Все про перевірки NSF

Чеки – спосіб оплати, який все рідше використовується, але все ще діє. Чеки – це документи, які називаються правовстановлюючими документами, які покривають певну суму грошей. Це можуть бути банківські чеки, іменні чеки, сертифіковані чеки тощо. Існують каральні дії, коли зазначені документи складаються без коштів, як за комерційним, так і за кримінальним законодавством, із покаранням аж до тюремного ув’язнення. У цій статті я розповідаю вам все про поганий чек.

Але перш ніж ми почнемо, дізнайтеся більше про банківський жаргон.

🌾 Що таке чек NSF?

Виписуючи чек на чиєсь ім’я, ви даєте йому право зняти гроші з вашого банківського рахунку без вашої присутності. Якщо в той же час у вас немає грошей на вашому рахунку, щоб виправдати суму, написану в документі, то це чек NSF.

Тому чек NSF — нікчемний папірець. На чеку можуть закінчитися кошти з різних причин.

Або ненароком : власник рахунку написав неправильний чек, або до отримання платежу, або не знаючи, що рахунок не може покрити повну суму. Є кілька ситуацій, у яких ви можете обґрунтовано вважати, що у вас є готівка:

• Платіж, який ви очікували (наприклад, прямий депозит з роботи), не надійшов на ваш рахунок.
• Депозит або платіж ще не перераховано на ваш рахунок.
• Покупка з вашим дебетова картка заблокував ваш рахунок (можливо, більше, ніж ви фактично витратили).
• Хтось вніс чек, який ви написали давно, але забули про нього.

Або добровільно : Іноді це відбувається навмисно. Ви знаєте, що у вас немає грошей, але все одно виписуєте чек (а це погана ідея).

🌾 Що, якщо ми зіткнемося з чеком NSF?

Чеки NSF можуть коштувати грошей, яких у вас немає. Зазвичай ви платите комісію особі, якій виписали чек (зазвичай близько 25 доларів США). Така поведінка може призвести до того, що підприємство чи організація відмовиться приймати ваші чеки в майбутньому.

Ваш банк також стягує комісію за чеки NSF. Вони повертають чек компанії неоплаченим і стягують з вас комісію за чек NSF. Також відомий як комісія за недостатню кількість коштів, ця комісія часто становить близько 35 доларів США. Рекомендую прочитати цю статтю щоб краще зрозуміти стягнення недостатніх коштів.

Ваш банк може вирішити сплатити чек як «ввічливість» і стягнути комісію за овердрафт (знову ж таки, часто близько 35 доларів США, або вони можуть назвати це позикою та стягнути з вас відсотки). Дізнайтеся більше про те, як це працює плани захисту від овердрафту.

Якщо порахувати, то ви заплатите принаймні дві комісії. Існує також хороший шанс, що ваш платіж буде розглянуто " пізно », тому ви також можете зіткнутися зі штрафами за прострочення платежу. Ось мої поради щодо повернення чеків

📍 Профілактичні поради

Якщо говорити про необережність, то неприємної операції в більшості випадків можна уникнути. При отриманні чека зручно запитати у того, хто його видав, на яку дату ми можемо його перевести в готівку (з якого дня і який ліміт). Таким чином ви організуєте свої банківські операції та отримаєте гроші в потрібний час.

Вищенаведене зручно як для особи, яка перераховує чек, так і для особи, яка його видає. Перший уникає клопоту, пов’язаного з невдалим зверненням до банку, а другий уникає грошового штрафу (комісії), який його банк стягуватиме за невдалу операцію. Важливо мати на увазі, що чеки NSF стягують комісію. Відвідайте свій банк, щоб дізнатися більше про ці комісії.

У разі великої фінансової операції ви можете вимагати, щоб її виплатили вам завіреним банківським чеком. Перегляньте цей посібник, щоб дізнатися більше про те, як працюють сертифіковані чеки.

📍 Лікувальні поради

Якщо ви вже мали неприємний досвід безуспішного походу в банк, щоб отримати готівку за чеком через недостатню кількість коштів, радимо:

Спочатку зверніться до особи, яка видала вам чек, щоб пояснити ситуацію та попросити вирішення. Ви також можете попросити його виписати вам інший чек, внести депозит, переказати або видати вам готівку якомога швидше.

Ви також можете подати до суду на цих людей, якщо вони відмовляються платити вам. Якщо ви плануєте подати до суду на когось із цієї причини, радимо спочатку звернутися до спеціалізованої організації за конкретною допомогою та порадою.

Там надається додаткова інформація для кожної ситуації, і вони мають експертів, які допоможуть вирішити проблему. Якщо суд виграно, шахрай повинен виплатити вам не тільки суму боргу, але і доплату. Цей надлишок призначений для відшкодування збитків і судових витрат.

🌾 Як перевірка NSF впливає на вашу довіру?

Перевірка NSF не відображається у ваших традиційних кредитних звітах. Однак компаніям подобається ChexSystems може вести облік вашої банківської діяльності.

Якщо у вас немає надійної кредитної історії (оскільки ви ще не накопичили свою кредитну історію), кредитори, роботодавці та страхові компанії можуть звернутися до агентств кредитного рейтингу. альтернативи » вирішити, чи мати з вами бізнес. Ці агентства можуть містити інформацію про погані чеки, що погіршить ваші шанси.

Крім того, компанія, на яку ви видаєте відмовлені чеки може надіслати ваш рахунок до колекторського агентства. Якщо ця агенція звітує про свою діяльність головним кредитним бюро, ваші традиційні кредитні рейтинги постраждають.

Перш ніж ви підете, ось тренінг, який дозволить вам це зробити освоїти трейдинг всього за 1 годину. вчитися докладніше про Proptechs, то зелені фінанси теж.

FAQ

Що таке поганий чек?

Відмовлений чек (або фальшивий чек) — це чек, виданий векселедавцем (той, хто виписує чек), коли на його банківському рахунку недостатньо коштів для його покриття. Коли бенефіціар депонує чек у своєму банку, останній зазначає відсутність або недостатність коштів і може відмовити у виплаті.

Які наслідки чека NSF?

Видача поганого чека є кримінальним злочином, який карається штрафом і тюремним терміном. Крім того, бенефіціар може ініціювати цивільний позов для отримання компенсації завданої шкоди.

Ім’я векселедавця буде зареєстровано в Національному досьє нерегулярних чеків (FCC) протягом 5 років. Це заборонить йому видавати чеки всім французьким банкам, якщо вони прямо не погодяться на це.

Банк також стягує банківську комісію за чеки, що повернулися.

Чим ризикує власник поганого чека?

• Штраф до 375 000 євро
• Заборона на видачу чеків максимум на 5 років
• Реєстрація FCC на 5 років
• За рецидив – до 5 років позбавлення волі
• Відшкодування шкоди, заподіяної бенефіціару
• Плата за відмову банку

Які штрафи передбачені для бенефіціара за поганий чек?

Бенефіціар не несе жодних кримінальних санкцій, якщо він добросовісно депонує безнадійний чек, про порушення якого він не знав. З іншого боку, якщо він був співучасником шахрайства, він піддається таким самим кримінальним санкціям, як і стрілець.

Як виправити ситуацію після виписки безнадійного чека?

Кілька варіантів регулярізації:

• Передайте одержувачу готівку на суму чека
• Здійснити переказ отримувачу
• Вимагайте від бенефіціара кінцевий термін платежу
• Вимагайте від бенефіціара листа про відмову від судового переслідування
• Подати прокурору клопотання про скасування банківської заборони

У всіх випадках векселедавцеві рекомендується зв’язатися зі своїм банком і бенефіціаром, щоб знайти мирне рішення для вирішення спору.