Усе, що вам потрібно знати про фінтех

Нові технології та AI сприяє створенню вартості в наші дні. З появою Інтернету ми стаємо свідками багато нововведень. Незалежно від того, чи йдеться про комерційний бізнес чи про сферу послуг, операції тепер можна здійснювати в Інтернеті. Від покупки кави в місцевому кафе до управління фінансами, фінансові технології повсюди навколо нас. У фінансовому секторі, наприклад, сьогодні ми говоримо про Fintech що означає фінтех.

Fintech використовувався для багатьох останніх технологічних розробок у платіжних додатках або криптовалютах.

Фінтех - це портманто термінів " фінанси» та «техн ". Це відноситься до будь-якого бізнесу, який використовує технології для вдосконалення або автоматизації фінансових послуг і процесів. Зрештою,

• Що таке Fintech?
• Як це працює?
• Як ним користуватися?

У цій статті ми представляємо все, що вам потрібно знати про фінансові технології. Але щоб почати, вам потрібно знати як використовувати ці технології в компаніях, щоб скористатися цим.

Ходімо...

???? Що таке фінтех?

Багато стартапів запустили себе в цьому секторі за останні роки. вибухає! Їх інновації спрямовані на полегшення банківських операцій, платежів, позик, управління особистими фінансами, збору коштів, страхування тощо.

З мобільними додатками,штучний інтелект, блокчейн, великі дані чи навіть хмара ☁️, вони пропонують послуги, які є швидшими, практичнішими, безпечнішими та дешевшими, ніж традиційний банківський сектор.

FinTechs дозволяють, наприклад миттєві перекази, безконтактний мобільний платіж, 100% онлайн-акаунти, робо-радники з управління портфоліо, краудфандингу тощо.

Великі групи також застосовують ці нові технології, щоб залишатися конкурентоспроможними 💪. Тому сектор FinTech переживає зростання та масове впровадження в глобальному масштабі!

Для споживачів FinTech полегшує повсякденне життя та дає більше контролю над фінансами. Для професіоналів вони оптимізують процеси та зменшують витрати 💸. Їх вплив значний і буде продовжувати посилюватися !

???? Як працює фінтех?

Фінтех не є новою галуззю. Це просто галузь, яка має розвивався дуже швидко. Технології певною мірою завжди були частиною фінансового світу.

Чи це було запровадження кредитних карток у 1950-х роках чи банкоматів, електронних торгових майданчиків, програм для особистих фінансів і високочастотної торгівлі в наступні десятиліття.

Внутрішності фінансової технології відрізняються від проекту до проекту або програми до програми. Деякі з останніх досягнень використовують для цього алгоритми машинного навчання, блокчейн і науку про дані.

Насправді існує цілий піднабір регуляторних технологій під назвою «regtech», призначених для навігації у складному світі відповідності та нормативних питань галузі.

Блокчейн — це книга, яка полегшує процес запису транзакцій і відстеження активів у корпоративній мережі. Актив може бути матеріальним або нематеріальним. Практично все, що має цінність, можна відстежувати та торгувати в мережі блокчейн. Що знижує ризики та витрати для всіх учасників.

Fintech присутній у різних секторах і галузях. Ось кілька прикладів використання фінансових технологій.

???? Використання фінансових технологій Fintech

Індустрія фінансових послуг, як правило, не є синонімом гнучкості. Але сьогодні адаптивність і швидка ітерація – це саме те, чого очікують споживачі та бізнес-лідери, і що дедалі більше потребують.

Приклади використання фінтехів видно всюди, ми представляємо вам найбільш використовувані.

✔️ Криптовалюти та цифрові гроші

Криптовалюта та блокчейн є типовими прикладами Fintech. Криптовалютні біржі, такі як Coinbase і Gemini, об’єднують користувачів для купівлі або продажу криптовалют, таких як біткойн або лайткойн.

Але на додаток до криптографії, блокчейн-сервіси, такі як BlockVerify, допомагають зменшити шахрайство, зберігаючи дані про походження в блокчейні. Ці технології називаються Токенізація.

І хоча ці технології можуть бути дещо суперечливим використанням фінансових технологій, вони, безперечно, захопили частину інвестиційного світу в останні роки.

✔️ Інсуртех

Страхова технологія скорочено Insurtech. Це широка категорія технології, що розвивається, яка використовується в страховій галузі. Будь-яка технологія, яка використовується страховою компанією для підвищення ефективності її діяльності, може вважатися Insurtech.

Цифровізація страхового світу здається обов'язковим. Сьогодні ми спостерігаємо появу стартапів, які поєднують страхування та технології.

✔️ Відкрита банківська справа

Відкрита банківська справа це концепція, заснована на блокчейні. Він постулює, що треті сторони повинні мати доступ до банківських даних для створення банківських програм.

Open Banking – це банківська практика, яка надає стороннім постачальникам фінансових послуг a відкритий доступ до банківських даних, транзакції та інші фінансові дані споживачів від банків і небанківських фінансових установ за допомогою інтерфейсів прикладного програмування.

Це дозволить об’єднувати облікові записи та дані між установами для використання споживачами, фінансовими установами та сторонніми постачальниками послуг. Open Banking стає головним джерелом інновацій, які змінюють банківську галузь.

✔️ Мобільні платежі

Здається, кожен, хто має смартфон, використовує певну форму мобільних платежів. Фактично, згідно дані від Statista , світовий ринок мобільних платежів у 2019 році перевищить XNUMX трильйон доларів.

Завдяки все більш складним технологіям з’явилися послуги, які дозволяють споживачам обмінювати гроші та здійснювати платежі через Інтернет. Це можна зробити за допомогою комп’ютера чи мобільного пристрою за допомогою платіжних програм, як-от.

✔️ Бюджетні програми

Одним із найпоширеніших застосувань фінтех є програми для управління фінансами для споживачів, популярність яких з роками зросла в геометричній прогресії.

Раніше споживачам доводилося створювати власні бюджети, отримувати чеки або переглядати електронні таблиці Excel, щоб відстежувати свої фінанси. Але сьогодні це вже не так. Тепер споживачі можуть легко відстежувати свої доходи та витрати за допомогою додатків і програмного забезпечення.

Програми для складання бюджету, такі як Intuit (INTU), допомагають споживачам відстежувати свої доходи, щомісячні платежі, витрати тощо на своєму мобільному пристрої.

✔️ Платформи краудфандингу

Платформи участь у фінансуванні дозволяють керівникам проектів скористатися підтримкою бізнес-ангелів. Замість того, щоб звертатися до традиційного банку за позикою, тепер можна звернутися безпосередньо до інвесторів.

І хоча їхні програми варіюються від фінансування родини та друзів до фінансування шанувальників і меценатів, кількість платформ краудфандингу з роками збільшилася.

???? Фінтех і традиційний банкінг

Фінтех і банки відрізняються багатьма аспектами, але найсуттєвіша відмінність полягає в їхній меті. Банки обслуговують ширшу аудиторію, тоді як фінтех-послуги прагнуть вирішити конкретну проблему на ринку.

Тому ці компанії більше зосереджуються на мобільних функціях, великих даних, гнучкості та доступності. Іншими словами, Fintech більше асоціюється з транзакціями швидкий, доступ 24/7 і дистанційне відкриття рахунку, що може бути дуже корисним для багатьох.

З іншого боку, банки відстають у цьому відділі, оскільки вони впроваджують лише методи UX, які забезпечать усіх їхніх клієнтів безперебійна взаємодія. Як випливає з цього терміну, Fintech включає такі технології, які забезпечують натомість швидкі та безпечні послуги традиційні банки.

Проте банки можуть стати фінтехами. Незважаючи на те, що Fintech асоціюється з чимось новим і сучасним, використання технологій для надання фінансових послуг не є новим.

Кредитні картки були представлені в 50-х роках, онлайн-банкінг у 90-х роках і технології безконтактних платежів у першому десятилітті XNUMX століття.

Потреба в технологічному прогресі в банківській справі змусила кожен банк шукати більш технологічно просунуті варіанти.

???? Переваги фінансових технологій Fintech

Однією з переваг FinTech є надання послуг, які подолали деякі обмеження платіжних систем.

Приклад Це обмеження полягає в географічному бар’єрі, через який люди все ще змушені звертатися до банків для здійснення платіжних операцій. Таким чином, фінтех має потенціал для вдосконалення фінансова інклюзія.

Розвиток FinTech якимось чином переважив це обмеження, коли люди почали використовувати такі послуги FinTech, як цифрові та мобільні гаманці, мобільний POS і однорангові перекази.

Ще одна перевага Fintechs — це простота використання програм для мобільних телефонів, які запускають деякі оцифровані версії кредитні або дебетові картки. Крім того, він зручний у використанні, централізація варіантів оплати скорочує час обробки покупки.

Фінтех дешевший, він має лише нижчі операційні витрати та нижчі комісії. Крім того, транзакції дуже швидкі та безпечні. Ви більше не піддаєтеся безлічі фізичних засобів контролю.

???? Межі фінтеху

Хоча фінансові технології (FinTech) є перспективними, вони також мають певні недоліки та обмеження:

La безпека даних становить серйозну проблему. Ризик злому та витоку конфіденційних даних зростає з дематеріалізацією фінансових послуг. Збої в системі можуть призвести до серйозних наслідків.

Їх регулювання може бути складним для влади. Цей сектор швидко змінюється, що ускладнює адаптацію законів і моніторинг гравців. Деякі інноваційні послуги працюють у сірих зонах.

FinTechs може призвести до втрата багатьох робочих місць у традиційній банківській справі замінено алгоритмами та ШІ. Це передбачає професійну перепідготовку.

Лише цифрові інтерфейси призводять до a дегуманізація відносин з клієнтом. Індивідуальна консультація залишається важливою у складних фінансових послугах. Багато фінтех не досягають критичної маси і через кілька років збанкрутують. Споживачі повинні забезпечити їх стійкість.

Безкоштовні або дуже недорогі послуги можуть приховувати прибуткове використання персональних даних клієнтів. Важлива прозорість.

Незважаючи на ці виклики, внесок FinTech виглядає в основному позитивним для модернізації фінансового та банківського секторів. Але пильність накладає на себе певні потенційні ризики.

???? Топ-5 фінтех-компаній світу

Фінтех-компанія – це будь-який суб’єкт господарювання, який використовує сучасні технології для надання фінансових послуг своїм користувачам.

За останнє десятиліття фінансові технології стали дуже важливою складовою індустрії технологій. Нижче наведено 5 найдорожчих фінтех-компаній з усього світу. Вони перераховані в порядку зростання.

✔️ Coinbase

Coinbase – це криптовалютна біржа, заснована в 2012 році, яка пропонує користувачам можливість купувати, продавати та зберігати цифрові активи, такі як біткойн, ефіріум та інші популярні криптовалюти.

Компанія стала однією з найбільші та надійні платформи біржа криптовалют у світі, яка також пропонує послуги цифрового гаманця та ряд інших продуктів, пов’язаних із криптовалютою. Будучи публічною компанією, Coinbase уважно стежать інвестори та оглядачі ринку.

Coinbase пропонує низку продуктів і послуг, зокрема біржу для купівлі, продажу та торгівлі криптовалютами, цифровий гаманець для безпечного зберігання цифрових активів, Coinbase Pro, яка є вдосконаленою торговою платформою, Coinbase Earn, яка є освітньою програмою для користувачів, щоб дізнатися про криптовалюти. і заробляти цифрові активи натомість, а також рішення для продавців і компаній, які хочуть приймати платежі в криптовалюті.

Фінансові показники Coinbase як публічної компанії є публічними, і їх можна переглянути через фінансові джерела та звіти компанії.

✔️ Paymt

Paytm є найбільшою фінансово-технологічною компанією в Індії. Він був заснований у 2010 році як онлайн-платформа для поповнення мобільного рахунку.

До 2015 року стартап вийшов на послуги електронної комерції та онлайн-платежів і отримав 104 мільйони зареєстрованих користувачів. Його поточна база користувачів наближається до 350 мільйонів (2019).

У 1 році компанія залучила 16 мільярд доларів нового капіталу за оцінкою в 2019 мільярдів доларів від своїх існуючих інвесторів – Ant Group Alibaba та SoftBank Vision Fund, серед інших приватних інвестиційних компаній.

Раніше оцінка Paytm досягла 11 мільярдів доларів у 2018 році після інвестицій Berkshire Hathaway у 357 мільйонів доларів.

✔️ Ад'єн

Адієн є найпопулярнішою фінтех-компанією Європи. Це дозволяє підприємствам і продавцям отримувати платежі з будь-якої точки світу.

Це через карткові мережі (наприклад, VISA та Mastercard) і місцеві методи оплати. Крім того, він використовує машинне навчання для надання інформації про транзакції для оптимізації доходу.

Компанія є прибутковою з 2011 року. У 2016 році її валовий оборот збільшився на 99% до 727 мільйонів доларів. Adyen підтримується великими компаніями венчурного капіталу та приватними інвестиціями, зокрема Temasek Holdings, General Atlantic та Index Ventures. Він став публічним у червні 2018 року.

✔️ Смужка

Смуга – платформа онлайн-платежів, заснована в 2010 році, яка надає підприємствам можливість обробляти платежі кредитними картками та іншими методами онлайн-платежів. Компанія стала головним гравцем у сфері онлайн-платежів, пропонуючи рішення для обробки платежів, виставлення рахунків, керування підписками та інші пов’язані послуги.

Як приватна компанія, деталі фінансових показників Stripe не так широко доступні, як для публічної компанії. Stripe відомий своїм зручним інтерфейсом, безпекою та можливістю легкої інтеграції з веб-сайтами та мобільними додатками.

Продукти та послуги Stripe включають платформу онлайн-платежів для компаній, які обробляють кредитні картки та інші способи оплати, інструменти виставлення рахунків для керування підписками та регулярними платежами, а також комерційні рішення.онлайн.

✔️ Анті Фінанс

Анті Фінанс розташована в Китаї, є найбільшою у світі компанією з фінансових технологій. Йому належать кілька компаній-важковаговиків у сфері фінансових послуг, у тому числі Alipay, найбільша платформа онлайн-платежів, і Yu’e Bao, третій за величиною фонд грошового ринку в світі. Він також використовує приватну систему кредитного рейтингу під назвою Sesame Credit.

Компанію було засновано після ребрендингу Alipay на Ant Financial Services у 2014 році. Наступного року компанія залучила значні інвестиції від 6,5 мільярди доларів від China Investment Corp та інших місцевих інституційних інвесторів.

🌿 Підсумок

Підсумовуючи, такі фінансові технології, як Coinbase і Stripe, революціонізували спосіб здійснення фінансових операцій. Ці платформи пропонують інноваційні рішення для онлайн-платежів, торгівлі криптовалютою та управління цифровими активами.

У той час як Coinbase виділяється своєю провідною роллю в обміні криптовалютами та різноманітними продуктами, Stripe відомий своєю зручною платформою для онлайн-платежів і розширеними інструментами виставлення рахунків. Ці компанії продовжують формувати майбутнє фінансових операцій і відіграють вирішальну роль у глобальному фінансовому ландшафті, що розвивається.

Завдяки своїй відданості інноваціям і безпеці Coinbase і Stripe залишаються в авангарді фінансових технологій, пропонуючи складні рішення для задоволення мінливих потреб компаній і споживачів в епоху цифрових технологій.

Це кінець !! Але щоб залишити вас, ось поради та стратегії створення та розвитку ваша компанія або бізнес.

Залиште нам коментар