Все про банківський овердрафт

Багато людей не розуміють, як працює банківський овердрафт. Насправді банківський овердрафт – це можливість, яку банки пропонують своїм клієнтам, щоб дозволити їм витрачати більше, ніж вони мають на своєму рахунку.

Ця послуга не безкоштовна, вона платна. Ця маржа працює як банківська позика, оскільки на неї нараховуються відсотки. У цьому посібнику я покажу вам, як керувати банківським овердрафтом, щоб уникнути непотрібних банківських комісій.

Але перш ніж почати, ось тренінг, який дозволить вам це зробити заробляйте 1000 євро/день на 5euros.com. Натисніть тут, щоб купити

?? Що таке банківський овердрафт?

Банківський овердрафт — це кредитна лінія, яка покриває ваші операції, якщо баланс вашого банківського рахунку падає нижче нуля. Ця незабезпечена кредитна лінія призначена для покриття короткострокових недоліків грошових потоків.

Овердрафти корисні, коли вам потрібно завчасно керувати звичайними ситуаціями грошових потоків.

Наприклад, ви перебуваєте в магазині і хочете зробити покупку на суму 80 євро, а на вашому балансі не вистачає 10 євро. Що станеться?

Банк схвалить вашу покупку та прийме, що ви винні їм 10 доларів. Іншими словами, на вашому рахунку є овердрафт 10 євро.

Якщо цей овердрафт не організований заздалегідь, банки стягують так звані «комісії за овердрафт». Таким чином, існує кілька видів банківського овердрафту.

?? Види банківського овердрафту

Вам доступні два типи банківських овердрафтів: авторизований овердрафт і несанкціонований овердрафт.

➤ Дозволені овердрафти

Дозволений овердрафт узгоджується з банком заздалегідь. Тому їх також називають «організованими» овердрафтами. Ви погоджуєтеся зі своїм банком на ліміт овердрафту, якого ви повинні дотримуватися. Ваш банк стягуватиме з вас відсотки, а іноді й інші комісії.

➤ Несанкціоновані овердрафти

Їх також називають «незапланованими» або «неорганізованими» овердрафтами. Вони трапляються, коли ви витрачаєте більше, ніж маєте на своєму банківському рахунку, без попереднього дозволу. Це включає перевищення ліміту дозволеного овердрафту.

?? Плата за банківський овердрафт

Найпоширенішими комісіями за банківський овердрафт є просто названі комісії за овердрафт. Вони виникають щоразу, коли банк схвалює транзакцію, яка перевищує доступний баланс.

Як правило, банки не стягують комісію за овердрафт, якщо у вас овердрафт менше 5 доларів США. Загалом існує 4 види комісій, пов’язаних із банківським овердрафтом.

➤ Плата за недостатні кошти (NSF).

Комісії NSF виникають щоразу, коли банк вирішує відмовити вам у овердрафті. Практично всі банки беруть однакову суму за овердрафт і комісію за ФНС. Обидва часто стягуються як одна сума у ​​вашому розкладі.

Оскільки банк повинен вибирати між схваленням або відхиленням овердрафту, один овердрафт коштуватиме або комісії за овердрафт, або комісії FNS, але ніколи обидва. Однак кілька банків розрізняють ці дві комісії при підрахунку щоденного максимуму.

➤ Плата за захист від овердрафту

Комісія за захист від овердрафту стягується кожного разу, коли банк організовує переказ з іншого вашого рахунку для покриття овердрафту. Зазвичай цей рахунок a накопичувальний рахунок. Ці комісії також називають комісіями за овердрафт.

Законодавчо банки не можуть включити захист овердрафту як автоматичну послугу рахунку. Тому клієнти повинні вибрати, активувати чи ні цю функцію.

Банки онлайн часто пропонують безкоштовний захист від овердрафту. Але якщо ви працюєте в стандартному банку, ви можете розраховувати на оплату між 10 і 12,50 доларів США за переказ.

Хоча це може заощадити ваші гроші порівняно зі сплатою комісій за овердрафт або NSF, якщо політика банку не передбачає обов’язкових сповіщень для кожного переказу за овердрафтом, ви можете в кінцевому підсумку вичерпати свої заощадження, перш ніж зрозуміти, що відбувається.

➤ Комісія за розширений овердрафт

Останньою платою в арсеналі санкцій за овердрафт є комісія за розширений овердрафт. Ці комісії іноді називають комісіями за розширений овердрафт або комісіями за розширений овердрафт.

Вони починають діяти, коли баланс вашого рахунку залишається від’ємним протягом певної кількості днів. І це те, що об’єднує багатьох людей.

Стаття для читання: Що робить фінансовий аналітик?

У більшості випадків у вас є 5 робочих днів або 7 календарних днів, щоб виправити баланс, перш ніж комісія за розширений овердрафт призведе до ще більшого збитку вашого рахунку. Тому будьте дуже обережні з балансом.

Деякі банки стягують цю комісію раз на 5 днів. Інші заходять так далеко, що оцінюють витрати щодня, поки ваш баланс не буде вище нуля. Максимальна кількість комісій за розширений овердрафт, яку ви можете понести, залежить від банку.

Однак існують способи обмежити або уникнути цих зборів. В одній зі своїх статей я пояснював, як уникнути певних банківських комісій загалом і банківських овердрафтів зокрема. Натисніть тут на cяк уникнути високих банківських комісій?

Крім того, ось мої поради як фінансиста щодо кращого управління банківським овердрафтом.

?? Мої поради щодо контролю банківського овердрафту

Як я зазначав на початку цієї статті, погане управління банківським овердрафтом може призвести до високих комісій для власника рахунку. Ось мої поради щодо кращого управління банківським овердрафтом.

➤ Слідкуйте за балансом свого рахунку

Це може здатися очевидним, але відстеження балансу вашого рахунку є одним із найкращих способів уникнути комісії за овердрафт.

Зробіть це якомога простіше:

• Завантаження програми вашого банку на ваш телефон
• Налаштування текстових повідомлень, коли ваш баланс низький
• Використання телефонного банкінгу.

➤ Продовжуйте читати листи від вашого банку

Легко виробити звичку не відкривати листи з банку і вважати, що це звичайна кореспонденція.

Важливо перевіряти всі листи, тому що банк може написати вам, щоб повідомити про зміну ліміту овердрафту або підвищення процентної ставки за овердрафтом.

➤ Використовуйте заощадження, якщо вони є

Якщо у вас є заощадження, а також овердрафт, у довгостроковій перспективі вам обійдеться дешевше використовувати свої заощадження для їх погашення. Якщо потім ви отримаєте несподівані витрати, ви завжди можете використати свій овердрафт, щоб оплатити їх. І якщо ви цього не зробите, ви можете знову почати накопичувати свої заощадження, тож ви будете готові до таких несподіваних витрат.

➤ Знайдіть способи жити за бюджет

Щоб якнайшвидше зменшити овердрафт, скорочення в інших місцях допоможе вам звільнити трохи готівки. Заощаджені гроші можна використати для погашення овердрафту.

➤ Змінити банк

Перейдіть на банківський рахунок із меншою комісією за овердрафт. Якщо ви часто занурюєтеся в овердрафт, купуйте той, у якого комісія найнижча. Можливо, ви навіть зможете перейти на рахунок із бонусом за перехід, який допоможе погасити ваш овердрафт.

?? Переваги банківського овердрафту

З використанням банківського овердрафту пов’язано декілька переваг. У цьому параграфі я представляю вам деякі з них. Банківський овердрафт дозволяє:

➤ Управління часовою невідповідністю потоків коштів

Банківський овердрафт, як правило, найкращий для підприємств із більшим грошовим потоком за певний період часу. Овердрафт може допомогти скинути цикл пропущених грошових надходжень і відтоків.

Стаття для читання: Етапи плану проекту, які забезпечують успіх проекту

Іншими словами, якщо продажі та покупки призводять до надходження та виведення грошей кілька разів протягом тижня/місяця; можливість овердрафту дає змогу управляти касовими розбіжностями, які можуть виникнути через часовий лаг.

➤ Допоможіть зберегти хороший баланс

Якщо чек був виписаний на певну суму дебіторів і якщо його було відкладено, чек не повертається через недостатню кількість коштів. Таким чином, можливість овердрафту дозволяє отримати кращу історію платежів.

➤ Вчасно здійснювати платежі

Це також гарантує своєчасні платежі та дозволяє уникнути несвоєчасних штрафів, оскільки платежі можуть бути здійснені, навіть якщо баланс рахунку недостатній.

➤ Уникайте паперової тяганини

Це вимагає менше паперової роботи, ніж зазвичай для довгострокових кредитів, оскільки овердрафт простий у використанні.

➤ Перевага від гнучкості

Перевага овердрафту також полягає в тому, що він гнучкий. Його можна взяти в будь-який час, на будь-яку суму (до виділеного ліміту) і навіть менше одного-двох днів.

➤ Отримайте вигоду від нижчих відсотків

Відсотки нараховуються тільки на суму використаних коштів. Звичайно, якщо сума овердрафту буде погашена вчасно.

Це економить на відсотках порівняно зі звичайною позикою, взятою на фіксований період часу.

Нарахування відсотків починається, коли ви перевищите ліміт овердрафту, і припиняється миттєво після погашення.

Однак банківський овердрафт не «янгол». Він також має недоліки.

?? Недоліки банківського овердрафту

Щоразу, коли ви отримуєте вигоду від банківського овердрафту, скажіть собі, що:

➤ Процентні ставки можуть бути дуже високими

Овердрафт має певну вартість. Іноді ця вартість вища, ніж вартість інших джерел фінансування. Тому важливо ознайомитися з банківськими умовами вашого банку, перш ніж подавати запит на овердрафт.

➤ Ви ризикуєте зменшити кількість овердрафтів

Овердрафт – це тимчасовий кредит, який регулярно переглядається банком. Відповідно, існує ризик зменшення кількості вилучень.

Це зменшення може бути наслідком поганої роботи компанії або поганої поведінки власника рахунку.

➤ Ви ризикуєте схопитися

Банківський овердрафт іноді може бути забезпечений акціями чи іншою заставою, наприклад акціями тощо. Компанія може ризикувати арештом цих активів, якщо вона не виплатить платежі.

➤ Стягнення боржників може стати млявим

Іноді наявність овердрафту може зробити компанію менш жорсткою у стягненні платежів з боржників.

Іншими словами, бізнес може не мати особливого стимулу стягувати платежі від своїх боржників, оскільки негайні відтоки платежів можна врегулювати за допомогою овердрафту.

?? Резюме…

Банківський овердрафт – це додаткова маржа, яку ви можете отримати по відношенню до свого банківського балансу. Це дозволяє здійснювати транзакції навіть при недостатньому балансі в банку.

Однак це може призвести до витрат, якщо ви не опануєте цим. У цьому посібнику описано всі види оплати, пов’язані з цією послугою, які можуть стягуватися з вас.

Тепер ви можете краще керувати банківським овердрафтом. Якщо у вас є якісь занепокоєння, не соромтеся залишити мені коментар.

Перед від’їздом ось тренінг, який навчить вас як продавати поради в Інтернеті. Натисніть тут, щоб купити.

Дій