Все, що вам потрібно знати про банківську гарантію

Ласкаво просимо до цієї вичерпної статті про банківська гарантія. Незалежно від того, чи ви підприємець, постачальник або просто хочете дізнатися більше про цю тему, ви прийшли в потрібне місце. Банківські гарантії є важливими фінансовими інструментами, які забезпечують захист і безпеку ділових операцій.

У цій статті ми детально розглянемо, що таке банківська гарантія, як вона працює та різні типи доступних гарантій. Ми також розглянемо плюси і мінуси використання банківських гарантій, а також ситуації, в яких вони зазвичай використовуються.

Незалежно від того, чи хочете ви зрозуміти, як отримати банківську гарантію, як її використовувати у своїй господарській діяльності, чи просто розширити свої знання з цього питання, ми зібрали всю необхідну інформацію.

Але перед тим, як почати, ось преміум-тренінг, який допоможе дозволяє дізнатися всі секрети успіху в Podcast.

🥀 Що таке банківська гарантія?

Банківські гарантії служать a ключова мета для малих підприємств. Банк завдяки своїй старанності щодо заявника надає йому довіри як до життєздатного комерційного партнера для бенефіціара гарантії.

По суті, банк ставить штамп схвалення платоспроможність заявника, як співпідписант від імені заявника стосовно конкретного контракту, який укладають дві зовнішні сторони.

Наприклад, Компанія Xyz це нещодавно створена текстильна фабрика, яка хоче придбати тканинну сировину на 1 млн рупій. Постачальник сировини вимагає, щоб Компанія Xyz надає банківську гарантію для покриття платежів перед відвантаженням сировини до компанія Xyz.

Компанія Xyz запитує та отримує гарантію від кредитної установи, яка веде її касові рахунки. Банк фактично підписує договір купівлі-продажу разом із продавцем. Якщо компанія Xyz не виконує платіж, постачальник може стягнути його з банку.

🥀 Види банківських гарантій

Банківська гарантія видається на конкретну суму та на визначений період часу. Він чітко вказує на обставини, за яких гарантія застосовується до контракту. Банківська гарантія може мати фінансовий характер або ґрунтуватися на результатах.

✔️ Фінансова гарантія

Ці гарантії, як правило, видаються замість гарантійних депозитів. Деякі контракти можуть вимагати від покупця фінансових зобов’язань, таких як гарантійний депозит. У таких випадках замість внесення грошей покупець може надати продавцю фінансову банківську гарантію, яка дозволяє продавцеві отримати компенсацію у разі збитку.

✔️ Гарантія виконання

Ці гарантії видаються на виконання контракту або a зобов'язання. У разі невиконання, невиконання або невиконання договору збитки бенефіціару відшкодовує банк.

Литися гарантії іноземних банків, як і в міжнародних експортних ситуаціях, може бути четверта сторона – банк-кореспондент, який працює в країні постійного проживання бенефіціара.

🥀 Приклад реального світу

Для конкретного прикладу розглянемо великого виробника сільськогосподарського обладнання. Незважаючи на те, що виробник може мати постачальників у багатьох місцях, часто краще мати місцевих постачальників ключових деталей як з міркувань доступності, так і з міркувань вартості транспортування.

Таким чином, вони можуть забажати укласти контракт із невеликою металургійною майстернею, розташованою в тому ж промисловому районі. Через те, що малий постачальник відносно невідомий, велика компанія вимагатиме від постачальника отримання банківської гарантії перед укладенням контракту на 300 000 $ деталей машин.

Якщо дрібний продавець отримає банківську гарантію, велика компанія укладе з продавцем договір. На цьому етапі компанія може заплатити 300 000 $ заздалегідь, маючи на увазі, що продавець повинен доставити узгоджені частини наступного року.

Якщо продавець не може цього зробити, виробник сільськогосподарського обладнання може вимагати від банку будь-які збитки, спричинені порушенням продавцем умов договору.

Завдяки банківській гарантії великий виробник сільгосптехніки може скоротити та спростити ланцюг поставок без шкоди для свого фінансового становища.

🥀 Скільки коштує банківська гарантія?

Як правило, комісія GB базується на ризику, який бере на себе банк у кожній транзакції. Наприклад, ми вважаємо, що фінансовий ГБ передбачає більше ризиків, ніж ГБ продуктивності.

Таким чином, комісія за фінансову роботу GB буде вищою, ніж комісія, що стягується за ефективність GB. Залежно від типу GB комісії зазвичай виставляються щоквартально Значення GB 0,75% або 0,50% протягом терміну дії ГБ.

Окрім цього, банк також може стягувати комісію за обробку заявки, комісію за документацію та комісію за обробку. У деяких випадках банк вимагає депозит від заявника, який зазвичай становить 100% вартості GBP.

🥀 Відмінність банківської гарантії від акредитива

Акредитив – це фінансовий документ, який зобов’язує банк здійснити платіж бенефіціару після надання певних послуг, як того вимагає заявник. LC є виданий банком коли покупець просить свій банк здійснити оплату продавцю після отримання певних товарів чи послуг.

Пізніше банк стягне з покупця сплачену суму разом із необхідними комісіями. З іншого боку, відповідно до ГБ, банк зобов’язаний здійснити платіж третій особі, лише якщо заявник не здійснить платіж третій особі або не виконає зобов’язання, передбачені договором.

GB використовується для страхування продавця від втрати або пошкодження внаслідок невиконання іншою стороною контракту. LC зазвичай неправильно розуміють як GB, оскільки вони мають деякі спільні характеристики. Вони обидва відіграють важливу роль у фінансуванні торгівлі, коли сторони угод не встановили ділових відносин.

Однак між LC і GB є багато відмінностей. Основні відмінності між акредитивом і банківською гарантією полягають у наступному:

✔️ природа

Акредитив – це прийняте банком зобов’язання здійснити платіж бенефіціару в разі надання певних послуг. GB — це гарантія, яку банк надає бенефіціару щодо здійснення зазначеного платежу в разі невиконання заявником своїх зобов’язань.

✔️ Основна відповідальність

У LC банк зберігає основну відповідальність за здійснення платежу, а потім стягує його з клієнта. З ГБ банк зобов’язується здійснити платіж лише у разі невиконання зобов’язань клієнтом.

✔️ Оплата

За допомогою акредитива банк здійснює платіж бенефіціару в міру настання терміну його сплати. Немає необхідності чекати, поки дефект буде зроблений замовником. Відповідно до GB, банк здійснює платіж лише тоді, коли клієнт не виконує платіж бенефіціару.

✔️ Трудові звички

LC гарантує, що сума буде сплачена, якщо послуги виконуються відповідно до погоджених умов. BG зобов'язується відшкодувати збитки, якщо позивач не відповідає зазначеним умовам.

✔️ Кількість залучених сторін

В акредитиві бере участь кілька сторін. Банк, що видає акредитив, його клієнт, бенефіціар (третя особа) та авізуючий банк. У контексті ГБ беруть участь лише три сторони: банкір, його клієнт і бенефіціар (третя сторона).

✔️ доречність

Загалом LC більш доречний при імпорті та експорті товарів і послуг. З іншого боку, GB підходить для всіх комерційних або особистих операцій.

✔️ Ризик

З акредитивом банк бере на себе більший ризик, ніж клієнт. З іншого боку, з GB клієнт бере на себе основний ризик.

🥀 Переваги банківських гарантій

Банківські гарантії пропонують ряд переваг для сторін, які беруть участь у комерційній угоді. Ось деякі з основних переваг банківських гарантій:

✔️ Фінансова забезпеченість

Банківські гарантії надають фінансову безпеку бенефіціарам гарантії, як правило, постачальникам або кредиторам. Вони мають впевненість, що їхні платежі будуть здійснені, навіть якщо боржник не дотримується своїх договірних зобов’язань. Це зменшує ризики, пов’язані з бізнес-операціями, і зміцнює довіру між сторонами.

✔️ Підвищена впевненість

Банківські гарантії створюють довіру між сторонами, які беруть участь в угоді. Бенефіціар має впевненість, що оплата буде здійснена банком-емітентом, що може спонукати постачальників прийняти більш вигідні комерційні умови або взяти на себе зобов'язання укладати довгострокові контракти.

✔️ Сприяння міжнародним транзакціям

Банківські гарантії особливо корисні в міжнародних операціях, де ризики та невизначеність можуть бути вищими. Вони дозволяють сторонам подолати перешкоди, пов’язані з відстанню, нормативними відмінностями та політичними ризиками, забезпечуючи надійний фінансовий захист.

✔️ Гнучкість гарантій

Банківські гарантії можна адаптувати до конкретних потреб кожної операції. Існують різні типи гарантій, наприклад платіжні, тендерні або виконання. Це дозволяє сторонам вибрати гарантію, яка найкраще відповідає їхній ситуації, і домовитися про вигідні умови.

Доступ до кредиту

Банківські гарантії можуть полегшити доступ до кредитів для бізнесу. Надаючи фінансову гарантію банку, бізнес може отримати кредити або кредитні лінії на більш вигідних умовах. Це може допомогти фінансувати розвиток бізнесу або задовольнити інші фінансові потреби.

🥀 Недоліки банківських гарантій

Незважаючи на те, що банківські гарантії пропонують значні переваги, важливо також враховувати деякі потенційні недоліки. Ось деякі з недоліків банківських гарантій:

✔️ Фінансові витрати

Банківські гарантії можуть призвести до фінансових витрат для емітента. Банки зазвичай стягують комісію за видачу та підтримку гарантії, що може бути додатковими витратами для бізнесу.

Крім того, банки можуть вимагати заставу або грошові депозити для видачі гарантії, що може зв’язати кошти.

✔️ Фінансові зобов'язання

Коли банк видає гарантію, він бере на себе фінансове зобов'язання здійснити платіж у разі невиконання боржником договірних зобов'язань. Це може становити ризик для банку, оскільки він повинен бути готовий виконати гарантію, навіть якщо боржник не може повернути гарантовану суму.

Це може вплинути на здатність банку надавати інші позики або надавати інші фінансові послуги.

✔️ Складність і документальні вимоги

Банківські гарантії часто включають складні процеси та суворі вимоги до документів.

Залучені сторони повинні дотримуватися особливих процедур банку-емітента, що може вимагати додаткового часу та ресурсів. Крім того, помилки або упущення в документації можуть призвести до затримки або втрати гарантії.

✔️ Географічні обмеження

Банківські гарантії можуть бути обмежені географічно. Деякі банки можуть не видавати гарантії для певних регіонів або країн, які вважаються вищими ризиками. Це може обмежити можливості, доступні для підприємств, які працюють у цих регіонах.

✔️ Залежність від банку-емітента

Бенефіціари банківської гарантії часто залежать від солідності та репутації банку-емітента. Якщо банк стикається з фінансовими труднощами або його репутація скомпрометована, це може вплинути на довіру до гарантії та здатність бенефіціара отримати обіцяний платіж.

Важливо ретельно зважити переваги та недоліки банківських гарантій, перш ніж прийняти рішення про їх використання в конкретній господарській операції.