Все, що вам потрібно знати про банківський чек

Банківський чек — це попередньо надрукований аркуш паперу, який має певний стандартний макет. Чеки використовуються як оплата замість готівки і можуть бути видані/виписані на будь-яку суму, яку бажає емітент чека.

Вони є банківським інструментом, який занепадає, але все ще використовується в деяких країнах світу. Його використовують у багатьох країнах Європи і навіть в Африці фінансова інклюзія ще слабкий. Але дивно бачити, що більшість людей, навіть господарюючих операторів, мають лише базові знання про чеки.

Тому я подумав написати цей посібник, який описує основні принципи банківських чеків, як вони працюють, щоб дозволити вам у відповідний час використовувати їх замість іншого методу оплати. Я тобі ВСЕ кажу. Але перед тим, як почати, ось преміум-тренінг, який допоможе дозволяє дізнатися всі секрети успіху в Podcast.

Ходімо

???? Що таке банківський чек?

Чек - це платіжна угода між двома особами або організаціями. Коли ви виписуєте чек, ви погоджуєтеся сплатити іншій особі чи організації гроші, які ви їм винні, і ви просите свій банк здійснити цей платіж.

Касові чеки можуть бути кращим способом оплати в певних фінансових ситуаціях, коли вам потрібно зробити великий платіж або ви турбуєтеся про безпеку платежу.

Цей тип платежу гарантується банком, який може запевнити одержувачів, що чек не буде повернено у разі недостатності коштів. Перш ніж говорити з вами про банківські чеки, я хотів би спочатку представити типи чеків, які існують.

????Різні види перевірок

Існують різні типи чеків, окрім типу паперу, який збирає пил у ящиках вашого столу. Можливо, ви нечасто з ними стикаєтесь, але знання їх може допомогти захистити вас під час покупки.

Ось що вам потрібно знати про cinq види перевірок, окрім персональних і коли ви можете їх зустріти.

#1 Банківські чеки, банківські чеки або офіційні чеки

Цей тип чека менш ризикований у використанні, ніж іменний чек. Коли ви використовуєте іменний чек, гроші надходять безпосередньо з вашого рахунку, тому, якщо виявиться, що у вас недостатньо коштів, щоб покрити заборгованість, одержувачу може не пощастити. Касовий чек, навпаки, не відскочить.

Зазвичай це касовий чек теж не безкоштовно. Комісія може відрізнятися залежно від банку, яким ви користуєтеся, типу вашого рахунку та розміру чека. Саме цей вид перевірки і цікавить нас у цій статті.

#2. Завірені чеки

Сертифікований чек – це різновид іменного чека, який гарантує банк. Коли ви виписуєте чек, банк перевіряє, чи достатньо грошей на поточному рахунку для його покриття. Вона може утримувати ці кошти, доки чек не буде погашений.

На чеку зазвичай є штамп "сертифікований" або друк. Комісія залежить від банку, яким ви користуєтесь, і розміру чека.

#3. Поштові перекази

Грошові перекази — це передплачені паперові сертифікати, які працюють як чек. Зазначений одержувач може внести або перевести їх у готівку.

Великою перевагою поштових переказів є те, що їх можна придбати в різних місцях, у тому числі в поштових відділеннях. Ця зручність робить його хорошим варіантом для людей, які не користуються банківськими рахунками або не мають доступу до найближчого відділення свого улюбленого банку.

#4. електронні чеки

Електронний чек – це цифрова версія паперового іменного чека, виданого вашим банком. Ви часто можете налаштувати автоматичні платежі за допомогою електронних чеків, щоб вам не довелося виписувати паперові чеки для регулярних рахунків, таких як орендна плата чи іпотека.

#5. Велетень перевіряє

Незважаючи на те, що вони добре виглядають на фотографіях, ці гігантські чеки, які ви бачите у руках переможців лотереї та конкурсів, — це просто реквізит. Вони не можуть їх перевести в готівку. Переможці лотереї зазвичай отримують свої реальні гроші банківським переказом.

????Відмінності банківських чеків від іменних

Особистий чек дозволяє надсилати гроші комусь із вашого особистого банківського рахунку. Це юридичний документ, який наказує банку надати певній особі певну суму грошей з певного банківського рахунку.

Ви можете заповнити його та надати майже будь-кому, і вони зможуть внести його на свій банківський рахунок або перевести в готівку. Гроші будуть зняті з вашого рахунку.

Однак банківський чек виписаний на кошти банку, а не на ваші. По суті, він гарантовано не відскочить, на відміну від особистого чека.

Зазвичай вони розраховуються швидше, ніж іменні чеки, а це означає, що кошти можуть бути доступними раніше після внесення касового чека, ніж традиційний іменний чек. Перегляньте цей посібник, щоб дізнатися більше на банківських чеках, сертифікованих чеках та іменних чеках

???? Як обробляються чеки?

Усі чеки мають бути оброблені – або розмитнені й оплачені – через платіжну систему. Ось як це працює. Коли ви вносите чек на свій рахунок, ваш банк надсилає чек до банку особи, яка виписала чек.

Цей банк гарантує, що чек є законним і що на рахунку емітента чека достатньо коштів для покриття чека, а потім надсилає кошти до вашого банку. 

Цей процес може тривати кілька днів, але для більшості чеків банк негайно надає клієнту кошти. Однак лише після того, як ваш банк отримає підтвердження від банку чекової книжки, він точно знає, що кошти доступні.

Більшість людей не розуміють, що поки банк не отримає це підтвердження, вони фактично перераховують вам гроші.

???? Складові частини банківського чека

Якщо ви хочете видати банківський чек, щоб погасити борг або здійснити покупку, дотримуйтесь таких елементів:

Дата чека

Чеки виписуються на визначену дату. Датою може бути будь-яка дата, яку ви хочете, і це не обов’язково має бути дата, коли ви фактично виписуєте чек.

Але чек має термін дії з дати, зазначеної на чеку. Особистий чек діє протягом шести місяців, тоді як чек компанії/компанії – лише три місяці.

Крім того, деякі комерційні чеки видаються з певним терміном дії менше трьох місяців. Наприклад, Чеки на виплату дивідендів, як правило, випускаються з терміном дії один місяць.

Дата на чеку важлива, оскільки одержувач чека може перевести чек у готівку до або після дати чека та протягом терміну дії. Переведення чека в готівку — це термін, який використовується для конвертації чека в реальні гроші.

Ім'я бенефіціара

У розділі «одержувач платежу» можна вказати ім’я особи чи компанії, яка має перевести чек у готівку. Але якщо це бізнес-чек, банки обмежують його переведення в готівку лише особою, ім’я якої вказано в розділі «Одержувач».

Ви також можете написати слово "готівка" як бенефіціар замість назви особи чи компанії.

Це означає, що чек призначений для використання як готівка. Кожен, хто має чек, може перевести його в готівку на касі відділення банку. Крім того, ви можете передати готівковий чек, який ви отримали від когось, іншій стороні разом із способом оплати.

Сума до стягнення

Ви повинні ввести суму, яку потрібно отримати, у цифровому вигляді у відповідне поле. Сума, яку ви тут записуєте, має бути такою ж, як сума, яку ви написали прописом. інакше, чек буде відхилено банком.

Ви також повинні написати суму чека прописом у відповідних пунктирних лініях. Ви повинні написати його мовою, зрозумілою будь-якому відділенню банку.

Уповноважений підписувач

Відкриваючи поточний рахунок, ви надаєте банку зразок свого підпису. Ви повинні поставити той самий підпис, щоб підтвердити свої чеки.

Ця область знаходиться прямо під полем, де ви написали суму цифрами. Чек без правильного підпису є недійсним, навіть якщо всі інші розділи заповнені правильно.

Об’єднані чекові рахунки можуть мати одного або кількох спільних власників рахунків, які повинні підписати чек. Під час відкриття рахунку ви вказуєте кількість підписів, необхідних для перевірки чека. Зазвичай це один або два підписи.

Наявність кількох підписувачів на чеку, щоб бути дійсним, є звичайною практикою для бізнес-перевірок і використовується як форма запобігання шахрайству, оскільки дві сторони перевірятимуть чек перед підписанням. Такий чек зазвичай також має штамп компанії.

Машинозчитувана зона

Усі чеки мають білу горизонтальну область у нижній частині чека. Він друкується з цифрами та спеціальними символами за допомогою спеціального чорнила, яке називається магнітним чорнилом, і спеціальним шрифтом. Це машинозчитуваний файл, і ви не повинні пошкоджувати цей розділ чека.

Банки передають отриманий чек на сканери чеків, і ця область зчитується машиною. Символи, надруковані в цій області, називаються символами, нанесеними магнітним чорнилом.

???? Як внести чек за допомогою мобільного телефону?

Можливо, ви чули про новий спосіб депонування чеків. Мобільний або дистанційний депозит чеків дозволяє вам сфотографувати свій особистий чек, діловий чек або грошове переказ (залежно від банку) і внести його в електронному вигляді за допомогою мобільного пристрою. Багато банків по всьому світу зараз пропонують цю послугу.

Le процес простий. Підпишіть зворотний бік чека, а потім увійдіть у програму мобільного банкінгу свого банку, виберіть послугу депозиту фотографій і дотримуйтесь інструкцій. Процес безпечний, і ваша фінансова інформація не зберігається на вашому мобільному пристрої.

Уся фінансова інформація також надійно зашифрована. Тоді ви можете написати " депозит » на чеку та зберігайте його в безпечному місці протягом короткого часу (зазвичай рекомендується два тижні), перш ніж знищити.

???? Коли може знадобитися використання касового чека?

Касові чеки, як правило, призначені для використання, коли вам потрібно безпечно здійснити або отримати великі платежі. Ситуації, в яких вам може знадобитися видати або отримати касовий чек, включають:

• Купити або продати автомобіль
• Купити або продати будинок
• Внести заставу за квартиру
• Оплатити навчання та університетські збори
• Виплата великого особистого боргу другу або члену сім’ї
• Отримайте одноразову суму в рамках врегулювання судового процесу
• Отримайте одноразове зняття суми з інвестиційного або пенсійного рахунку

Ви також можете отримати касовий чек у будь-якій ситуації, коли вам потрібно здійснити платіж, але ви не хочете, щоб одержувач мав вашу інформацію. банківський рахунок.

???? Як уникнути шахрайства з банківськими чеками?

Іноді злочинці створюють підроблені чеки або змінюють назву чи суму законного чека. Це шахрайство. Є кілька кроків, які ви можете вжити, щоб захистити себе від шахрайства з чеками. Ось мої поради:

• Завжди зберігайте свої чеки в надійному місці.
• Якщо ви закриєте обліковий запис, подрібнити всі невикористані чеки.
• Якщо ви отримуєте чек, який не виглядає законним, запросити інший спосіб оплати.
• Дотримуйтеся надійних платників. Остерігайтеся платежів касовими чеками від компаній або осіб, яких ви не знаєте.
• Перевіряйте касові чеки перед прийманням. Перш ніж прийняти банківський чек як оплату, зверніться до банку-емітента. Це дозволить вам переконатися, що чек справжній.
• Шукайте очевидні червоні прапорці. Деякі очевидні ознаки того, що банківський чек може бути підробленим, включають розмитий почерк або відсутність деталей. Наприклад, може бути відсутність номера маршруту або водяного знака банку.
• Зачекайте, поки чек очиститься. Не робіть платежі чи покупки на суму касового чека, доки ви не перевірите у своєму банку, що чек погашений. Якщо чек повертається, ви сплачуєте банківську комісію за овердрафт.

???? Переваги та недоліки банківських чеків

Касові чеки можуть запропонувати кілька переваг під час здійснення платежів, але є кілька потенційних недоліків, про які слід пам’ятати. Ось огляд переваг і недоліків банківського чека.

Переваги банківських чеків

Оплата безпечна. Оскільки кошти знімаються з банківського рахунку та гарантуються банком, вам не доведеться турбуватися про повернення чека за недостатніх коштів. Це може допомогти вам уникнути овердрафту та комісії за повернення платежу.

Доступність коштів може бути швидшою. Банки використовують політику доступності коштів, щоб визначити, коли депозити будуть виплачені. Наприклад, Для обробки деяких платежів може знадобитися до п’яти робочих днів або більше для великих депозитів.

Оскільки касовий чек гарантується, період утримання може бути коротшим, ніж платежі особистий чек.

Безпека підвищена. Касовий чек може зменшити ризик шахрайства з чеками, оскільки лише особа, якій він виданий, може його перевести в готівку. Банківські чеки мають покращені функції безпеки, наприклад водяні знаки, щоб запобігти шахрайському дублюванню.

Недоліки банківських чеків

Вони не непогрішні. Касові чеки надійніші, ніж інші типи платежів чеками, але вони все одно можуть стати об’єктом шахрайства. Шахраї можуть створювати на вигляд справжні банківські чеки, щоб заплатити вам, але виявляється, що вони фальшиві, лише коли ви намагаєтеся внести їх у свій банк.

За банківські чеки зазвичай стягується комісія. Незважаючи на те, що деякі банки можуть пропонувати касові чеки безкоштовно, ця перевага може бути доступною лише за наявності платного поточного рахунку. Найчастіше ви будете платити комісію близько $10 за касовий чек.

Ви повинні звернутися до відділення свого банку. Хоча ви можете легко виписати іменний чек зі своєї чекової книжки вдома, зазвичай вам доведеться йти в банк, щоб отримати касовий чек, якщо ваша фінансова установа не дозволяє вам замовляти їх онлайн.

Це може бути важко зробити, якщо вам потрібно здійснити платіж у неробочий час банку. Наприклад, Щоб купити автомобіль у суботу, можливо, доведеться почекати до понеділка, якщо ваш банк не працює у вихідні чи вечірні години.

🌿 Підсумок...

Загалом банківський чек пропонує більший рівень безпеки, ніж використання особистого чека чи грошового переказу. Для різних типів платежів підходять різні типи транзакцій.

Для великих трансакцій найкращим вибором може бути надання (або отримання) касового чека. Перед тим, як піти, ось кілька тренувань, які дозволять вам це зробити освоїти трейдинг всього за 1 годину. Натисніть тут, щоб купити.

Дякуємо за вашу вірність