платіжний шлюз це послуга, яка реалізується в електронних магазинах для полегшення оплати покупців. Залежно від платіжного шлюзу, який ви використовуєте у своєму магазині, ви отримаєте кращий або гірший досвід для своїх клієнтів, коли мова йде про оплату.

У цій статті я представляю все, що вам потрібно знати про роботу платіжних шлюзів. Ходімо !!

🥀 Що таке платіжний шлюз?

Платіжні шлюзи – це платформи, які дозволяють здійснювати грошові операції між двома людьми через Інтернет. Для роботи з ними вам знадобиться лише електронна адреса для реєстрації та банківський рахунок. Банківський рахунок дозволяє знімати гроші. Зазвичай це працює в Backoffice.

Перевага платіжних шлюзів полягає в тому, що вони спрощують весь процес оплати для покупця та вас.

Покупець матиме кілька способів оплати покупки (готівка, кредитна картка, комісії, депозит або банківський переказ), а платіжний шлюз повідомить вас, коли ви отримаєте гроші.

Ви повинні знати, що платіжний шлюз стосується не лише онлайн-бізнесу. Це також стосується фізичних магазинів, які використовують варіанти оплати карткою. Uплатіжний шлюз зазвичай пропонується клієнту через його платіжний банк, але також може бути запропонований через джерело «третіх осіб», яке називається постачальником платіжних послуг.

Платіжний шлюз передає інформацію про транзакції між платіжними порталами, такими як веб-сайт або телефон, і джерелом платежу (банком). Але як працює платіжний шлюз?

🥀 Як працює платіжний шлюз

Платіжний шлюз зробив комерційні операції в Інтернеті зручнішимилегко і практично. По-перше, клієнт розміщує замовлення через веб-сайт, додаток або через систему торгових точок.

Потім ця система негайно шифрує інформацію, а потім передає її на веб-сервер торговця. Наразі процес здійснюється через a Шифрування SSL (Secure Socket Layer).

Коли продавець отримує платіжну інструкцію, він надсилає її через свій платіжний шлюз. Після того, як дані будуть записані, інформація буде передана до банку продавця, який надішле платіжний запит до банку, який ініціював вихідні дані (банк клієнта).

Коли дані є перевірено та оброблено протягом декількох секунд платіж буде перераховано на рахунок продавця. У разі виявлення помилки на будь-якому етапі процесу клієнтам і продавцям буде надіслано відповідне повідомлення про проблему.

Крім того, після запису відповідних даних можуть існувати спеціальні платіжні запити, які все ще мають статус «не компенсується» і, таким чином, продавець може подати запит на «звільнення“, який пропонує банку компенсувати це.

🥀 Як користуватися платіжним шлюзом

Якщо ви бажаєте, ви використовуєте платіжний шлюз на своєму сайті, це просто. Зробіть те саме, що й я, виконавши наступні кроки:

✔️ Крок 1

Увійдіть на обраний вами сайт шлюзу та створіть обліковий запис. Перейдіть, наприклад, до PayPal, щоб зробити це. Інтегруйте обліковий запис зі своїм онлайн-магазином, ввівши номер клієнта шлюзу в адміністраторі хмари. Звичайно, все залежить від типу менеджера веб-контенту, який ви використовуєте.

✔️ Крок 2

Коли клієнт оплачує замовлення, шлюз надсилає електронний лист із гарантією успішної обробки платежу. Небажано відправляти замовлення до отримання цього підтвердження.

Зібрані гроші залишаться на віртуальному рахунку обраного вами шлюзу. Ви можете перерахувати ці гроші на свій банківський рахунок з панелі адміністратора шлюзу або попросити їх виписати вам чек. У деяких випадках вам доведеться почекати кілька днів, перш ніж ви зможете зняти гроші.

🥀 Типи платіжних шлюзів

Зараз транзакції між компаніями та клієнтами стали легшими та набагато зручнішими завдяки впровадженню платіжних шлюзів.

Часи, коли підприємства покладалися виключно на прямі банківські перекази завершено. Зараз доступно чотири (4) типи платіжних шлюзів, а саме:

✔️ Розміщені платіжні шлюзи

За допомогою розміщених платіжних шлюзів клієнти перенаправляються з головної сторінки бізнес-сайту на сторінку бізнес-платежів. На сторінці оплати клієнту буде запропоновано натиснути посилання, яке перенаправить його на сторінку постачальника платіжних послуг (PSP).

На сторінці PSP клієнту буде запропоновано ввести платіжну інформацію та, у деяких випадках, увійти, якщо він має обліковий запис у PSP. Щойно платіжний запит буде підтверджено, клієнт буде перенаправлено на сторінку платежу для завершення процесу.

На сьогодні Stripe вважається одним із найпопулярніших і найнадійніших платіжних шлюзів. Створіть обліковий запис Stripe дуже легко.

Розміщені платіжні шлюзи є найвідомішими в Інтернеті. Але які плюси та мінуси використання варіанту розміщеного шлюзу?

Розміщені шлюзи забезпечують певний рівень безпеки для клієнтів, оскільки вони сумісні з PCI та захистити шахрайські дії. Ви можете налаштувати цей платіжний шлюз, його легко використовувати та налаштовувати, а процес реєстрації загалом простий і без проблем.

✔️ Власні платіжні шлюзи

Власні платіжні шлюзи – це свого роду повністю контрольований купцем. Для цього типу клієнти повинні надати платіжні дані через веб-сайт компанії.

Коли дані збираються, вони проходять фазу шифрування, оскільки деякі з цих шлюзів вимагають надсилання даних у певному форматі. На Shopify використовується популярний самостійний платіжний шлюз, який підтримується Stripe.

Усі транзакції виконуються в одному місці. Продавець контролює весь процес оплати, і його можна налаштувати. Однак системи технічної підтримки немає. Якщо виникне проблема, вам доведеться виправити її самостійно або найняти особистого техніка, який зробить це за вас. Останнє рішення, на жаль, дуже дороге.

✔️ Платіжні шлюзи API

Інтерфейс прикладного програмування (API) дозволяє клієнтам вводити платіжні дані за допомогою кредитної або дебетової картки на сторінці оформлення замовлення. Платежі через ці варіанти здійснюються через обробку API.

API — це месенджер, який приймає запити та повідомляє системі, що ви хочете зробити, а потім надсилає відповідь вам. API платіжного шлюзу значно полегшує обробку платежів для продавців.

Це полегшує інтеграцію платіжного шлюзу з веб-сайтом. Просто введіть два-три рядки коду на своєму веб-сайті. Кожен, хто має невеликі технічні знання, може легко інтегрувати платіжний шлюз на свій веб-сайт за допомогою API.

Як переваги, його можна використовувати на різних платформах, включаючи смартфони та планшети. Його можна налаштувати, щоб надати клієнтам кращий інтерфейс користувача (UI) і взаємодію з користувачем (UX).

Проте торговці несуть повну відповідальність за створення безпечних параметрів для фінансової інформації своїх клієнтів, наданої через їхні сайти.

✔️ Шлюзи прямих платежів / Інтеграція з місцевим банком

Цей варіант платіжного шлюзу передбачає інтеграцію місцевого банку клієнта, тобто після відкриття платіжної форми вони перенаправляються на веб-сайт банку.

Потрапивши на сайт, їх просять ввести свої дані та контактні дані. Коли платіж ініціюється, вони будуть перенаправлені на веб-сайт продавця. Сповіщення про підтвердження буде надіслано, коли вони повернуться на веб-сайт продавця.

Як переваги, вони ідеально підходять для малого бізнесу, а також підприємств, які шукають єдину платіжну систему. Однак вони цього не роблять не допускати повторних платежів. З цієї причини вони не ідеальні для великих компаній або оптовиків. Ця опція пропонує лише основні функції оплати та не дозволяє повернення.

🥀 Як вибрати правильний платіжний шлюз?

Вибираючи платіжний шлюз, необхідно враховувати певні фактори. Ось кілька порад, про які варто пам’ятати:

✔️ Перевірте придатність з вашими продуктами

Не всі платіжні шлюзи працюють для всіх компаній, тому вам слід спочатку дізнатися, чи підтримує відповідний шлюз продукти та послуги, які ви пропонуєте.

Кожен платіжний шлюз має список дозволених і заборонених послуг, які він підтримує та не підтримує. Крім того, платіжний шлюз може забороняти певні послуги залежно від регіону, у якому ви перебуваєте.

Наприклад, PayPal не пропонує свої послуги в деяких країнах. Це забороняє будь-яку форму транзакцій щодо товарів і послуг у цьому регіоні. Безперечно, буде марною тратою часу додавати його на свій веб-сайт, щоб потім дізнатися, що його не можна використовувати.

✔️ Підтримка кількох валют

Цей фактор має бути одним із найважливіших під час пошуку платіжного шлюзу для обробки платежів за ваші послуги, особливо якщо ви пропонуєте товари та послуги в різних регіонах.

У більшості випадків клієнти уникають компаній, які не мають кількох валют, через обмінні курси можна підняти. Наявність мультивалютної опції покращить взаємодію з клієнтами, розширить ваш бізнес і спростить оплату як для клієнтів, так і для продавців.

У більшості випадків підійде три-чотири валюти, особливо якщо вони широко використовуються (долари США, євро тощо).

✔️ Обробка необхідних платежів

При виборі шлюзу слід звернути увагу на варіанти обробки платежів. Особливо, коли мова йде про кредитні чи дебетові картки та онлайн-банкінг. Клієнти хочуть бути впевнені, що етап обробки буде прозорим і що вони не матимуть жодних проблем для вирішення в кінці.

Крім того, навіть якщо ви пропонуєте можливість оплати за допомогою карток і банківських рахунків, чи створені їхні системи для вирішення можливих затримок?

✔️ PCI-сумісний

Бути сумісним з PCI важливо, коли ви хочете вибрати шлюз онлайн-платежів. Ви хочете встановити такий рівень довіри зі своїми клієнтами, щоб вони знали, що їхні дані в безпеці з вами та що жодна транзакція не буде завершена без її ініціації.

Кредитні картки є важливими інструментами в житті людини, тому, якщо платіжний шлюз, який ви розглядаєте, не відповідає вимогам регуляторного органу, ви можете відмовитися від них. Директиви – це пункти безпеки, згідно з якими шлюзи повинні погодитися поважати захист картки.

✔️ Ціни та комісії

Вам потрібно подивитися на ціни та комісії шлюзу. Багато шлюзів стягують плату за систему передплати, за яку ви повинні здійснювати регулярні платежі, щоб вони розмістили та перенаправили ваші платіжні дані.

Таким чином, ви хочете переглянути їхні ціни та комісії, оскільки це допоможе визначити зміни клієнтів через ці шлюзи (частково включені в кінцеву плату клієнта).

✔️ Безпека

Чи пропонує платіжний шлюз, який ви використовуєте високий рівень безпеки для торговців і клієнтів? Безпека є важливою характеристикою, яку потрібно оцінити в повному обсязі. Тому що особиста інформація клієнтів буде додана на ваш сайт і також надіслана через ці шлюзи.

Чи будуть вони захищені від потенційних хакерів або тих, хто хоче зламати платіжну платформу вашого веб-сайту? Один із способів дізнатися це — запустити відповідні тести та порівняльні показники за допомогою шлюзу перед його повним запуском на своєму веб-сайті.

✔️ Обслуговування клієнтів

Через ці шлюзи надсилатиметься інформація як про продавця, так і про клієнта. Ви хочете скористатися послугами того, хто має ефективну та ефективну систему підтримки клієнтів.

У разі виникнення проблем ви повинні мати можливість зв’язатися з командою для вирішення проблем. Крім того, виберіть шлюз, служба обслуговування клієнтів якого може надати швидкі відповіді, щоб зберегти вашу довіру з клієнтами.

🥀 Популярні постачальники платіжних шлюзів

Є багато постачальників платіжних шлюзів, доступних для полегшення ділових операцій.

✔️ Смужка

Stripe надає гнучкі інструменти, які допомагають покращити обробку платежів для інтернет-бізнесу. Він пропонує регулярні або передплатні плани оплати, платформи краудфандингу та інші онлайн-сайти з високим попитом.

Створення облікового запису Stripe легко і швидко. Stripe не стягує плату за встановлення чи щомісячну плату та не має інших прихованих комісій. Однак, якщо ви використовуєте цей платіжний шлюз, 2,9% комісії на додаток до $0,30 буде стягнено плату за кожен успішно здійснений платіж карткою.

✔️ PayPal

Paypal є одним із найпопулярніших платіжних шлюзів. Це доступніше, ніж більшість. Там створення облікового запису PayPal Est легко і швидко

За допомогою PayPal онлайн-користувачі можуть додавати свої кредитні або дебетові картки та банківські реквізити, щоб здійснювати онлайн-платежі, не маючи продавців прямого зв’язку зі своїми джерелами фінансування.

Ціни та плата за налаштування – Paypal не стягує комісію за платежі від покупців або тих, хто створює в них обліковий запис. Однак торговці стягують 3,4% понад 0,30 доларів США за транзакції карткою. Немає щомісячної плати, плати за шлюз або плати за налаштування.

✔️ Authorize.net

Оскільки 1996, Authorize.net надає платіжні шлюзи сотням тисяч онлайн-торговців у всьому світі. Authorize.net приймає оплату кредитними картками та електронними чеками (електронний чек).

Він простий і зрозумілий у використанні. Це чудовий варіант для великих магазинів електронної комерції та постачальників послуг.

Ціни та плата за налаштування – На відміну від багатьох інших платіжних шлюзів, Authorize.net стягує комісію за встановлення в розмірі 49 доларів США з періодичною комісією в розмірі 29 доларів США за щомісячну плату за шлюз.

✔️ Payoneer

Payoneer – це фінансова компанія зі штаб-квартирою в Нью-Йорку. Компанію було засновано в 2005 році та спеціалізується на здійсненні онлайн-переказів платежів як у Сполучених Штатах, так і за кордоном.

Payoneer має понад чотири мільйони користувачів у понад 200 країнах світу та може обробляти транскордонні транзакції у понад 150 валютах.

Виплати а Акаунт Payoneer до інші вільні. Це справжня перевага, якщо ваші клієнти також використовують Payoneer. Платежі, здійснені через місцевий банківський переказ, стягують комісію 0%, якщо вони здійснюються в доларах США.

Перекази в євро або фунтах стерлінгів безкоштовні. Платежі, здійснені через eCheck, також стягуються Комісія 0%. в доларах США. Платежі, здійснені кредитною карткою, приймаються фіксована плата за обробку 3%.

🥀Поширені запитання

✔️ Що таке платіжний шлюз?

Платіжний шлюз — це безпечна служба, яка полегшує фінансові операції між продавцями та покупцями в Інтернеті. Обробляє платежі банківською картою, переказом, мобільним гаманцем тощо. з повною надійністю.

✔️ Для чого використовується платіжний шлюз?

Платіжні шлюзи дозволяють легко та швидко приймати онлайн-платежі без безпосередньої обробки конфіденційних банківських даних. Вони також пропонують такі корисні додаткові послуги, як конвертація валют.

✔️ Які переваги платіжного шлюзу?

Переваги: ​​безпечні транзакції, автоматизація платіжних процесів, прийом мультимодальних платежів, детальна звітність, конвертація валют, оптимізація курсу конвертації тощо.

✔️ Як вибрати платіжний шлюз?

Зверніть увагу на надійність, сертифікати безпеки, вбудовані функції, підтримувані методи оплати, прозорість комісії, підтримку клієнтів та інтеграцію з вашим веб-сайтом.

✔️ Чи складно налаштувати платіжні шлюзи?

Чи не, багато рішень готові під ключ і їх легко налаштувати через онлайн-інтерфейс адміністрування. Деякі з них підключаються та працюють або пропонують API, які легко технічно інтегрувати.

✔️ Чи потрібен мій сайт електронної комерції платіжний шлюз?

да, сьогодні платіжний шлюз є необхідним для будь-якого сайту електронної комерції чи платформи онлайн-сервісів, які бажають приймати трансакції професійно.

🥀 Резюме

Таким чином, платіжний шлюз — це безпечна онлайн-служба, яка полегшує фінансові операції між продавцем і покупцем через Інтернет.

Конкретно роль відіграє платіжний шлюз довіреного посередника шляхом збору конфіденційних банківських даних від імені торговця. Він також пропонує різноманітні зручні функції, такі як конвертація валют, підтримка кількох методів оплати та детальна звітність.

Вибравши надійне рішення з відповідними сертифікатами, ви можете абсолютно спокійно приймати онлайн-платежі кредитною карткою, а також переказом, мобільним гаманцем чи іншим способом. Ваша діяльність спрощений і безпечний.

Отже, якщо ви хочете розпочати онлайн-бізнес або перевести свій фізичний магазин на цифровий, подумайте про інтеграцію платіжного шлюзу. Сьогодні це важливий союзник для оптимального досвіду оплати.